Участники объединенной расчетной системы орс. Объединенная расчетная система (ОРС) и другие банкоматные сети. Смотреть что такое "Объединенная расчетная система" в других словарях

«Объединенная расчетная система» (ОРС) – небанковская кредитная организация, объединяющая банкоматы , пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. До 2016 года в ОРС входили более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют Банк, Юниаструм Банк, СМП Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывала порядка 40 тыс. устройств.

ОРС давала возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действовала льготная комиссия.

Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составлял от 0% до 1%. Многие кредитные организации по своим зарплатным картам позволяли получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно.

С держателя карты за подобную операцию могла быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии отражалась на экране банкомата до проведения данной операции.

Участие в ОРС позволяло банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могли также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.

Все точки обслуживания ОРС были обозначены специальным единым логотипом.

C 1 января 2016 года прекратились операции по картам Visa и MasterCard в рамках Объединенной расчетной системы. Это обусловлено созданием Национальной системы платежных карт. Банки могли обслуживаться в ОРС до 31 декабря 2015 года включительно. На 1 января 2016 года в ОРС не значится ни одного банка-участника.

Приказом регулятора от 28 сентября № ОД-3285 небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» с 29 сентября 2016 года исключена из реестра операторов платежных систем в качестве оператора одноименной платежной системы. Практически одновременно с этим НКО «Объединенная Расчетная Система» была перерегистрирована Банком России в качестве оператора платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Информация внесена в реестр операторов платежных систем 30 сентября 2016 года.

ОРС сообщила, что в рамках новой платежной системы все существующие сервисы будут поддерживаться в полном объеме, также участникам будут предложены новые продукты и услуги. Кроме того, ОРС реализует пилотный проект по подключению ресайклинговых банкоматов. В таких банкоматах будут предлагаться не только стандартные услуги для розничных клиентов, но и сервисы по онлайн-зачислению денежных средств юридических лиц. При этом, юрлицам не нужно будет открывать расчетные счета в ОРС. Такая услуга позволит снизить издержки на инкассацию, сократить сроки движения средств от торговой выручки до зачисления ее на счет. Ресайклинговые банкоматы планируется устанавливать в торговых и бизнес-центрах, крупных транспортных узлах.

Прощай ОРС. Что произошло с ОРС с появлением НПС

В последние пару лет банки активно стали вступать в систему ОРС, которая объединяет банкоматы и терминалы для снятия и пополнения наличных средств на условиях банка-эмитента карты. Это позволяло многим небольшим банковским организациям значительно расширять географию своего присутствия и клиентскую базу. Клиентам было удобно пользоваться ближайшим банкоматом по тарифам своего банка. Однако, с конца 2015 года многие банки стали покидать ОРС, что создало немало сложностей для клиентов, которым теперь приходится платить комиссию за проведения операций в сторонних банкоматах. Рассмотрим подробнее, что такое ОРС, какие преимущества она дает банкам, и в связи с чем банки массово покидают ОРС?

Что такое ОРС.

Это кредитная небанковская организация, которая объединяет банкоматы различных банков в единую сеть для расчетов (объединенная расчетная система). До 2016 года количество устройств, входящих в ОРС достигало 40 тысяч, а количество офисов-участников – более 4 тысяч от 180 банков страны.

Учредителем ОРС стал Росбанк, который входит во французскую финансовую группу Societe General, в 1999 году. Постепенно многие банки стали входить в нее, а клиенты оценили это удобство. В мае 2014 году в ОРС вошел ВТБ 24, и структура стала огромной. Устройства различных банков объединились на базе одного процессингового центра, откуда и происходил контроль за проводимыми операциями. Это полностью исключало вероятность ошибок и сбоев. Подключившись к ОРС, у банков опадала необходимость организации собственного процессинга. Выбирали ОРС преимущественно те банки, которые не имели большой собственной сети банкоматов. Это позволяло удовлетворять потребность клиентов в наличности. Крупные банки также с охотой присоединялись к системе расчетов. Здесь выделился только Сбербанк, который так и не вступил в ОРС, поскольку имеет самую развитую филиальную и банкоматную сеть в России.

Узнать присутствие того или иного банка в системе ОРС, можно было по заметной синей наклейке на банкомате. На сайте каждого банка присутствовала информация о вступлении в систему расчетов. Правда, нужно было постоянно следить за изменениями, поскольку вход и выход происходил быстро. Проведение операций происходило по тарифам банка-эмитента карты. Специалисты ОРС не занимались установкой собственных тарифов, а только проводили транзакции. Многие банки в этом случае не брали комиссии за обслуживание клиента в системе или обслуживание происходило на тех же условиях, что и в банке. Благодаря этому, можно было разгрузить офисную и собственную банкоматную сеть.

Преимущества ОРС.

• Расширение присутствия банка на территории страны.
• Увеличение количества клиентов за счет обслуживания пользователей из других банков, возможность доносить до них условия обслуживания и акции.
• Сокращение расходов на содержание собственной филиальной сети.
• Получение доходов от притока клиентов от других участников системы.
• Комфортные условия для клиентов, которые могут пользоваться ближним банкоматом, а не тратить время на поиск и поход в свой банк.
• Наличие функций пополнения и снятия наличных, проведения платежей на условиях своего банка.
• Повышение лояльности клиентов.

Почему банки отказались от ОРС?

С октября 2015 года банки стали массово покидать ОРС. В числе первых покинули: Авангард, потом ВТБ 24, Бинбанк, ЛОКО, ХКФБ и др. На начало 2016 года все организации вышли из объединенной системы, чем вызвали недовольство своих клиентов. Это связано не с каким-то новым модным веянием, а с введением в силу нового закона.

С начала 2016 г. заработала национальная система карточек (НСПК). Она создана для того, чтобы минимизировать зависимость страны от иностранных МПС и введения санкций. Теперь все операции будут проводиться в едином клиринговом центре. Не исключено, что организация ОРС пока еще будет работать, если запустит какие-то иные сервисы, но по обработке транзакций с карточками Mastercard и Visa она однозначно прекращает свою работу. С этого года ни один банк не сможет посылать операции на клиринг в ОРС, иначе он нарушит требование ЦБ РФ.

Новый закон направлен на то, чтобы исключить обработку операций независимыми организациями и международными системами платежей. Это связано с санкциями 2014 года, когда Виза и Mastercard прекратили обслуживать российских клиентов. Сейчас все транзакции будут происходить под бдительным надзором Центробанка, чтобы работа карт на территории страны была бесперебойной, даже при наличии санкций извне.

Разработчиком НСПК является ЦентроБанк. Правительство не захотело создавать нацсистему на базе существующей ОРС, из-за того, что основателем является иностранное учреждение. В итоге система была построена на принципах ОРС, но на других платформах и под брендом Центробанка.

Как отмечают многие эксперты, хотя желание государства оградить своих граждан от неудобств санкций весьма хорошее, на деле пока все получается с точностью наоборот. НСПК была создана в короткие сроки и имеет множество недоработок. Наблюдаются постоянные сбои, система не справляется с потом операций. Не исключено, что со временем это все наладится, но вопрос остается: как долго ждать, чтобы пользоваться на тех же комфортных условиях, что были раньше?..

Альтернатива ОРС.

Пользователи банковских продуктов уже почувствовали неудобства, связанные с выходом из объединенной системы расчетов. Теперь за все операции в сторонних устройствах им приходится платить комиссии. В связи с этим стали поступать многочисленные жалобы, а мелкие банки стали лишаться клиентопотока. Это способствовало пересмотру банками своих условий. В рамках этого, стали вводится единые тарифы. Например, снятие до определенной суммы во всех банкоматах без комиссии, отмена комиссий для зарплатных клиентов. Наибольшие проблемы доставляет пополнение карт.

Существуют и другие объединения банкоматных сетей, которые позволяют клиентам, владеющим картой банка, входящего в эту сети, снимать наличные без комиссии .

Однако практически в любой сети, объединяющей банкоматы банков партнеров, без комиссии можно снимать только наличные с карты, а вот за любые другие банковские операции придется заплатить небольшой льготный процент. Исключением является только союз Альфа-банка и МКБ, которые не взимают комиссии не только за операции снятия денег, но и за внесения наличных на счет карты.

Когда мы говорим - применяются льготные условия на операции в банкоматных сетях, то не всегда имеется в виду полное отсутствие комиссии, но это также не означает, что комиссия останется точно такой же. Например, если вы пользуетесь картой Альфа-банка и снимаете деньги в банкоматах партнеров, то комиссия за снятие устанавливается точно такой же, как и в банкоматах самого Альфа-банка. А Мастер-Банк позволяет снимать наличные с комиссией всего 0,2% от суммы снятия в банкоматах партнеров, в то время как в других банкоматах эта комиссия составляет 1%, но не меньше 100 рублей. Снятие денег в банкомате самого Мастер-Банка бесплатное.

Тариф на снятие денег зависит еще и от статуса карты, а также от ее предназначения, например, для кредитных карт, может быть тариф выше, чем для дебетовых. Росбанк делает такие разграничения и назначает для платиновых и золотых карт - 0,5% от суммы, а для классических - 0,7%, и для электронных карточек - 1%.

Кроме того банками может удерживаться комиссия за простой запрос баланс, который мы совершаем чаще всего даже не задумываясь, что за это придется что-то платить. Тем не менее, некоторые партнеры Альфа-банка снимут с вас за каждый такой запрос - 30 рублей, а Росбанк, за запросы баланса по счету в банкоматах партнерах взимает всего 10 рублей.

НКО «ОРС» (ОАО) является Оператором и Расчетным центром Платежной системы «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА». Платежная система ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов, пунктов выдачи наличных и приема платежей около 200 кредитных организаций под единым товарным знаком «ОРС». Совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время состоит из более 35 000 банкоматов и более 4 000 офисов банков участников.

Идеология Платежной системы ОРС – предоставление держателям карт банка-участника максимально возможного количества сервисов по минимальным тарифным ставкам, в большинстве случаев аналогичным ставкам в собственных устройствах банка-участника. Отличием ОРС является широкое географическое присутствие в регионах, узнаваемость бренда, универсальность предоставляемых услуг, простота алгоритма совершаемых операций и реализация новых сервисов, в том числе и недоступных для международных платежных систем (МПС).

История

2014

НКО "Объединенная расчетная система" (ОАО), являющаяся оператором Платежной системы ОРС и процессинговая компания МультиКарта (входит в Группу ВТБ) завершили летом 2014 года проект построения межхостового соединения. В данном проекте МультиКарта выступает в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры вышеуказанной Платежной системы В результате создания межхостового соединения процессинговых центров банки–партнеры МультиКарты, вступившие в ПС ОРС, получают доступ к обширной банкоматной сети этой Платежной системы через интерфейс МультиКарты, что существенно упрощает для них процедуру подключения к системе. Одновременно участники ПС ОРС получают возможность обслуживания в банкоматах банков-партнеров МультиКарты.

Реализация данного проекта открывает банкам новые возможности для повышения эффективности розничного бизнеса за счет снижения операционных затрат и издержек на создание и сопровождение собственной сети устройств, а также экономии вложений на расширение инфраструктуры и региональное развитие. Организация локального клиринга между банками-участниками ПС ОРС и банками партнерами МультиКарты создает дополнительные гарантии для обеспечения бесперебойного приема карт через разветвленную сеть устройств самообслуживания, насчитывающую около 40 000 единиц.

2015

С января 2016 года НКО ОРС вводит новые экономически привлекательные тарифы. Так, операционная комиссия снижается с 0,05% до 0,04%; повышается с 0,45% до 0,50% в пользу эквайеров комиссия межбанковского вознаграждения; отменяется ежемесячная плата в размере 2 500 рублей за участие в системе.

Вместе с тем, с 1 января 2016 года кредитным организациям необходимо организовать взаимодействие и получение операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием карт МПС с АО НСПК, расчетным центром которого является Банк России (Указание ЦБ РФ №3493-У), после указанной даты возникают ограничения на возможность обработки операций по картам МПС и проведения межбанковских расчетов в рамках Платежной системы ОРС. При этом процесс перевода транзакций на маршрутизацию через НСПК не потребует сложных настроек, что позволяет банкам-участникам ОРС продолжать работать по операциям по картам МПС до конца текущего года.

Сегодня ОРС предоставляет своим участникам ряд сервисов и услуг, которые не предлагаются МПС, причем количество новых сервисов постоянно расширяется. Реализована услуга «Cash by code» (выдача денежных средств с лицевых счетов мобильных телефонов), в ближайшее время планируется внедрение таких сервисов, как операции по картам самоинкассации (on-line инкассация и зачисление средств на счета предпринимателей при помощи банковского приложения в cash-in устройствах и пунктах выдачи наличиных банков-участников), операции «MobiCash» (технология оплаты товаров и услуг со счетов клиентов с использованием QR-кодов, в том числе без использования платежной карты, посредством смартфонов/планшетов и приложений MobiCash). В высокой стадии готовности находится проект по обслуживанию «электронных кошельков», его запуск позволит клиентам банков-участников использовать сеть устройств ОРС для пополнения и получения наличных денег с различных «электронных кошельков».

ОРС предлагает своим партнерам работу с платежными системами American Express, UnionPay International (Китай) и JCB (Япония); взаимодействие с локальными платежными системами Золотая Корона, NCC, Union Card и АО «Арксбанк». Завершаются переговоры с Национальным банком Таджикистана (платежная система «Корти милли») и рядом банков Монголии в рамках межсистемного взаимодействия и операций по локальным картам.

Более того, деятельность компании ОРС, в том числе, как платежной системы, и партнерские взаимовыгодные отношения между банками-участниками будут и дальше укрепляться в направлении развития предложения перспективных для банков сервисов и высокотехнологичных услуг для их клиентов.