Forskningsarbeid på temaet kreditt. Rentefritt lån – myter og virkelighet. Eksperimentell prosedyre
KOMMENTAR
Dette arbeidet tilhører den eksperimentelle forskningstypen. Temaet for forskningen hennes er metoder for å betale tilbake forbrukslån. Den undersøker historien om fremveksten av forbrukerkreditt, dens essens og hovedtyper. Ved hjelp av grafer og tabeller demonstreres metoder for å tilbakebetale et forbrukslån, deres fordeler og ulemper fra låntakerens synspunkt. Den praktiske anvendelsen av metoder for å beregne lånebetalinger vises også.
INTRODUKSJON
Kreditt er en objektiv kategori, en integrert del av vare-penger-forhold, og dens nødvendighet er forårsaket av eksistensen av vare-penger-forhold.
Kreditts rolle i ulike faser av den økonomiske syklusen er ikke den samme. Under forhold med økonomisk oppgang og tilstrekkelig økonomisk stabilitet, fungerer kreditt som en vekstfaktor. Ved å omfordele enorme mengder penger og varer, gir kreditt bedrifter ekstra ressurser. Dens negative virkning kan imidlertid manifestere seg i forhold med overproduksjon av varer. Denne effekten er spesielt merkbar under inflasjonsforhold. Nye betalingsmidler som kommer i omløp gjennom kreditt øker det allerede overskytende pengebeløpet som trengs for omløp.
Forbrukslån - fordeler og ulemper. Den utvilsomme fordelen er at bruken av varer kjøpt på kreditt begynner mye tidligere enn de som er kjøpt med sparing akkumulert over en betydelig periode.
På den annen side innebærer kjøp på kreditt avhengighet av finansinstitusjonen som har utstedt lånet. Det er enda en negativ side ved forbrukerkreditt, og en veldig betydelig en: når du kjøper varer på kreditt, bruker kjøperen betydelig mer enn den reelle markedsverdien av varene, bare denne betalingen forlenges over tid. Det er ingen rentefrie forbrukslån. Det finnes imidlertid unntak: Noen ganger henger lånerentene etter inflasjonen, og lånet kan ikke bare bli rentefritt, men til og med med en positiv rente for kjøperen.
Arbeidets relevans er at til tross for den nåværende finanskrisen, vil forbrukslån fortsette å utvikle seg i et progressivt tempo, siden problemet med økende husholdningsinntekter alltid er presserende, noe som betyr at kreditt fortsatt vil bli vurdert som en mulighet til å kjøpe nødvendige varer. Samtidig bør befolkningen kjenne til det grunnleggende om metoder for tilbakebetaling av lån, siden de påvirker størrelsen på lånebetalingene betydelig.
Mål for arbeidet :
- Studer informasjonen som tilbys av byens banker.
- Finn ut hvilken bank som er mer lønnsom å ta opp lån fra.
Oppgaver:
1. Studer det teoretiske grunnlaget for forbrukslån.
2. Samle informasjon om lån gitt av banker i byen vår til sine kunder.
3. Utfør beregninger ved hjelp av rentes renteformel, hvor mye et kontantlån vil koste og for hvilken periode det er mer lønnsomt å ta det.
Studieobjekt: forbrukslån.
Studieemne: metoder for å tilbakebetale forbrukslån i forskjellige banker i byen Boguchar.
Hypotese: Hvis du studerer det teoretiske grunnlaget for forbrukerkreditt, oppstår det en objektiv mulighet til å vurdere den praktiske anvendelsen av metoder for tilbakebetaling av lån for å finne ut hva som er mest fordelaktig for låntakeren når det gjelder tilbakebetaling av lån.
Forskningsmetodikk:
1) Studerer teorien om forbrukslån.
2) Innsamling, bearbeiding og analyse av informasjon om utlån i enkelte banker i byen.
3) Gjennomføre beregninger og analysere konklusjonene for løsningen som er funnet.
Se dokumentinnholdet
"Det mest lønnsomme kontantlånet"
Se presentasjonsinnhold
"Forskningsarbeid på temaet __De mest lønnsomme pengene"
Kommunal statlig utdanningsinstitusjon
"Bogucharskaya ungdomsskole nr. 1"
Forskningsarbeid om temaet "Det mest lønnsomme kontantlånet"
7. klasse elev
MKOU "Bogucharskaya Secondary School No. 1"
Veileder: Alabina G.Yu.
G. Boguchar
Relevans
Arbeidets relevans er at til tross for den nåværende finanskrisen, vil forbrukslån fortsette å utvikle seg i et progressivt tempo, siden problemet med økende husholdningsinntekter alltid er presserende, noe som betyr at kreditt fortsatt vil bli vurdert som en mulighet til å kjøpe nødvendige varer.
Problem
Beløp nødvendig
15 000 rubler for å kjøpe en nettbrett.
Spørsmålet oppstår: "Hvilken bank er mer lønnsomt å ta penger fra?"
- Studer informasjonen som tilbys av byens banker
- Finn ut hvilken bank som er mer lønnsom å ta opp lån fra
- Samle informasjon om lån gitt av banker i byen vår til sine kunder.
- Utfør beregninger ved å bruke formelen for renters rente, hvor mye et kontantlån vil koste og i hvilken periode det er mer lønnsomt å ta det.
Studieobjekt – forbrukskreditt
1) Sberbank i Russland
Beskrivelse av forskningsprosessen
Jeg bestemte meg for å fokusere på lån for presserende behov, som tilbys av bankene i byen vår. Målet mitt var å finne ut hvor mye det ville koste meg å få et lån fra noen banker i byen vår for å kjøpe det nødvendige nettbrettet.
Studere
Jeg plasserte dataene som bankene ga meg i sammenlignende tabeller for lånebetingelser i 12 måneder. Her er hva jeg fikk.
Bank
Sberbank
Russland
Lånesats
Lånetid (per måned)
Kommisjon for
utstedelse
låne
Rosselkhozbank
12 – 60
Behandling av søknaden
12 – 36
12 – 60
Tidlig
tilbakebetaling
2 dager
Kommisjon for
service
Kan være
1 dag
Obligatorisk
dokumentasjon
1 dag
Kan være
Betalings type
Søknadsskjema, russisk pass med lapp om
registrering
Kan være
Pass fra en russisk statsborger, dokumenter som bekrefter inntekt (kopi av arbeidsbok, inntektsbevis for de siste 6 månedene)
Livrente differensiert
Livrente
Søknadsskjema, pass til en russisk statsborger (annet identifikasjonsdokument), dokumenter som bekrefter økonomisk status og ansettelse
Livrente
Differensiert
sammenligningstabell
Sberbank
Russland
Månedlig betalingsbeløp
Moskva industribank
Hvor mye blir overbetalingen?
(i 12 måneder)
Rosselkhozbank
2063 + provisjon = 2140 gni.
- Basert på tabellene gitt i dette arbeidet og diagrammer 1, 2, konkluderte jeg med at det ville være mer lønnsomt å ta opp et lån på 15 000 rubler fra Sberbank of Russia. Den månedlige betalingen vil være 1390 rubler, og overbetalingen vil være 1675 rubler. For å søke om lån trenger du bare pass fra en russisk statsborger og søknadsskjema for lån. Selv om jeg og foreldrene mine må vente 2 dager på dette lånet, vil jeg i løpet av denne tiden kunne velge nettbrettet jeg trenger!
Kommunal utdanningsinstitusjon
"Ungdomsskole nr. 16"
satt ned. Alexandrovsky
Alexandrovsky-distriktet
FORSKNING
Diamanter. Myter og virkelighet.
Fullført av: Skvortsova Kristina
8a klasse øvelser
Arbeidsleder:
Jeg. Introduksjon
II. Bevis for den presenterte hypotesen.
a) Kampanjen til A. Makedonian til India på 400-tallet f.Kr.
b) Golconda i India.
c) Opprinnelse til diamanter.
d) Å temme og trene ørn.
e) Metodikk for gjennomføring av et modelleksperiment.
III. Konklusjoner.
IV. Litteratur.
Jeg. Introduksjon
Det presenterte prosjektet er multimedial og integrert.
Grunnlaget for arbeidet med prosjektet var det velkjente legende.
På 400-tallet f.Kr. oppdaget troppene til Alexander den store, som gjorde et felttog i India, Diamantdalen i fjellene i nærheten av Golconda, på bunnen av denne de så edelstener. Det var umulig å samle diamanter på grunn av overfloden av giftige slanger som svermet i dalen. foreslo denne veien ut: tjenerne kastet stykker fett kjøtt til bunnen av kløften, som diamantene festet seg til. Tamede ørner kom ned og brakte kjøtt med diamanter fast på keiserens føtter.
Ble uttrykt hypotese: Denne legenden er basert på virkelige fakta eller er fiktiv.
De bestemte seg for å teste denne hypotesen ved å bruke kilder til informasjon om geografi, historie, kjemi, biologi og eksperimentell modellering.
ble formulert prosjektmål:
1. Bevis at Alexander den store og hans hær prøvde å erobre India i det 4. århundre f.Kr.
2. Bestem ektheten til Golconda-nettstedet;
3. Studer spørsmålet om opprinnelsen til diamanter;
4. Vurder problemet med muligheten for å finne diamanter på jordens overflate;
5. finne ut fakta om å temme og trene ørn;
6. Bevis at diamanter holder seg til fett kjøtt (gjennomfør et modelleksperiment).
1. Kampanje til India (326-325 f.Kr.) av A. Macedonian
ALEX?ANDR den store (Alexander III den store) (356, Pella, Makedonia - 13. juni 323 f.Kr., Babylon), konge av Makedonia fra 336, kommandør, skaper av den største staten i den antikke verden, sønn av Filip II av Macedon.
Sønnen til den makedonske kongen Filip II og dronning Olympias, Alexander fikk en utmerket utdannelse for sin tid, hans lærer fra han var 13 år, var Aristoteles. Alexanders favorittlesning var de heroiske diktene til Homer. Han gjennomgikk militær trening under veiledning av sin far. Allerede i ungdommen viste han eksepsjonelle evner i kunsten å militært lederskap. I 338 avgjorde Alexanders personlige deltakelse i slaget ved Chaeronea i stor grad utfallet av slaget til fordel for makedonerne.
Ungdommen til arvingen til den makedonske tronen ble overskygget av skilsmissen fra foreldrene hans. Philips gjengifte med en annen kvinne (Cleopatra) ble årsaken til Alexanders krangel med faren. Etter det mystiske drapet på kong Filip i juni 336 f.Kr. e. 20 år gamle Alexander ble tronet.
Våren 326 f.Kr. e. Alexander invaderte landene til de indiske folkene fra Bactria, erobret en rekke stammer, krysset Indus-elven og kom i besittelse av kong Abhi av Taxila (grekerne kalte kongen "mannen fra Taxila", det vil si Taxila) i området i dagens Islamabad (Pakistan). Hovedaktiviteten til de makedonske troppene i India fant sted i Punjab-regionen, de "fem elvene" - en fruktbar region i bassenget til de fem østlige sideelvene til Indus.
Taxilus sverget troskap til Alexander, i håp om med hans hjelp å beseire sin rival, kong Porus av østlige Punjab. Porus plasserte en hær og 200 elefanter på grensene til landet sitt, og i juli 326 f.Kr. e. Et slag fant sted ved Hydaspes-elven, der Porus' hær ble beseiret og han selv ble tatt til fange. Uventet for Taxila forlot Alexander Porus som konge, og utvidet til og med sitt domene. Dette var Alexanders vanlige politikk i de erobrede landene: å gjøre de tidligere herskerne avhengige av seg selv, mens han prøvde å opprettholde en motvekt til dem.
Sensommeren 326 f.Kr. e. Alexanders fremmarsj mot øst ble fullført. Da den nærmet seg Ganges-elven, nektet den makedonske hæren å følge kongen. Årsaken til ulydigheten var misnøye og tretthet fra en lang kampanje, hvis slutten ikke var synlig. Den umiddelbare årsaken var rykter om enorme hærer med tusenvis av elefanter utenfor Ganges. Alexander, etter å ha ydmyket sin stolthet, måtte vende hæren sin sørover for å fange så mange nye land som mulig under retretten til Persia.
Fra ca november 326 f.Kr. e. Den makedonske hæren flyter nedover Hydaspes og deretter Indus-elvene i 7 måneder, foretar angrep underveis og erobrer de omkringliggende stammene. I et av kampene om byen Mallov (januar 325 f.Kr.) ble Alexander alvorlig såret av en pil i brystet (se Angrep på byen Mallov). Irritert av motstanden og det passive motet til folkene i India, utrydder Alexander hele stammer, ute av stand til å bli her i lang tid for å bringe dem til underkastelse.
Alexander sendte en del av den makedonske hæren under Craterus til Persia, og med resten nådde han havet.
Sommeren 325 f.Kr e. Alexander flyttet fra munningen av Indus til Persia langs kysten av Det indiske hav. Hjemreisen gjennom Gedrosias ørkener, en av kystsatrapiene, viste seg å være vanskeligere enn noen kamp; Mange mennesker døde av varmen og tørsten på veien.
I februar 324 f.Kr. e. Alexander nådde Persia, og fullførte dermed den indiske kampanjen. Neste gang europeere forsøkte å erobre India var bare 2 tusen år senere.
Trek til India. Fascinert av ideen om å nå "kanten av Asia" og bli verdens hersker, bestemte Alexander seg for å gjennomføre en kampanje til India. På slutten av våren 327 f.Kr. e., på vei ut fra Bactra, krysset han Paropamis og elven. Kofen (moderne Kabul). De fleste kongedømmene på høyre bredd av Indus, inkludert den sterke staten Taxila, underkastet seg frivillig til ham; deres herskere beholdt sin makt og politiske autonomi, men ble tvunget til å gå med på tilstedeværelsen av makedonske garnisoner i byene deres. Etter å ha beseiret aspasianerne og assakene (indiske asawaks), krysset Alexander Indus og invaderte Punjab, hvor han møtte hard motstand fra kong Porus (indiske Paurava), som eide et stort territorium mellom elvene Hydaspes (moderne Jhelum) og Akesina (moderne Chenab). ). Som et resultat av det blodige slaget på Hydaspes (slutten av april - begynnelsen av mai 326 f.Kr.) ble Porus' hær beseiret, og han ble selv tatt til fange. Alexander ble mester i Punjab. I et forsøk på å gjøre Porus til en alliert, forlot han ham ikke bare eiendelene sine, men utvidet dem også betydelig. Etter å ha grunnlagt byene Nicaea og Bucephalia på Hydaspes (til ære for sin avdøde hest), flyttet han østover: krysset elven. Hydraot (moderne Ravi), erobret Katai og nærmet seg elven. Hyphasis (moderne Sutlej), med hensikt å invadere Ganges-dalen. Soldatene gjorde imidlertid opprør - de var lei av den endeløse kampanjen, hadde vanskelig for å tåle de naturlige og klimatiske forholdene i India, og de ble skremt av utsiktene til en krig med den mektige staten Nandas. Alexander måtte snu og gi opp drømmen om verdensherredømme. Han ga effektivt opp kontrollen over landene øst for Indus, og overlot den til lokale herskere.
Ved Hydaspes møtte landhæren den makedonske flåten under kommando av Nearchus og rykket sammen med den mot Det indiske hav. Under kampanjen gjennomførte Alexander en vellykket militærekspedisjon mot Malli og Oxidrak (Ind. Shudraka), som bodde øst for Hydraot, og la under seg regionene Musicana, Oxican og Samba. I slutten av juli 325 f.Kr. e. nådde Patala (moderne Bahmanabad) og Indus-deltaet.
2. Golconda i India.
Golconda, eller Golkanda, er en gammel indisk festning som ligger 11 km vest for Hyderabad i delstaten Andhra Pradesh. Fra 1512 til 1687 var det hovedstaden i sultanatet med samme navn.
Komplekset er godt bevart og ligger på en 120 m høy granittbakke består av fire forskjellige festninger som inneholder totalt 87 bastioner, hvorav noen fortsatt er utstyrt med kanoner. I tillegg til dem har festningene åtte porter, fire vindebroer, mange aristokratiske kamre, haller, templer, moskeer, stabbur, staller, etc. En av festningene fungerte tidligere som statsfengsel og skattkammer for den britisk-indiske vasallstaten Hyderabad.
Golcondas arkitektur gir mulighet for interessante akustiske effekter. Håndklappene ved en av portene kan høres én kilometer unna på festningens høyeste punkt. Dette fungerte som en advarsel i tilfelle fare. I nærheten av veggene er det 18 granittmausoleer med høye kupler, der herskere fra Qutub Shahi-dynastiet er gravlagt. Vakre basrelieffer er synlige på dem, og anlagte hager er anlagt rundt dem.
Tidligere var Golconda kjent for diamanter, som ble utvunnet og bearbeidet i området. De berømte Kohinoor-, Derianur-, Hope- og Regent-diamantene antas å ha blitt funnet her. Golconda-diamantgruvene bidro til rikdommen til Nizamene i Hyderabad, som regjerte fra 1724 til 1948, da Hyderabad ble annektert av India. Som en administrativ enhet ble den tidligere delstaten Hyderabad delt i 1956, og Golconda ble annektert til delstaten Andhra Pradesh.
Navnet på fortet kommer fra Telugu-kombinasjonen Golla-Konda ("Shepherd's Hill"). Den første europeeren som besøkte og beskrev Golconda var den russiske kjøpmannen Afanasy Nikitin.
3. Opprinnelsen til diamanter
Diamant er et sjeldent, men samtidig ganske utbredt mineral i naturen. Industrielle diamantforekomster er kjent på alle kontinenter unntatt Antarktis. Flere typer diamantavsetninger er kjent. Allerede for flere tusen år siden ble det utvunnet diamanter i industriell skala fra alluviale forekomster.
Diamant består av rent karbon, men inneholder vanligvis små urenheter av ulike kjemiske elementer. Inkludert i krystallstrukturen eller inneslutninger av andre mineraler. Fargeløse gjennomsiktige varianter er preget av en strukturell blanding av nitrogen 9 0,3%), selv om "nitrogenfrie" diamanter også finnes. I ugjennomsiktige og fargede varianter når innholdet av urenheter (oksider: aluminium, magnesium, jern, titan) 5%.
Det antas at diamant krystalliserer som et av de første mineralene under avkjøling av mantelsilikatsmelten på en dybde på 150-200 km ved et trykk på 5000 MPa, og deretter føres til jordens overflate som et resultat av eksplosive prosesser som følger med dannelsen av bergarter, hvorav 15-205 inneholder diamant. Det er et annet synspunkt, ifølge hvilket diamant krystalliserer på en relativt liten dybde på grunn av dissosiasjon eller delvis oksidasjon av metan i et gasssystem ved temperaturer over 1000C og et trykk på 100-500 MPa. Diamanter finnes også i dype bergarter - eklogitter og noen dypt metamorfoserte granatgneiser. Små diamanter er funnet i betydelige mengder i meteoritter. så vel som i gigantiske meteorittkratre, der smeltede bergarter inneholder betydelige mengder finkrystallinsk diamant.
4. Å temme og trene ørn
Kongeørnen er ikke bare en rovfugl, men et rovdyr som kan læres og trenes. Kongeørn angriper dyr (inkludert rovdyr) mange ganger større enn dem selv. Når det gjelder typene vellykket jakt med disse fuglene, kan den mest populære kalles ulvejakt, og vi vil sannsynligvis dvele på det mer detaljert. Som mange smarte fugler, blir kongeørnen raskt vant til personen den bor sammen med og vil aldri skade ham. Imidlertid kan en fugl bli en god jeger bare hvis den blir konsekvent håndtert og trent. Det er en oppfatning blant jegere at det er bedre å involvere en hunn i trening, og selvfølgelig helst ikke for gammel.
Trening gjennomføres vanligvis minst en gang i uken til trening, de bruker ofte et kosedyr laget av en ulv, lager spalter i det og fyller dem med rått kjøtt (helst ulv, men hvis dette ikke er tilgjengelig, vil eventuelt rått kjøtt; gjøre). Den mest produktive måten er å fylle kosedyrets øyehuler med rått kjøtt. Fordi instinktene til et rovdyr er på jobb, begynner fuglen å glemme at det ikke var hun som drepte dyret og er da klar til å forgifte ulven på nesten hvilken som helst avstand. En fugl kan regnes som klar til arbeid dersom den treffer et kosedyr som hesten drar bundet bak seg i full fart. Den ideelle tiden for jakt er tidlig morgen og skumring.
Morgen, fordi kongeørnen ser og føles perfekt i solens lys, skumring fordi på dette tidspunktet har fuglenes sult en tendens til å forverres, og de bedre adlyder rovinstinktene sine. Før en jakt blir fuglen vanligvis ikke matet på flere dager, slik at sulten vil fremskynde reaksjonene. Jegere bør huske at før de går på jakt, må en fugl ha en "spesiell drakt" som vil beskytte den mot klørne til et rovdyr i nødstilfeller. Det er mulig at ulven rett og slett kan løpe fra fuglen, ved å kjenne skogsstiene er det lettere for ham å gjemme seg i villmarken som er utilgjengelig for flukt.
Hvis jakten foregår i et område med tette busker og løvskog, anbefales jegeren å ta med seg jakthunder. Denne rollen spilles ideelt sett av russiske greyhounds eller hunder. Hvis ulven stjeler fra fuglen, må de fange den og tvinge den til å forlate kratt. Men selv her er ikke alt så jevnt som det ser ut ved første øyekast. Du skal vite at til en slik jakt må fugl og hunder holdes i samme rom slik at de har mulighet til å venne seg til hverandre.
VI. Modelleksperiment
Ved hjelp av et modelleksperiment skal vi bevise at diamanter holder seg til fett kjøtt.
Eksperimentell prosedyre
1. Bruk glassbiter hvis tetthet er nær tettheten til diamanter som diamantmodell.
3. Vei glassbiter - "diamantmodeller", og konverter massen til karat.
Hvilken person har ikke drømt om å låne penger uten å betale noe for bruken? Etter å ha forstått essensen av utlån, sluttet mange låntakere å tro på en slik mulighet, men det var de som fortsatt håpet på et mirakel. Det er for slike mennesker at de såkalte rentefrie låneprogrammene som tilbys av noen banker, er designet. Det skal bemerkes at finansielle organisasjoner er i stand til å presentere disse lånene på en slik måte at ikke engang enhver kunnskapsrik person umiddelbart vil finne fangsten.
Hvor "biter" den?
Siden et rentefritt lån hovedsakelig er et markedsføringsknep, for å gjøre det mer attraktivt, tilbyr bankene det direkte på utsalgssteder, hvor folks stressmotstand er sterkt redusert på grunn av nærheten til varene. Det er under slike forhold at innbyggerne er mer utsatt for spontane, og noen ganger til og med ulogiske, beslutninger.Det må sies at nå har nesten alle seriøse finansorganisasjoner ekskludert rentefrie lån fra listene over kreditttilbud. Bare små banker som ikke har betydelige posisjoner i markedet fortsetter å bruke denne teknologien. For dem er dette en måte å raskt få nye låntakere på, og lokke dem bort fra konkurrenter med pseudo-gunstige forhold.
Rentefritt lån - hvor er bankens fordel "gjemt"?
Ofte i tilbud om rentefrie lån vil du ikke engang se ordet "bank", men selvfølgelig er det i de fleste tilfeller disse finansorganisasjonene som står bak slik reklame. Samtidig er det i låneavtalen om et slikt «gratis» lån ofte plasser trykket med liten skrift. Det er i dem man skal lete etter sannheten om et lån uten renter.Ofte, når rentekolonnen inneholder tallet 0, vises positive renteverdier andre steder i låneavtalen. Bare der heter de annerledes - . Banken kan ha flere alternativer for å hente den. Dermed kan det betales av låntakeren umiddelbart når du søker om et lån (noen ganger i denne formen kan det også kalles forsikring), eller senere - sammen med hver månedlig betaling. Noen banker kan til og med kreve provisjon for å behandle en søkers søknad.
Noen ganger kan bankene bruke en kombinert opptjeningsordning. Med den belaster de en viss provisjon umiddelbart ved utstedelse av lånet. Debitor betaler selv lånet i kort tid (ikke mer enn seks måneder) uten renter. Faktisk ble disse rentene allerede betalt til dem i begynnelsen. Husker du kommisjonen? Hvis låntakeren ikke betaler tilbake gjelden i løpet av denne tiden, vil han i fremtiden begynne å betale tilbake den med renter, men samtidig vil beløpet være veldig stort (noen ganger opptil 70% per år).
Noen ganger, for å oppnå fordeler, samarbeider banker med forsikringsbyråer som en del av rentefrie utlån. I dette tilfellet er låntakeren forpliktet til å kjøpe en forsikring fra samme selskap. Bankens fortjeneste vil bli inkludert i kostnaden for polisen, som under normale forhold kan koste flere ganger mindre. Etter å ha signert forsikringskontrakten, vil byrået begynne å betale banken en provisjon på hver forsikring betalt av låntakeren.
Ikke bare banker
Mer enn én bank kom opp med ideen om rentefritt utlån. Utsalgssteder begynte selv å bruke den samme teknologien, og lovet kundene sine avdragsordninger for visse varer. Men ikke alt er rettferdig her heller. Som regel er teknologien for en butikk for å tjene penger på disse "kampanjene" ganske enkel.Noen uker før den starter setter butikken opp prisene på varer som skal selges på avbetaling. Slike handlinger fra selgeren forblir som regel "bak kulissene" for forbrukere - de skal bare se selve kampanjen. Deretter kan kjøpers gjeld overdras av butikken til banken. Samtidig gis kredittinstitusjonen en "rabatt" nøyaktig med de 15-20 % som prisen på varene tidligere hadde steget med.
Kommunal budsjettutdanningsinstitusjon "Skole nr. 42
med fordypning i enkeltfag"
bydistriktet Samara
Fag: Psykologi, informatikk
PROSJEKT
om emnet: Internett-avhengighet...
Myte eller virkelighet?
Fullført:
8. klasse elev
Brizinov Mikhail
Prosjektleder:
Teknologilærer
Pavkina G.G.
INNHOLD
Introduksjon. Beskrivelse av problemsituasjonen 3
Arbeidsplan. Mål, designoppgaver 3
Forskning på oppgave 4-5
Effekten av internettavhengighet på helsen til ungdom 6-8
Resultater av sosiologisk undersøkelse 8-11
Oppsummering av informasjon basert på forskningsresultater. 11-14
Prosjektevaluering 14
Konklusjon 14
Informasjonskilder 15
Søknader 16
Beskrivelseproblematisk situasjon.
Er en datamaskin trygg for menneskers helse? Det er veldig vanskelig i dag å forestille seg livet ditt uten en datamaskin. Datamaskiner brukes der det er mulig. Er en datamaskin trygg for menneskers helse? Det er nødvendig å finne ut, ved hjelp av ulike metoder, situasjonen med dataavhengighet på skolen vår blant elever og lærere, og finne ut hvor kompleks situasjonen er i denne saken.
Arbeidsplan.
Hypotese:
Hvis du bruker mye tid på Internett, kan du miste muligheten til å kontrollere tiden din på nettet, og foretrekke det virtuelle livet fremfor det virkelige liv.
Oppgaver:
Ved hjelp av markedsundersøkelser, finn ut situasjonen med dataavhengighet på skolen vår.
Lag et spørreskjema for å studere situasjonen med dataavhengighet.
Gjennomfør en spørreundersøkelse på et stort antall ungdommer og voksne.
Analyser undersøkelsesresultatene og trekk konklusjoner.
Å studere tegnene som dataavhengighet bestemmes av en person.
Finn informasjon om hvordan du studerer situasjonen med dataavhengighet.
Sammenlign resultatene fra undersøkelsen og tilgjengelig informasjon og trekk konklusjoner basert på resultatene fra studien.
Lag en Power Point-presentasjon av arbeidet.
Lag et hefte i Publisher 2013 for å distribuere til prosjektdagdeltakere.
Forskning på problemet
Vår generasjon er nå bekymret for mange saker. Hva får unge mennesker til å forlate en aktiv livsstil og tilbringe timer på Internett? Hvorfor viser internettavhengighet seg i en slags virkelighetsflukt? I arbeidet mitt prøvde jeg å fastslå tilstedeværelsen av problemet med internettavhengighet blant elever ved skolen vår, basert på en spørreskjemaundersøkelse og sosiologisk forskning.
Internett-avhengighet ble først diskutert i Vesten på midten av nittitallet av forrige århundre. Internett-avhengighet forstås som en uimotståelig trang etter å være på Internett, preget av tvangstanker om å koble til og ikke forlate det.
De første tegnene på Internett-avhengighet er mange timer med "kommunikasjon" i chatter, ICQ, fora, "Odnoklassniki" og "Kontakter", online gambling og endeløs "studering" av alle slags "pedagogiske" nettsteder.
Ifølge eksperter lider omtrent 5-10 % av globale nettverksbrukere av Internett-avhengighet. Tatt i betraktning at alderen til de aller fleste brukere er 10 - 35 år, er problemet med internettavhengighet på linje med andre sosiale problemer hos unge.
Jeg valgte dette emnet fordi dette problemet for tiden er relevant blant tenåringer. Enhver form for avhengighet hos barn dukker opp veldig raskt, inkludert avhengighet av TV, Internett og dataspill.
Vi er alle avhengige av noe eller noen i livene våre. Fordi vi lever i et samfunn av vårt eget slag og daglig støtter vår livsaktivitet med alle slags "eksterne" produkter, følelser, betydninger. Hvordan skiller den normale forsørgelsen av seg selv med alle slags nødvendige og nyttige ting - som forhold til mennesker, mat, drikke, Internett - fra avhengighetens patologi?
Internett i USA og Vest-Europa er mye mer utviklet enn i Russland. Erfaringene fra disse landene kan være veiledende. For tiden blir fenomenet "internettavhengighet", eller internettavhengighet, intensivt diskutert og studert.
Ordet "avhengighet" betyr et tvangsmessig behov som en person føler og driver ham til en bestemt aktivitet; ikke-kjemisk avhengighet er en avhengighet hvor gjenstanden for avhengighet er en atferdsstil, eller psykologisk avhengighet.
Internett-avhengighet er en psykisk lidelse: et besettende ønske om å koble til Internett og en smertefull manglende evne til å koble fra det i tide.
Spillavhengighet er en påstått form for psykologisk avhengighet som viser seg i tvangsmessig involvering med dataspill eller gambling.
Adferdsmessig manifesterer internettavhengighet seg i det faktum at folk foretrekker livet på Internett så mye at de faktisk begynner å forlate sitt "virkelige" liv, og tilbringer opptil 18 timer om dagen i virtuell virkelighet. En annen definisjon av internettavhengighet er "et besettende ønske om å få tilgang til Internett mens du er frakoblet, og manglende evne til å forlate Internett mens du er på nett."
Diskusjonen om dette fenomenet begynte for ikke så lenge siden: i 1994 utviklet og la K. Young ut et spesielt spørreskjema på nettstedet og mottok snart nesten 500 svar, hvorav forfatterne av 400 ble anerkjent, i henhold til det valgte kriteriet, som Internett rusavhengige. I 1997-1999 Forskning og rådgivende psykoterapeutiske webtjenester om IAD-spørsmål ble opprettet. I 1998-1999 De første monografiene om dette problemet ble publisert (K. Young, D. Greenfield, K. Surratt).
Effekten av internettavhengighet på helsen til ungdom
Når du arbeider på en datamaskin, forblir en person ubevegelig i lang tid. Men hvis en ansatt i den normale arbeidsprosessen blir distrahert fra skjermen, reiser seg, beveger seg, bruker et barn som leker på en datamaskin flere timer, eller til og med hele dagen, uten å bevege seg. Denne modusen for datamaskinbruk forårsaker uopprettelig skade på menneskers helse, og enda mer på helsen til et barn.
Ryggraden og beinene til en voksen har allerede utviklet en viss normal tilstand - holdning, mens barnets kropp fortsatt er ganske fleksibel og akkurat begynner å utvikle holdning. Mangel på bevegelse fører til atrofi av musklene i ryggen, bukhulen, brystet og nakken, noe som fører til dårlig holdning, krumning av brystet, pukkelrygg, samt ulike sykdommer i ryggraden (brokk, forskjøvede skiver). I tillegg fører mangel på bevegelse når du arbeider på en datamaskin til dårlig blodsirkulasjon og fett hjerte. Resultatet er slag, hjerteinfarkt og kortpustethet.
Dessuten har datamaskinen en skadelig effekt ikke bare på helsen til muskel- og kardiovaskulærsystemet, men også på det visuelle systemet til en person, og spesielt et barn.
Dataspill kan forårsake både fysisk og psykisk skade. Fysisk - søvn- og spiseforstyrrelser, tåkesyn. Psykologisk - separasjon fra det virkelige liv. Når tiden brukt isolert fra det virkelige liv overstiger 10 % av den totale tiden, er dette farlig.
En ung, voksende organisme er spesielt utsatt for de negative effektene av visuell, så vel som nevro-emosjonell stress. Det er grunnen til at langvarig sitte ved datamaskinen ikke bare fører til overdreven tretthet av barnets kropp, men i fremtiden kan provosere alvorlige sykdommer. Hvis et barn om kvelden er altfor spent, irritabel og til og med aggressiv, hvis han har problemer med å sovne og ofte våkner om natten, er dette et sikkert tegn på at kommunikasjonen hans med datamaskinen må være strengt begrenset.
Generelt har eksperter ennå ikke klart bestemt hvor mye tid et barn kan bruke ved datamaskinen. Leger anbefaler vanligvis å begrense deg til 1 time om dagen.
Når barn eller voksne er engasjert i arbeid som innebærer anstrengelse av øynene, blir øynene trette. Barn er spesielt utsatt for tretthet i øynene fordi øynene og musklene som kontrollerer dem ikke er sterke ennå. Overdreven lesing og ubegrenset tid på å sitte foran TV-en eller datamaskinen krever alvorlig belastning for unge øyne. Oftest fører visuell tretthet til at barn blir sløve og irritable.
En datamaskin er like trygg som enhver annen husholdningsenhet. Men som med andre husholdningsapparater, er det potensielle helserisikoer forbundet med bruken. (Forresten, mange av disse truslene er ikke bare relatert til datamaskiner, men også til videospill). Med tanke på datamaskinens innvirkning på helsen, merker vi flere risikofaktorer.
Disse inkluderer:
problemer med å provosere epileptiske anfall;
problemer forbundet med elektromagnetisk stråling;
synsproblemer;
problemer knyttet til muskler og ledd.
I hvert av disse tilfellene er graden av risiko direkte proporsjonal med tiden som brukes ved og i nærheten av datamaskinen.
I barndommen utvikler spillavhengighet seg vanligvis i forhold til dataspill. Samtidig er en så nyttig og nødvendig ting som en datamaskin full av en annen fare - avhengighet av den.
Eksperter innen internettavhengighet fremhever spesielt hobbyen med å kommunisere online med venner over Internett. Dette er farlig fordi det kan føre til ønsket om å erstatte det virkelige liv, familie og venner med et virtuelt liv som tilfredsstiller nesten alle kriterier.
Psykiske tegn: utseendet på en følelse av glede, eufori når du kontakter en datamaskin eller til og med når du venter, "forutser" kontakt; mangel på kontroll over tiden for interaksjon med datamaskinen; ønske om å øke tiden for interaksjon med datamaskinen ("dose"); utseendet til en følelse av irritasjon, eller undertrykkelse, tomhet, depresjon i fravær av kontakt med datamaskinen; bruke en datamaskin for å lindre indre spenninger, angst, depresjon; emosjonell ustabilitet; obsessivt ønske om konstant å sjekke e-post, nedsatt selvtillit osv.
Resultater av en sosiologisk undersøkelse.
Det ble gjennomført en undersøkelse blant elever i 5-11 klassetrinn for å fastslå avhengigheten av elevene på skolen vår på Internett av spørsmålene presentert i vedlegg nr. 1: Basert på forskningen som er utført, vil vi analysere resultatene av undersøkelsen og presentere data innhentet i form av diagrammer. 100 elever og lærere deltok i undersøkelsen, 65 kvinner og 35 menn. Flertallet av respondentene var i alderen 12 til 15 år, som utgjorde 65 %, 24 % var fra 16 til 20 år, og bare 9 lærere deltok i den sosiologiske undersøkelsen.
På spørsmålet: Hvor mye tid bruker du om dagen på å besøke internettsider. Følgende data ble innhentet:
Spørsmålet om å besøke nettsteder ser slik ut i diagrammet:
Alle har forskjellige mål for å være på en nettside:
På spørsmål om varigheten av fraværet fra nettverket, svarte respondentene som følger:
OM 
97 % av mottakerne vet at internettavhengighet eksisterer, og bare 3 % vet ikke om denne faktoren. Og de svarte dette om deres avhengighet til Internett:
Oppsummering av informasjon basert på forskningsresultater.
I løpet av oppsummeringen av informasjonen om den sosiologiske undersøkelsen kom jeg med følgende konklusjoner:
Generelt bruker alle Internett, mer enn 4 timer om dagen.
Mer enn 50 % av respondentene bruker Internett til å kommunisere på sosiale nettverk.
Basert på de siste diagrammene som presenteres, kan vi konkludere med at flertallet ikke anser seg som avhengige, selv om de ikke kan la være å besøke nettstedet eller Internett hver dag.
Basert på ovenstående kan vi slå fast at det er vanskelig for enhver person å vurdere sin oppførsel tilstrekkelig, og derfor kan mange, som har noen, til og med ikke veldig høy, internettavhengighet, ikke gjenkjenne dette faktum. Derfor kan jeg trygt si at hypotesen min under undersøkelsen ble bekreftet, og mest sannsynlig hvis du bruker mye tid på Internett, kan du miste muligheten til å kontrollere tiden din på nettet, og foretrekke det virtuelle livet fremfor det virkelige liv.
Deretter analyserte jeg informasjon om pågående forskning ved hjelp av ulike metoder. I følge disse dataene "sitter" flertallet av internettavhengige på Internett for kommunikasjonens skyld. Internett-avhengighet blir mulig på grunn av forskjellene mellom ekte og virtuell kommunikasjon. Hovedfaktoren som gjør at fenomenet har blitt utbredt er anonymiteten til individet på Internett.
Det mest skadelige er at ved å bevege seg bort fra vanlige mellommenneskelige forhold, trekker en person seg inn i seg selv og kan oppfatte verden rundt seg som en trussel mot sin egen sikkerhet. Derfor må du kjenne tegnene på internettavhengighet for å forstå om det er en fare for å bli det.
Kimberly Young lister opp 4 symptomer på internettavhengighet:
1. Besatt ønske om å sjekke e-post.
2. Venter konstant på neste Internett-tilkobling.
3. Klager fra andre om at en person bruker for mye tid på Internett.
4. Klager fra andre om at en person bruker for mye penger på Internett.
Forskere bemerker at flertallet av internettavhengige (91 %) bruker internetttjenester knyttet til kommunikasjon. En annen del av narkomane er tiltrukket av nettverksinformasjonstjenester.
Internettavhengighet kan oppstå som en avhengighet av en rekke former for internettbruk, i sine manifestasjoner ligner den allerede kjente former for avhengighetsskapende atferd (for eksempel som følge av bruk av alkohol eller narkotika). I følge ulike studier er rundt 10 % av brukerne i dag internettavhengige. Men her er spørsmålet: hva er forskjellen mellom ansikt-til-ansikt kommunikasjon og nettkommunikasjon? Det er ingenting galt med at en person møter folk på nettet, velger nye venner basert på felles interesser. På samme måte kan en person som sitter ved en skjerm med en venn eller kjæreste, som han tilbringer hyggelig tid utenfor datamaskinen, ikke kalles en narkoman. Ikke alle spillere, i motsetning til hva mange tror, er avhengige. Hvis en tenåring leker med leker med venner og deretter går for å spille basketball med dem, er dette en helt frisk person. Så grunnlaget for Internett-avhengighet er nesten alltid ensomhet, mangelen på andre alternativer for å bruke tid.
Det bemerkes at hvis tradisjonelle typer avhengighet tar år å danne seg, så reduseres denne perioden kraftig for internettavhengighet: ifølge K. Young ervervet 25 % av rusavhengige avhengighet innen seks måneder etter at de begynte å jobbe på Internett, 58 % - i løpet av andre halvår, og 17% - kort tid etter et år. Avhengighet blir vanligvis lagt merke til av den avhengiges slektninger og venner ved endringer i hans oppførsel og daglige rutine.
I følge resultatene av studier utført av psykologer tilbringer internettavhengige oftest tid i chatterom, fora og dagbøker (37 %), spiller nettspill (28 %), deltar i telefonkonferanser (15 %) og sjekker e-post (13 %). . Og en svært liten prosentandel av mennesker bruker Internett til det tiltenkte formålet - for å finne nødvendig informasjon og nyheter.
Andre symptomer på internettavhengighet:
Abstinenssymptomer som depresjon og humørighet;
Bruk som påvirker arbeid og studier;
Løgn om Internett-bruk;
Bruk av Internett for å unnslippe problemer;
Forsømmer søvn for å holde seg på nett.
IAD (Internet Addiction Disorder)
Gambling
Generell surfing
Undersøkelser blant voksne avslørte:
13,7 % hadde problemer med å holde seg frakoblet i flere dager;
12,3 % mener det er nødvendig å redusere internettbruken;
8,7 % prøvde å skjule Internett-bruken for familie, venner og arbeidsgivere;
5,9 % mener forholdet deres har lidd på grunn av deres nettbruk.
Jeg tvilte på at internettavhengighet i det hele tatt eksisterte, og at avhengige mennesker kunne være rundt oss, men bekreftelsen på dette er at klassekameraten min har vært en i flere år. Alle symptomene på internettavhengighet som er oppført ovenfor, tilhører dens atferdstype. Nå, etter å ha studert dette problemet, forstår jeg alvorlighetsgraden av denne smertefulle avhengigheten, og jeg vil prøve å ikke falle inn i nettverket av Internett-avhengighet selv.
Prosjektevaluering.
Mens jeg jobbet med prosjektet, lærte jeg mye nytt, noe som var en åpenbaring for meg. Jeg snakket med skoleelever under undersøkelsen og innså at barna svarte på undersøkelsesspørsmålene med lyst, jeg tror at alle svarte ærlig. Jeg likte å gjøre undersøkelsen. Men egentlig, hvem av oss tenker på fremtiden vår hver time eller minutt? Oftere enn ikke gjør våre venner og familie dette for oss. Ingen vil bestride eksistensen av Internett-avhengighet, det viktigste er å ikke falle under sterk innflytelse fra Internett og moderne gadgets.
Hypotesen som ble fremsatt i begynnelsen av arbeidet ble bekreftet, ifølge ordene: "Under påvirkning av teknologi mister vårt samfunn og verdensbilde menneskeheten" (Burszta W. J.). Mange kan faktisk miste muligheten til å kontrollere tiden sin på nettet, og foretrekker det virtuelle livet fremfor det virkelige liv.
Konklusjoner.
Mens jeg jobbet med prosjektet lærte jeg hvordan jeg gjennomfører en spørreskjemaundersøkelse og behandler informasjon fra undersøkelsen; samle inn og systematisere informasjon fra Internett, analysere den innsamlede informasjonen og trekke konklusjoner. For å designe tekstdelen av prosjektet fikk jeg hjelp av kunnskap om Microsoft Word, og til å lage diagrammer – Microsoft Excel, lært i informatikktimer. Jeg mestret selvstendig Microsoft Publisher-applikasjonen, der jeg laget et hefte om designemnet jeg valgte. For å forsvare prosjektet utarbeidet jeg en multimediapresentasjon i Power Point.
Informasjonskilder.
Davidenko N.V. Program for psykologisk korreksjon av internettavhengig adferd ved bruk av kognitive psykoterapimetoder / N.V. Davidenko, M.M. Akopova. // Aktuelle problemer innen psykologi. kunnskap. - 2010. - Nr. 3, s. 62-66.
Loskutova V.A. Internettavhengighet som en form for ikke-kjemiske vanedannende lidelser / Loskutova V.A. , Novosibirsk, 2004.
Avhengighetspsykologi: en leser / komp. K.V. Landsbyboer. - Minsk: Harvest, 2007. - 592 s.
Vedlegg nr. 1
Hvilket kjønn er du: Kvinne mann
Din alder: 12-15 år 16-20 år over 21 år
Hvor mye tid om dagen bruker du på å besøke internettsider?
2. Fra 2 timer til 4 timer.
3. Mer enn 4 timer.
Hvilken nettside besøker du oftest?
1. Odnoklassniki
2. VKontakte
4. Online spill
For hvilket formål er du på siden?
1. Kommunikasjon
2. Dating
4. Søk etter informasjon
Hvor lenge kan du holde deg unna siden?
1. Ikke mer enn 1 dag
2. Fra 2 dager til 7 dager
3. Mer enn 7 dager
Anser du deg selv som avhengig av siden?
3. Jeg synes det er vanskelig å svare
Har du hørt noe om dataavhengighet?
Ser du på deg selv som avhengig av Internett?
Nikulitsa Elena. Gridasova Anastasia
I. Innledning 3
1. Relevans av emne 3
2. Mål og mål for studien 4
II. Teoretisk del 5
3. Kreditthistorie og dens betydning for en person 5
4. Klassifisering av lån 6
III. Praktisk del 9
5. Analyse av husholdningslån 9
6. Sammenlignende analyse av to populære lån blant befolkningen. 1. 3
IV. Konklusjon 17
7. Konklusjon 17
Liste over brukt litteratur og kilder 18
Nedlasting:
Forhåndsvisning:
Federal Government Reserve Agency
Federal State Budgetary Education Institution
Torzhok Polytechnic College
Vitenskapelig forskningsarbeid: "Lån i livet til en moderne person"
Fullført av: Nikulitsa E.S.
Gridasova A.S.
Lærer: N.V. Merkuryeva.
Torzhok, 2017
Ark
I. Innledning 3
1. Relevans av emne 3
2. Mål og mål for studien 4
II. Teoretisk del 5
3. Kreditthistorie og dens betydning for en person 5
4. Klassifisering av lån 6
III. Praktisk del 9
5. Analyse av husholdningslån 9
6. Sammenlignende analyse av to populære lån blant befolkningen. 1. 3
IV. Konklusjon 17
7. Konklusjon 17
Liste over brukt litteratur og kilder 18
introduksjon
- Relevans.
På de siste 80-90-tallet var det få av befolkningen som visste hva et lån var og svært få brukte dette finansielle instrumentet. Lån ble hovedsakelig brukt av organisasjoner, kollektivbruk og statlige gårder. Det var en enkelt monopolist i banksystemet - Sberbank.
Det var forbrukslån til befolkningen i korte perioder, for eksempel kunne man få en sofa på kreditt i en periode på 6 måneder. Slike lån var lite populære blant befolkningen. Folk hadde ikke behov for lån;
I det moderne samfunn vet til og med barn hva kreditt betyr. Fra den yngre generasjonen til pensjonister er alle mennesker "viklet inn" av lån, og dette overrasker ingen. Tvert imot er det vanskelig å finne en person som ikke er i gjeld. Dette tilrettelegges av et stort og omfattende nettverk av ulike banker, finansinstitusjoner og pantelånere. Enkel og "steg-for-steg" tilgjengelighet av lån.
Et bredt spekter av banktjenester utvides fra år til år og tilbyr de mest fristende alternativene for forbrukeren. Kampanjer holdes og premier deles ut for å tiltrekke seg kunder.
På grunn av det faktum at kjøpekraften til befolkningen er lav, og behovene vokser hver dag, kan en person enkelt få et lån. Denne avgjørelsen er ikke alltid helt bevisst og gjennomtenkt. Her er et eksempel fra livet. Nok et nyttår nærmet seg, og for å feire det muntert var det ikke nok musikksenter. Og her er en kampanje i et hypermarked, du kan få det samme senteret på kreditt. Sagt og gjort. Ferien er over, og det var et ønske om å tilbakebetale lånet før tiden det viste seg at det var mulig, men med en betydelig overbetaling. Men stort sett var behovet for dette lånet svært lite, og kostnadene var betydelige.
Enhver person, uansett om han er offisielt ansatt eller ikke, kan finne et lånealternativ som passer ham. Det er lettere for en person som er offisielt ansatt å søke om lån og velge et mer lønnsomt alternativ. Mangel på arbeid er ikke til hinder for å få lån. Det finnes ulike typer ekspresslån til dette formålet.
Noen banker sender kredittkort med post for å tiltrekke seg låntakere. I dette tilfellet trenger du ikke engang gå til banken, bare aktiver kortet i en minibank.
Det følger av dette at temaet utlån i livet til en moderne person er relevant ikke bare i dag, men også i fremtiden.
2. Mål og målsettinger
Mål:
- Vurder rollen som kreditt i livet til en moderne person.
Oppgaver:
- studere de teoretiske aspektene ved det presenterte emnet;
- samle inn og analysere informasjon om husholdningslån;
- lage en komparativ analyse av to populære lån blant befolkningen;
II. Teoretisk del
3. Kreditthistorie
Folk har brukt lån siden kong Salomos tid. Riktignok kunne den gang, for utidig tilbakebetaling av gjelden, skyldneren bli sendt i slaveri til kreditor. Og senere beordret Salomo at låntakeren skulle være ansvarlig overfor kreditor, ikke med sin frihet og liv, men med sin eiendom. Når en person tok opp et lån og ikke tilbakebetalte det i tide, ble det kjørt en spesiell stolpe foran huset hans, hvor navnet på utlåneren ble angitt, som all låntakerens eiendom ble overført til. Denne søylen ble kalt et boliglån, som bokstavelig talt betyr "sikkerhet".
Til å begynne med tjente långivere ingen penger på lån. Dette var ikke en virksomhet, men snarere et nødvendig tiltak for de bøndene som ikke hadde nok avling. En slik uheldig bonde dro til en rikere nabo for å låne korn for ikke å dø av sult. Etter å ha mottatt 1 pose hvete, måtte "låneren" returnere en og en halv eller til og med to poser.
Riktignok var det ingen garanti for at bonden om et år ville være heldigere og kunne betale tilbake gjelden til naboen. Hvis gjelden etter et år ikke ble nedbetalt, gikk den uheldige låntakeren i gjeldsslaveri til sin kreditor.
Kirken var en hard motstander av slik oppførsel fra kreditorers side og gikk inn for å ikke kreve renter fra låntakere og til og med ettergi deres gjeld. Så i evangeliet står det skrevet: "... lån ut, uten å forvente noe..."
Ja, slik propaganda er nå tydeligvis ikke nok for enkelte bankkunder.
Etter en stund begynte man på 1600-tallet i England å gi lån til forhåndsavtalte renter. I Russland begynte renter på lån å bli belastet først i midten av neste århundre, og da med en rente på ikke høyere enn 6% per år.
Historisk sett er forgjengeren til moderne kreditt ågerkreditt. Delingen av det primitive samfunnet i løpet av nedbrytningsperioden i fattige og rike familier, akkumulering av rikdom i noen hender og behovet for penger i andre skapte forholdene for ågerkreditt. Ågerkapital i den antikke verden ble hovedsakelig gitt til små vareprodusenter (bønder) og slaveeiere. Kjøpmenn og skattebønder fungerte som pengeutlånere og kreditorer i et slaveeiende samfunn. Templer spilte en betydelig rolle, for eksempel i Hellas Delphic Temple. Under det føydale systemet kom ågerkreditt også i to hovedformer: lån til små vareprodusenter (bønder og håndverkere) og føydalherrer.
Under både slaveri og føydalisme trengte små produsenter penger for å kjøpe midler til livsopphold og betale skatt.
Behovet til slaveeiere og føydale herrer (konger, adelsmenn) for penger skyldes at de bruker enorme mengder penger på å kjøpe luksusvarer, bygge praktfulle hus, føre kriger osv.
Banker oppsto etter hvert som stater ble dannet. Opprinnelig ble private banker opprettet, for eksempel var det en "familiebank" i middelalderens Veliky Novgorod, hvor åger blomstret. Med fremkomsten av religion begynte statene å gjenopplive tempel-, kloster-, statlige og provinsielle "banker". Hovedaktiviteten deres er å skaffe midler til bygging av bygninger og strukturer, templer og vedlikehold av hærer.
For omtrent 4 - 5 tusen år siden ble skatter (i form av hyllest, gaver) og lån, finansiell kontroll og "gammel revisjon" (i form av råd fra kunnskapsrike mennesker for de som ikke var så kunnskapsrike) kjent. De foreskrev til og med former for unike forsikringer.
For tiden er lån et finansielt instrument som er nødvendig for økonomisk utvikling.
4. Klassifisering av lån
Klassifisering av lån | Typer lån | Definisjon |
1. Typer lån etter sikkerhet |
| De er lån uten sikkerhet – usikrede lån uten kausjonister eller kausjonister. |
| For eksempel, hvis sikkerheten bare dekker en del av midlene som kreves for tilbakebetaling, eller garantisten garanterer betaling av bare en del av gjelden |
|
| En sikkerhet som utelukker tap av midler fra långiver, bankgarantier eller en kausjonist for en eller flere personer - gjør utlånsvilkårene mer tilgjengelige |
|
2. I henhold til betaling |
| Ved mottak av gjeldsfinansiering betaler debitor deler av gjelden hver periode (månedlig, kvartalsvis, årlig...) samt renter på bruk av midler. Denne typen lån er den mest populære og mest utbredte |
| Dette er lån uten fast rente. Avhengig av markedssvingninger kan renten "flyte", dvs. se ut som en bølge. Gjelder i de fleste tilfeller langsiktige lån |
|
| Lånet utstedes med en viss prosentandel fra utstedelse til siste betaling |
|
| Den inneholder en fast rente (basis), og en variabel del |
|
Ofte er det et tilsvarende målrettet lån for et bestemt kjøp, kalt en avdragsordning. Prinsippet er litt endret - en passende avtale inngås mellom banken og selgeren, og renten (noen ganger svært lav) betales av selgeren. Nesten alltid kompenserer selgeren for disse prosentene med en oppblåst pris. I noen tilfeller blir en storselger selv kreditor, og ved å selge varer i avdrag er han klar til å utsette å motta penger |
||
| Prinsippet er enkelt - ved mottak, delvis eller full nedbetaling av lånet plikter skyldneren å betale et passende fast gebyr for bruk. Slike avtaler er ganske sjeldne. |
|
3. Etter formål |
| Lånte midler kan kun brukes til et bestemt formål spesifisert i låneavtalen. |
1.For bolig | ||
2.Billån | ||
3. Land | ||
4. Forbruker | ||
5.Pedagogisk | ||
6. Megler | For omsetning av verdipapirer utstedes et lån til en aksjemegler, sikkerheten er de kjøpte verdipapirene |
|
7.Andre. | Formål som ikke er knyttet til de oppførte, men avtalt og godkjent av långiver |
|
| Debitor kan bruke de mottatte pengene etter eget skjønn |
|
4.Avhengig av den økonomiske og sosiale statusen til låntakeren | Denne kategorien skal ikke forveksles med de fattige, eller de ekstremt fattige - denne kategorien mennesker består ofte av de som ikke klarer å bevise inntekt, eller som ikke har noe ønske. Inntekter i denne kategorien kan bestå av utbytte, renter, fortjeneste fra utleie av bolig, virksomhet, og derfor er tilnærmingen til utlån for hver spesiell |
|
| Kontantomsetning, så vel som inntekten til denne kategorien mennesker, er vanskelig å kontrollere, så for individuelle gründere er det noen ganger strengere, unike utlånsbetingelser |
|
| Ofte er lønnsomheten til organisasjoner strengt erklært at långiveren kan utarbeide en tidsplan og observere utviklingstrenden til bedriften. Siden inntektene er høye, og selve ordet "bedrift" høres ut som "pålitelighet", utstedes slike lån med en lav rente og et stort maksimumsbeløp |
|
| Pensjonskreditt gis til eldre, samt til personer som mottar pensjon. Størrelsen på dette lånet avhenger i stor grad av størrelsen på sosiale ytelser, samt alderen til låntakeren. Slike transaksjoner er ikke forskjellige i gunstige betingelser, varighet og beløp |
|
Studenter får penger utlånt til mat, bolig m.m. |
||
Utstedt til personer for å delta i et anbud, konkurranse eller auksjon. De utgjør en liten del av premien og krever en spesiell tilnærming til hver enkelt låner |
||
5. Avhengig av utlåner |
| En sjelden type lån som krever svært høye renter og materielle sikkerheter. I dag er det ganske sjeldent, i land med et underutviklet kredittsystem |
Lån mellom familiemedlemmer, korrekt utført |
||
| Det mest populære lånet nå er når långiveren er en bank eller lignende kredittorganisasjon, og den andre er en enkeltperson eller juridisk enhet |
|
| Etter at transaksjonen er fullført, mottar debitor midler |
|
| Et plastkort utstedes (ofte øyeblikkelig, innen 15 minutter), og beløpet overføres til det |
|
| Det utstedte plastkortet har null saldo, men korteieren får muligheten til å "gå i minus" med et visst beløp (dets maksimum kalles kredittgrensen), og renten beregnes avhengig av bruken av kreditt midler |
|
| I likhet med den forrige har den imidlertid mulighet for overtrekk - en kortsiktig exit utover saldo og kredittgrense. Revolverende kassekreditt kalles også rullerende kreditt |
|
| Kreditor og debitor er to eller flere forskjellige banker |
|
| Transaksjoner mellom juridiske personer, eller mellom et foretak og en enkeltperson |
|
| Et lån utstedt av en statsbank under visse betingelser som er mer gunstige. Ofte kalles statslån også lån utstedt av banker og subsidiert av staten, for eksempel fortrinnsrettsbillån, ungdomslån mv. |
|
Investeringer fra en eller flere stater til en annen |
||
6.I henhold til det haster |
| Kredittlinje som ofte brukes av meglere |
| Interbanklån for én natt |
|
Opptil tre måneder |
||
Opptil et år |
||
Fra ett år til fem |
||
| Over fem år |
|
7.Smålån tilgjengelig for allmennheten | En forutsetning for utlån er tilstedeværelsen av lett realiserbare sikkerheter. Beløpet og renten avhenger direkte av sikkerheten |
|
Utstedes nesten umiddelbart (ofte på nett), preget av høy rente, lavt maksimumsbeløp og ingen sikkerhet. Hovedbetingelsen for å motta er fravær av stor gjeld fra mottakeren |
||
| Utstedt på salgssteder av utstyr, samt supermarkeder |
III. Praktisk del
- Analyse av husholdningslån
Lønningene øker mer og saktere. Befolkningens behov vokser. Bankenes kredittpolitikk er fokusert på befolkningens behov. Lånerentene er flytende. Alt dette indikerer en økning i utlånsvolumet.
La oss analysere noen data om banklånsmarkedet.
*data i milliarder rubler.
Som vi kan se av figuren økte det totale volumet av lån per 1. mars 2017 sammenlignet med januar i fjor med 33 %. Volumet av lån utstedt til befolkningen økte også, men med 36,29 % sammenlignet med nivået i januar 2016.
*data i milliarder rubler.
Men andelen personlige lån av det totale lånevolumet økte i denne perioden med bare 0,6 %
Hvilken type lån til enkeltpersoner gir russerne størst preferanse? Har det vært noen endringer i innbyggernes "kredittpreferanser"?
La oss betinget dele opp personlige lån i lån til bygging (og kjøp av eiendom) og i forbrukslån.
Andelen byggelån i det totale volumet av lån til enkeltpersoner i løpet av denne tiden har sunket betydelig - minus 2,47 % sammenlignet med mars i fjor eller minus 1,75 % sammenlignet med data per 01.01.2016.
Og siden den totale mengden lån utstedt til enkeltpersoner vokser, er det rimelig å konkludere med at volumet av forbrukslån, eller mer presist "lån til de små tingene i livet", øker.
- Sammenlignende analyse av to populære lån blant befolkningen
I dag er de mest populære lånene boliglån og forbrukslån.
Boliglån | Forbrukslån |
Definisjon |
|
et langsiktig lån gitt til en juridisk enhet eller enkeltperson av banker med sikkerhet i fast eiendom: land, industri- og boligbygg, lokaler, strukturer. Det vanligste alternativet for å bruke et boliglån i Russland er at en person kjøper en leilighet på kreditt. I dette tilfellet er det som regel pantsatt nykjøpt bolig, selv om det også er mulig å pantsette en allerede eid leilighet. Vær oppmerksom på at et boliglån er en offentlig sikkerhet. Ved pant i fast eiendom foretar myndighetene som registrerer transaksjonene passende oppføringer som indikerer at eiendommen er beheftet med pant. Enhver interessert person kan be om et utdrag fra Statens register over rettigheter til fast eiendom og transaksjoner med det. | et lån gitt direkte til borgere (husholdninger) for kjøp av forbruksvarer. Et slikt lån tas ikke bare for kjøp av varige varer (leiligheter, møbler, biler, etc.), men også for andre kjøp (mobiltelefoner, husholdningsapparater, mat). Det kommer enten i form av salg av varer med utsatt betaling, eller i form av å gi et banklån til forbrukerformål, blant annet gjennom kredittkort. I dette tilfellet belastes en ganske høy prosentandel. |
Typer lån |
|
Etter eiendom:
Etter utlånsformål:
Etter type kreditor:
Etter type låntaker:
Ved refinansieringsmetode. |
|
proffer |
|
|
|
Minuser |
|
|
|
Nødvendige dokumenter for å få lån |
|
|
Noen banker utsteder nå såkalte ekspresslån, hvor det ikke kreves inntektsbevis klienten selv angir beløpet han mottar. |
Lånebetingelser |
|
Lånetiden varierer fra 1 til 30 år. | Standard praksis for forbruksfinansiering forblir enten kortsiktige lån eller lån for en periode på 3-5 år. |
Priser |
|
Gjennomsnittlig boliglånsrente på tvers av ulike selskaper varierer fra 11 til 16 %. | Gjennomsnittlig forbrukslånsrente i ulike selskaper varierer fra 12 til 27 %. |
IV. Konklusjon
7. Konklusjon
Lån spiller en betydelig rolle i livet til en moderne person, siden inntekten til befolkningen ikke alltid kan dekke deres behov.
Når vi oppsummerer resultatene av arbeidet vårt, kan vi si detBankenes kredittpolitikk er fokusert på befolkningens behov. Lånerentene er flytende. Alt dette indikerer en økning i utlånsvolumet.
Totalt volum av lån per 1. mars 2017 sammenlignet med januar i fjor økte med 33 %. Volumet av lån utstedt til befolkningen økte også, men med 36,29 % sammenlignet med nivået i januar 2016. Dette tyder på at befolkningen i økende grad tyr til utlånstjenester, fordi de takket være dem kan dekke behovene deres.
Andelen byggelån i det totale volumet av lån til enkeltpersoner i løpet av denne tiden har sunket betydelig - minus 2,47 % sammenlignet med mars i fjor eller minus 1,75 % sammenlignet med data per 01.01.2016. Dette betyr at et boliglån ikke lenger er etterspurt på grunn av høye renter, men det er fortsatt populært.
Og siden den totale mengden lån utstedt til enkeltpersoner vokser, er det rimelig å konkludere med at volumet av forbrukslån, eller mer presist "lån til de små tingene i livet", øker. Det er tross alt denne typen lån som befolkningen aktivt bruker til store kjøp, for eksempel kjøp av husholdningsapparater, telefoner, datamaskiner og andre. En persons inntekt kan ikke tillate ham å foreta et slikt kjøp, men med et lån er dette enkelt å gjøre.
Liste over brukt litteratur og kilder
1. https://torzhok.bankiros.ru/credits
2. http://www.banki.ru/products/credits/
3. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money
4. http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/
5. http://studopedia.ru/7_45351_ipotechniy-kredit.html
6. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home