Apa yang bank pusat buat. Bank Pusat Rusia: tugas dan fungsi utama. Struktur dan badan pentadbir

Disebabkan fakta bahawa di Internet, akhbar dan televisyen sering terdapat laporan bahawa Bank Pusat telah membatalkan lesen institusi kredit lain - semua orang tahu hak prerogatif ini, tetapi apakah jenis struktur Bank Rusia, apakah adakah ia melakukannya dan siapa yang menguruskannya, tidak semua orang tahu.

Pengawal selia sistem monetari di Rusia adalah Bank Pusat Persekutuan Rusia. Entiti undang-undang ini adalah pihak berkuasa awam yang aktivitinya dikawal oleh undang-undang utama negara - Perlembagaan negara dan undang-undang No. 86-FZ "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", No. 395 -1 "Mengenai bank dan aktiviti perbankan".

Nama alternatif Bank Pusat ialah Bank Rusia, singkatan Bank Pusat Persekutuan Rusia yang diterima. Ciri: negeri tidak bertanggungjawab terhadap kewajipan Bank Negara, dan ia tidak bertanggungjawab untuk hutang awam.

Menariknya, Bank Pusat tidak berkaitan secara langsung dengan mana-mana cabang kerajaan: kehakiman, eksekutif atau perundangan, dan tidak mempunyai sebarang bentuk organisasi dan undang-undang.

Alamat ibu pejabat: Moscow, st. Neglinnaya d. 12.
Alamat tapak rasmi: cbr.ru dan cbr.ru
Modal dibenarkan: 3 bilion rubel Rusia.
Tarikh asas struktur: Oktober 1921, kemudian ia dipanggil Bank Negara RSFSR, sejak 07/13/1990 ia mempunyai nama moden.
Badan pentadbir: Lembaga Pengarah, ia termasuk Pengerusi dan 14 ahli Lembaga Pengarah.

Perlu diperhatikan bahawa Bank Rusia adalah satu-satunya pihak berkuasa negeri yang dikehendaki secara sah untuk membelanjakan dana hanya daripada pendapatannya sendiri, jadi pelaksanaan transaksi berasaskan komisen oleh Bank Pusat tidak dibenarkan oleh undang-undang, walaupun ia menyatakan bahawa mengaut keuntungan bukanlah matlamat Bank Negara .

Apakah tujuannya dan bagaimana ia berfungsi

Dalam aktivitinya, Bank of Russia dipandu oleh objektif berikut:

mengekalkan dan membangunkan keadaan stabil pasaran kewangan dan sistem pembayaran dan perbankan Rusia;
Bank Pusat memastikan perlindungan dan kestabilan mata wang negara - ruble.

Apakah yang dilakukan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia? Fungsi dikawal oleh undang-undang No. 86-FZ, ia mengandungi senarai lengkap, yang utama adalah seperti berikut:

dasar monetari negara, pelaksanaan dan pembangunannya (bersama-sama dengan Kerajaan Persekutuan Rusia);
dalam isu (isu) wang tunai di negeri ini dan organisasi peredarannya, Bank Negara adalah monopoli;
tanda ruble dalam bentuk imej yang dilukis adalah hak prerogatif Bank of Russia;
penubuhan satu set peraturan mengikut mana operasi perbankan dijalankan di negara ini;
mengawal rizab emas dan pertukaran asing;
penerimaan dan pelaksanaan keputusan mengenai bank pelesenan dan organisasi kredit lain, pembatalan lesen untuk operasi perbankan, penggantungan aktiviti mereka;

Sebilangan pakar mengkritik langkah Bank Pusat Persekutuan Rusia untuk "membersihkan" sektor perbankan di Rusia, dan menekankan bahawa dalam 10 bulan pertama 2016 sahaja, ekonomi negara mengalami kerugian dalam jumlah lebih daripada 700 bilion rubel disebabkan oleh lesen bank yang dilucutkan.

menjalankan penyeliaan perbankan, mengawal dan mengawal selia aktiviti institusi kredit;
dana pencen bukan negara boleh didaftarkan hanya dengan keputusan positif Bank Rusia;
carta perakaunan akaun, khususnya, piawaian industrinya diluluskan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia;
kadar pertukaran rasmi - penetapan dan penerbitan berhubung dengan ruble Rusia;
pembiayaan semula institusi kredit dan menetapkan kadar utama (dari September 2016 ialah 10%);
bank-bank bankrap yang bukan ahli sistem insurans deposit wajib masih mempunyai hutang kepada pelanggan. Hutang sedemikian kepada pendeposit individu dibayar oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia (prosedur untuk pembayaran sedemikian diperuntukkan oleh Undang-undang No. 96-FZ).

Bank Pusat Persekutuan Rusia mengambil bahagian dalam modal dibenarkan Sberbank Rusia, dilarang oleh undang-undang untuk meletakkan dana di modal institusi kredit lain, dengan pengecualian kemungkinan mengambil bahagian dalam modal struktur antarabangsa yang membangunkan kerjasama dalam bidang kewangan.

Penipuan SMS: penipu menghantar mesej ke telefon rakyat yang menyatakan bahawa kad bank mereka telah disekat, sambil menandatangani dengan tandatangan "Bank Pusat" atau satu lagi yang serupa dalam transkripsi Rusia atau Inggeris. Mereka cuba mencari kod pin dan maklumat sulit lain untuk mencuri wang daripada kad tersebut. Di laman web rasminya, Bank Pusat Persekutuan Rusia memberi amaran bahawa ia tidak menghantar mesej SMS dan menggesa rakyat untuk berwaspada.

Pengerusi Bank Pusat Persekutuan Rusia

Pengerusi semasa (Disember 2016) Bank Rusia sejak 2013 ialah Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - ini adalah wanita pertama yang memegang jawatan sedemikian di Bank Pusat negara-negara G8.

Pengerusi Bank Pusat dilantik oleh Duma Negeri untuk tempoh 5 tahun atas cadangan Presiden Rusia dengan mengundi. Selain itu, seorang tidak boleh dilantik ke jawatan ini lebih daripada tiga kali berturut-turut.

Terdapat senarai lengkap kes apabila pengerusi boleh dipecat daripada jawatan:

tempoh beliau dilantik telah tamat;
tidak boleh menjalankan tugas rasmi atas sebab kesihatan (ini mesti disahkan oleh kesimpulan suruhanjaya doktor);
meninggalkan jawatan atas kehendaknya sendiri dengan mengemukakan surat peletakan jawatan;
jika dia telah disabitkan oleh mahkamah undang-undang kerana melakukan kesalahan jenayah;
melanggar norma undang-undang persekutuan yang mengawal selia aktiviti Bank Pusat Persekutuan Rusia;

sekiranya berlaku rasuah, penyembunyian pendapatan, kegagalan mengambil langkah untuk menyelesaikan konflik, menyimpan dana di bank asing dan perbelanjaan (termasuk ahli keluarganya) yang tidak sepadan dengan pendapatan.

Bank Pusat adalah pautan utama dalam sistem kredit;

Bank perdagangan adalah pautan utama dalam sistem kredit.

Di Rusia, Bank Pusat telah diwujudkan pada tahun 1860. Bank Pusat pertama muncul di dunia lebih awal. Bank Pusat pertama telah diwujudkan di Sweden - Riksbank - pada tahun 1668. Salah satu yang pertama ialah Bank of England - 1694.

Tidak seperti Bank of England, yang dicipta dari bawah (berkembang daripada sistem umum bank), di Rusia Bank Pusat dicipta dari atas. Pada masa yang sama, Bank Pusat Rusia sentiasa berada di bawah Kementerian Kewangan (kecuali pada tahun 1920-an). Secara umumnya, pemisahan bank pusat daripada jumlah bank bermakna permulaan pembentukan dua -sistem perbankan peringkat.

Ciri-ciri utama yang membezakan Bank Negara daripada bank perdagangan:

Bank Pusat tidak menetapkan sendiri matlamat untuk mendapatkan keuntungan maksimum, yang merupakan matlamat bank perdagangan.

Bank pusat biasanya merupakan institusi berpusat milik kerajaan, manakala bank perdagangan biasanya saham persendirian atau saham bersama.

Gabenor Bank Negara lebih berkait rapat dengan kerja badan kerajaan berbanding rakan sejawatan mereka di bank.

Bank pusat melaksanakan fungsi mengurus aktiviti bank perdagangan, fungsi perundangan, i.e. mengeluarkan bahan pengajaran yang diperlukan dan bahan lain yang mengawal selia aktiviti k / b.

Bank Negara boleh mempengaruhi aktiviti bank dan institusi kredit lain, terutamanya berkaitan pemberian pinjaman. Fungsi ini dilaksanakan, sebagai peraturan, dalam proses variasi, perubahan dalam kadar diskaun, serta dalam penubuhan norma marginal rizab yang diperlukan.

Bank pusat melaksanakan fungsi pengeluaran, mengawal pengeluaran dan pengeluaran wang daripada peredaran.

Bank pusat tidak bersaing dalam perniagaan dengan bank perdagangan, tetapi biasanya menyimpan akaun bank kerajaan.

Bank pusat memainkan peranan sebagai pemberi pinjaman pilihan terakhir berhubung dengan bank lain, yang mana pelbagai kaedah kesan ekonomi terhadap bank digunakan:

operasi pasaran terbuka;

perubahan dalam kadar diskaun rasmi Bank Negara;

menjalankan urus niaga dengan deposit;

menetapkan norma rizab yang diperlukan, dsb.

Bank pusat tidak melaksanakan semua fungsi dan operasi bank, sebagai contoh, mereka tidak melayani pelanggan (tidak termasuk Bank Negara USSR, Bank of England - untuk pekerja, Bank of France).

Dalam sistem perbankan moden, Bank Pusat menduduki tempat yang istimewa. Ia adalah badan negeri. peraturan ekonomi, dikurniakan hak monopoli pengeluaran wang kertas, peraturan peredaran wang, hubungan kredit negara. Bank Pusat menyimpan rizab emas dan pertukaran asing negara. Bank Pusat mengurus dan mengawal keseluruhan sistem kredit, adalah bank bank, menyimpan dana percuma kerajaan, belanjawan, dan kerajaan lain buat sementara waktu. pihak berkuasa, rizab bank perdagangan yang diperlukan. Secara amnya, bank pusat cenderung menjadi milik kerajaan. Kadang-kadang mereka secara rasmi bukan milik negara (FRS ialah saham bersama, Swiss National Bank), atau hanya sebahagian daripada modal kepunyaan negeri (di Jepun), dalam apa jua keadaan, semua bank pusat menjalankan dasar negeri dan bekerja sebagai bank negara. organ.

Ciri penting aktiviti Bank Pusat ialah tahap autonomi mereka, kemerdekaan. Tahap kebebasan Bank Negara yang ketara daripada kerajaan adalah syarat yang diperlukan untuk operasi bank yang berkesan untuk mengekalkan kestabilan monetari dan pertukaran asing. Pada masa yang sama, kebebasan Bank Negara daripada kerajaan adalah relatif, kerana dasar ekonomi negeri tidak dapat dilaksanakan dengan jayanya tanpa penyelarasan yang jelas dan hubungan rapat dengan dasar monetari dan kewangan Bank Negara. Oleh itu, dalam jangka panjang, dasar Bank Negara ditentukan secara langsung oleh keutamaan kursus makroekonomi kerajaan. Menurut undang-undang Persekutuan Rusia, Bank Pusat Rusia tidak berada di bawah kerajaan.

Fungsi utama Bank Pusat Rusia:

Selaras dengan undang-undang "On the Central Bank", Bank of Russia melaksanakan fungsi berikut:

pengumpulan dana isi rumah;

penempatan dana;

organisasi peredaran wang dan aktiviti pelepasan;

peraturan kewangan;

organisasi dan pelaksanaan penyelesaian tunai secara tunai dan melalui pemindahan bukan tunai;

penyelesaian dan pelaksanaan tunai negara. bajet;

fungsi ekonomi asing;

peraturan aktiviti bank/bank dan institusi kredit lain;

penyeliaan perbankan.

1. CBR mengumpul dana yang disimpan dalam akaun bank, dana kepunyaan state-woo dan terletak dalam akaun negeri. bajet di bank; semua jenis pemindahan cukai kepada belanjawan; dana pelbagai yayasan, pertubuhan awam, persatuan; dana sendiri CBR.

2. Bank Negara memberi pinjaman kepada/bank dan kerajaan untuk sementara menampung kos belanjawan negeri; menjalankan pelaburan dana dalam sekuriti, dan pertama sekali di negeri ini. pinjaman kerajaan.

Bank Pusat mengatur peredaran wang kertas mengikut undang-undang Persekutuan Rusia, mengatur pengeluaran wang kertas, menetapkan peraturan untuk pengangkutan, penyimpanan, pengumpulan wang kertas, mencipta rizab, menetapkan tanda-tanda kesolvenan wang kertas, melaksanakan peraturan untuk menggantikan dan memusnahkan wang kertas yang rosak. Bagaimana pusat pelepasan Bank Pusat beroperasi berdasarkan undang-undang "Pada sistem kewangan Persekutuan Rusia."

Peraturan monetari di peringkat makro adalah untuk menjalankan satu dasar monetari tunggal. Dalam ekonomi yang biasanya membangun, peraturan monetari memastikan pengembangan pinjaman dan peningkatan dalam bekalan wang (dalam edaran dan dalam akaun bank). Peraturan monetari untuk tempoh yang lebih singkat melibatkan membendung inflasi dengan menentukan norma rizab yang diperlukan, kadar faedah ke atas pinjaman, menetapkan piawaian ekonomi untuk bank, menjalankan urus niaga dengan sekuriti dan mata wang.

Instrumen dasar monetari Bank Pusat Rusia:

kadar faedah perakaunan;

operasi di pasaran terbuka dengan sekuriti;

menetapkan piawaian ekonomi untuk bank.

Bank Pusat mengatur dan melaksanakan penyelesaian antara:

kepada / bank;

perusahaan, organisasi, institusi melalui bank;

perusahaan, organisasi, di satu pihak, dan negara, di pihak yang lain.

negeri dan penduduk;

antara negeri.

Untuk melaksanakan penempatan, RCC dianjurkan, yang disambungkan oleh sistem penyelesaian tunggal (MFI - pusing ganti antara cawangan). Bank Pusat menetapkan peraturan seragam untuk menjalankan penyelesaian, yang diwajibkan untuk semua mata pelajaran ekonomi.

Undang-undang "On the Central Bank" menyatakan bahawa Bank of Russia bertindak sebagai ejen depositari dan fiskal kerajaan untuk pelaksanaan tunai belanjawan dan untuk perkhidmatan kerajaan. hutang, termasuk pelaksanaan operasi untuk penempatan negara. pinjaman, pembayaran balik mereka dan pembayaran faedah ke atas mereka. Secara umum, fungsi ini terdiri daripada fakta bahawa Bank Rusia mengumpul dana yang diterima oleh belanjawan negara dan meletakkannya bagi pihak Kementerian Kewangan. Dalam kes yang perlu, Bank Pusat menyediakan pinjaman kepada Kementerian Kewangan: untuk menampung jurang antara hasil semasa dan perbelanjaan bajet. negeri. Duma pada masa yang sama menetapkan had hutang ke atas pinjaman ini. Sebagai sebahagian daripada pinjaman ini, Bank Negara boleh membeli sekuriti daripada Kementerian Kewangan sehingga 6 bulan.

Terdapat fungsi ekonomi asing berikut CBR:

peraturan kadar pertukaran ruble;

pengurusan rizab emas dan pertukaran asing rasmi;

menjalankan operasi untuk penempatan rizab ini sama ada secara bebas atau melalui bank yang diberi kuasa olehnya;

pengeluaran lesen untuk bank perdagangan untuk menjalankan operasi dalam mata wang asing di Rusia dan di luar negara;

pengeluaran lesen untuk membuka pejabat perwakilan di. bank dan institusi kredit lain di Rusia;

Bank Pusat mewakili kepentingan Rusia di tengah. bank negara lain dan institusi kewangan dan kredit antarabangsa.

Secara amnya, Bank Pusat mempunyai hak untuk menjalankan sebarang operasi dalam mata wang asing di Rusia dan di luar negara mengikut undang-undang Persekutuan Rusia dan amalan perbankan antarabangsa.

Aktiviti bank dikawal selaras dengan undang-undang "Pada bank dan aktiviti perbankan". Bank pusat:

Mengeluarkan atau membatalkan lesen untuk menjalankan transaksi;

Mendaftarkan piagam bank;

Menyimpan buku pendaftaran bank di wilayah Persekutuan Rusia;

Menetapkan piawaian ekonomi (stok modal minimum, nisbah maksimum modal kepada aset berwajaran risiko, kecairan kunci kira-kira, rizab minimum yang diperlukan, risiko maksimum bagi setiap peminjam, mengehadkan risiko mata wang dan kadar pertukaran, dsb.);

Bank Pusat menentukan peraturan untuk operasi bank, menetapkan peraturan yang sama untuk perakaunan. perakaunan, statistik. pelaporan, menetapkan tarikh akhir pelaporan, menyelia pematuhan piawaian ekonomi dan mengawal penggunaan akta perundangan yang betul.

Apakah institusi kredit seperti Bank Negara? Fungsi utama Bank Pusat ialah pengeluaran wang kertas.

Bank yang mempunyai hak untuk mengeluarkan wang kredit dalam bentuk wang tunai dan berfungsi sebagai sumber terpenting untuk transaksi kredit dipanggil pelepasan. Setiap negara mempunyai bank sedemikian.

Bank Negara berada di tempat pertama dalam sistem kredit negara.

Fungsi bank pusat

Sekarang mari kita berurusan dengan fungsi bank pusat. Seperti yang dinyatakan di atas, fungsi utama Bank Negara ialah pengeluaran wang kertas dan pengawalseliaan peredaran wang. Bank perdagangan menjadi pelanggan Bank Pusat. Mereka menyimpan rizab tunai bank perdagangan dalam akaun mereka dan memberikan pinjaman kepada bank-bank ini.

Bank pusat adalah jurubank negara. Mereka memainkan peranan penting dalam mengeluarkan pelaksanaan belanjawan negara, serta membayar hutang awam, meletakkan bon kerajaan dan bil perbendaharaan dalam pasaran wang. Oleh kerana bank pusat adalah bank khas, maka operasi bank ini adalah istimewa.

Keistimewaan operasi pasif bank pusat adalah bahawa sumber pembentukan sumber mereka bukanlah modal mereka sendiri dan menarik deposit, tetapi isu wang kertas. Selain itu, fungsi bank pusat ialah pengumpulan deposit oleh bank perdagangan dan negara. Bank perdagangan dikehendaki menyimpan sebahagian daripada dana mereka dalam akaun mereka di bank pusat untuk memenuhi semua keperluan pendeposit untuk mengeluarkan wang tunai. Bank Pusat tidak membayar faedah kepada bank perdagangan atas deposit mereka, tetapi menjalankan operasi penyelesaian untuk mereka secara percuma. Selain itu, deposit kerajaan memainkan peranan yang besar dalam liabiliti bank pusat.

Tetapi apabila bank pusat memberi pinjaman kepada yang komersial, mereka membayarnya dengan faedah yang besar. Kadar faedah ini dipanggil kadar diskaun bank pusat. Peminjam utama bank penerbit ialah bank perdagangan dan negeri. Bank perdagangan menggunakan pinjaman daripada bank pusat sekiranya berlaku dasar monetari bank yang tidak stabil.

Pinjaman ini terdiri daripada tiga jenis:

mengisi semula bil;
penambahan semula sekuriti;
pinjaman sasaran yang bertujuan untuk projek pelaburan.

Ikrar semula nota janji hutang - pinjaman jangka pendek terhadap nota janji hutang. Ikrar semula sekuriti ialah pengeluaran pinjaman terhadap sekuriti.

Selain bank perdagangan, pemiutang bank pusat ialah negara. Pinjaman sedemikian terdiri daripada dua jenis: dalam keadaan kewangan awam yang stabil, dan dalam keadaan tidak stabil.

Dengan keadaan kewangan awam yang stabil, bank pusat hanya memberi pinjaman kepada keperluan jangka pendek negeri, untuk membayar defisit tunai belanjawan negeri. Defisit tunai ialah defisit sementara di mana hasil kerajaan tidak menampung perbelanjaan.

Dengan keadaan kewangan awam yang tidak stabil, negeri terpaksa mengambil lebih banyak pinjaman daripada bank pusat. Ini membawa kepada fakta bahawa pinjaman sedemikian menjadi faktor inflasi.

Sebagai tambahan kepada semua perkara di atas, bank pusat menjalankan operasi pasaran terbuka dan operasi moto. Operasi di pasaran terbuka - pembelian dan penjualan sekuriti kerajaan. Ini adalah cara membiayai negara. Oleh itu, bank pusat mempengaruhi pasaran wang.

Transaksi moto - pembelian dan penjualan mata wang asing oleh bank pusat. Ini adalah perlu untuk mengekalkan kadar pertukaran mata wang negara.

Bank, pinjaman, deposit

Bank Pusat adalah institusi kredit negara yang dikurniakan fungsi mengeluarkan sumber kewangan dan mengawal selia sistem kredit dan perbankan secara keseluruhan. Bank Pusat adalah penghubung utama dalam sistem kredit dan perbankan negara.

Dalam sistem perbankan Rusia, Bank Pusat ditakrifkan sebagai pemberi pinjaman pilihan terakhir dan bank utama negara. Ia diamanahkan dengan fungsi mengawal selia aktiviti setiap organisasi perbankan komersial dalam rangka kerja sistem monetari umum negara. Selanjutnya dalam artikel akan dipertimbangkan peranan dan fungsi Bank Negara Rusia.

Peranan dan objektif Bank Rusia: mengukuhkan dan membangunkan sistem perbankan Rusia, memastikan kestabilan dan perlindungan ruble, memastikan kelancaran dan kecekapan sistem pembayaran.

Bank pusat di kebanyakan negara bukan milik negara. Negeri, sebenarnya, adalah pemilik rasmi peralatan yang digunakan oleh Bank Negara, tetapi hak untuk menggunakannya adalah milik individu persendirian - pemegang saham Bank Negara. Selalunya negeri tidak mempunyai hak pun secara rasmi untuk memiliki modal Bank Negara atau kita memiliki sebahagiannya.

Dalam sistem kredit: penyimpanan rizab yang diperlukan pelbagai institusi, termasuk. bank perdagangan, serta pemberian pinjaman kepada mereka. Bank Pusat bertindak sebagai pemberi pinjaman pilihan terakhir, menganjurkan sistem penyelesaian bersama kewajipan kewangan melalui yuran penyelesaian khas atau terus melalui cawangannya.

Instrumen utama dasar kadar faedah Bank Negara ialah kadar pada operasi perbankan dalam pasaran kewangan dan kadar pembiayaan semula asas. Dengan mengawal selia kos dana melalui kadar faedah, Bank Pusat boleh mempengaruhi data makroekonomi penting - inflasi, tahap pelaburan dalam ekonomi, tahap simpanan, pergerakan modal, permintaan untuk aset ketara, dsb.

Ciri dan fungsi bank pusat:

Monopoli mengenai isu wang tunai, serta organisasi peredaran mereka. Bagi institusi kredit, Bank Pusat adalah pemberi pinjaman pilihan terakhir. Ia juga menganjurkan sistem pembiayaan semula.
Dengan kerjasama rapat dengan Kerajaan Persekutuan Rusia, ia membentuk dan melaksanakan dasar monetari bersatu;
Menetapkan peraturan untuk menjalankan penempatan di Persekutuan Rusia;
Menjalankan pendaftaran negeri bagi institusi kredit, membatalkan dan mengeluarkan lesen organisasi yang terlibat dalam audit dan organisasi kredit;
Menetapkan peraturan untuk menjalankan laporan perakaunan, operasi perbankan, pelaporan untuk sistem perbankan;
Mendaftarkan terbitan saham dan sekuriti lain oleh institusi kredit mengikut undang-undang persekutuan;
Mengawal aktiviti institusi kredit;
Menjalankan semua jenis operasi perbankan yang diperlukan untuk memenuhi tugas utamanya - bagi pihak Kerajaan Persekutuan Rusia atau secara bebas;
Menentukan prosedur untuk menjalankan penyelesaian dengan negara asing;
juga melibatkan analisis dan ramalan seterusnya keadaan ekonomi Rusia mengikut wilayah dan secara amnya - terutamanya monetari, monetari dan hubungan harga. Bank Pusat menerbitkan data statistik dan bahan yang berkaitan.
Menganjur dan melaksanakan kawalan mata wang melalui bank yang diberi kuasa dan secara bebas - mengikut perundangan semasa;
Menjalankan peraturan aliran mata wang, termasuk operasi untuk penjualan dan pembelian mata wang asing;
Mengambil bahagian dalam ramalan dan menyusun imbangan pembayaran Persekutuan Rusia.

2. Sejarah

3. Juruaudit

4. Ketua-ketua Bank Negara

5. Status undang-undang

6. Fungsi Bank Pusat Rusia

7. Definisi hak milik bank pusat Rusia berhubung dengan harta yang diberikan kepadanya

8. Bahagian struktur Bank Pusat Rusia

CB Rusia (Bank Pusat Rusia) - Ini peringkat teratas sistem perbankan dua peringkat di Rusia, yang terdiri daripada Bank Pusat Persekutuan Rusia dan bank swasta (dan organisasi kredit lain). Orang Rusia mengawal aktiviti institusi kredit, mengeluarkan dan membatalkan lesen mereka untuk operasi perbankan, dan syarikat kredit sudah bekerjasama dengan entiti undang-undang dan fizikal yang lain. orang.

Status

Untuk mengatasi penggunaan pelbagai jenis skim oleh bank untuk menilai terlalu tinggi atau meremehkan nilai nisbah mandatori secara buatan, pada tahun 2004 Bank Pusat Rusia menerima pakai beberapa dokumen, termasuk Peraturan "Mengenai prosedur pembentukan rizab untuk kemungkinan kerugian oleh organisasi kredit" dan Arahan "Pada nisbah mandatori bank".

Sehubungan dengan pengembangan rangkaian institusi kredit yang menyediakan pinjaman gadai janji kepada penduduk, pada tahun 2003 Bank Pusat Persekutuan Rusia mengeluarkan Arahan "Mengenai menjalankan tinjauan satu kali mengenai pinjaman gadai janji", yang menentukan prosedur untuk menyusun dan menyediakan maklumat ke atas pinjaman perumahan gadai janji yang diberikan oleh institusi kredit.

Dengan menerima pakai Undang-undang Persekutuan "Mengenai Sekuriti Gadai Janji", firma kredit yang memastikan pematuhan terhadap keperluan untuk melindungi kepentingan pelabur telah menerima peluang yang ditetapkan secara perundangan untuk membiayai semula tuntutan mereka di bawah gadai janji dengan perbelanjaan terbitan sekuriti ditentukan kertas berharga.

Pada tahun 2004, berdasarkan Undang-undang Persekutuan "Di Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia) (Bank Pusat Persekutuan Rusia)" dan Undang-undang Persekutuan "Mengenai Gadai Janji sekuriti" Bank Pusat Persekutuan Rusia mengeluarkan Arahan "Mengenai nisbah mandatori institusi kredit yang terlibat dalam isu wang Bon Bersandarkan Gadai Janji", di mana beliau menetapkan spesifik pengiraan dan nilai nisbah mandatori, jumlah dan metodologi untuk menentukan nisbah mandatori tambahan bagi institusi kredit yang mengeluarkan bon bersandarkan gadai janji.

Pada Disember 2003, Persekutuan "Mengenai Insurans Deposit" telah diterima pakai fizikal orang di bank Rusia". Ia menentukan asas undang-undang, kewangan dan organisasi untuk berfungsi sistem insurans deposit wajib individu di bank Rusia, serta kecekapan, prosedur untuk pembentukan dan operasi syarikat yang melaksanakan fungsi insurans deposit wajib, prosedur untuk membayar pampasan ke atas deposit.

Pada masa ini, sebahagian besar bank mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit. Hampir 100 peratus daripada semua deposit fizikal tertumpu di dalamnya. orang yang ditempatkan di institusi perbankan Rusia.

Pada April 2005, Kerajaan Rusia dan Bank Pusat Persekutuan Rusia menerima pakai "Strategi untuk Pembangunan Sektor Perbankan Rusia untuk tempoh sehingga 2008".

Selaras dengan dokumen ini, matlamat utama pembangunan sektor perbankan dalam jangka sederhana (2005-2008) adalah untuk meningkatkan kestabilan dan kecekapan fungsinya.

Objektif utama pembangunan sektor perbankan adalah:

Memperkukuh perlindungan kepentingan pendeposit dan peminjam lain bank;

Meningkatkan kecekapan aktiviti yang dijalankan oleh sektor perbankan untuk mengumpul dana penduduk dan organisasi dan transformasi mereka kepada pinjaman Dan ;

Meningkatkan daya saing institusi kredit Rusia;

Menghalang penggunaan institusi kredit untuk aktiviti komersial yang tidak bertanggungjawab dan tujuan yang menyalahi undang-undang (terutamanya seperti pembiayaan keganasan dan pengubahan wang haram);

Pembangunan persekitaran yang kompetitif dan memastikan ketelusan dalam aktiviti institusi kredit;

Memperkukuh keyakinan pelabur dalam sektor perbankan Rusia, peminjam Dan penyumbang.

Pembaharuan sektor perbankan akan menyumbang kepada pelaksanaan program pembangunan sosio-ekonomi Rusia untuk jangka sederhana (2005-2008), terutamanya untuk mengatasi orientasi bahan mentah ekonomi Rusia melalui kepelbagaian yang dipercepatkan dan merealisasikan kelebihan daya saing. Pada peringkat seterusnya (2009-2015), Kerajaan Rusia dan Bank Pusat Persekutuan Rusia akan mempertimbangkan sebagai keutamaan tugas kedudukan berkesan sektor perbankan Rusia dalam pasaran kewangan antarabangsa. pasaran.

Bank Negara USSR

Dalam konteks pelaksanaan dasar ekonomi baru, oleh dekri Jawatankuasa Eksekutif Pusat Seluruh Rusia dan Majlis Komisaris Rakyat, masing-masing, pada 3 dan 10 Oktober 1921, Bank telah dipulihkan di bawah nama Negara. Bank RSFSR. Ia mula beroperasi pada 16 November 1921. Pada tahun 1923 Bank Negara RSFSR telah diubah menjadi Bank Negara USSR.

Menurut Peraturan mengenai Bank Negara RSFSR, yang diterima pakai oleh Jawatankuasa Eksekutif Pusat All-Russian pada 13 Oktober 1921, ia adalah sebuah syarikat ekonomi yang diwujudkan "dengan tujuan mempromosikan pembangunan industri, pertanian dan perdagangan melalui pinjaman dan operasi perbankan lain, serta dengan tujuan menumpukan pusing ganti wang dan menjalankan langkah-langkah lain, bertujuan untuk mewujudkan peredaran kewangan yang betul. Dia mempunyai hak untuk memberikan pinjaman kepada industri dan komersial perusahaan pelbagai bentuk pemilikan, serta pertanian dan kraftangan hanya "dengan syarat ia selamat dan boleh dilaksanakan dari segi ekonomi." Bank Negara adalah sebahagian daripada Komisariat Kewangan Rakyat dan melaporkan terus kepada Komisar Kewangan Rakyat.

Pada November 1921, Bank Negara telah diberikan hak monopoli untuk menjalankan operasi dengan mata wang dan nilai mata wang. Dia juga perlu menetapkan kadar rasmi dan mata wang asing, mengawal selia kontrak persendirian yang dibenarkan pada tahun 1922 untuk jual beli di bursa saham emas, perak, mata wang asing, serta cek dan bil yang dikeluarkan dalam mata wang asing.

Pada tahun 1922 dan 1923, dua denominasi telah dijalankan, yang membesarkan denominasi sovznak - wang kertas yang dikeluarkan pada masa itu oleh Narkomfin untuk menampung defisit belanjawan. Semasa denominasi pertama, wang kertas telah dimasukkan ke dalam edaran, yang ditukar dalam nisbah satu ruble terbitan 1922 untuk 10 ribu rubel. wang kertas semua sampel yang secara rasmi dalam edaran pada masa itu di negara ini; semasa denominasi kedua, wang kertas sampel 1923 ditukar dengan wang kertas tahun 1922 pada nisbah 1:100.

Pada 11 Oktober 1922, Bank Negara telah diberikan hak untuk mengeluarkan chervonets - nota bank - ke dalam edaran, dan ia berubah menjadi pusat pelepasan. Dengan permulaan terbitan sekuriti chervonets, reformasi monetari bermula, akibatnya reformasi pasca perang yang pesat dihentikan.

Semasa 1922-24. sovznak dan chervonets berada dalam edaran pada masa yang sama. Chervonets ialah mata wang kertas berasaskan emas. Ia disamakan dengan 7.74232 g tulen emas, iaitu kepada syiling diraja 10 rubel. Sejak 1923, chervonets emas telah ditempa, yang digunakan terutamanya dalam perdagangan asing.

Pada Mac 1924, pembaharuan monetari telah selesai. Ruble sampel baru, yang merupakan cip tawar-menawar untuk chervonets dan sama dengan 1/10 daripada chervonets, telah ditukar dengan 50 ribu rubel dengan tanda-tanda Soviet tahun 1923, atau 50 juta rubel. wang kertas sampel terdahulu.

DALAM tempoh DEB mengamalkan jenis pinjaman bank seperti pendiskaun nota janji hutang, pinjaman permintaan daripada akaun semasa khas yang dicagarkan dengan nota janji hutang, dan pinjaman segera yang dicagarkan melalui nota janji hutang. Sebagai tambahan kepada pinjaman ini, bank itu memulakan pemberian pinjaman langsung tiga tahun selepas penubuhannya. Pada Oktober 1924, pelan kredit disatukan Bank Negara untuk semua pejabat telah dibuat buat kali pertama.

Hasil daripada pembaharuan sistem tunai Perbendaharaan Negeri yang dijalankan pada tahun 1925, perusahaan Bank Negara dan Narkomfin bergabung.

Sejak tahun 1922, penciptaan bank swasta bermula di negara ini, termasuk bank saham bersama cawangan (bank khas) dan syarikat pinjaman bersama, yang sepatutnya menjalankan pinjaman jangka pendek atau jangka panjang kepada tertentu. industri ekonomi. Pada tahun 1924, Lembaga Bank Negara menubuhkan Jawatankuasa Perbankan, yang sepatutnya menyelaraskan aktiviti mereka.

Pada separuh kedua tahun 1920-an, fungsi dan aktiviti Bank Negara berubah secara radikal. Ini disebabkan terutamanya oleh kadar perindustrian yang semakin pantas, yang memerlukan pelaburan besar dalam bidang berat industri untuk masa yang singkat.

Menjalankan perindustrian di USSR dengan cara tradisional, i.e. kerana pengumpulan dana dalam negara dan pinjaman luar, adalah mustahil. Penduduk tidak mempunyai simpanan yang diperlukan, dan pinjaman tidak boleh dibuat sama ada untuk ekonomi (dunia keruntuhan ekonomi) atau atas sebab politik. Akibatnya, perindustrian di negara ini dijalankan dengan mengorbankan pembiayaan ekuiti. Pencarian cara yang membolehkan negeri dalam bentuk paling mudah mengagihkan semula dana antara sektor ekonomi diteruskan sepanjang tempoh pengurangan DEB.

Pada bulan Jun 1927, sehubungan dengan peningkatan peraturan pergerakan modal jangka pendek, Bank Negara telah diamanahkan dengan tanggungjawab pengurusan operasi langsung keseluruhan sistem kredit, sambil mengekalkan peraturan keseluruhan aktivitinya oleh Komisariat Rakyat. Kewangan. Bank Negara sepatutnya menyelia aktiviti institusi kredit lain mengikut arahan kerajaan dalam bidang kredit. ahli politik. Bank-bank khas sepatutnya menyimpan dana percuma dan meminjam hanya daripada Bank Negara, yang diberi hak untuk mengambil bahagian dalam majlis dan badan audit mereka. Di samping itu, Bank Negara terpaksa meningkatkan bahagiannya dalam ibu kota bank khas.

Pada Februari 1928, berkaitan dengan penyusunan semula sistem perbankan, sebahagian besar operasi pinjaman jangka pendek mula tertumpu di Bank Negara. Pada masa yang sama, sebahagian besar cawangan bank saham bersama, yang mula memainkan peranan tambahan dalam memberi pinjaman kepada ekonomi, diluluskan ke dalam bidang kuasanya. Operasi pinjaman jangka panjang dijalankan terutamanya dalam bank pinjaman jangka panjang yang dicipta khas industri dan kemudahan elektrik (BDK), Bank Pusat Kemudahan Awam dan Perumahan (Tsekombank) dan sebahagiannya di Bank Pertanian Pusat (TSSHbank).

Pada Ogos 1928, Bank Negara telah diamanahkan dengan kewajipan pelaksanaan tunai bajet negeri, yang memungkinkan untuk menumpukan operasi tunai ekonomi sosialis di dalamnya.

Pada bulan Jun 1929, Piagam Bank Negara yang pertama telah diterima pakai, mengikut mana bank itu adalah badan yang mengawal peredaran wang dan pinjaman jangka pendek mengikut rancangan umum untuk pembangunan ekonomi negara USSR.

Pada akhir 20-an - awal 30-an. di USSR, satu set pembaharuan telah dijalankan, yang tujuannya adalah untuk mewujudkan mekanisme yang berkesan untuk peraturan terancang terpusat mengenai aspek material dan kewangan proses pembiakan. Dalam hal ini, pada tahun 1930-32. pembaharuan kredit telah dijalankan, akibatnya mekanisme untuk peraturan terancang terpusat bagi pergerakan sumber kredit dan kewangan telah dicipta.

Pada Januari 1930, sehubungan dengan pembubaran pinjaman komersial bersama, semua operasi pinjaman jangka pendek langsung mula dijalankan di Bank Negara. Semua bank khas bertukar menjadi bank pelaburan jangka panjang, dan rangkaian cawangan mereka telah dibubarkan. Bank-bank khas sepatutnya menjalankan operasi mereka melalui cawangan Bank Negara.

Pada Januari 1931, satu bentuk penerimaan pembayaran bukan tunai melalui Bank Negara telah diperkenalkan. Pada Mac 1931, fungsi Bank Negara ditakrifkan sebagai bank tunggal untuk pinjaman jangka pendek, penyelesaian dan pusat tunai untuk ekonomi.

Pada Jun 1931, pembahagian modal kerja telah dijalankan perusahaan sendiri dan dipinjam serta ditakrifkan prinsip asas pinjaman bank jangka pendek. Penyediaan perusahaan dengan modal kerja mereka sendiri memungkinkan untuk mewujudkan objek pinjaman bank. Pinjaman jangka pendek kepada perusahaan negara mula disediakan hanya untuk keperluan yang berkaitan dengan pembiayaan barang berharga dalam transit, memajukan stok pengeluaran bermusim, pengumpulan stok bermusim bahan mentah, bahan api, pengeluaran dan bahan tambahan, peningkatan sementara dalam pelaburan dalam kerja di kemajuan, pengumpulan bermusim barang dan barang dagangan siap, serta untuk keperluan sementara lain yang berkaitan dengan proses pengeluaran dan peredaran barang.

Pada Mei 1932, fungsi akhirnya dibatasi antara Bank Negara dan bank pelaburan jangka panjang (Prombank, Selkhozbank, Vsekobank, dan Tsekombank). Hasil daripada pembaharuan kredit, aktiviti Bank Negara akhirnya kehilangan sifat komersialnya, dan fungsi utama Bank Negara jenis Soviet dibentuk - pinjaman terancang kepada ekonomi, peredaran wang dan penyelesaian, pelaksanaan tunai. bajet negeri dan pelaksanaan pembayaran antarabangsa. Pada masa yang sama, struktur sistem kredit telah dibentuk, yang wujud dengan pengubahsuaian kecil selama 55 tahun.

Selepas itu, penambahbaikan aktiviti Bank Negara telah dikurangkan kepada pengenalan bentuk baru pinjaman yang dirancang kepada ekonomi dan penyelesaian bank, serta kaedah mengawal perbelanjaan dana untuk pembayaran gaji (80% daripada perolehan tunai ) dan kutipan hasil perdagangan.

Pada Februari 1930, kerana pemansuhan jualan kepada individu persendirian emas dan mata wang asing ke dalam chervonet pada kadar tetap dan penarikan mata wang Soviet daripada peredaran asing pertukaran di bawah Lembaga Bank Negara, komisen sebut harga telah dianjurkan untuk menetapkan kadar pertukaran asing.

Pada tahun 1933, Bank Negara menjalankan beberapa langkah untuk mempercepatkan penyelesaian, menambah baik perakaunan, menambah baik aliran dokumen syarikat dan mengukuhkan kawalan bank dalaman. Nomenklatur item kunci kira-kira Bank Negara telah disusun semula: ia mula dikumpulkan mengikut kriteria jabatan, yang menjadikan kunci kira-kira setanding dengan pelan kredit. Peralihan juga dibuat kepada pemadanan terpencar bagi pusing ganti antara cawangan sambil mengekalkan kawalan keseluruhan di pusat.

Pada tahun 1939, Bank Negara memulakan pengumpulan wang tunai. Semasa Perang Patriotik Besar 1941-45. Bank Negara mengeluarkan wang tunai untuk menampung defisit belanjawan negeri. wang, mengakibatkan peningkatan 4 kali ganda pada masa ini. Untuk menormalkan peredaran monetari pada tahun 1947, pembaharuan monetari jenis pembubaran telah dijalankan, di mana wang tunai ditukar. wang model lama kepada model baharu dalam nisbah 10:1, deposit tunai dalam bank simpanan dinilai semula dan semua pinjaman negeri yang dikeluarkan telah ditukar (kecuali pinjaman 1947).

Pada Mac 1950, kandungan emas ruble ditetapkan pada 0.222168 g emas tulen. Pada Disember 1949, Piagam kedua Bank Negara telah diterima pakai. Pada April 1959, berkaitan dengan penyusunan semula sistem kredit, sebahagian daripada operasi Bank Pertanian, Tsekombank dan bank komunal telah dipindahkan ke Bank Negara. Sejak tahun 1960, Bank Negara mula merangka rancangan untuk memberi pinjaman kepada pelaburan jangka panjang. Pada Mei 1961, ruble juga dalam denominasi. Wang kertas baru ditukar dengan wang lama pada nisbah 1:10. Pada masa yang sama, kandungan emas ruble meningkat hanya 4 kali ganda dan berjumlah 0.987412 g emas tulen.

Pada Oktober 1960, Piagam Bank Negara yang ketiga telah diterima pakai, dan sejak 1963, bank simpanan buruh negeri telah dipindahkan ke bidang kuasa Bank Negara. Pada tahun 1965-69. semasa reformasi ekonomi dalam aktiviti Bank Negara terdapat perubahan yang berkaitan dengan pemberian pinjaman dan penyelesaian, perancangan dan pengawalseliaan peredaran wang, pembiayaan pelaburan modal dan perniagaan simpanan. Jenis pinjaman utama kepada industri adalah pinjaman untuk perolehan aset material dan kos pada upah dan akaun pinjaman mudah.

Pada Julai 1987, berkaitan dengan penyusunan semula sistem kredit, yang mengakibatkan pembentukan bank khas baru (Vnesheconombank dari USSR, Promstroybank dari USSR, Zhilsotsbank dari USSR dan Sberbank dari USSR), Bank Negara mula melaksanakan fungsi bank utama negara. Beliau telah diamanahkan untuk membangunkan pelan kredit yang disatukan dan rancangan untuk pengagihan sumber dan pelaburan kredit untuk semua bank.

Pada September 1988, Piagam keempat Bank Negara USSR telah diluluskan, yang mana ia adalah bank utama negara, pusat pelepasan tunggal, dan penganjur hubungan kredit dan penyelesaian dalam ekonomi negara.

Sejak Mac 1989, berkaitan dengan peralihan bank khas kepada perakaunan ekonomi penuh dan pembiayaan sendiri, Bank Negara telah diamanahkan dengan kewajipan untuk membawa kepada mereka angka kawalan untuk jumlah sumber kredit, jumlah dana yang diperoleh daripada populasi, jumlah penerimaan dan pembayaran dalam mata wang asing bagi operasi perbankan.

Pada Januari 1990, Bank Simpanan USSR telah dipindahkan ke Bank Negara. Pada 13 Julai 1990, berdasarkan Bank Republikan Rusia Bank Negara USSR, Bank Negara RSFSR, yang bertanggungjawab kepada Soviet Tertinggi RSFSR, telah diwujudkan. Pada 2 Disember 1990, Soviet Tertinggi RSFSR menerima pakai undang-undang mengenai Bank Pusat RSFSR (Bank Pusat Rusia), mengikut mana Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia) sah muka, bank utama RSFSR dan bertanggungjawab kepada Soviet Tertinggi RSFSR. Undang-undang mentakrifkan fungsi bank dalam bidang peredaran wang, peraturan monetari, aktiviti ekonomi asing dan peraturan aktiviti bank saham bersama dan koperasi.

Pada Disember 1990, undang-undang "Pada Bank Negara USSR" dan "Mengenai bank dan aktiviti perbankan" telah diterima pakai. Selaras dengan mereka, Bank Negara USSR, bersama-sama dengan bank negara yang ditubuhkan pada masa itu berdasarkan pejabat republik bank itu, sepatutnya mewujudkan sistem bersatu bank pusat berdasarkan unit monetari biasa (ruble). ) dan melaksanakan fungsi sistem rizab. Pada Jun 1991, Piagam Bank Pusat RSFSR (Bank Pusat Persekutuan Rusia), yang bertanggungjawab kepada Soviet Tertinggi RSFSR, telah diluluskan. dari Julai 1990 hingga Disember 1991 adalah masa konfrontasi antara Bank Negara Rusia dan Bank Negara USSR.

Pada November 1991, sehubungan dengan pembentukan Komanwel Negara Merdeka dan pemansuhan struktur bersekutu Angkatan Bersenjata RSFSR, Bank Pusat RSFSR telah diisytiharkan sebagai satu-satunya badan peraturan monetari dan pertukaran asing negara bagi ekonomi republik itu. wilayah RSFSR. Ia telah diamanahkan dengan fungsi Bank Negara USSR dalam mengeluarkan dan menentukan kadar pertukaran ruble. Sehingga 1 Januari 1992, Bank Pusat RSFSR telah diperintahkan untuk mengambil alih kawalan ekonomi penuh dan pengurusan asas material dan teknikal dan sumber lain Bank Negara USSR, rangkaian institusi, perusahaan dan organisasinya.

Pada 20 Disember 1991, Bank Negara USSR telah dimansuhkan dan semua aset dan liabiliti, serta harta di wilayah RSFSR, telah dipindahkan ke Bank Pusat RSFSR (bank pusat Rusia).

juruaudit

Juruaudit untuk laporan tahunan Bank Pusat dilantik oleh keputusan Parlimen (Majlis Tertinggi, kemudian Duma Negeri).

Sehingga tahun 1995, hanya organisasi asing dilantik sebagai juruaudit: undang-undang di bank pusat menetapkan prasyarat untuk memilih syarikat audit yang mempunyai pengalaman selama 10 tahun, melebihi tempoh kewujudan audit di Persekutuan Rusia.