Co robi bank centralny? Centralny Bank Rosji: główne zadania i funkcje. Struktura i organy zarządzające

Ze względu na to, że w Internecie, prasie i telewizji często pojawiają się doniesienia, że Bank Centralny cofnął licencję kolejnej organizacji kredytowej – wszyscy znają tego przywileju, ale jaką strukturą jest Bank Rosji, co czy to robi i kto nim kieruje, Nie wszyscy wiedzą.

Organem regulacyjnym systemu monetarnego w Rosji jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Ta osoba prawna jest organem rządowym, którego działalność reguluje główne prawo państwa - Konstytucja kraju i ustawy nr 86-FZ „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)”, Nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej”.

Alternatywną nazwą Banku Centralnego jest Bank Rosji, przyjęty skrót od Banku Centralnego Republiki Federalnej. Cecha: państwo nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania Banku Centralnego i nie odpowiada za długi publiczne.

Co ciekawe, Bank Centralny nie jest bezpośrednio powiązany z żadną władzą: sądowniczą, wykonawczą czy ustawodawczą i nie posiada żadnej formy organizacyjno-prawnej.

Adres siedziby: Moskwa, ul. Nieglinnaja, 12.
Oficjalny adres strony internetowej: tsb.rf i cbr.ru
Kapitał autoryzowany: 3 miliardy rubli rosyjskich.
Data założenia konstrukcji: października 1921 r., zwany wówczas Bankiem Państwowym RFSRR, od 13 lipca 1990 r. nosi współczesną nazwę.
Organ zarządzający: Rada Dyrektorów składa się z Przewodniczącego i 14 członków Zarządu.

Warto zauważyć, że Bank Rosji jest jedyną agencją rządową, która jest prawnie zobowiązana do wydawania środków wyłącznie z własnych dochodów, zatem realizacja transakcji przez Bank Centralny na zasadzie prowizji nie jest prawnie dozwolona, choć stanowi, że osiąganie zysku nie jest celem działalności Banku Centralnego.

Czemu ma służyć i jak działa?

W swojej działalności Bank Rosji kieruje się następującymi celami:

utrzymanie i rozwój stabilnego stanu rynku finansowego oraz rosyjskiego systemu płatniczego i bankowego;
Bank Centralny zapewnia ochronę i stabilność waluty krajowej - rubla.

Czym zajmuje się Bank Centralny Federacji Rosyjskiej? Funkcje reguluje ustawa nr 86-FZ, zawiera pełną listę, główne z nich są następujące:

polityka pieniężna kraju, jej realizacja i rozwój (wraz z Rządem Federacji Rosyjskiej);
w kwestii emisji (emisji) gotówki w państwie i organizacji jej obiegu Bank Centralny jest monopolistą;
znak rubla w formie ręcznie rysowanego obrazu jest prerogatywą Banku Rosji;
ustalenie zbioru zasad wykonywania operacji bankowych w kraju;
kontroluje rezerwy złota i walutowe;
przyjmowanie i wykonywanie decyzji w sprawie licencjonowania banków i innych organizacji kredytowych, cofania licencji na prowadzenie działalności bankowej, zawieszenia ich działalności;

Wielu ekspertów krytykuje działania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej mające na celu „oczyszczenie” sektora bankowego w Rosji i podkreśla, że tylko w pierwszych 10 miesiącach 2016 roku gospodarka kraju poniosła straty na kwotę ponad 700 miliardów rubli z powodu pozbawienia banków licencji.

sprawuje nadzór bankowy, kontroluje i reguluje działalność instytucji kredytowych;
niepaństwowe fundusze emerytalne można zarejestrować wyłącznie po pozytywnej decyzji Banku Rosji;
księgowy plan kont, w szczególności jego standardy branżowe, są zatwierdzane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej;
oficjalne kursy walut - instalacja i publikacja w odniesieniu do rubla rosyjskiego;
refinansowanie instytucji kredytowych i ustalenie stopy procentowej (od września 2016 r. wynosi ona 10%);
upadłe banki, które nie były uczestnikami obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów, nadal posiadają długi wobec klientów. Takie długi wobec indywidualnych deponentów spłaca Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (procedurę takich płatności określa ustawa nr 96-FZ).

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej uczestniczy w kapitale zakładowym Sbierbanku Rosji, prawo zabrania lokowania środków w kapitałach innych organizacji kredytowych, z wyjątkiem możliwości uczestniczenia w stolicach struktur międzynarodowych rozwijających współpracę; w sferach finansowych.

Oszustwa SMS: oszuści wysyłają wiadomości na telefony obywateli, informując, że ich karta bankowa jest zablokowana, podpisując się podpisem „Bank Centralny” lub podobnym w transkrypcji rosyjskiej lub angielskiej. Próbują znaleźć kody PIN i inne poufne informacje, aby ukraść środki z karty. Na swojej oficjalnej stronie internetowej Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ostrzega, że nie wysyła wiadomości SMS i apeluje do obywateli o ostrożność.

Prezes Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej

Obecnym prezesem (grudzień 2016 r.) Banku Rosji od 2013 r. jest Elvira Sakhipzadovna Nabiullina – to pierwsza kobieta na takim stanowisku w Banku Centralnym krajów G8.

Prezesa Banku Centralnego powołuje Duma Państwowa na okres 5 lat na podstawie rekomendacji Prezydenta Rosji w drodze głosowania. Ponadto jedna osoba nie może być powołana na to stanowisko więcej niż trzy razy z rzędu.

Istnieje wyczerpująca lista przypadków, w których można odwołać przewodniczącego ze stanowiska:

upłynął okres, na który został powołany;
nie może pełnić obowiązków służbowych ze względów zdrowotnych (należy to potwierdzić wnioskiem komisji lekarskiej);
opuszcza stanowisko dobrowolnie, składając rezygnację;
jeżeli został skazany przez sąd za popełnienie przestępstwa;
naruszy normy prawa federalnego regulujące działalność Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;

w przypadku korupcji, ukrywania dochodów, niepodjęcia działań w celu rozwiązania konfliktów, przechowywania środków w bankach zagranicznych i wydatków (w tym członków rodziny) nie odpowiadających dochodom.

Bank Centralny jest głównym ogniwem systemu kredytowego;

Głównym ogniwem systemu kredytowego jest bank komercyjny.

W Rosji Bank Centralny powstał w 1860 roku. Pierwsze banki centralne pojawiły się na świecie znacznie wcześniej. Pierwszy bank centralny powstał w Szwecji – Riksbank – w 1668 r. Jednym z pierwszych był Bank Anglii – w 1694 r.

W odróżnieniu od Banku Anglii, który tworzono oddolnie (wyrósł z ogólnego systemu banków), w Rosji Bank Centralny tworzono odgórnie. Jednocześnie Centralny Bank Rosji zawsze podlegał Ministerstwu Finansów (z wyjątkiem lat 20. Ogólnie rzecz biorąc, oddzielenie banku centralnego od ogólnej liczby banków oznacza początek tworzenia się dwójki). -poziomowy system bankowy.

Główne cechy wyróżniające Bank Centralny od banków komercyjnych:

Bank Centralny nie stawia sobie za cel maksymalizacji zysków, co jest celem banków komercyjnych.

Banki centralne to zazwyczaj scentralizowane instytucje będące własnością rządu, natomiast banki komercyjne to zazwyczaj banki prywatne lub akcyjne.

Menedżerowie banków centralnych są bliżej związani z pracą organów rządowych niż ich koledzy z banków.

Banki centralne pełnią funkcję kierowania działalnością banków komercyjnych, funkcję legislacyjną, tj. wydawać niezbędne instrukcje i inne materiały regulujące działalność gospodarstwa.

Bank Centralny może wpływać na działalność banków i innych instytucji kredytowych, zwłaszcza w zakresie akcji kredytowej. Funkcja ta realizowana jest z reguły w procesie różnicowania, zmiany stopy dyskontowej, a także przy ustalaniu maksymalnych norm rezerwy obowiązkowej.

Banki centralne pełnią funkcję emisyjną oraz kontrolują emisję i wycofywanie pieniądza z obiegu.

Banki centralne nie konkurują biznesowo z bankami komercyjnymi, ale zazwyczaj prowadzą rządowe rachunki bankowe.

Banki centralne pełnią rolę pożyczkodawców ostatniej instancji w stosunku do innych banków, dla których stosują różne metody oddziaływania ekonomicznego na banki:

operacje otwartego rynku;

zmiana oficjalnej stopy dyskontowej Banku Centralnego;

prowadzenie operacji na depozytach;

ustalenie normy rezerw obowiązkowych itp.

Banki centralne nie wykonują wszystkich funkcji i operacji banków, na przykład nie obsługują klientów (z wyjątkiem Państwowego Banku ZSRR, Banku Anglii - dla pracowników, Banku Francji).

We współczesnych systemach bankowych Bank Centralny zajmuje szczególne miejsce. Jest to organ państwowy. regulacja gospodarki, posiadająca prawo do monopolistycznej emisji banknotów, regulująca obieg pieniądza i stosunki kredytowe kraju. Bank Centralny przechowuje krajowe rezerwy złota i walutowe. Bank Centralny sprawuje przywództwo i kontrolę nad całym systemem kredytowym, jest bankiem banków, przechowuje tymczasowo wolne środki rządu, budżetu i innych władz. władz, rezerw obowiązkowych banków komercyjnych. Ogólnie rzecz biorąc, banki centralne są zazwyczaj własnością państwa. Czasem formalnie nie należą do państwa (Rezerwa Federalna to spółka akcyjna, Narodowy Bank Szwajcarski), albo państwo posiada tylko część kapitału (w Japonii), w każdym razie politykę prowadzą wszystkie banki centralne państwa i działać jako państwo. narządy.

Ważną cechą działalności banków centralnych jest stopień ich autonomii i niezależności. Warunkiem koniecznym skutecznego działania banku na rzecz utrzymania stabilności monetarnej i kursowej jest znaczny stopień niezależności Banku Centralnego od rządu. Jednocześnie niezależność Banku Centralnego od rządu jest względna, ponieważ Polityka gospodarcza państwa nie może być skutecznie realizowana bez jasnej koordynacji i ścisłej koordynacji z polityką monetarną i finansową Banku Centralnego. Dlatego w dłuższej perspektywie politykę Banku Centralnego determinują bezpośrednio priorytety kursu makroekonomicznego rządu. Zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej Centralny Bank Rosji nie podlega rządowi.

Główne funkcje Centralnego Banku Rosji:

Zgodnie z ustawą „O banku centralnym” Bank Rosji pełni następujące funkcje:

gromadzenie środków Gospodarstwa domowe;

lokowanie środków;

organizacja działalności związanej z obiegiem i emisją pieniędzy;

regulacja monetarna;

organizacja i realizacja płatności gotówkowych w gotówce i przelewami bezgotówkowymi;

rozliczenie i egzekucja gotówkowa państwa. budżet;

zagraniczne funkcje gospodarcze;

regulacja działalności banków i innych instytucji kredytowych;

nadzór nad działalnością banków.

1. Bank Centralny gromadzi środki zgromadzone na rachunkach bankowych, środki należące do państwa i zgromadzone na rachunkach państwowych. budżet w bankach; wszelkiego rodzaju wpływy podatkowe do budżetu; fundusze różnych fundacji, organizacji publicznych, stowarzyszeń; Środki własne CBR.

2. Bank Centralny udziela pożyczek bankom i rządowi na czasowe pokrycie wydatków budżetu państwa; inwestuje środki w papiery wartościowe, przede wszystkim w rządowe papiery wartościowe. pożyczki rządowe.

Bank Centralny organizuje obieg banknotów zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej, organizuje produkcję banknotów, ustala zasady transportu, przechowywania, gromadzenia banknotów, tworzy rezerwy, ustala oznaki wypłacalności banknotów, wdraża zasady wymianę i zniszczenie uszkodzonych banknotów. Jako ośrodek emisyjny Bank Centralny działa na podstawie ustawy „O systemie monetarnym Federacji Rosyjskiej”.

Regulacja monetarna na poziomie makro polega na prowadzeniu jednolitej polityki pieniężnej. W normalnie rozwijającej się gospodarce regulacja monetarna zapewnia ekspansję kredytów i wzrost podaży pieniądza (w obiegu i na rachunkach bankowych). Regulacja monetarna na krótsze okresy polega na ograniczaniu inflacji poprzez ustalanie norm rezerw obowiązkowych, stóp dyskontowych kredytów, ustalanie standardów ekonomicznych dla banków oraz przeprowadzanie transakcji na papierach wartościowych i walutach.

Instrumenty polityki pieniężnej Centralnego Banku Rosji:

dyskontowa stopa procentowa;

transakcje otwartego rynku papierami wartościowymi;

ustanawianie standardów ekonomicznych dla banków.

Bank Centralny organizuje i przeprowadza rozliczenia pomiędzy:

do/banków;

przedsiębiorstwa, organizacje, instytucje za pośrednictwem banków;

przedsiębiorstwa, organizacje z jednej strony i państwo z drugiej.

państwo i ludność;

pomiędzy stanami.

W celu przeprowadzania rozliczeń zorganizowano RCC, które są połączone jednolitym systemem rozliczeniowym (MIF - obrót międzybranżowy). Bank Centralny ustala jednolite zasady prowadzenia rozliczeń, obowiązujące wszystkie podmioty gospodarcze.

Ustawa „O banku centralnym” stanowi, że Bank Rosji pełni funkcję depozytariusza i agenta fiskalnego rządu w zakresie gotówkowej realizacji budżetu i obsługi państwa. zadłużenia, w tym realizację operacji na rzecz rządu. kredytów, ich spłatę i zapłatę odsetek od nich. Ogólnie rzecz biorąc, funkcja ta polega na tym, że Bank Rosji gromadzi środki otrzymane przez budżet państwa i przekazuje je w imieniu Ministerstwa Finansów. W niezbędnych przypadkach Bank Centralny udziela Ministrowi Finansów pożyczki: na pokrycie śródrocznych luk pomiędzy bieżącymi dochodami i wydatkami budżetu. Państwo Duma ustala limit zadłużenia dla tych pożyczek. W ramach tego kredytu Bank Centralny może nabywać papiery wartościowe od Ministra Finansów na okres do 6 miesięcy.

Istnieją następujące zagraniczne funkcje gospodarcze Banku Centralnego:

regulacja kursu rubla;

zarządzanie oficjalnymi rezerwami złota i dewiz;

przeprowadzanie operacji lokowania tych rezerw samodzielnie lub za pośrednictwem upoważnionych przez siebie banków;

wydawanie licencji bankom komercyjnym na przeprowadzanie transakcji walutowych w Rosji i za granicą;

wydawanie zezwoleń na otwieranie przedstawicielstw zagranicznych. banki i inne instytucje kredytowe w Rosji;

Bank Centralny reprezentuje interesy Rosji wobec centrum. banki innych krajów oraz międzynarodowe instytucje finansowe i kredytowe.

Ogólnie rzecz biorąc, Bank Centralny ma prawo przeprowadzać wszelkie operacje w walucie obcej w Rosji i za granicą zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej i międzynarodową praktyką bankową.

Działalność banków reguluje Ustawa „O bankach i działalności bankowej”. Bank centralny:

Wydaje lub cofa zezwolenia na przeprowadzanie transakcji;

Rejestruje statuty banków;

Prowadzi księgę rejestracyjną banków na terytorium Federacji Rosyjskiej;

Ustala standardy ekonomiczne (minimalna wielkość kapitału, maksymalny stosunek kwoty kapitału do kwoty aktywów ważonych z uwzględnieniem stopnia ryzyka, płynności bilansu, minimalnej wysokości rezerw obowiązkowych, maksymalnej kwoty ryzyka przypadającego na kredytobiorcy, ograniczenie wielkości ryzyka walutowego i kursowego itp.);

Bank Centralny ustala zasady działania banków, ustala te same zasady rachunkowości. księgowość, statystyka. raportowanie, wyznacza terminy raportowania, nadzoruje przestrzeganie standardów ekonomicznych oraz monitoruje prawidłowe stosowanie aktów prawnych.

Czym jest instytucja kredytowa taka jak Bank Centralny? Główną funkcją banków centralnych jest emisja banknotów.

Banki, które mają prawo emitować pieniądze kredytowe w postaci banknotów gotówkowych i służą jako najważniejszy zasób do przeprowadzania transakcji kredytowych, nazywane są emisja. W każdym kraju jest taki bank.

Bank Centralny zajmuje pierwsze miejsce w systemie kredytowym kraju.

Funkcje banku centralnego

Przyjrzyjmy się teraz funkcjom banków centralnych. Jak wspomniano powyżej, główną funkcją Banku Centralnego jest emisja banknotów i regulacja obiegu pieniądza. Banki komercyjne stały się klientami banków centralnych. Trzymają na rachunkach rezerwy gotówkowe banków komercyjnych i udzielają tym bankom pożyczek.

Banki centralne są bankierami państwa. Odgrywają ważną rolę w realizacji emisyjnej budżetu państwa, a także obsługują dług państwa, lokują na rynku pieniężnym obligacje pożyczkowe rządu i obligacje skarbowe. Ponieważ bank centralny jest bankiem specjalnym, operacje tego banku są szczególne.

Osobliwością pasywnych operacji banku centralnego jest to, że źródłem jego zasobów nie jest własny kapitał i przyciągane depozyty, ale emisja banknotów. Ponadto funkcją banku centralnego jest gromadzenie depozytów banków komercyjnych i państwa. Banki komercyjne są zobowiązane do przechowywania części swoich środków na rachunku w banku centralnym w celu spełnienia wszystkich wymogów deponentów w zakresie emisji środków pieniężnych. Bank Centralny nie płaci bankom komercyjnym odsetek od ich depozytów, lecz bezpłatnie przeprowadza dla nich transakcje rozliczeniowe. Depozyty rządowe odgrywają także ogromną rolę w pasywach banków centralnych.

Kiedy jednak bank centralny pożycza przedsiębiorstwom, płacą one znaczne odsetki. Stopa ta nazywana jest stopą dyskontową banku centralnego. Głównymi kredytobiorcami banków emisyjnych są banki komercyjne i państwo. Banki komercyjne korzystają z pożyczek banku centralnego w przypadku niestabilnej polityki pieniężnej banku.

Pożyczki te występują w trzech rodzajach:

ponowne zastawienie rachunków;
ponowny zastaw na papierach wartościowych;
pożyczki celowe przeznaczone na projekty inwestycyjne.

Re-zastaw na wekslach – pożyczki krótkoterminowe pod weksle. Ponowny zastaw papierów wartościowych – udzielenie pożyczki pod zastaw papierów wartościowych.

Oprócz banków komercyjnych wierzycielem banku centralnego jest państwo. Wyróżnia się dwa rodzaje takich kredytów: gdy stan finansów publicznych jest stabilny i gdy stan finansów publicznych jest niestabilny.

W sytuacji stabilnej sytuacji finansów publicznych bank centralny pożycza jedynie krótkoterminowe potrzeby państwa na pokrycie deficytu gotówkowego budżetu państwa. Deficyt gotówkowy to deficyt przejściowy, w którym dochody państwa nie pokrywają wydatków.

W obliczu niezrównoważonego stanu finansów publicznych rząd zmuszony jest zaciągać coraz więcej kredytów z banku centralnego. Prowadzi to do tego, że takie pożyczki stają się czynnikiem inflacji.

Oprócz wszystkich powyższych, banki centralne przeprowadzają operacje otwartego rynku i transakcje walutowe. Operacje otwartego rynku – kupno i sprzedaż rządowych papierów wartościowych. To jest sposób na finansowanie państwa. W ten sposób bank centralny wpływa na rynek pieniężny.

Motto operacji to zakup i sprzedaż waluty obcej przez bank centralny. Jest to konieczne, aby utrzymać kurs waluty państwowej.

Banki, kredyty, depozyty

Bank Centralny jest państwową instytucją kredytową, której zadaniem jest emitowanie środków pieniężnych oraz regulacja całego systemu kredytowego i bankowego. Bank Centralny jest głównym ogniwem krajowego systemu kredytowego i bankowego.

W rosyjskim systemie bankowym Bank Centralny definiuje się jako pożyczkodawcę ostatniej instancji i główny bank kraju. Powierzono mu funkcje regulowania działalności każdej organizacji bankowości komercyjnej w ramach ogólnego systemu monetarnego państwa. W dalszej części artykułu rozważymy rola i funkcje banku centralnego Rosja.

Rola i cele Banku Rosji: wzmocnienie i rozwój rosyjskiego systemu bankowego, zapewnienie stabilności i ochrona rubla, zapewnienie nieprzerwanego i efektywnego funkcjonowania systemu płatniczego.

Bank centralny w zdecydowanej większości krajów nie należy do państwa. Formalnym właścicielem sprzętu, z którego korzysta Bank Centralny, jest de facto państwo, jednak prawo do korzystania z niego przysługuje osobom prywatnym – akcjonariuszom Banku Centralnego. Często państwo nie ma nawet formalnie prawa do posiadania kapitału Banku Centralnego lub posiada go tylko częściowo.

W systemie kredytowym: przechowywanie rezerw obowiązkowych różnych instytucji, m.in. banków komercyjnych, a także udzielania im kredytów. Bank Centralny pełni rolę pożyczkodawcy ostatniej instancji, organizując system wzajemnych rozliczeń zobowiązań pieniężnych w drodze specjalnych opłat rozliczeniowych lub bezpośrednio za pośrednictwem swoich oddziałów.

Głównymi instrumentami polityki procentowej Banku Centralnego są stopy procentowe operacji bankowych na rynku finansowym oraz podstawowa stopa refinansowania. Regulując koszt funduszy poprzez stopę procentową, Bank Centralny może wpływać na ważne dane makroekonomiczne - inflację, poziom inwestycji w gospodarce, poziom oszczędności, przepływy kapitału, popyt na aktywa trwałe itp.

Cechy i funkcje banku centralnego:

Monopol na emisję gotówki i organizację jej obiegu. W przypadku instytucji kredytowych Bank Centralny jest pożyczkodawcą ostatniej instancji. Organizuje także system refinansowania.
W ścisłej współpracy z Rządem Federacji Rosyjskiej tworzy i realizuje jednolitą politykę pieniężną;
Ustala zasady prowadzenia rozliczeń w Federacji Rosyjskiej;
Przeprowadza rejestrację państwową instytucji kredytowych, cofa i wydaje licencje organizacjom zajmującym się audytem i organizacjom kredytowym;
Ustala zasady prowadzenia sprawozdań księgowych, operacji bankowych i raportowania dla systemu bankowego;
Rejestruje emisję akcji i innych papierów wartościowych przez instytucje kredytowe zgodnie z prawem federalnym;
Kontroluje działalność instytucji kredytowych;
Wykonuj wszelkiego rodzaju operacje bankowe niezbędne do realizacji swoich głównych zadań - w imieniu Rządu Federacji Rosyjskiej lub samodzielnie;
Określa tryb prowadzenia rozliczeń z zagranicą;
obejmują także analizę, a następnie prognozowanie stanu gospodarki rosyjskiej według regionu i ogólnie - przede wszystkim relacji monetarnych, finansowych, monetarnych i cenowych. Bank Centralny publikuje dane statystyczne i odpowiednie materiały.
Organizuje i przeprowadza kontrolę dewizową zarówno za pośrednictwem uprawnionych banków, jak i samodzielnie – zgodnie z obowiązującymi przepisami;
Prowadzi regulację przepływów walutowych, w tym operacje sprzedaży i zakupu walut obcych;
Bierze udział w prognozowaniu i sporządzaniu bilansu płatniczego Federacji Rosyjskiej.

2. Historia

3. Audytorzy

4. Szefowie Banku Państwowego

5. Stan prawny

6. Funkcje Rosyjskiego Banku Centralnego

7. Ustalanie praw majątkowych Rosyjski bank centralny w związku z powierzonym mu majątkiem

8. Podziały strukturalne Centralnego Banku Rosji

Bank centralny Rosja (Rosyjski Bank Centralny) - Ten górny poziom dwupoziomowego systemu bankowego w Rosja, który składa się z Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i banków prywatnych (i innych instytucji kredytowych). Rosyjska kontroluje działalność instytucji kredytowych, wydaje i cofa im licencje na prowadzenie działalności bankowej, a firmy kredytowe współpracują z innymi podmiotami prawnymi i fizycznymi. osoby.

Status

Aby przeciwdziałać wykorzystywaniu przez banki różnego rodzaju programów do sztucznego zawyżania lub zaniżania wartości obowiązkowych wskaźników, w 2004 r. Centralny Bank Rosji przyjął szereg dokumentów, w tym rozporządzenie „W sprawie procedury tworzenia rezerw na ewentualnych strat instytucji kredytowych” oraz Instrukcję „W sprawie obowiązkowych wskaźników banków”.

W związku z rozszerzeniem zakresu instytucji kredytowych udzielających kredytów hipotecznych ludności, w 2003 r. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wydał dyrektywę „W sprawie przeprowadzenia jednorazowego badania rynku kredytów hipotecznych”, która określiła procedurę sporządzania i dostarczanie Informacja w sprawie hipotecznych kredytów mieszkaniowych udzielanych przez instytucje kredytowe.

Wraz z przyjęciem ustawy federalnej „O papierach wartościowych hipotecznych” firmy kredytowe zapewniające zgodność z wymogami ochrony interesów inwestorów otrzymały zagwarantowaną prawnie możliwość refinansowania swoich roszczeń na podstawie art. hipoteki wskutek emisja papierów wartościowych określony cenne papiery.

W 2004 r. Na podstawie ustawy federalnej „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji) (Bank Centralny Federacji Rosyjskiej)” i ustawy federalnej „O kredycie hipotecznym papiery wartościowe„Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wydał Instrukcję „W sprawie obowiązkowych standardów przeprowadzania instytucji kredytowych kwestia pieniędzy obligacje zabezpieczone hipoteką”, w którym ustalono specyfikę wyliczania i wartości obowiązkowych wskaźników, wartość i metodykę wyznaczania dodatkowych obowiązkowych wskaźników instytucji kredytowych emitujących obligacje pieniężne zabezpieczone hipoteką.

W grudniu 2003 r. przyjęto federalne „ubezpieczenie depozytów”. fizyczny osoby w bankach rosyjskich”. Określiła podstawy prawne, finansowe i organizacyjne funkcjonowania obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów osoby w rosyjskich bankach, a także kompetencje, procedurę tworzenia i działalności spółki pełniącej funkcje obowiązkowego ubezpieczenia depozytów, procedurę wypłaty rekompensaty za depozyty.

Obecnie zdecydowana większość banków uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów. Koncentruje się w nich prawie 100 procent wszystkich złóż fizycznych. osoby umieszczone w instytucjach bankowych w Rosji.

W kwietniu 2005 roku Rząd Rosji i Bank Centralny Federacji Rosyjskiej przyjęły „Strategię rozwoju rosyjskiego sektora bankowego na rzecz okres do 2008 roku.”

Zgodnie z tym dokumentem głównym celem rozwoju sektora bankowego w średnim okresie (2005-2008) jest zwiększenie jego stabilności i efektywności działania.

Głównymi celami rozwoju sektora bankowego są:

Wzmocnienie ochrony interesów deponentów i innych kredytobiorców banków;

Zwiększanie efektywności działań sektora bankowego zmierzających do akumulacji środków ludności i organizacji oraz ich przekształcania pożyczki I ;

Zwiększenie konkurencyjności rosyjskich instytucji kredytowych;

Zapobieganie wykorzystywaniu instytucji kredytowych do prowadzenia nieuczciwej działalności handlowej oraz do celów nielegalnych (przede wszystkim takich jak np finansowanie terroryzm i pranie pieniędzy);

Rozwój otoczenia konkurencyjnego i zapewnienie przejrzystości działania instytucji kredytowych;

Wzmocnienie zaufania inwestorów do rosyjskiego sektora bankowego, pożyczkobiorcy I inwestorzy.

Reforma sektora bankowego przyczyni się do realizacji rosyjskiego programu rozwoju społeczno-gospodarczego w średnim okresie (2005-2008), przede wszystkim w przezwyciężeniu surowcowej orientacji rosyjskiej gospodarki poprzez jej przyspieszoną dywersyfikację i realizację przewag konkurencyjnych. W kolejnym etapie (2009-2015) Rząd Rosji i Bank Centralny Federacji Rosyjskiej rozważą priorytetowe zadanie skutecznego pozycjonowania rosyjskiego sektora bankowego na międzynarodowym rynku finansowym rynki.

Bank Państwowy ZSRR

W kontekście realizacji nowej polityki gospodarczej uchwałami Wszechrosyjskiego Centralnego Komitetu Wykonawczego i Rady Komisarzy Ludowych odpowiednio z 3 i 10 października 1921 r. Bank został przywrócony pod nazwą Państwowego Banku RFSRR. Rozpoczął działalność 16 listopada 1921 r. W 1923 roku Bank Państwowy RSFSR został przekształcony w Bank Państwowy ZSRR.

Zgodnie z Regulaminem Banku Państwowego RSFSR, przyjętym przez Wszechrosyjski Centralny Komitet Wykonawczy 13 października 1921 r., była to spółka handlowa utworzona „w celu wspierania pożyczek i innych operacji bankowych dla rozwoju przemysłu, rolnictwie i obrocie handlowym, a także w celu koncentracji obrotu pieniężnego i prowadzenia innych działań mających na celu ustanowienie prawidłowego obiegu pieniężnego.” Miał prawo udzielać pożyczek przemysłowi i handlowi przedsiębiorstwa różne formy własności, a także rolnictwo i rzemiosło „tylko pod warunkiem ich bezpieczeństwa i ekonomicznej wykonalności”. Bank Państwowy był częścią Ludowego Komisariatu Finansów i podlegał bezpośrednio Ludowemu Komisarzowi Finansów.

W listopadzie 1921 roku Bankowi Państwowemu przyznano monopol na prowadzenie transakcji waluta i wartości walut. Miał także ustalić oficjalny kurs wymiany walut obcych, regulujący prywatne umowy kupna i sprzedaży na wymianę złota, srebra, walut obcych oraz czeków i weksli wystawianych w obcej walucie, dopuszczonych w 1922 r.

W latach 1922 i 1923 przeprowadzono dwa nominały, zwiększając nominał sovznaka – banknotu papierowego emitowanego wówczas przez Narkomfina na pokrycie deficytu budżetowego. Podczas pierwszego nominału wprowadzono do obiegu banknoty, które wymieniano w stosunku jednego rubla wyemitowanego w 1922 r. na 10 tysięcy rubli. banknoty wszystkich typów, które w tamtym czasie były oficjalnie w obiegu w kraju; Podczas drugiego nominału banknoty modelu 1923 wymieniono na banknoty z 1922 roku w stosunku 1:100.

11 października 1922 r. Bankowi Państwowemu przyznano prawo do wprowadzania do obiegu pieniędzy w czerwońcach – banknotach, i zamieniono go w ośrodek emisyjny. Wraz z rozpoczęciem emisji papierów wartościowych Czerwońca rozpoczęła się reforma monetarna, w wyniku której zatrzymano galopującą reformę powojenną.

W latach 1922-24. W tym samym czasie w obiegu znajdowały się Sovznak i czerwoniec. Czerwoniec był walutą papierową opartą na złocie. Odpowiadało to 7,74232 g czystego złoto, tj. do monety królewskiej o nominale 10 rubli. Od 1923 r. bito złote czerwonki, które wykorzystywano głównie w handlu zagranicznym.

W marcu 1924 r. zakończono reformę monetarną. Rubel nową próbkę, stanowiącą środek wymiany na czerwońca i równą 1/10 czerwońca, wymieniono w Sovznakami w 1923 r. na 50 tysięcy rubli lub na 50 milionów rubli. banknoty z wcześniejszych próbek.

W okres NEP stosował takie rodzaje kredytów bankowych, jak rachunki dyskontowe, pożyczki na żądanie ze specjalnych rachunków bieżących zabezpieczone wekslami, a także pożyczki pilne zabezpieczone wekslami. Oprócz tych kredytów, trzy lata po utworzeniu bank zaczął udzielać bezpośrednich kredytów ukierunkowanych. W październiku 1924 r. po raz pierwszy sporządzono skonsolidowany plan kredytowy Banku Państwowego dla wszystkich oddziałów.

W wyniku reformy systemu kasowego Skarbu Państwa przeprowadzonej w 1925 r. doszło do połączenia przedsiębiorstw kasowych Banku Państwowego i Narkomfinu.

Od 1922 r. w kraju zaczęto tworzyć banki prywatne, w tym branżowe banki akcyjne (banki specjalne) i towarzystwa pożyczek wzajemnych, które miały udzielać niektórym branże farmy. W 1924 r. przy Zarządzie Banku Państwowego utworzono Komisję ds. Bankowości, która miała koordynować ich działalność.

W drugiej połowie lat 20. funkcje i działalność Banku Państwowego uległy radykalnej zmianie. Było to spowodowane głównie przyspieszonym tempem industrializacji, która wymagała dużych inwestycji w przemysł ciężki przemysł na krótki czas.

Prowadzenie industrializacji w ZSRR tradycyjnymi sposobami, tj. poprzez gromadzenie środków w kraju i pożyczki zagraniczne było to niemożliwe. Ludność nie posiadała niezbędnych oszczędności, a pożyczek nie można było udzielić ani ze względów ekonomicznych (świat załamanie gospodarcze), ani ze względów politycznych. W rezultacie industrializacja kraju odbywała się poprzez finansowanie emisji. Poszukiwania sposobu, który umożliwiłby państwu redystrybucję środków pomiędzy sektorami gospodarki w najprostszej formie, trwały przez cały okres upadku NEP-u.

W czerwcu 1927 roku, w związku ze wzmocnieniem regulacji przepływu kapitału krótkoterminowego, Bankowi Państwowemu powierzono odpowiedzialność bezpośredniego zarządzania operacyjnego całym systemem kredytowym, przy jednoczesnym zachowaniu ogólnej regulacji jego działalności w ramach Komisariatu Ludowego Finanse. Bank Państwowy miał monitorować działalność pozostałych instytucji kredytowych zgodnie z wytycznymi rządu w zakresie kredytów politycy. Banki specjalne musiały utrzymywać dostępne środki i otrzymywać kredyty wyłącznie od Banku Państwowego, któremu przyznano prawo uczestniczenia w ich zarządach i organach kontrolnych. Ponadto Bank Państwowy miał zwiększyć swój udział w akcie kapitał specjalne banki.

W lutym 1928 r., w związku z reorganizacją systemu bankowego, Bank Państwowy zaczął koncentrować większość krótkoterminowej działalności kredytowej. Jednocześnie większość oddziałów banków akcyjnych znalazła się pod jego jurysdykcją i zaczęła odgrywać pomocniczą rolę w akcji kredytowej dla gospodarki. Działalność kredytowa długoterminowa prowadzona była głównie w specjalnie utworzonym banku udzielającym kredytu długoterminowego przemysł i obiektów elektrycznych (BDK), Centralnego Banku Gospodarki Komunalnej i Budownictwa Mieszkaniowego (Tsekombank) oraz częściowo w Centralnym Banku Rolnym (TsSHbank).

W sierpniu 1928 r. powierzono Bankowi Państwowemu odpowiedzialność za egzekucję gotówkową budżet państwa, co umożliwiło koncentrację w nim obrotu gotówkowego gospodarki socjalistycznej.

W czerwcu 1929 roku przyjęto pierwszy Statut Banku Państwowego, zgodnie z którym bank był organem regulującym obieg pieniądza i krótkoterminową akcję kredytową zgodnie z ogólnym planem rozwoju gospodarki narodowej ZSRR.

Pod koniec lat 20. - na początku 30. W ZSRR wdrożono szereg reform, których celem było stworzenie skutecznego mechanizmu scentralizowanej planowej regulacji materialnych i finansowych aspektów procesu reprodukcji. Pod tym względem w latach 1930–32. przeprowadzono reformę kredytową, w wyniku której stworzono mechanizm scentralizowanej planowanej regulacji przepływu środków pieniężnych.

W styczniu 1930 r., w związku z likwidacją wzajemnej pożyczki komercyjnej, w Banku Państwowym zaczęto przeprowadzać wszelkie operacje związane z bezpośrednią pożyczką krótkoterminową. Wszystkie banki specjalne przekształciły się w banki długoterminowej inwestycji, a sieć ich oddziałów została zlikwidowana. Banki specjalne musiały prowadzić swoją działalność za pośrednictwem oddziałów Banku Państwowego.

W styczniu 1931 roku wprowadzono formularz akceptacji płatności bezgotówkowych za pośrednictwem Banku Państwowego. W marcu 1931 roku określono funkcje Banku Państwowego jako jednego banku udzielającego pożyczek krótkoterminowych, centrum rozliczeniowo-kasowego gospodarki.

W czerwcu 1931 r. przeprowadzono podział kapitału obrotowego przedsiębiorstwa ze środków własnych i pożyczonych oraz ustala się podstawowe zasady udzielania krótkoterminowych kredytów bankowych. Wyposażenie przedsiębiorstw we własny kapitał obrotowy umożliwiło tworzenie bankowych linii kredytowych. Zaczęto udzielać krótkoterminowych pożyczek przedsiębiorstwom państwowym wyłącznie na potrzeby związane z finansowaniem wartości w transporcie, zaliczkami sezonowych rezerw produkcyjnych, gromadzeniem sezonowych zapasów surowców, paliw, materiałów produkcyjnych i pomocniczych, przejściowym wzrostem inwestycji produkcja w toku, sezonowe gromadzenie gotowych jednostek handlowych i towarów, a także na inne doraźne potrzeby z tym związane proces produkcja i obrót towarami.

W maju 1932 r. ostatecznie ustalono funkcje pomiędzy Bankiem Państwowym a bankami inwestycji długoterminowych (Prombank, Selkhozbank, Wsekobank i Tsekombank). W wyniku reformy kredytowej działalność Banku Państwowego ostatecznie straciła swój komercyjny charakter i powstały główne funkcje Banku Państwowego w stylu sowieckim - planowe udzielanie kredytów gospodarce, obieg i rozliczenia pieniężne, egzekucja gotówkowa budżet państwa i realizacji płatności międzynarodowych. Jednocześnie ukształtowała się struktura systemu kredytowego, który istniał z niewielkimi modyfikacjami przez 55 lat.

Następnie usprawnienie działalności Banku Państwowego ograniczyło się do wprowadzenia nowych form planowego kredytowania gospodarki i rozliczeń bankowych, a także metod monitorowania wydatkowania środków na wynagrodzenia (80% obrotu gotówkowego) i zbieranie wpływów z handlu.

W lutym 1930 r. w związku z odwołaniem sprzedaży osobom prywatnym złoto i waluty obcej dla czerwońca po stałym kursie oraz wycofanie waluty radzieckiej z obiegu zagranicznego wymiany W ramach Zarządu Banku Państwowego zorganizowano komisję notowań w celu ustalenia kursów walut obcych.

W 1933 roku Bank Państwowy przeprowadził szereg działań mających na celu przyspieszenie rozliczeń, usprawnienie księgowości, usprawnienie systemu zarządzania dokumentami i wzmocnienie wewnętrznej kontroli banku. Zrestrukturyzowano nazewnictwo pozycji bilansu Banku Państwowego: zaczęto je grupować według cech departamentalnych, dzięki czemu bilans był porównywalny z planem kredytowym. Dokonano także przejścia na zdecentralizowane kojarzenie obrotów międzyoddziałowych przy jednoczesnym zachowaniu ogólnej kontroli w centrum.

W 1939 roku Bank Państwowy rozpoczął zbiórkę gotówki. Podczas Wielkiej Wojny Ojczyźnianej 1941-45. Bank Państwowy emitował środki pieniężne na pokrycie deficytu budżetu państwa pieniądze w efekcie czego w tym czasie wzrosła 4-krotnie. W celu unormowania obiegu pieniężnego w 1947 r. przeprowadzono likwidacyjną reformę monetarną, podczas której wymieniano gotówkę pieniądze stary model na nowy w stosunku 10:1, przeszacowano lokaty gotówkowe w kasach oszczędnościowych i przekonwertowano wszystkie udzielone pożyczki rządowe (z wyjątkiem pożyczki z 1947 r.).

W marcu 1950 r. zawartość złota w rublu ustalono na 0,222168 g czystego złota. W grudniu 1949 r. przyjęto drugi Statut Banku Państwowego. W kwietniu 1959 r. w związku z reorganizacją systemu kredytowego część działalności Banku Rolnego, Tsekombanku i banków komunalnych została przeniesiona do Banku Państwowego. Od 1960 roku Bank Państwowy zaczął opracowywać plany kredytowania inwestycji długoterminowych. W maju 1961 r. zdenominowano także rubel. Nowe banknoty wymieniano na stare w stosunku 1:10. Jednocześnie zawartość złota w rublu wzrosła tylko 4-krotnie i wyniosła 0,987412 g czystego złota.

W październiku 1960 r. przyjęto III Statut Banku Państwowego, a od 1963 r. państwowe kasy oszczędności pracy zostały przekazane pod jurysdykcję Banku Państwowego. W latach 1965-69. W okresie reformy gospodarczej nastąpiły zmiany w działalności Banku Państwowego w zakresie akcji kredytowej i rozliczeń, planowania i regulacji obiegu pieniądza, finansowania inwestycji kapitałowych oraz działalności oszczędnościowej. Głównymi rodzajami kredytów dla przemysłu były kredyty na obrót majątkiem materialnym i koszty NA wynagrodzenie oraz na prostych rachunkach kredytowych.

W lipcu 1987 r., W związku z reorganizacją systemu kredytowego, w wyniku której powstały nowe banki specjalne (Wnieszekonombank ZSRR, Promstroibank ZSRR, Zhilsotsbank ZSRR i Sbierbank ZSRR) rozpoczął działalność Bank Państwowy do pełnienia funkcji głównego banku kraju. Powierzono mu opracowanie skonsolidowanego planu kredytowego oraz planów podziału środków i inwestycji kredytowych pomiędzy wszystkie banki.

We wrześniu 1988 r. zatwierdzono czwartą Statut Banku Państwowego ZSRR, zgodnie z którym był on głównym bankiem kraju, pojedynczym ośrodkiem emisyjnym oraz organizatorem stosunków kredytowych i rozliczeniowych w gospodarce narodowej.

W związku z przejściem banków specjalnych na pełną rachunkowość ekonomiczną i samofinansowanie, Bankowi Państwowemu powierzono obowiązek przekazywania im danych kontrolnych dotyczących wielkości środków kredytowych, kwoty środków zebranych od ludności , wolumen wpływów i płatności w walucie obcej z tytułu operacji bankowych.

W styczniu 1990 r. Bank Oszczędnościowy ZSRR został przeniesiony do Banku Państwowego. 13 lipca 1990 r. Na bazie Rosyjskiego Republikańskiego Banku Państwowego Banku ZSRR utworzono Państwowy Bank RSFSR podlegający Radzie Najwyższej RSFSR. 2 grudnia 1990 r. Rada Najwyższa RFSRR przyjęła ustawę o Banku Centralnym RSFSR (Banku Centralnym Rosji), zgodnie z którą Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji) został prawny twarz, główny bank RSFSR i odpowiadał przed Radą Najwyższą RFSRR. Ustawa określała funkcje banku w zakresie obiegu pieniężnego, regulacji monetarnej, zagranicznej działalności gospodarczej oraz regulacji działalności banków akcyjnych i spółdzielczych.

W grudniu 1990 r. Przyjęto ustawy „O banku państwowym ZSRR” oraz „O bankach i działalności bankowej”. Zgodnie z nimi Bank Państwowy ZSRR wraz z bankami narodowymi powstałymi wówczas na bazie biur banków republikańskich miał stworzyć jednolity system banków centralnych oparty na wspólnej jednostce monetarnej (rubel). i pełnienie funkcji systemu rezerwowego. W czerwcu 1991 r. Zatwierdzono Statut Banku Centralnego RSFSR (Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej), podlegającego Radzie Najwyższej RSFSR. od lipca 1990 r. do grudnia 1991 r. był czasem konfrontacji pomiędzy Rosyjskim Bankiem Państwowym a Bankiem Państwowym ZSRR.

W listopadzie 1991 r., W związku z utworzeniem Wspólnoty Niepodległych Państw i zniesieniem struktur związkowych, Rada Najwyższa RSFSR uznała Bank Centralny RSFSR za jedyny organ państwowej regulacji monetarnej i walutowej gospodarki republiki na terytorium RFSRR. Powierzono mu funkcje Państwowego Banku ZSRR w zakresie wydawania i ustalania kursu wymiany rubla. Bankowi Centralnemu RFSRR nakazano przejąć pełną jurysdykcję gospodarczą i zarządzanie bazą materialną i techniczną oraz innymi zasobami Banku Państwowego ZSRR, siecią jego instytucji, przedsiębiorstw i organizacji przed 1 stycznia 1992 r.

20 grudnia 1991 r. zlikwidowano Bank Państwowy ZSRR i wszystkie jego instytucje aktywa i pasywa, a także majątek na terytorium RSFSR zostały przeniesione do banku centralnego RSFSR (rosyjskiego banku centralnego).

Audytorzy

Audytorzy raportu rocznego banku centralnego powoływani są decyzją parlamentu (Rady Najwyższej, następnie Dumy Państwowej).

Do 1995 r. na audytorów powoływano wyłącznie organizacje zagraniczne: ustawa o banku centralnym stanowiła, że warunkiem koniecznym przy wyborze firmy audytorskiej było posiadanie przez nią 10-letniego doświadczenia, przekraczającego czas trwania audytu w Federacji Rosyjskiej.