Weighted average na rate ng interes sa mga kredito ng Central Bank ng Russian Federation. Ano ang weighted average na rate ng interes at paano ito kinakalkula? Weighted average rate sa mga pautang

Ang mga portfolio ng pautang ng mga bangko at ng Bangko Sentral ay binubuo ng isang tiyak na bilang ng mga pautang na ibinigay para sa iba't ibang panahon at para sa iba't ibang halaga. Maaari rin silang magkaiba sa mga uri: mapag-usapan, pamumuhunan, atbp. Bilang karagdagan sa mga halaga at termino, ang mga pautang na ito ay maaaring magkaiba sa mga rate.
Upang magkaroon ng ideya ng tunay na halaga ng portfolio ng pautang, ang Central Bank, tulad ng anumang iba pang bangko, ay gumagamit ng weighted average na rate ng interes (WAT). Hindi ito maaaring kalkulahin bilang isang arithmetic mean, dahil dapat itong ipakita ang halaga at termino ng bawat pautang sa portfolio.

Sa negosyo, kailangan ang SPS para masuri ang financial performance ng bangko. Ang SPS ay maaari ding gamitin ng mga ordinaryong organisasyon na gumagamit ng mga pautang sa negosyo. Ang Bangko Sentral ay gumagamit ng SPS sa buong sistema ng pananalapi ng bansa. Sa tulong nito, maaari niyang suriin ang gastos at pagiging produktibo ng lahat ng mga pautang na ibinigay. Ginagawa ito sa layuning hubugin at itaguyod ang patakaran sa pananalapi.

Ano ang weighted average na rate ng interes?

Kung ang terminong ito ay isinasaalang-alang sa antas ng isang maginoo na bangko, kung gayon ang CPS ay sumasalamin sa halaga ng lahat ng mga pautang na inisyu o kinuha ng bangkong ito. Ang pamamahala ng bangko ay nakatuon sa tagapagpahiwatig na ito upang suriin ang pagganap.

Kung kinuha sa antas ng Bangko Sentral, ipinapakita ng ATP ang halaga ng mga pautang na inisyu at natanggap sa ibang mga bangko sa bansa. Ang Bangko Sentral ay tututuon sa rate na ito para sa pagbuo ng patakaran sa pananalapi nito, gayundin para sa pagtatasa ng buong sistema ng pagbabangko sa kabuuan. Kaya, ang CPS ay sumasalamin sa halaga ng portfolio ng pautang.
Ang ATP ay kinakalkula araw-araw ng Bangko Sentral. Sa pamamagitan nito sinusubaybayan niya ang dami ng mga transaksyon sa kredito. Sa kaso ng mga negatibong sitwasyon, ang Bangko Sentral ay may kakayahang tumugon nang mabilis at mamagitan sa mga proseso ng pananalapi.

Bakit kailangan ang SPS?

Ang rate na ito ay isa sa mga mahalagang tagapagpahiwatig ng pagganap. Sinusubukan ng mga bangko na ayusin ang kanilang pagkatubig. Kung ito ay mataas, pagkatapos ay naglalabas ito ng mga pautang, at sa gayon ay naglalagay ng labis na mga mapagkukunan at kumikita, at kung ito ay mababa, pagkatapos ay kinakailangan upang maibalik ang pagkatubig.

Kadalasan, upang isara ang kanilang "mga butas sa pananalapi", ang mga bangko ay nagsisimulang aktibong magpahiram. Ayon sa mga dokumento, lumalabas na ang bangko ay may matatag na estado, ngunit sa katunayan ito ay madalas na hindi nag-tutugma sa katotohanan. Upang maiwasan ang mga ganitong kaso, sinusubaybayan ng Bangko Sentral ang dami ng mga deal sa kredito.
Ang presyo ng isang interbank loan sa merkado ay maaaring magbago batay sa demand at supply ng mga kalahok at ang halaga ng pera. Ito naman, ay makikita sa mga personal na rate ng pautang.

Upang patatagin ang sitwasyon, araw-araw na sinusubaybayan ng Bangko Sentral ang dami ng mga transaksyon sa kredito, at inaayos din ang mga rate sa mga interbank na pautang. Ang pagkalkula ng ATP ay isinasagawa araw-araw, na nagpapahintulot sa Bangko Sentral na subaybayan ang pagkatubig ng sistema ng pagbabangko online, pati na rin ang pag-regulate ng gastos ng mga pampublikong mapagkukunan.

Paano kinakalkula ang ATP?

Ang halagang ito ay batay sa mga halaga at mga tuntunin ng mga pautang na ibinigay. Gaya ng nasabi, hindi tama ang pagkalkula ng ATP sa pamamagitan ng pagkuha ng arithmetic mean, kaya dapat gamitin ang weighted average na paraan, dahil ang presyo ng pautang ay nakasalalay sa halaga at termino nito. Kinakalkula ng Bangko Sentral ang balanse ng utang ng bawat pautang na ibinigay sa mga bangko.
Ang formula ng pagkalkula ay ganito:

ATP=(Σ(mga balanse sa pautang*mga rate ng interes sa mga pautang)/(Σkabuuang mga pautang)

Dahil ang Central Bank ay nag-isyu ng isang malaking halaga ng mga pautang, ito ay simpleng hindi makatotohanang manu-manong kalkulahin ang tagapagpahiwatig na ito. Ang pagkalkula ay awtomatikong isinasagawa. Nakukuha ng system ang ATP batay sa balanse ng mga pautang para sa kasalukuyang araw. Batay sa nakuhang halaga, ang Bangko Sentral ay gumagawa na ng pagtatasa sa portfolio ng pautang nito.

Inilalarawan ng SPS para sa Bangko Sentral ang halaga ng lahat ng mapagkukunan ng kredito ng estado, kaya maaari itong ituring na isang mahalagang tagapagpahiwatig ng kahusayan ng sistema ng pagbabangko.

ATP para sa mga organisasyon at indibidwal.

Maaaring kalkulahin ng mga organisasyon at indibidwal ang kanilang ATP batay sa pagkakaroon ng mga pautang. Kung mas mababa ang bilang na ito, mas mababa ang kailangan mong magbayad nang labis. Upang mapanatili ang SPS sa isang katanggap-tanggap na antas, kailangan mong sundin ang ilang panuntunan:

• Kumuha ng mga pautang sa mababang rate ng interes.
• I-refinance o i-restructure ang mga pautang na may mataas na rate ng interes.
• Iwasan ang mga pautang na may mga kondisyon para sa pagtaas ng mga rate ng interes.
• Tanggalin ang mga produktong kredito na may mataas na interes, gaya ng mga credit card, o samantalahin ang isang palugit.

Kung ang isang organisasyon ay aktibong nagpapahiram, dapat din nitong kontrolin ang CPS nito. Gagawin nitong posible na magamit nang tama ang mga mapagkukunan ng kumpanya, at hindi itapon ang mga ito upang magbayad ng karagdagang interes, gayundin upang makontrol ang kahusayan ng mga aktibidad.
Ang ATP ay hindi isang nakapirming halaga at magbabago depende sa mga operasyong isinasagawa. Ang pagtaas o pagbaba ay maaapektuhan ng mga salik tulad ng buong pagbabayad ng utang, muling pagsasaayos, muling pagpopondo, pagbabago ng rate sa kasalukuyang utang, pagtanggap ng susunod na tranche, atbp.

Ang tamang taktika sa pag-impluwensya sa SPS ay ang pagbabayad ng mga utang na may mataas na rate ng interes, bawasan ang interes sa mga umiiral nang pautang, at magplano ng mga iskedyul ng pagbabayad upang ang "mahal" na mga pautang ay unang mabayaran.
Ang bawat organisasyon ay may sariling pamantayan sa SPS. Ito ay dahil sa rehiyon kung saan matatagpuan ang kumpanya, ang larangan ng aktibidad, at ang mga uri ng mga pautang na kinuha. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na hindi gaanong interes ang nagpapataas ng halaga ng utang, kundi pati na rin ang mga karagdagang serbisyo, tulad ng insurance, collateral, at ang termino ng utang.

Saan ako makakahanap ng impormasyon tungkol sa SPS?

Ang napapanahong impormasyon ay nai-post araw-araw sa website ng Central Bank sa seksyong "mga rate ng interes" https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/. Dito maaari ka ring makahanap ng archive ng mga rate para sa mga nakaraang taon at tingnan ang kanilang kalakaran.

– isang katangian na sumasalamin sa average na rate ng interes sa mga pautang na ibinibigay sa loob ng parehong kumpanya. Para saan ang indicator na ito?

Upang makakuha ng tumpak na impormasyon tungkol sa kabuuang halaga ng lahat ng mga pautang. Ang halagang ito ay batay sa dami ng mga pautang na ipinagkaloob at sa kanilang mga termino.

Pagkalkula ng average na timbang na rate ng interes sa mga pautang

Maraming nagkakamali na naniniwala na ang rate ay kinakalkula ayon sa formula:

Iav.vz. = (X1+X2+X3+Xn)/n,

kung saan Х1, Х2, Х3…Xn – umiiral na mga rate ng interes sa isa sa mga bangko;

n ay ang kabuuang bilang ng mga taya na magagamit.

Gayunpaman, ang mga kalkulasyong ito ay hahantong sa isang average na halaga, ngunit hindi sa isang weighted average. Upang makalkula nang tama ang huling tagapagpahiwatig, dapat tandaan na ang gastos ng paggamit ng pautang ay direktang nakasalalay sa halaga nito.

Batay sa impormasyong ito, maaari itong tapusin na kung ang isang kumpanya ay may mga pautang sa napakalaking halaga, ngunit may mababang mga rate ng interes, sa portfolio ng pautang nito, kung gayon ang kabuuang presyo ng lahat ng magagamit na mga pautang ay bumaba nang husto.

Batay sa prinsipyong ito, napagpasyahan na kalkulahin hindi ang average na halaga, ngunit ang weighted average.

Portfolio ng pautang

Portfolio ng pautang - isang tagapagpahiwatig ng kabuuang halaga ng umiiral na utang batay sa isang negosyo para sa lahat ng aktibong pagpapahiram ng pagpapahiram para sa isang tiyak na panahon.

Maaari mong malaman ang halaga ng weighted average na rate ng pautang sa pamamagitan ng natitirang utang sa bawat indibidwal na kasunduan sa pautang.

Ang tamang formula ay ganito:

Iav.vz.=Tot.(Srem.*Itek.)/Tot.Srem.,

kung saan si Sost. - ang balanse ng utang sa utang;

Itech. ay ang kasalukuyang rate ng interes.

Para sa kaginhawahan, ang pagkalkula ay isinasagawa sa mga talahanayan ng Excel gamit ang espesyal na formula ng SUMPRODUCT.

Pansinin ng mga mamimili!

1. Mahalagang tandaan na ang average na timbang na rate sa mga pautang ay hindi nangangahulugang pare-pareho at, depende sa ilang kadahilanan at patuloy na operasyon, ay maaaring magbago ng mga hangganan nito. Maimpluwensyahan ang pagbaba o kabaligtaran, dagdagan ang tagapagpahiwatig:

• buong pagbabayad ng pangunahing utang;
• nakatanggap ang kumpanya ng isa pang tranche o isang bagong pautang;
• binago ng isa sa mga pautang ang mga parameter nito, at nagbago rin ang taunang rate.

1. Upang ganap na magkaroon ng impormasyon tungkol sa kasalukuyang mga gawain ng portfolio ng pautang sa isa sa iyong mga napiling bangko, dapat mong maingat na subaybayan ang pinakamaliit na pagbabago sa weighted average rate.
2. Mayroong malawak na maling kuru-kuro na ang timbang na average na rate ng interes sa mga pautang ay bumababa. Gumagawa ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa paggamit ng mga mapagkukunan ng pagpapahiram sa pamamagitan ng pagpapabuti ng kalagayang pinansyal ng buong negosyo. Hindi talaga. Ang pagkakaroon ng pag-aralan ang lahat ng mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa rate, ang mga espesyalista ay nakagawa ng isang plano, ayon sa kung saan ang presyo para sa pagkakataong gastusin ang mga pinahiram na pondo ay may posibilidad sa pinakamababang laki. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga punto sa ibaba, ang bawat kliyente ay maaaring kumikitang sakupin ang sandali at mag-aplay para sa isang pautang sa ilalim ng pinakamainam na mga kondisyon o ilipat ang isang umiiral na programa sa pagpapahiram sa isang mas komportableng channel para sa kanilang sarili.

• tapusin ang mga kasunduan sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na matatanggap;
• ang tamang taktika ay isara muna ang mga utang na inilabas sa pinakamataas (sa lahat ng umiiral sa iyong pangalan) na interes;
• kung hindi posible na agad na makitungo sa mga pautang sa "mahal" na mga rate, pagkatapos ay ipinapayong gumawa ng mga pagtatangka na palitan (refinance o muling pagsasaayos, halimbawa) ang mga ito ng mas matapat na mga termino;
• bawasan o bawasan ang taunang mga rate ng interes sa kasalukuyang mga pautang (maaari kang makakuha ng payo mula sa isa sa mga bangko, dahil madalas silang humawak ng mga naturang promosyon, lalo na para sa mga customer na may magandang kasaysayan ng kredito);
• malinaw at mahusay na planuhin ang iyong iskedyul ng mga operasyon sa pag-aayos upang mabayaran ang utang sa paraang sa pagtatapos ng panahon ng pagbabayad, mayroon ka lamang mga pautang na nagbibigay ng pinakamababang halaga sa iyong mga kamay.

1. Ang average na timbang na rate sa mga pautang ay ang pinaka kumpletong pagmuni-muni ng tunay na halaga ng lahat ng mapagkukunan ng isang institusyong pampinansyal na nagbibigay ng mga pautang. Kadalasan, ang halagang ito ay nagpapakita kung gaano kahusay ang lahat ng mga empleyado ng istraktura ng paghiram ay maaaring gumana, dahil ang kanilang mga agarang tungkulin ay kasama ang pinakamataas na pagbawas sa presyo para sa pagkakataong gamitin ang mga pondo ng isang kumpanya ng kredito upang makaakit ng mas maraming mga customer at madagdagan ang daloy ng salapi.

Ang halaga ng weighted average rate sa Russia

Imposibleng sagutin ang tanong na ito nang hindi malabo, dahil ang bawat rehiyon ay nagpapatakbo na may sariling mga tagapagpahiwatig. Bilang karagdagan, depende sa uri ng loan na ibinibigay (mortgage, car loan, consumer purposes), iba-iba rin ang mga katangiang ito.

Bakit may divergence? Dahil ang bawat institusyong pampinansyal, batay sa mga alituntunin ng panloob na patakaran nito, ay nagtatakda ng ganap na magkakaibang mga kundisyon para sa mga programa ng pautang - may nagtataas ng rate, may nagpapalawig sa panahon ng pagbabayad, at ang ilan ay nangangailangan ng mandatoryong pagpaparehistro ng ilang uri ng insurance at pag-secure ng kanilang utang na may collateral real ari-arian o iba pang mahahalagang bagay.

Upang hindi mahulog sa bitag ng mataas na mga rate ng interes at mahabang pagkaantala, kinakailangan upang maghanda nang maaga at pag-aralan ang impormasyon.

Ngayon, ang Internet ay nagbibigay ng isang mahusay na pagkakataon upang maging pamilyar sa lahat ng umiiral na mga bangko at ang kanilang mga alok.

Sa ilang segundo, kakalkulahin nito ang lahat ng mga parameter ng nais na pautang at, na may katumpakan ng hanggang sa isang ruble, ipapakita ang lahat ng inaasahang pagbabayad.

Ang pagtutuon sa mga average na rate para sa mga programa ng bawat isa sa mga bangko, madali mong maitakda ang weighted average rate (gamit ang formula).

At kapag ang kumpanya ay kinakalkula nang nakapag-iisa, pagkatapos ay nananatili lamang upang piliin ang pinakamainam na opsyon para sa iyong kaso, at huwag mag-atubiling pumunta para sa pera para sa iyong mga pangangailangan, ito man ay ang pagbili ng mga gamit sa bahay o ang unang bato sa isang start-up negosyo.

Sa mga kondisyon ng patuloy na pagbabagu-bago sa merkado at mga palitan ng stock, maraming mga residente ng ating bansa ang mas gustong magtiwala sa pangangalaga at pagtaas ng kanilang sariling kapital sa mga bangko. Upang gawin ito, gumagamit sila ng isang sistema ng mga deposito. Ang ilang mga organisasyon ay napupunta sa katulad na paraan, lalo na kapag mayroon silang hindi na-claim na mga yunit ng pera sa isang partikular na yugto ng panahon.

Ano ang sanhi ng ganoong interes sa mga deposito sa bangko? Una sa lahat, ang pagkakataong makatipid at bahagyang tumaas ang halaga ng deposito. Ngunit ang medyo mababa ang mga panganib na ipinakita ng pagkalkula sa sistema ng pagbabangko ay may malaking kahalagahan din. Mahalaga rin na magkaroon ng pagpipilian ng mga programang deposito:

• Pangmatagalang pamumuhunan hanggang sa pangangailangan;
• Mga agarang pamumuhunan.

Gayunpaman, mahalagang hindi lamang piliin ang tamang uri ng deposito, kundi pati na rin upang matukoy nang tama ang bangko kung saan makikipagtulungan. At dito ang pagpili ay higit na nakasalalay sa kung anong rate ng interes ang inaalok ng bangko at kung paano ito nauugnay sa weighted average rate.

Ano ang weighted average na rate ng interes?

Ang average na rate ng interes sa merkado sa mga deposito ay ang average na rate para sa lahat ng mga deposito sa isang partikular na pera sa mga bangko sa bansa. Kasabay nito, ang mga deposito na may iba't ibang panahon ng pamumuhunan at iba't ibang mga kondisyon ay isinasaalang-alang.

Ang average na timbang na rate ay isa ring mahusay na paraan upang matukoy ang pagkatubig at pagiging maaasahan ng isang deposito. Kaya, ang higit sa average na interes ay nagdudulot ng kagalakan at isang instant na pagnanais na mamuhunan lamang sa mga walang karanasan na mamumuhunan. Nauunawaan ng iba sa mga mamumuhunan na sa karamihan ng mga kaso, ang isang catch ay nakatago sa likod ng isang masarap na alok.

Halimbawa, ang isang karaniwang kasanayan sa mga istruktura na nasa bingit ng pagkabangkarote ay upang maakit ang pinakamataas na halaga ng kapital sa pagtatangkang lutasin ang kanilang mga problema. Ang mga naturang bangko ay handang makipagsapalaran at magbayad para sa kanilang mahimalang kaluwagan mula sa mga problema na may mas mataas na mga rate ng dibidendo. Ngunit ano ang mga pagkakataon na ang bangko ay humugot sa sarili mula sa kailaliman, at hindi pumunta sa ilalim, i-drag ang iyong pera kasama nito? Pagkatapos ng lahat, ngayon ang halaga ng kabayaran ay pitong daang libong rubles lamang.

Gayunpaman, ang sitwasyon ay hindi palaging napakalungkot. Minsan ang mataas na deposito ay nauugnay din sa mga paborableng sandali:

• pista opisyal;
• Anibersaryo ng bangko;
• Ang mga ito ay inaalok ng mga bata, ngunit medyo maaasahang mga istraktura.

Paano tama ang pagkalkula ng average na rate ng merkado ng mga deposito?

Ang pagkalkula ng average na rate ng interes sa merkado sa mga deposito ay ipinapalagay na kinakailangang isaalang-alang ang lahat ng mga alok sa merkado, buuin ang mga ito at hatiin ang resulta sa bilang ng mga mapagkukunang bangko. Iyon ay, nakukuha namin ang sumusunod na formula:

F=((N_1+ N_2+⋯+N_n))/n

• F – weighted average na rate ng interes;
• N - Rate ng bangko;
• n - Bilang ng mga bangko.

Ang resultang pagkalkula ay maaaring gamitin upang suriin ang pagkatubig at pagiging posible ng iyong mga pamumuhunan.

Sa modernong ekonomiya, posible na magsagawa ng mga kalkulasyon hindi lamang ng average na rate ng interes sa merkado para sa bansa, kundi pati na rin upang gumawa ng mga kalkulasyon sa loob ng isang partikular na bangko, portfolio ng pamumuhunan. Dapat itong isaalang-alang:

• Termino ng capitalization ng interes;
• Uri ng deposito;
• rate ng interes.

Mga pagpipilian	Mga pagpipilian	Paglalarawan
Uri ng pamumuhunan	Hanggang sa kinakailangan	Kabilang sa mga naturang deposito ang mga deposito na walang malinaw na tinukoy na deadline ng pamumuhunan. Ang pera ay ibinabalik lamang sa depositor sa kanyang kahilingan. Kasabay nito, ang interes sa mga naturang account ay mas mababa kaysa sa mga deposito sa oras.
	Mga Term Investment	Pamumuhunan para sa isang mahigpit na tinukoy na panahon. Ito ay may medyo mataas na rate ng interes, na ginagawang kaakit-akit. Ngunit mayroon ding isang sagabal: kapag sinusubukang mag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon nang maaga, ang mga parusa ay inilalapat sa mamumuhunan, hanggang sa kumpletong zeroing ng lahat ng mga dibidendo.
Panahon ng capitalization	1 buwan
	1 quarter	Karaniwan, ang mga accrual na may ganitong panahon ay nagpapahiwatig ng kanilang dalas, na nangangahulugan na pinag-uusapan natin ang tungkol sa tambalang interes. Ang mga ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng katotohanan na sila ay naipon sa isang tiyak na agwat sa buong panahon ng pamumuhunan. Halimbawa: ang isang deposito ay binuksan para sa 1 taon na may pinagsamang interes at isang panahon ng capitalization na 1 quarter. Nangangahulugan ito na ang mga dibidendo ay maiipon ng 4 na beses sa isang taon.
	Sa pagtatapos ng panahon	Ang mga pamumuhunan ng ganitong uri ay nakikilala sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga dibidendo sa kanila ay naipon sa dulo ng deposito. Iyon ay, kung ang account ay binuksan para sa isang panahon ng 3 taon, pagkatapos ay ang mga dibidendo ay maiipon nang isang beses, tatlong taon mula sa petsa ng pagbubukas ng account. Ang mga kaso kung saan inilalapat ang ganitong uri ng dibidendo accrual ay tinatawag na mga deposito na may simpleng interes.
rate ng interes		Tinutukoy ng partikular na rate ng interes kung magkano ang mga dibidendo na maiipon. Gayunpaman, dapat itong maingat na pag-aralan, kumpara sa average na rate ng interes. Kung pinag-uusapan natin ang pagtatapos ng 2014, kung gayon para sa mga deposito sa domestic currency, ang average na mga rate ng merkado ay: · Mga 9% para sa panandaliang pamumuhunan; · 9.7% para sa pangmatagalang pamumuhunan; · Tatlo at tatlumpu't tatlong porsyentong panahon para sa mga dibidendo, kasama ang panahon ng pamumuhunan hanggang sa kinakailangan sa pag-areglo. Ang napapanahong impormasyon ay palaging matatagpuan sa mga publikasyon ng Bangko Sentral.

Portfolio Weighted Average Rate Mga Paraan ng Pagkalkula

Para sa mga pamumuhunan sa portfolio, ang ganitong konsepto bilang ang average na rate ng interes sa merkado ay naaangkop din. Ito ay kinakalkula para sa lahat ng mga deposito, at ang paraan ng pagkalkula ay depende sa kung aling mga deposito ang nasa portfolio: pinag-uusapan natin ang tungkol sa simpleng interes o tambalang interes. Bagaman, siyempre, may kanilang impluwensya at iba pang mga tagapagpahiwatig:

• Halaga ng deposito;
• Panahon ng pamumuhunan;
• Panahon ng capitalization para sa compound interest;
• halaga ng deposito.

Pagdating sa isang deposito na naka-capitalize sa pagtatapos ng termino, kung saan gumagana ang simpleng interes, ang halaga ng mga dibidendo ay kinakalkula ayon sa sumusunod na algorithm:

1. Ang halaga ng pamumuhunan ay dapat na i-multiply sa taunang rate ng interes;
2. I-multiply ang resulta ng 1st point sa panahon ng pamumuhunan sa mga araw;
3. Hatiin ang produkto sa 365 at hatiin ang resultang quotient sa 100.

Ang pagtatrabaho nang may pinagsamang interes ay mas mahirap:

1. Kalkulahin ang kabuuang halaga ng deposito, isinasaalang-alang ang capitalized na halaga ayon sa pamamaraan ng madaling interes. Ang natanggap na kapital ay kinuha bilang dami ng mga pamumuhunan;
2. I-multiply ang halaga ng pamumuhunan sa taunang rate ng interes;
3. I-multiply ang produkto sa termino ng panahon ng capitalization sa mga araw;
4. Hatiin ang resulta sa 365 at sa 100;
5. Kunin ang resultang quotient bilang halaga ng huling dibidendo para sa 1 taon.

Kaya, ang pagkalkula ng average na timbang na rate ng interes sa deposito ay nagbibigay-daan hindi lamang upang pag-aralan at tama na masuri ang sitwasyon sa merkado at sa loob ng sistema ng pagbabangko. Nagsisilbi rin itong suriin ang mga partikular na deposito at kalkulahin ang monetization ng mga dibidendo.

Ang portfolio ng pautang ng halos anumang kumpanya ay karaniwang binubuo ng isang bilang ng iba't ibang mga pautang, na maaaring parehong pangmatagalan at panandaliang, parehong kasalukuyan at pamumuhunan. Ang mga rate ng iba't ibang mga pautang, bilang panuntunan, ay naiiba sa bawat isa. Upang magkaroon ng tumpak na impormasyon tungkol sa kabuuang halaga ng lahat ng mga pautang, isang espesyal na konsepto ang naimbento - ATP (weighted average na rate ng interes), na kung saan ay sumasalamin sa average na rate ng interes sa lahat ng mga pautang na kinuha ng kumpanya.

Pagkalkula ng weighted average na rate ng pagpapautang

Sabihin nating ang isang kumpanya ay kumuha ng tatlong pautang na may mga rate ng interes na 14, 12 at 16 na porsyento, kung kalkulahin natin ang karaniwang average na halaga ng lahat ng mga rate sa mga pautang, makakakuha tayo ng (14% + 16% + 12%) / 3 = 14%. Ayon sa pagkalkula na ito, ang average na halaga ng lahat ng mga rate ng interes sa mga pautang ay magiging 14%, ngunit ang figure na ito ay hindi isang katangian ng portfolio ng pautang ng kumpanya. Dapat alalahanin na ang gastos ng paggamit ng pautang ay direktang nakasalalay sa halaga nito, samakatuwid, ang isang kumpanya na ang portfolio ng pautang ay naglalaman ng mga pautang para sa isang mas malaking halaga na may mas mababang rate ng interes ay magkakaroon ng makabuluhang mas mababang presyo ng mga pautang. Ayon sa prinsipyong ito kapag tinutukoy ang kabuuang halaga ng mga pautang, hindi ang average na rate ng interes ang ginagamit, ngunit ang weighted average. Ang pagkalkula ng weighted average rate ay isinasagawa sa balanse ng utang nang hiwalay para sa bawat pautang. Kasabay nito, ang timbang nito ay direktang nakasalalay sa halaga ng pautang sa isang matatag na rate ng interes kapag kinakalkula ang average na timbang na rate ng interes. Ang sumusunod na formula ay ginagamit para sa pagkalkula:

• iav.vz.- timbang na average na rate;
• Sost- utang sa utang o balanse sa pautang;
• itek- ang rate ng interes ng utang.

Karaniwan, para kalkulahin ang weighted average rate, ang mga kalkulasyon ay ginagawa sa Excel gamit ang SUMPRODUCT function. Kung kalkulahin natin ang rate gamit ang formula para sa halimbawa sa itaas, kung gayon ang average na rate ay hindi magiging 14%, ngunit 14.38%. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang karamihan sa halaga ng mga pautang ay may rate na mas mataas kaysa sa karaniwan.

Ang ATP ay maaaring magbago paminsan-minsan kung mangyari ang mga sumusunod na kaganapan:

1. Ang rate ng interes sa isang pautang ay nagbago.
2. Ang pangunahing utang ay nabayaran.
3. Ang kumpanya ay kumuha ng isa pang pautang.

Ang anumang pagbabago sa ATP ay dapat na masusing subaybayan upang magkaroon ng impormasyon tungkol sa halaga ng kabuuang portfolio ng pautang ng kumpanya. Huwag magkamali na mas mababa ang timbang na average na rate ng interes, mas mababa ang halaga ng mga mapagkukunan ng kredito, kaya magkakaroon ng mas kaunting interes, at ang organisasyon ay tataas ang kita. Ang isang pagsusuri sa lahat ng mga kadahilanan na nakakaapekto sa rate ay humahantong sa ilang mga patakaran, na sumusunod sa kung saan, ang halaga ng mga pautang sa anumang kumpanya ay malapit sa isang minimum:

1. Ang mga pautang ay dapat makuha sa pinakamababang halaga.
2. Kung maaari, magbayad muna ng mga pautang na may pinakamataas na rate ng interes.
3. Kung maaari, tanggalin ang lahat ng mga pautang na may mataas na rate ng interes, o palitan ang mga ito ng iba na may mas mababang rate ng interes.
4. Planuhin ang iskedyul ng pagbabayad para sa lahat ng mga pautang upang ang mga pautang na may mababang rate ng interes lamang ang mananatili sa dulo.
5. Bawasan ang mga rate ng interes sa mga kasalukuyang pautang. Maaari kang makipag-usap sa mga bangko at subukang babaan ang interes.

Ang average na timbang na rate ng interes ay sumasalamin sa halaga ng lahat ng mapagkukunan ng kredito. Karaniwan itong ginagamit bilang pangunahing tagapagpahiwatig ng pagiging epektibo ng lahat ng mga empleyado ng serbisyo sa pananalapi, dahil sila ay may kakayahang at obligadong bawasan ang halaga ng mga pondo na kinuha sa kredito. Matapos basahin ang materyal na ito, masasagot mo kung ano ang rate ng interes sa lahat ng mga pautang sa iyong kumpanya.

Tanong ni Konstantin

Kamusta! Kamakailan lamang ay narinig ko ang gayong pagbabalangkas bilang weighted average rate sa isang loan. Nais malaman kung ano ito?

Magandang hapon, Konstantin. Oo, may ganoong salita. Tingnan natin kung ano ang ibig sabihin ng weighted average rate sa isang loan.

Ano ang weighted average na rate ng pautang at ang pagkalkula nito

Ang portfolio ng pautang ng anumang kumpanya ay binubuo ng iba't ibang mga pautang.

Maaari silang maging:

pangmatagalan;
Panandalian;
mapag-usapan;
Pamumuhunan.

Ang mga rate ng iba't ibang mga pautang ay magkakaiba, samakatuwid, upang ang kumpanya ay magkaroon ng tumpak na impormasyon tungkol sa halaga ng lahat ng mga pautang, sila ay dumating sa konsepto ng isang timbang na average na rate ng interes. Ang ATP ay isang salamin ng average na rate sa lahat ng mga pautang na kinuha ng kumpanya.

Ang pagkalkula ay isinasagawa tulad ng sumusunod:

Ipagpalagay na ang isang negosyo ay kumuha ng tatlong pautang: ang una ay may rate na 14%, ang pangalawa - 12, ang pangatlo - 16. Ang average na rate ay 14% ((14 + 12 + 16) / 3), ngunit ang tagapagpahiwatig na ito ay hindi itinuturing na isang katangian ng portfolio ng pautang ng negosyo.

Tandaan!

Dapat tandaan na ang halaga ng paggamit ng pautang ay nakasalalay sa halaga nito. Samakatuwid, kung ang portfolio ng pautang ng kumpanya ay naglalaman ng mga pautang para sa isang malaking halaga na may maliit na rate ng interes, ang presyo ng mga pautang ay magiging mas mababa.

Ayon sa prinsipyong ito, ang kabuuang halaga ng mga pautang ay tinutukoy hindi ng average na rate ng interes, ngunit sa pamamagitan ng average na timbang, ang pagkalkula kung saan ay isinasagawa sa balanse ng utang para sa bawat pautang nang hiwalay. Kung stable ang interest rate, ang bigat nito ay depende sa halaga ng loan kapag kinakalkula ang weighted average na interest rate.

Ang weighted average rate ay kinakalkula ng formula:

Sost - balanse sa pautang,
Itech - ang rate ng interes ng utang.

Magbabago ang ATP kung:

Magbabago ang rate sa anumang pautang;
Ang pangunahing utang ay babayaran;
Maglalabas ng bagong loan ang kumpanya.

Upang magkaroon ng maaasahang data sa halaga ng portfolio ng pautang ng kumpanya, dapat na subaybayan ang mga pagbabago sa ATP. Upang dalhin ang halaga ng mga pautang ng anumang negosyo na mas malapit hangga't maaari sa pinakamababang gastos, kinakailangan na sumunod sa ilang mga patakaran:

1. Mga pautang na ibibigay sa pinakamababang posibleng rate;

2. Subukang maging unang magbayad ng mga pautang na may mataas na interes;

3. Kung imposibleng maalis ang mga pautang na may mataas na interes, dapat subukan na palitan ang mga ito ng mga pautang na may mas mababang mga rate;

4. Gumawa ng plano para sa pagbabayad ng mga pautang upang sa dulo ay may mga pautang na mababa ang interes;

5. Bawasan ang mga rate sa mga kasalukuyang pautang: makipag-usap sa mga institusyong nagpapautang at subukang bawasan ang interes.

Ang SPS, na sumasalamin sa gastos ng mga mapagkukunan ng kredito ng kumpanya, ay ang pangunahing tagapagpahiwatig ng pagiging epektibo ng gawain ng mga empleyado ng serbisyo sa pananalapi: sila ang dapat na bawasan ang halaga ng mga pondo na binili gamit ang pera sa bangko.