Помощь в оформлении кредита на чужой паспорт. Выясняем, возможно ли взять кредит на чужой паспорт. Кредиты на потерянный паспорт

Если заемщика очень интригует поиск способов, как оформить микрозайм на чужой паспорт, ему следует ознакомиться с последствиями, которое принесет это действие.

Упрощенная схема оформления ссуд в МФО, создает условия для попыток схитрить и повесить свой долг на другого человека. Все больше людей становятся жертвами подобных махинаций и сталкиваются с требованием выплатить чужой долг. Каковы последствия попадания реквизитов паспорта к непорядочным людям, и какие меры принимают микрофинансовые организации для защиты от мошенников?

Варианты получения микрозайма по чужому паспорту и методы защиты

Злоумышленник, завладевший чужим документом или его ксерокопией, может оформить в течение нескольких минут займ и получить средства на карточку.

Чтобы в интернете взять ссуду онлайн, достаточно внести в анкету реквизиты паспорта и отправить заявку на рассмотрение МФО. В итоге о наличии ссуды владелец паспорта узнает, получив уведомление от МФО, в котором сообщается о просроченном платеже.

Иногда злоумышленники переклеивают фотографию в чужом паспорте или меняют свою внешность и обращаются в офис МФО за ссудой наличными. В случае утери паспорта необходимо сразу написать заявление в милицию. Документ будет признан недействительным, на основании чего совершенные мошеннические сделки аннулируются. Соответственно непричастность к афере владельцу доказать проще.
Завладев ксерокопией документа, мошенники пытаются получить деньги по ней. При выполнении различных операций ксерокопию паспорта требуют сотрудники:

• нотариальной конторы;
• кадрового агентства;
• пункта обмена валюты;
• ЖЭКа.

Чтобы избежать незаконного использования копии документа, на ее лицевой стороне необходимо указать цель предоставления и поставить дату и личную подпись. Желательно, чтобы нанесенная информация попадала на сам бланк, так ее сложнее будет удалить с помощью специальных программ.

Важно! Посторонним лицам нельзя передавать ксерокопию паспорта.

Чтобы обезопасить себя от чужого займа, следует самостоятельно контролировать финансовую статистику. Раз в год можно бесплатно обратиться в БКИ и получить отчет, содержащий информацию относительно:

• оформленных ссуд;
• финансовых организаций, которые выдавали средства;
• выполнения долговых обязательств.

Мошенники размещают в сети сайты с предложением оформить онлайн-ссуду. После заполнения анкеты заемщик получает отказ, но его персональные данные злоумышленник может использовать в своих целях.

Получая заем, следует выбирать надежную компанию. Титульная страница интернет-сайта и размещенные на ней реквизиты МФО исключают связь с мошенниками. Удостовериться в принадлежности сайта компании можно, позвонив по номеру контактного телефона.

Меры борьбы МФО с мошенниками

Оперативное рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и быстрая выдача средств являются достоинством онлайн-займов. С другой стороны, это увеличивает риски. МФО утверждают, чтобы взять ссуду, мошеннику нужен не только паспорт другого человека, но и доступ к его карточке или счету. Микрозаймы переводятся лишь на номер счета заявителя, указанного в анкетных данных.

Чтобы избежать мошеннических действий МФО принимают следующие меры:

• Обучают сотрудников методам выявления поддельных документов.
• Проверяют контактные данные клиента и указанных им знакомых.
• Изучают страницу заемщика в социальных сетях, просматривая друзей, посты, статусы, группы и подписки.
• Производят идентификацию клиента в момент получения займа.
• Могут потребовать дополнительный документ, например, справку о доходах или копию трудовой книжки.

Предоставлять микрозаймы по копии паспорта МФО и банкам запрещено. Сотрудник компании, не запросивший оригинал документа для сверки, несет ответственность как преступник. Оформление займа по чужим документам по ст. 159 УК РФ квалифицируется как мошенничество.

Важно! При обращении с личными документами следует быть аккуратными и бдительными. Нельзя передавать оригинал паспорта чужим людям.

Действия работника, который помогает взять займ, сознательно вступая в сговор с преступником, квалифицируются ст. 204 УК РФ как подкуп в коммерческих целях. К мошеннику, который вклеил в паспорт свое фото для получения ссуды, применяется не только ст. 159, но и ст. 327 УК РФ (подделка документов).

Что делать если на паспорт оформили микрозайм

При получении претензии от МФО по поводу непогашенной ссуды, которая на самом деле не оформлялась, необходимо:

• Запросить в МФО подписанный договор займа. Возможно, он вовсе отсутствует или подпись поддельная. В случае отказа предоставить договор, можно требовать аннулирования микрозайма и восстановления кредитной истории.
• Оформить и подать в МФО заявление, в котором необходимо сообщить, что займ не предоставлялся. Следует приложить документы, подтверждающие непричастность. Например, справку из полиции о потере паспорта, билеты из путешествия, отметку в заграничном паспорте о выезде.
• Компания проведет внутреннее разбирательство. Если в мошеннической схеме участвовал сотрудник, организация признает вину и аннулирует заем.
• Если финучреждение будет настаивать на возврате денег, можно обращаться в правоохранительные органы по факту мошенничества. Доказать непричастность позволит проведение экспертизы почерка, изъятие записей с камер наблюдения в день получения микрозайма, снятие отпечатков пальцев с договора.

Если МФО настаивает на возврате долга и привлекло коллекторов, гражданин вправе подать иск в суд. Ведь на ссуду, взятую по чужому паспорту, начисляются высокие штрафы. Судебный процесс позволит разобраться в ситуации и определить настоящего заемщика.

Паспортные данные, которые содержат информацию о владельце, всегда пытались заполучить мошенники. Сегодня благодаря новым технологиям преступники, которые имеют данные владельца паспорта, могут нанести материальный ущерб человеку. Многие юристы утверждают, что мошенничество с копией паспорта распространено в России и других странах СНГ, поэтому стоит быть бдительным и держать свои данные в секрете. Давайте разберемся, что могут сделать мошенники с копией паспорта, какие есть варианты использования этой информации преступниками и насколько реальна такая возможность вообще. Об этом далее и пойдет речь.

Что могут сделать мошенники с копией паспорта?

Мошеннику вовсе не обязательно иметь оригинал паспорта, достаточно иметь лишь ксерокопию. Также можно любым другим путем завладеть данными, что не является достаточно сложной задачей. Отметим, что использовать полученную информацию мошенники могут сразу же, а могут выждать кое-какое время. В любом случае для владельца документа это может закончиться материальным ущербом.

Конечно, могут быть разные условия для осуществления преступления, однако если обстоятельства складываются благоприятно для преступника, то он сможет:

1. Получить кредит в банке.
2. Переоформить недвижимость.
3. Осуществлять управление банковскими карточками.
4. Произвести регистрацию фирмы.
5. Оформить долговые обязательства.
6. Получить законный дубликат документа, что в дальнейшем позволит ему осуществлять мошеннические действия.
7. Совершать какие-либо действия в интернете от лица владельца документа.

Здесь перечислены основные ситуации, однако фантазия аферистов постоянно развивается, поэтому изощренные пути использования личной информации исключать нельзя. В любом случае, мошенничество с личными данными гражданина направлено на отсутствие бдительности человека, халатное обращение с паспортом, доверие и невнимательность.

Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит?

Получение кредита по чужому паспорту или ксерокопии - это один из самых распространенных видов мошенничества, который можно провернуть, если на руках есть ксерокопия. Однако для осуществления такого преступления необходимо иметь связи в самом банке. Чаще всего достаточно просто вступить в сговор с сотрудником банка, который закроет глаза на то, что человек при получении кредита предоставляет не свой документ. Владельцу затем будет сложно доказать свою непричастность, а доказывать придется в ходе судебного разбирательства с банком.

Говоря о том, что могут сделать мошенники, имея копию паспорта, стоит обратить внимание и на то, что сегодня существуют компании, которые в режиме онлайн могут предоставить кредит своему клиенту. Для оформления кредита достаточно всего лишь копии документа.

Открытие фирмы

При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.

Другие варианты

Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов.

В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке. На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут.

Заверенная копия паспорта

Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.

Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.

Способы получения данных

Многим будет интересно знать, как мошенники могут получить копию паспорта. Между тем существует очень много способов это сделать, однако самый распространенный из них - сговор с фирмами, которые предоставляют услуги ксерокопии. Поэтому, обратившись в какую-нибудь контору, где вам за копейки сделают ксерокопию, всегда есть вероятность оставить свои данные мошенникам.

Уже этой копии будет достаточно для регистрации в онлайн-играх, открытия электронного кошелька, создания учетной записи на сайтах знакомств и т.д.

Также копии паспортов есть у крупных компаний с собственной базой данных: банковских учреждений, операторов мобильной связи, коллекторов и т.д. Утечка информации возможна даже в тех учреждениях, которые пользуются доверием своих клиентов. Все зависит от одного лишь сотрудника, который имеет доступ к базе.

Также копия требуется для оформления туристической поездки - ее оператор отправляет в свой головной офис. Получение аттестата платежной системы, регистрация доменного имени и т. д. - все эти операции требуют подтверждения личности с помощью всего лишь копии документа.

Следовательно, есть множество способов, как мошенники заполучают паспортные данные, так что этому удивляться не стоит. И хотя есть специальный закон "О защите персональных данных", многие компании не брезгуют продавать паспортные данные третьим лицам, ведь доказать факт продажи такой информации чрезвычайно сложно.

Способы себя обезопасить

Обезопасить себя на 100% невозможно. Как вариант, необходимо просто следить за действиями человека, которому вы предоставляете свой паспорт. А если нужно сделать ксерокопию, то важно следить, чтобы человек "случайно" не сделал лишнюю копию. Если уж и сделал ее, то пусть либо отдаст ее вам, либо порвет на части в вашем присутствии.

Если есть хотя бы мельчайшие подозрения на то, что ваши паспортные данные пытаются использовать, то необходимо обращаться в правоохранительные органы. И даже если мошенникам удастся оформить на вас кредит, то вы легко сможете доказать, что кредит оформляли не вы, а мошенники. Заявление в полицию с указанием конкретной даты будет отличным подтверждением. Мошеннику же грозит наказание в виде лишения свободы, однако конкретный срок зависит от тяжести преступления и степени нанесения ущерба.

А вообще, свой паспорт нужно всегда держать при себе, нельзя позволять никому его фотографировать и тем более терять.

В заключение

Теперь вы знаете, что могут сделать мошенники с копией паспорта, и, возможно, будете более бережно относиться к данному документу и его ксерокопии. Впрочем, в судебной практике множество случаев, когда потерпевшего оправдывали, ведь следствию достаточно легко проверить, его ли подпись стоит под заключенным договором между ним и банком.

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита - читайте в этой статье.

Возможно ли взять займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна , так как не требует физического присутствия личности - в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании - жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту .

Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках - смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников - это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры - Бюро кредитных историй (БКИ).

Если паспорт или его копия потеряна, или у вас возникли подозрения об утечке личной информации, необходимо отправить запрос в БКИ - один раз в год это можно сделать бесплатно . Согласно закону «О кредитных историях», Бюро обязано выдать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая информация о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

• когда заполучил чужой оригинал паспорта;
• когда владеет чужой ксерокопией документа;
• когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных - угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные - не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам , своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг - проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

Старайтесь не разбрасываться информацией - даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками , чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела . Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным - шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик . После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

Коротко о том, что следует помнить

1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта - залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
2. При потере паспорта - немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту - это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось - немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит - приносят прямой убыток акционерам.

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети - создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет . Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт - ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье .

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой - действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям - нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

В последнее время, многих стал интересовать вопрос можно ли оформить кредит по чужому паспорту зная серию и номер? В этой статье расскажем можно ли это сделать через банк, какое наказание за это грозит по закону, как обезопасить себя от мошенников и прочее.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту?

К сожалению, за совершение такого проступка в нашей стране вполне можно остаться не пойманным и безнаказанным. Нужно выполнить не мало условий для того чтобы оформить кредит таким образом, но если эти условия будут выполнены тщательно, можно набрать займов очень много.

Важно не путать этот процесс с легальной передачей уже оформленного кредита третьему лицу за соответствующую оплату. Объявлений в стиле «оформлю кредит на себя за вознаграждение» хватает. Детальнее о процедуре можно узнать .

Вся суть в том, что с потенциальным заемщиком общается только один работник банка. Никто, кроме него не увидит оригиналы документов. В архив банка отправляются только копии. Не чистый на руку инспектор по кредитам вполне может согласиться помочь за откат (и с последствиями плохой кредитной истории и процедурой ее придется разбираться настоящему владельцу удостоверения личности).

Проводить подобную операцию гораздо легче через МФО, ведь там денежные средства выдают только на основании паспорта.

Взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Держа в руках ксерокопию паспорта другого человека, можно оформить займ на небольшую сумму в различных МФО. То, что в случае одобрения заявки, придется явиться за деньгами в офис, не помеха. Можно предупредить, что вместо клиента, приедет доверенное лицо.

Преступник вполне может назвать свое настоящее имя. Когда тот приедет в офис компании, предъявит свой настоящий паспорт для удостоверения личности. Мошенника не обяжут подписывать никакое кредитное соглашение.

Если обязательным условием предоставления ссуды является личный визит, мошенник может легко вклеить в чужой документ свою фотографию.

Через интернет

Что будет если взять кредит на чужой паспорт?

Если «жертва» вовремя не опомнилась, ей не пришло в голову проверить свою кредитную историю, скорее всего преступник останется безнаказанным. Все это происходит по нескольким причинам:

• Уровень преступности в России постоянно растет;
• Коррупция в банковской системе;
• Плохая система безопасности во многих банках.

Не стоит забывать о том, что хорошие связи решают очень много задач в нашей жизни.

Взял кредит по чужому паспорту - наказание

Если вам стали приходить уведомления от банков с просьбой о погашении якобы вашей задолженности, не думаете что это всего лишь ошибка почтальона, не выкидывайте эти письма в мусор. Вы можете попасть в суд за игнорирование требований банка.

Если после утери документов вы стали получать письма такого рода, проверьте кредитную историю, затем пишите заявление в соответствующие компетентные органы. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность, что злоумышленника найдут и накажут по закону.

Меры предостережения - как обезопасить себя от мошенников?

Чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:

• Будьте внимательны и бдительны;
• Если вы потеряли документы удостоверяющие вашу личность, незамедлительно обратитесь в полицию;
• Не стоит доверять паспорт посторонним. Брать его в руки может только сотрудник правоохранительных органов;
• Не позволяйте никому снимать копию с ваших документов под непонятным предлогом;
• Не выбрасывайте письма от банков;
• Проверяйте свою кредитную историю. Тем более, что раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.

Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере - кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.

Можно ли оформить займ по чужому документу

Потребительские кредиты - основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

1. сторонние люди , которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
2. служащие финансовых организаций , занимающиеся оформлением кредитов;
3. сотрудники магазинов , которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

Способы оформления займа

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

1. Ссуда по ксерокопии . Для получения кредита необходимо предъявить оригинал удостоверения личности. Если займ выдан по ксерокопии, то в преступной схеме участвовал человек, который его оформлял.
2. Содействие кредитных специалистов . Сотрудник финансовой организации может совершать преступные действия с подложными документами самостоятельно или состоять в сговоре с третьими лицами. Как правило, это представители магазинов или микрофинансовых организаций, имеющие доступ к программе. Этот пример - иллюстрация того, как взять микрозайм на чужой паспорт. Реже такого рода мошенничеством занимаются сотрудники банков, поскольку они проходят многоступенчатую проверку службой безопасности.
3. Онлайн заявки на кредит . Средства, получаемые таким образом, чаще всего представляют собой микрозайм. Визит в офис не требуется, оформление происходит дистанционно. Глубокая проверка заемщика не проводится. Одобренная сумма перечисляется на электронный кошелек. Для правонарушителей это самый удобный прием, как взять кредит на чужой паспорт онлайн .
4. Скан-копия чужого паспорта . Она может быть использована сотрудником кредитной организации или для оформления займа через интернет.
5. Подделка документов . Паспорт могут подделать, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Банковских работников учат распознавать подлог, а сотрудники магазина или МФО могут не обратить внимания, что удостоверение личности фальшивое.
6. Сговор с двойником . Чтобы взять кредит на чужой паспорт мошенники в отделение могут привести человека, внешность которого схожа с фотографией. При помощи очков и парика попытаются скрыть некоторые отличия. Чаще всего кредитные специалисты распознают двойника, но если черты лица похожи, наличие разницы могут списать на возрастные изменения.

Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт - основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду - сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

1. Обращение в банк . Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
2. Заявление в полицию . Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
3. Требование о проведении экспертизы почерка . Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
4. Исправление данных в БКИ . Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

Меры предосторожности

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.