Uczestnicy jednolitego systemu rozliczeniowego or. United Settlement System (UPS) i inne sieci bankomatów. Zobacz, co oznacza „Zjednoczony System Rozliczeniowy” w innych słownikach

„Ujednolicony system rozliczeń”(ORS) to pozabankowa organizacja kredytowa, która łączy bankomaty, punkty wydawania gotówki (CPO) i punkty przyjmowania płatności różnych banków w jedną sieć. Do 2016 roku w skład OPC wchodziło ponad 100 rosyjskich instytucji kredytowych. Przykładowo banki takie jak Absolut Bank, Uniastrum Bank, SMP Bank, Nordea Bank itp. Łącznie sieć bankomatów OPC liczyła około 40 tysięcy urządzeń.

OPC umożliwiło posiadaczom kart banku uczestniczącego w systemie dokonywanie transakcji w bankomatach, kasach fiskalnych i punktach przyjmowania płatności innych instytucji kredytowych należących do tej sieci po preferencyjnych stawkach. Innymi słowy, w ramach OPC istniała preferencyjna prowizja dla uczestników systemu.

Na przykład prowizja pobierana przez bank wydający za wypłaty gotówki z bankomatów OPC wahała się średnio od 0% do 1%. Wiele organizacji kredytowych korzystało ze swoich kart wynagrodzeń, aby bezpłatnie otrzymywać gotówkę od OPC.

Za taką operację posiadacz karty może zostać także obciążony prowizją przez bank będący właścicielem bankomatu. Informacja o wysokości tej prowizji pojawiała się na ekranie bankomatu przed wykonaniem operacji.

Udział w OPC umożliwił bankom rozbudowę infrastruktury do obsługi posiadaczy kart bez konieczności ponoszenia kosztów zakupu własnego sprzętu. Instytucje kredytowe mogłyby także uzyskiwać dodatkowe dochody kosztem klientów innych banków uczestniczących w OPC.

Wszystkie punkty serwisowe OPC zostały oznaczone specjalnym, pojedynczym logo.

Od 1 stycznia 2016 roku zaprzestano działalności kartami Visa i MasterCard w ramach Jednolitego Systemu Rozliczeniowego. Wynika to z powstania Krajowego Systemu Kart Płatniczych. Banki mogły być obsługiwane przez ODS do 31 grudnia 2015 roku włącznie. Od 1 stycznia 2016 r. w ODS nie ma ani jednego uczestniczącego banku.

Postanowieniem regulatora z dnia 28 września nr OD-3285 niebankowa organizacja kredytowa „United Settlement System” została wykreślona z rejestru operatorów systemów płatności jako operator systemu płatności o tej samej nazwie z dniem 29 września 2016 r. . Niemal jednocześnie z tym NPO United Settlement System został ponownie zarejestrowany przez Bank Rosji jako operator systemu płatniczego United Settlement System Payment Service. Informacja została wpisana do rejestru operatorów systemów płatności w dniu 30 września 2016 roku.

OPC poinformowało, że w ramach nowego systemu płatności wszystkie istniejące usługi zostaną w pełni obsługiwane, a uczestnikom zaoferowane zostaną także nowe produkty i usługi. Ponadto OPC realizuje pilotażowy projekt podłączenia bankomatów recyklingowych. Takie bankomaty będą oferować nie tylko standardowe usługi dla klientów detalicznych, ale także usługi wpłat on-line środków od osób prawnych. Jednocześnie osoby prawne nie będą musiały otwierać rachunków bieżących w OPC. Ta usługa pozwoli Ci obniżyć koszty windykacji i skrócić czas potrzebny na transfer środków z wpływów z transakcji, zanim zostaną one zaksięgowane na Twoim koncie. Bankomaty recyklingowe planowane są w centrach handlowych i biznesowych oraz głównych węzłach komunikacyjnych.

Żegnaj ORSie. Co stało się z ORS wraz z pojawieniem się NPS

W ciągu ostatnich kilku lat banki aktywnie przystąpiły do ​​systemu OPC, który łączy bankomaty i terminale umożliwiające wypłatę i uzupełnienie gotówki na warunkach banku wydającego kartę. Umożliwiło to wielu małym organizacjom bankowym znaczne poszerzenie swojej obecności geograficznej i bazy klientów. Klienci mogli wygodnie korzystać z najbliższego bankomatu po stawkach swojego banku. Jednak od końca 2015 roku wiele banków zaczęło wychodzić z OPC, co stworzyło wiele trudności dla klientów, którzy obecnie muszą płacić prowizję za przeprowadzanie transakcji w obcych bankomatach. Przyjrzyjmy się bliżej, czym jest OPC, jakie korzyści daje bankom i dlaczego banki masowo odchodzą od OPC?

Co to jest OPC?

Jest to niebankowa organizacja kredytowa, która łączy bankomaty różnych banków w jedną sieć rozliczeń (ujednolicony system rozliczeniowy). Do 2016 roku liczba urządzeń objętych OPC sięgnęła 40 tys., a liczba uczestniczących placówek – ponad 4 tys. ze 180 banków w kraju.

Założycielem OPC był w 1999 roku Rosbank, będący częścią francuskiej grupy finansowej Societe General. Stopniowo zaczęło przyłączać się do niego wiele banków, a klienci docenili tę wygodę. W maju 2014 roku VTB 24 wszedł do OPC, a konstrukcja stała się ogromna. Urządzenia różnych banków zostały zjednoczone w oparciu o jedno centrum przetwarzania, skąd monitorowano operacje. To całkowicie wyeliminowało możliwość błędów i awarii. Podłączając się do OPC, banki nie musiały już organizować własnego przetwarzania. ODS wybierały głównie te banki, które nie posiadały własnej dużej sieci bankomatów. Umożliwiło to zaspokojenie potrzeb gotówkowych klientów. Do systemu rozliczeniowego chętnie przyłączały się także duże banki. Tutaj wyróżniał się jedynie Sbierbank, który nigdy nie dołączył do OPC, ponieważ ma najbardziej rozwiniętą sieć oddziałów i bankomatów w Rosji.

O obecności danego banku w systemie OPC można było dowiedzieć się po zauważalnej niebieskiej naklejce umieszczonej na bankomacie. Na stronie internetowej każdego banku znajdowała się informacja o przystąpieniu do systemu rozliczeniowego. To prawda, konieczne było ciągłe monitorowanie zmian, ponieważ wejście i wyjście następowało szybko. Transakcje zostały przeprowadzone zgodnie z taryfą banku wydającego kartę. Specjaliści OPC nie zajmowali się ustalaniem własnych taryf, a jedynie przeprowadzali transakcje. W tym przypadku wiele banków nie pobierało prowizji za obsługę klienta w systemie lub obsługa była świadczona na takich samych warunkach jak w banku. Dzięki temu możliwe było odciążenie biura i własnej sieci bankomatów.

Zalety OPC.

• Rozszerzanie obecności banku w kraju.
• Zwiększanie liczby klientów poprzez obsługę użytkowników z innych banków, możliwość przekazywania im regulaminów i promocji.
• Obniżenie kosztów utrzymania własnej sieci oddziałów.
• Uzyskiwanie przychodów z napływu klientów od innych uczestników systemu.
• Komfortowe warunki dla klientów, którzy zamiast tracić czas na szukanie i udanie się do banku, mogą skorzystać z pobliskiego bankomatu.
• Dostępność funkcji uzupełniania i wypłacania gotówki, dokonywania płatności na warunkach Twojego banku.
• Zwiększanie lojalności klientów.

Dlaczego banki porzuciły ODS?

Od października 2015 r. banki zaczęły masowo odchodzić od ODS. Jako pierwsi odeszli: Avangard, następnie VTB 24, B&N Bank, LOKO, HKFB itd. Na początku 2016 roku wszystkie organizacje opuściły ujednolicony system, co wywołało niezadowolenie swoich klientów. Nie wynika to z jakiegoś nowego trendu w modzie, ale z wprowadzenia w życie nowego prawa.

Od początku 2016 roku funkcjonuje krajowy system kart (NSCP). Powstał, aby zminimalizować zależność kraju od ministerstw spraw zagranicznych i nałożenie sankcji. Teraz wszystkie operacje będą realizowane w jednym centrum rozliczeniowym. Możliwe, że organizacja OPC będzie nadal działać, jeśli uruchomi jakieś inne usługi, ale w przypadku przetwarzania transakcji kartami Mastercard i Visa na pewno zaprzestanie swojej działalności. Od tego roku żaden bank nie będzie mógł wysyłać transakcji do rozliczenia do OPC, w przeciwnym razie naruszy to wymogi Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Nowe prawo ma na celu wyeliminowanie przetwarzania transakcji przez niezależne organizacje i międzynarodowe systemy płatności. Wynika to z sankcji z 2014 roku, kiedy Visa i Mastercard przestały obsługiwać rosyjskich klientów. Teraz wszystkie transakcje będą odbywać się pod czujnym nadzorem Banku Centralnego, aby działanie kart w kraju było nieprzerwane, nawet w obecności sankcji zewnętrznych.

Twórcą NSPK jest Bank Centralny. Rząd nie chciał tworzyć systemu krajowego na bazie istniejącego OFS, ze względu na fakt, że założycielem jest instytucja zagraniczna. W rezultacie system został zbudowany na zasadach OPC, ale na innych platformach i pod marką Banku Centralnego.

Jak zauważa wielu ekspertów, choć chęć państwa, aby chronić swoich obywateli przed niedogodnościami związanymi z sankcjami, jest bardzo dobra, w rzeczywistości na razie wszystko układa się dokładnie odwrotnie. NSPK powstał w krótkim czasie i ma wiele braków. Ciągle zdarzają się awarie, system nie radzi sobie z kolejnymi operacjami. Możliwe, że z czasem wszystko się poprawi, ale pozostaje pytanie: jak długo czekać, aby cieszyć się takimi samymi komfortowymi warunkami jak wcześniej?..

Alternatywa dla ORS.

Użytkownicy produktów bankowych odczuli już niedogodności związane z odejściem od jednolitego systemu rozliczeniowego. Teraz muszą płacić prowizję za wszystkie transakcje na urządzeniach innych firm. W związku z tym zaczęto napływać liczne skargi, a małe banki zaczęły tracić przepływ klientów. Skłoniło to banki do ponownego rozważenia swoich warunków. W ramach tego wprowadzono jednolite taryfy. Na przykład wypłaty do określonej kwoty ze wszystkich bankomatów bez prowizji, anulowanie prowizji dla klientów płacących. Największym problemem jest uzupełnianie kart.

Istnieją inne stowarzyszenia sieci bankomatów, które umożliwiają klientom posiadającym kartę banku należącego do tej sieci wypłatę gotówki bez prowizji.

Jednak w prawie każdej sieci, która zrzesza bankomaty banków partnerskich, możesz wypłacić gotówkę z karty tylko bez prowizji, ale w przypadku innych transakcji bankowych będziesz musiał zapłacić niewielki preferencyjny procent. Jedynym wyjątkiem jest związek Alfa Bank i MKB, które nie pobierają opłat nie tylko za operacje wypłaty, ale także za wpłatę gotówki na rachunek karty.

Kiedy mówimy, że przy transakcjach w sieciach bankomatów obowiązują preferencyjne warunki, nie zawsze mamy na myśli całkowity brak prowizji, ale nie oznacza to też, że prowizja pozostanie dokładnie taka sama. Na przykład, jeśli korzystasz z karty Alfa Bank i wypłacasz pieniądze z partnerskich bankomatów, wówczas opłata za wypłatę jest ustalana dokładnie tak samo, jak w bankomatach samego Alfa Banku. A Master Bank umożliwia wypłatę gotówki z prowizją w wysokości zaledwie 0,2% kwoty wypłaty w bankomatach partnerskich, podczas gdy w innych bankomatach prowizja ta wynosi 1%, ale nie mniej niż 100 rubli. Wypłata pieniędzy z bankomatu Master Bank jest bezpłatna.

Stawka za wypłatę pieniędzy zależy także od statusu karty, a także od jej przeznaczenia, np. w przypadku kart kredytowych stawka może być wyższa niż w przypadku kart debetowych. Rosbank dokonuje takich rozróżnień i przeznacza 0,5% kwoty na karty platynowe i złote, 0,7% na karty klasyczne i 1% na karty elektroniczne.

Dodatkowo banki mogą pobrać prowizję za proste zlecenie salda, co najczęściej robimy nie myśląc nawet o tym, że będziemy musieli za to cokolwiek zapłacić. Jednakże niektórzy partnerzy Alfa Bank pobierają 30 rubli za każde takie żądanie, a Rosbank pobiera tylko 10 rubli za żądania salda konta w partnerskich bankomatach.

NPO „ORS” (OJSC) jest Operatorem i Centrum Rozliczeniowym Systemu Płatniczego „UNITED ROZLICZENIA SYSTEM”. System płatności OPC konsoliduje, na jednolitych warunkach technicznych i finansowych, sieci bankomatów, punktów wydań gotówki i punktów przyjmowania płatności około 200 instytucji kredytowych pod jednym znakiem towarowym „ORS”. Całkowita infrastruktura do obsługi posiadaczy kart bankowych składa się obecnie z ponad 35 000 bankomatów i ponad 4 000 oddziałów banków członkowskich.

Ideologia Systemu Płatności OPC polega na zapewnieniu posiadaczom kart uczestniczącego banku maksymalnej możliwej liczby usług przy minimalnych stawkach taryfowych, w większości przypadków zbliżonych do stawek w urządzeniach własnych banku uczestniczącego. Cechą wyróżniającą OPC jest szeroka obecność geograficzna w regionach, rozpoznawalność marki, wszechstronność świadczonych usług, prostota algorytmu transakcji oraz wdrażanie nowych usług, w tym tych, które nie są dostępne dla międzynarodowych systemów płatniczych (IPS ).

Fabuła

2014

NPO „United Settlement System” (OJSC), która jest operatorem Systemu Płatności OPC i firmą przetwarzającą MultiK sztuka(część Grupy VTB) zakończyła projekt budowy połączenia między hostami latem 2014 roku. W tym projekcie MultiCard pełni rolę operatora usług infrastruktury płatniczej ww. Systemu Płatniczego.W wyniku stworzenia połączenia między hostami centrów przetwarzania, banki partnerskie MultiCard, które przystąpiły do ​​OPC PS, uzyskują dostęp do rozbudowanej sieci bankomatów sieci tego Systemu Płatniczego poprzez interfejs MultiCard, co znacznie upraszcza procedurę ich podłączenia do systemu. Jednocześnie uczestnicy PS OPC mają możliwość korzystania z usług w bankomatach banków partnerskich MultiCard.

Realizacja tego projektu otwiera przed bankami nowe możliwości zwiększenia efektywności działalności detalicznej poprzez obniżenie kosztów operacyjnych oraz kosztów tworzenia i utrzymania własnej sieci urządzeń, a także oszczędność inwestycji w rozbudowę infrastruktury i rozwój regionalny. Organizacja rozliczeń lokalnych pomiędzy bankami uczestniczącymi w OPC PS a bankami partnerskimi MultiCard stwarza dodatkowe gwarancje zapewniające nieprzerwaną akceptację kart poprzez rozbudowaną sieć urządzeń samoobsługowych liczącą około 40 000 jednostek.

2015

Od stycznia 2016 roku NPO ORS wprowadza nowe, atrakcyjne ekonomicznie taryfy. Tym samym prowizja operacyjna zostaje obniżona z 0,05% do 0,04%; wzrasta międzybankowa prowizja od wynagrodzeń z 0,45% do 0,50% na korzyść agentów rozliczeniowych; Anuluje się miesięczną opłatę za uczestnictwo w systemie w wysokości 2500 rubli.

Jednocześnie od 1 stycznia 2016 r. Instytucje kredytowe muszą organizować interakcję i otrzymywać usługi operacyjne oraz usługi rozliczeń płatności w przypadku przelewów pieniężnych przy użyciu kart MPS z NSPK JSC, którego centrum rozliczeniowym jest Bank Rosji (Instrukcja TSB RF nr 3493-U), po tym terminie powstają ograniczenia w możliwości realizacji transakcji kartami MPS oraz prowadzenia rozliczeń międzybankowych w ramach Systemu Płatniczego OPC. Jednocześnie proces przekazywania transakcji do routingu przez NSPK nie będzie wymagał skomplikowanych ustawień, dzięki czemu banki uczestniczące w OPC będą mogły kontynuować prace nad transakcjami na kartach MPS do końca tego roku.

Dziś OPC zapewnia swoim uczestnikom szereg usług i usług, których nie oferuje IPS, a liczba nowych usług stale się zwiększa. Wdrożono usługę „Gotówka na kod” (wydawanie środków z kont osobistych telefonów komórkowych), w najbliższej przyszłości planowane jest wprowadzenie takich usług jak transakcje kartami do odbioru osobistego (odbiór środków on-line i zaksięgowanie środków na rachunku rachunki przedsiębiorców korzystających z aplikacji bankowej w urządzeniach do wpłat i punktach wydawania gotówki uczestniczących banków), operacje „MobiCash” (technologia płacenia za towary i usługi z rachunków klientów za pomocą kodów QR, w tym bez użycia karty płatniczej, przy użyciu smartfonów/ tablety i aplikacje MobiCash). Projekt obsługi „portfeli elektronicznych” jest na wysokim etapie gotowości, a jego uruchomienie umożliwi klientom uczestniczących banków korzystanie z sieci urządzeń OPC w celu uzupełniania i odbierania gotówki z różnych „portfeli elektronicznych”.

OPC oferuje swoim partnerom współpracę z systemami płatności American Express, UnionPay International (Chiny) i JCB (Japonia); interakcja z lokalnymi systemami płatności Zolotaya Korona, NCC, Union Card i Arksbank JSC. Zakończone są negocjacje z Narodowym Bankiem Tadżykistanu (system płatniczy Korti Milli) oraz szeregiem banków w Mongolii w ramach interakcji międzysystemowych i transakcji kartami lokalnymi.

Ponadto działalność spółki OPC, w tym jako systemu płatniczego, oraz wzajemnie korzystne partnerskie relacje pomiędzy uczestniczącymi bankami będą w dalszym ciągu wzmacniane w kierunku rozwoju oferty obiecujących usług dla banków i usług high-tech dla ich klientów.