Kaj dela centralna banka. Centralna banka Rusije: glavne naloge in funkcije. Struktura in organi upravljanja


Ker se na internetu, v tisku in na televiziji pogosto pojavljajo poročila, da je centralna banka odvzela licenco drugi kreditni instituciji - vsi poznajo to posebnost, toda kakšna struktura je Banka Rusije, kaj ali to počne in kdo ga upravlja, ne vedo vsi.

 

Regulator monetarnega sistema v Rusiji je Centralna banka Ruske federacije. Ta pravna oseba je javni organ, katerega dejavnosti ureja glavni zakon države - ustava države in zakoni št. 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)", št. 395. -1 "O bankah in bančni dejavnosti".

Alternativno ime Centralne banke je Banka Rusije, sprejeta okrajšava Centralne banke Ruske federacije. Značilnost: država ne odgovarja za obveznosti centralne banke in ne odgovarja za javne dolgove.

Zanimivo je, da Centralna banka ni neposredno povezana z nobeno od vej oblasti: sodno, izvršilno ali zakonodajno, in nima nobene organizacijske in pravne oblike.

  • Naslov sedeža: Moskva, ul. Neglinnaya d. 12.
  • Naslov uradne strani: cbr.ru in cbr.ru
  • Odobreni kapital: 3 milijarde ruskih rubljev.
  • Datum ustanovitve strukture: oktobra 1921, takrat se je imenovala Državna banka RSFSR, od 13.7.1990 ima sodobno ime.
  • Upravni organ: Upravni odbor, sestavljajo ga predsednik in 14 članov upravnega odbora.

Omeniti velja, da je Banka Rusije edina od državnih organov, ki je zakonsko dolžna porabljati sredstva samo iz lastnih prihodkov, zato izvajanje provizijskih poslov s strani Centralne banke ni dovoljeno z zakonom, čeprav navaja da ustvarjanje dobička ni cilj centralne banke .

Čemu je namenjen in kako deluje

Banka Rusije pri svojih dejavnostih vodi naslednje cilje:

  • ohranjanje in razvoj stabilnega stanja finančnega trga ter ruskega plačilnega in bančnega sistema;
  • Centralna banka zagotavlja zaščito in stabilnost nacionalne valute - rublja.

Kaj počne Centralna banka Ruske federacije? Funkcije ureja zakon št. 86-FZ, vsebuje celoten seznam, glavni pa so naslednji:

  • denarna politika države, njeno izvajanje in razvoj (skupaj z vlado Ruske federacije);
  • pri izdaji (izdaji) gotovine v državi in ​​organizaciji njihovega obtoka je centralna banka monopolist;
  • znak rublja v obliki risane slike je pravica Banke Rusije;
  • vzpostavitev niza pravil, po katerih se izvaja bančno poslovanje v državi;
  • nadzoruje zlate in devizne rezerve;
  • sprejemanje in izvrševanje odločb o izdaji dovoljenj bankam in drugim kreditnim organizacijam, odvzemu dovoljenj za bančne posle, ustavitvi njihove dejavnosti;

Številni strokovnjaki kritizirajo ukrepe Centralne banke Ruske federacije za "čiščenje" bančnega sektorja v Rusiji in poudarjajo, da je samo v prvih 10 mesecih leta 2016 gospodarstvo države utrpelo izgube v višini več kot 700 evrov. milijard rubljev zaradi odvzetih licenc bank.

  • izvaja bančni nadzor, nadzoruje in ureja delovanje kreditnih institucij;
  • nedržavni pokojninski skladi se lahko registrirajo le s pozitivno odločitvijo Banke Rusije;
  • računovodski kontni načrt, zlasti njegove industrijske standarde, odobri Centralna banka Ruske federacije;
  • uradni menjalni tečaji - nastavitev in objava glede na ruski rubelj;
  • refinanciranje kreditnih institucij in določitev ključne obrestne mere (od septembra 2016 je 10 %);
  • banke v stečaju, ki niso bile članice sistema obveznega zavarovanja vlog, imajo še vedno dolgove do strank. Takšne dolgove posameznim vlagateljem plača Centralna banka Ruske federacije (postopek za taka plačila določa zakon št. 96-FZ).

Centralna banka Ruske federacije je udeležena v odobrenem kapitalu ruske Sberbank, z zakonom je prepovedano vlagati sredstva v kapital drugih kreditnih institucij, z izjemo možnosti udeležbe v kapitalu mednarodnih struktur, ki razvijajo sodelovanje na finančnih področjih.

SMS goljufije: prevaranti pošiljajo sporočila državljanom na telefone, da je njihova bančna kartica blokirana, medtem ko se podpisujejo s podpisom "Centralna banka" ali drugim podobnim v ruskem ali angleškem prepisu. Poskušajo odkriti pin kode in druge zaupne podatke, da bi s kartice ukradli denar. Centralna banka Ruske federacije na svoji uradni spletni strani opozarja, da ne pošilja SMS-sporočil in državljane poziva k pazljivosti.

Predsednik Centralne banke Ruske federacije

Trenutna predsednica (december 2016) Banke Rusije od leta 2013 je Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - to je prva ženska na takem položaju v Centralni banki držav G8.

Predsednika Centralne banke imenuje Državna duma za obdobje 5 let na predlog predsednika Rusije z glasovanjem. Poleg tega ena oseba ne more biti imenovana na ta položaj več kot trikrat zaporedoma.

Obstaja izčrpen seznam primerov, v katerih je mogoče predsednika razrešiti s položaja:

  • je potekel čas, za katerega je bil imenovan;
  • ne more opravljati uradnih dolžnosti zaradi zdravstvenih razlogov (to mora potrditi sklep komisije zdravnikov);
  • zapusti delovno mesto po lastni volji z odstopno izjavo;
  • če je bil pravnomočno obsojen zaradi storitve kaznivega dejanja;
  • krši norme zveznih zakonov, ki urejajo dejavnosti Centralne banke Ruske federacije;

v primeru korupcije, prikrivanja dohodkov, neukrepanja za reševanje sporov, hrambe sredstev v tujih bankah in stroškov (vključno s tistimi njegovih družinskih članov), ki ne ustrezajo dohodku.

Centralna banka je glavna povezava v kreditnem sistemu;

Poslovna banka je glavni člen v kreditnem sistemu.

V Rusiji je bila centralna banka ustanovljena leta 1860. Prve centralne banke so se v svetu pojavile veliko prej. Prva centralna banka je bila ustanovljena na Švedskem - Riksbank - leta 1668. Ena prvih je bila Bank of England - 1694.

Za razliko od Bank of England, ki je bila ustvarjena od spodaj (zrasla iz splošnega sistema bank), je bila v Rusiji centralna banka ustvarjena od zgoraj. Hkrati je bila Centralna banka Rusije vedno podrejena ministrstvu za finance (razen v dvajsetih letih prejšnjega stoletja).Na splošno ločitev centralne banke od skupnega števila bank pomeni začetek oblikovanja dveh bank. -stopenjski bančni sistem.

Glavne značilnosti centralne banke od poslovnih bank:

Centralna banka si ne postavlja cilja doseganja največjega dobička, kar je cilj komercialnih bank.

Centralne banke so običajno centralizirane institucije v državni lasti, komercialne banke pa so običajno zasebne ali delniške.

Guvernerji centralne banke so tesneje povezani z delom državnih organov kot njihovi kolegi v banki.

Centralne banke opravljajo funkcijo upravljanja dejavnosti poslovnih bank, zakonodajno funkcijo, t.j. izdati potrebna navodila in druga gradiva, ki urejajo dejavnost k/b.

Centralna banka lahko vpliva na dejavnosti bank in drugih kreditnih institucij, zlasti v zvezi s posojanjem. Ta funkcija se praviloma izvaja v procesu variacije, spremembe diskontne stopnje, pa tudi pri določanju mejnih norm obveznih rezerv.

Centralne banke opravljajo emisijsko funkcijo, nadzorujejo izdajo in umik denarja iz obtoka.

Centralne banke v poslu ne konkurirajo komercialnim bankam, ampak običajno vodijo državne bančne račune.

Centralne banke igrajo vlogo posojilodajalcev v skrajni sili v odnosu do drugih bank, za kar se uporabljajo različne metode ekonomskega vpliva na banke:

    operacije na odprtem trgu;

    sprememba uradne diskontne stopnje centralne banke;

    izvajanje poslov z depoziti;

    določanje norme obveznih rezerv itd.

Centralne banke ne opravljajo vseh funkcij in poslov bank, na primer ne služijo strankam (razen Državne banke ZSSR, Banke Anglije - za zaposlene, Banke Francije).

V sodobnih bančnih sistemih ima centralna banka posebno mesto. Je državni organ. ureditev gospodarstva, obdarjena s pravico do monopolne izdaje bankovcev, ureditev denarnega obtoka, kreditni odnosi države. Centralna banka hrani zlate in devizne rezerve države. Centralna banka upravlja in nadzoruje celoten kreditni sistem, je banka bank, hrani začasno prosta sredstva vlade, proračuna in drugih vlad. oblasti, obvezne rezerve poslovnih bank. Na splošno so centralne banke v državni lasti. Včasih formalno ne pripadajo državi (FRS je delniška, švicarska nacionalna banka) ali pa le del kapitala pripada državi (na Japonskem), v vsakem primeru pa vse centralne banke vodijo politiko državo in delujejo kot državne banke. organov.

Pomembna značilnost dejavnosti centralne banke je stopnja njihove avtonomije, neodvisnosti. Visoka stopnja neodvisnosti centralne banke od vlade je nujen pogoj za učinkovito delovanje banke za ohranjanje denarne in devizne stabilnosti. Hkrati je neodvisnost centralne banke od vlade relativna, saj ekonomske politike države ni mogoče uspešno izvajati brez njene jasne koordinacije in tesne povezanosti z monetarno in finančno politiko centralne banke. Dolgoročno torej politiko centralne banke neposredno določajo prioritete makroekonomske usmeritve vlade. V skladu z zakonodajo Ruske federacije Centralna banka Rusije ni podrejena vladi.

Glavne funkcije Centralne banke Rusije:

V skladu z zakonom "O centralni banki" Banka Rusije opravlja naslednje funkcije:

    kopičenje sredstev gospodinjstva;

    plasiranje sredstev;

    organiziranje denarnega obtoka in emisijske dejavnosti;

    denarna ureditev;

    organizacija in izvajanje gotovinskih poravnav v gotovini in z negotovinskimi nakazili;

    poravnavo in denarno izvršbo države. proračun;

    zunanje ekonomske funkcije;

    urejanje dejavnosti bank/bank in drugih kreditnih institucij;

    bančni nadzor.

1. CBR zbira sredstva na bančnih računih, sredstva, ki pripadajo državi in ​​se nahajajo na računih države. proračun v bankah; vse vrste davkov v proračun; sredstva različnih fundacij, javnih organizacij, združenj; lastna sredstva CBR.

2. Centralna banka daje posojila bankam in državi za začasno kritje stroškov državnega proračuna; izvaja naložbe sredstev v vrednostne papirje, predvsem pa v državo. državna posojila.

Centralna banka organizira obtok bankovcev v skladu z zakoni Ruske federacije, organizira proizvodnjo bankovcev, določa pravila za prevoz, shranjevanje, zbiranje bankovcev, ustvarja rezerve, določa znake plačilne sposobnosti bankovcev, izvaja pravila za zamenjavo in uničenje poškodovanih bankovcev. Kako deluje emisijski center Centralne banke na podlagi zakona "O monetarnem sistemu Ruske federacije."

Monetarna regulacija na makro ravni je vodenje enotne denarne politike. V normalno razvijajočem se gospodarstvu denarna regulacija zagotavlja širitev posojil in povečanje ponudbe denarja (v obtoku in na bančnih računih). Monetarna regulacija za krajša obdobja vključuje zajezitev inflacije z določanjem normativov obveznih rezerv, obrestnih mer za posojila, določanjem ekonomskih standardov za banke, izvajanjem poslov z vrednostnimi papirji in valuto.

Instrumenti denarne politike Centralne banke Rusije:

    računovodska obrestna mera;

    poslovanje na prostem trgu z vrednostnimi papirji;

    določanje ekonomskih standardov za banke.

Centralna banka organizira in izvaja poravnave med:

    v / banke;

    podjetja, organizacije, ustanove prek bank;

    podjetja, organizacije na eni strani in država na drugi.

    država in prebivalstvo;

    med državami.

Za izvajanje poravnav so organizirani RCC, ki so povezani z enotnim sistemom poravnave (MFI - promet med podružnicami). Centralna banka določa enotna pravila za izvajanje poravnav, ki so obvezna za vse subjekte gospodarstva.

Zakon "O centralni banki" navaja, da Banka Rusije deluje kot depozitar in fiskalni agent vlade za gotovinsko izvrševanje proračuna in za servisiranje države. dolga, vključno z izvajanjem operacij plasiranja drž. posojil, njihovo odplačilo in plačilo obresti nanje. Na splošno je ta funkcija sestavljena iz dejstva, da Banka Rusije zbira sredstva, ki jih prejme državni proračun, in jih daje v imenu Ministrstva za finance. Centralna banka v nujnih primerih zagotovi posojilo ministrstvu za finance: za pokrivanje medletnih vrzeli med tekočimi prihodki in proračunskimi odhodki. Država. Duma hkrati določa omejitev dolga za ta posojila. V okviru tega posojila lahko centralna banka kupuje vrednostne papirje od ministrstva za finance do 6 mesecev.

Obstajajo naslednje zunanje gospodarske funkcije CBR:

    regulacija menjalnega tečaja rublja;

    upravljanje uradnih zlatih in deviznih rezerv;

    opravlja posle oblikovanja teh rezerv samostojno ali prek bank, ki jih pooblasti;

    izdaja dovoljenja poslovnim bankam za poslovanje v tuji valuti v Rusiji in tujini;

    izdaja dovoljenj za odprtje predstavništev v. banke in druge kreditne institucije v Rusiji;

Centralna banka zastopa interese Rusije v središču. banke drugih držav ter mednarodne finančne in kreditne institucije.

Na splošno ima Centralna banka pravico izvajati kakršne koli operacije v tuji valuti v Rusiji in tujini v skladu z zakonodajo Ruske federacije in mednarodno bančno prakso.

Dejavnosti bank so urejene v skladu z zakonom "O bankah in bančni dejavnosti". Centralna banka:

izdaja ali odvzema dovoljenja za opravljanje poslov;

Registrira listine bank;

vodi knjigo registracije bank na ozemlju Ruske federacije;

Vzpostavlja ekonomske standarde (minimalni osnovni kapital, maksimalno razmerje med kapitalom in tveganju prilagojeno aktivo, likvidnost bilance stanja, minimalne obvezne rezerve, maksimalno tveganje na kreditojemalca, omejitev valutnih in tečajnih tveganj itd.);

Centralna banka določa pravila za poslovanje bank, vzpostavlja enaka pravila za računovodstvo. računovodstvo, stat. poročanje, določa roke poročanja, nadzoruje izpolnjevanje ekonomskih standardov in nadzira pravilno uporabo zakonodajnih aktov.

Kaj je taka kreditna institucija, kot je centralna banka? Glavna naloga centralnih bank je izdajanje bankovcev.

Banke, ki imajo pravico izdajati kreditni denar v obliki gotovinskih bankovcev in služijo kot najpomembnejši vir kreditnih transakcij, se imenujejo emisija. Vsaka država ima takšno banko.

Centralna banka je na prvem mestu v kreditnem sistemu države.

Funkcije centralne banke

Zdaj pa se posvetimo funkcijam centralnih bank. Kot je navedeno zgoraj, je glavna naloga centralne banke izdajanje bankovcev in urejanje denarnega obtoka. Komercialne banke so postale klientela centralnih bank. Na svojih računih hranijo denarne rezerve poslovnih bank in tem bankam dajejo posojila.

Centralne banke so bankirji države. Imajo pomembno vlogo pri izdaji izvrševanja državnega proračuna, pa tudi pri servisiranju javnega dolga, plasiranju državnih obveznic in zakladnih menic na denarni trg. Ker je centralna banka posebna banka, je tudi poslovanje te banke posebno.

Posebnost pasivnega poslovanja centralne banke je, da vir oblikovanja njihovih virov ni lastni kapital in pritegnjeni depoziti, temveč izdaja bankovcev. Poleg tega je funkcija centralne banke kopičenje depozitov komercialne banke in države. Komercialne banke morajo del svojih sredstev hraniti na računu pri centralni banki, da bi zadovoljile vse zahteve vlagateljev po izdaji gotovine. Centralna banka poslovnim bankam ne plačuje obresti na njihove depozite, temveč zanje izvaja poravnalne posle brezplačno. Tudi vloge države igrajo veliko vlogo v obveznostih centralnih bank.

Toda ko centralna banka posoja komercialnim, mu te plačajo precejšnje obresti. Ta obrestna mera se imenuje diskontna mera centralne banke. Glavni posojilojemalci bank izdajateljic so poslovne banke in država. Komercialne banke se v primeru nestabilne denarne politike banke zatečejo k posojilom pri centralni banki.

Ta posojila so treh vrst:

  • ponovna zastava računov;
  • Ponovna zastava vrednostnih papirjev;
  • ciljna posojila, namenjena investicijskim projektom.

Prezastava menic - kratkoročna posojila za menice. Prezastava vrednostnih papirjev je izdaja posojila za vrednostne papirje.

Poleg poslovnih bank je upnica centralne banke država. Takšno posojilo je dveh vrst: v stabilnem stanju javnih financ in v nestabilnem.

Ob stabilnem stanju javnih financ centralna banka posoja le za kratkoročne potrebe države, za plačilo denarnega primanjkljaja državnega proračuna. Denarni primanjkljaj je začasen primanjkljaj, pri katerem državni prihodki ne pokrivajo porabe.

Ob nestabilnem stanju javnih financ je država prisiljena najemati vse več posojil pri centralni banki. To vodi v dejstvo, da takšna posojila postanejo dejavnik inflacije.

Poleg vsega naštetega centralne banke izvajajo operacije odprtega trga in moto operacije. Poslovanje na prostem trgu - nakup in prodaja državnih vrednostnih papirjev. To je način financiranja države. Tako centralna banka vpliva na denarni trg.

Moto transakcije - nakup in prodaja deviz s strani centralne banke. To je potrebno za vzdrževanje menjalnega tečaja državne valute.

Banke, posojila, depoziti

Centralna banka je državna kreditna institucija, ki je obdarjena s funkcijami izdajanja denarnih sredstev in urejanja kreditnega in bančnega sistema kot celote. Centralna banka je glavna povezava v nacionalnem kreditnem in bančnem sistemu.

V ruskem bančnem sistemu je centralna banka opredeljena kot posojilodajalec v skrajni sili in glavna banka v državi. Zaupane so mu naloge urejanja dejavnosti vsake komercialne bančne organizacije v okviru splošnega denarnega sistema države. Nadalje v članku bomo obravnavali vloga in funkcije centralne banke Rusija.

Vloga in cilji Banke Rusije: krepitev in razvoj bančnega sistema Rusije, zagotavljanje stabilnosti in zaščite rublja, zagotavljanje nemotenega in učinkovitega delovanja plačilnega sistema.

Centralna banka v veliki večini držav ni v lasti države. Država je sicer formalni lastnik opreme, ki jo uporablja Centralna banka, vendar imajo pravice do uporabe fizične osebe - delničarji Centralne banke. Pogosto država niti formalno nima pravice do lastništva kapitala centralne banke ali pa ga imamo v lasti delno.

V kreditnem sistemu: shranjevanje obveznih rezerv različnih institucij, vklj. poslovnih bank, kot tudi dajanje posojil le-tem. Centralna banka deluje kot posojilodajalec v skrajni sili, organizira sistem medsebojnih poravnav denarnih obveznosti s posebnimi poravnalnimi provizijami ali neposredno prek svojih podružnic.

Glavni instrumenti obrestne politike centralne banke so obrestne mere za bančne posle na finančnem trgu in osnovna obrestna mera refinanciranja. Z uravnavanjem stroškov sredstev preko obrestne mere lahko centralna banka vpliva na pomembne makroekonomske podatke – inflacijo, stopnjo investicij v gospodarstvu, raven varčevanja, gibanje kapitala, povpraševanje po opredmetenih sredstvih itd.

Lastnosti in funkcije centralne banke:

  • Monopol nad izdajo gotovine, pa tudi organizacija njihovega obtoka. Za kreditne institucije je centralna banka posojilodajalec v skrajni sili. Organizira tudi sistem refinanciranja.
  • V tesnem sodelovanju z vlado Ruske federacije oblikuje in izvaja enotno denarno politiko;
  • Določa pravila za izvajanje poravnav v Ruski federaciji;
  • Izvaja državno registracijo kreditnih institucij, odvzema in izdaja licence revizijskih in kreditnih organizacij;
  • Določa pravila za vodenje računovodskega poročila, bančnega poslovanja, poročanja za bančni sistem;
  • Registrira izdajo delnic in drugih vrednostnih papirjev kreditnih institucij v skladu z zveznimi zakoni;
  • Nadzoruje dejavnosti kreditnih institucij;
  • Izvaja vse vrste bančnih poslov, ki so potrebni za izpolnjevanje njegovih glavnih nalog - v imenu Vlade Ruske federacije ali neodvisno;
  • Določa postopek za vodenje poravnav s tujimi državami;
  • vključujejo tudi analizo in naknadno napovedovanje stanja ruskega gospodarstva po regijah in na splošno - predvsem denarna, denarna in cenovna razmerja. Centralna banka objavlja statistične podatke in ustrezna gradiva.
  • Organizira in izvaja valutni nadzor tako prek pooblaščenih bank kot samostojno - v skladu z veljavno zakonodajo;
  • Izvaja regulacijo deviznih tokov, vključno s posli prodaje in nakupa deviz;
  • Sodeluje pri napovedovanju in sestavljanju plačilne bilance Ruske federacije.

2. Zgodovina

3. Revizorji

4. Vodje državne banke

5. Pravni status

6. Funkcije ruske centralne banke

7. Opredelitev lastninske pravice Ruska centralna banka v zvezi s premoženjem, ki mu je bilo dodeljeno

8. Strukturni oddelki Centralne banke Rusije

CB Rusija (Ruska centralna banka) - To najvišjo raven dvotirnega bančnega sistema v Rusija, ki ga sestavljajo Centralna banka Ruske federacije in zasebne banke (in druge kreditne organizacije). Rus nadzoruje dejavnosti kreditnih institucij, jim izdaja in odvzema licence za bančne posle, kreditne družbe pa že sodelujejo z drugimi pravnimi in fizičnimi osebami. osebe.

Stanje

Da bi banke preprečile uporabo različnih vrst shem za umetno precenjevanje ali podcenjevanje vrednosti obveznih razmerij, je Centralna banka Rusije leta 2004 sprejela številne dokumente, vključno z uredbo "O postopku oblikovanja rezerv za možne izgube kreditnih organizacij" in Navodilo "O obveznih razmerjih bank".

V zvezi s širitvijo nabora kreditnih institucij, ki dajejo hipotekarna posojila prebivalstvu, je Centralna banka Ruske federacije leta 2003 izdala Navodilo "O izvajanju enkratne ankete o hipotekarnih posojilih", ki je določila postopek zbiranja in zagotavljanje informacije o hipotekarnih stanovanjskih posojilih, ki jih odobrijo kreditne institucije.

S sprejetjem zveznega zakona "o hipotekarnih vrednostnih papirjih" so kreditna podjetja, ki zagotavljajo skladnost z zahtevami za zaščito interesov vlagateljev, dobila zakonodajno določeno možnost refinanciranja svojih terjatev po hipoteke na račun izdaja vrednostnih papirjev določeno dragoceni papirji.

Leta 2004 na podlagi Zveznega zakona "O Centralni banki Ruske federacije (Banki Rusije) (Centralna banka Ruske federacije)" in Zveznega zakona "O hipoteki" vrednostni papirji" Centralna banka Ruske federacije je izdala Navodilo "O obveznih razmerjih kreditnih institucij, ki se ukvarjajo z denarno vprašanje Hipotekarne obveznice«, v katerem je določil posebnosti izračuna in vrednosti obveznih količnikov, višino in metodologijo za določanje dodatnih obveznih količnikov kreditnih institucij, ki izdajajo hipotekarne obveznice.

Decembra 2003 je bil sprejet Zvezni "o zavarovanju depozitov". fizično osebe v bankah Rusije". Določil je pravne, finančne in organizacijske temelje za delovanje sistema obveznega zavarovanja depozitov. posamezniki v ruskih bankah, pa tudi pristojnost, postopek za ustanovitev in delovanje družbe, ki opravlja funkcije obveznega zavarovanja depozitov, postopek za plačilo odškodnine za depozite.

Trenutno velika večina bank sodeluje v sistemu zavarovanja vlog. V njih je skoncentriranih skoraj 100 odstotkov vseh fizičnih depozitov. osebe, nameščene v bančnih institucijah Rusije.

Aprila 2005 sta vlada Rusije in Centralna banka Ruske federacije sprejeli "Strategijo razvoja bančnega sektorja Rusije za obdobje do leta 2008".

V skladu s tem dokumentom je glavni cilj razvoja bančnega sektorja v srednjeročnem obdobju (2005-2008) povečanje njegove stabilnosti in učinkovitosti delovanja.

Glavni cilji razvoja bančnega sektorja so:

Krepitev zaščite interesov vlagateljev in drugih kreditojemalcev bank;

Povečanje učinkovitosti dejavnosti bančnega sektorja za akumulacijo sredstev prebivalstva in organizacij ter njihovo preoblikovanje v posojila In ;

Povečanje konkurenčnosti ruskih kreditnih institucij;

Preprečevanje uporabe kreditnih institucij za brezvestne komercialne dejavnosti in nezakonite namene (predvsem kot npr financiranje terorizem in pranje denarja);

Razvoj konkurenčnega okolja in zagotavljanje transparentnosti delovanja kreditnih institucij;

Krepitev zaupanja vlagateljev v ruski bančni sektor, posojilojemalci in sodelavci.

Reforma bančnega sektorja bo prispevala k uresničevanju srednjeročnega programa socialno-ekonomskega razvoja Rusije (2005-2008), predvsem za premagovanje surovinske naravnanosti ruskega gospodarstva s pospešeno diverzifikacijo in uresničevanjem konkurenčnih prednosti. V naslednji fazi (2009–2015) bosta vlada Rusije in Centralna banka Ruske federacije prednostno obravnavali nalogo učinkovitega pozicioniranja ruskega bančnega sektorja na mednarodnih finančnih trgih. trgih.

Državna banka ZSSR

V okviru izvajanja nove gospodarske politike je bila banka z odloki Vseruskega centralnega izvršnega odbora in Sveta ljudskih komisarjev z dne 3. oziroma 10. oktobra 1921 obnovljena pod imenom Državna banka. Banka RSFSR. Delovati je začela 16. novembra 1921. Leta 1923 se je Državna banka RSFSR preoblikovala v Državno banko ZSSR.

V skladu s Pravilnikom o državni banki RSFSR, ki ga je sprejel Vseruski centralni izvršni odbor 13. oktobra 1921, je bila to gospodarska družba, ustanovljena "z namenom pospeševanja razvoja industrije, kmetijstva in trgovine s posojili in drugih bančnih poslov, pa tudi z namenom koncentracije denarnega prometa in izvajanja drugih ukrepov, namenjenih vzpostavitvi pravilnega denarnega obtoka. Imel je pravico do podeljevanja posojil industrijskim in komercialnim podjetja razne lastninske oblike, pa tudi poljedelstvo in obrt le »pod pogojem, da so varni in gospodarsko izvedljivi«. Državna banka je bila del Ljudskega komisarja za finance in je neposredno poročala Ljudskemu komisarju za finance.

Novembra 1921 je Državna banka dobila monopolno pravico do poslovanja z valuta in vrednosti valut. Prav tako je moral določiti uradni tečaj za in tujo valuto, ki je urejal leta 1922 dovoljene zasebne pogodbe za prodajo in nakup na borzi zlata, srebra, tuje valute, pa tudi čekov in menic, izdanih v tuji valuti.

V letih 1922 in 1923 sta bili izvedeni dve denominaciji, ki sta povečali apoen sovznaka - papirnatega bankovca, ki ga je takrat izdajal Narkomfin za kritje proračunskega primanjkljaja. Pri prvi denominaciji so bili v obtok dani bankovci, ki so bili zamenjani v razmerju en rubelj izdaje 1922 za 10 tisoč rubljev. bankovci vseh vzorcev, ki so bili takrat uradno v obtoku v državi; pri drugi denominaciji so bili bankovci vzorca 1923 zamenjani za bankovce iz leta 1922 v razmerju 1:100.

11. oktobra 1922 je Državna banka dobila pravico izdajati červone - bankovce - v obtok in se spremenila v emisijsko središče. Z začetkom izdaje vrednostnih papirjev červonetov se je začela monetarna reforma, zaradi katere je bila ustavljena galopirajoča povojna reforma.

V letih 1922-24. istočasno sta bila v obtoku sovznak in červonet. Chervonets je bil papirnata valuta, ki je temeljila na zlatu. Izenačeno je bilo s 7,74232 g čistega zlato, tj. na kraljevi kovanec za 10 rubljev. Od leta 1923 so kovali zlate červonete, ki so se uporabljali predvsem v zunanji trgovini.

Marca 1924 je bila denarna reforma končana. rubelj nov vzorec, ki je bil pogajalski čip za červonet in je bil enak 1/10 červoneta, je bil zamenjan za 50 tisoč rubljev s sovjetskimi znaki iz leta 1923 ali 50 milijonov rubljev. bankovci prejšnjih vzorcev.

IN obdobje NEP je izvajal takšne vrste bančnih posojil, kot so eskontiranje menic, posojila na vpogled s posebnimi tekočimi računi, zavarovana z menicami, in nujna posojila, zavarovana z menicami. Poleg teh posojil je banka tri leta po ustanovitvi začela z neposrednim usmerjenim kreditiranjem. Oktobra 1924 je bil prvič sestavljen konsolidirani kreditni načrt državne banke za vse urade.

Zaradi reforme gotovinskega sistema državne zakladnice, izvedene leta 1925, sta se podjetji Državne banke in Narkomfina združili.

Od leta 1922 se je v državi začelo ustanavljanje zasebnih bank, vključno s podružničnimi delniškimi bankami (posebnimi bankami) in vzajemnimi posojilnicami, ki naj bi izvajale kratkoročno ali dolgoročno posojilo določenim industrije gospodarstvo. Leta 1924 je svet državne banke ustanovil bančni odbor, ki naj bi usklajeval njihove dejavnosti.

V drugi polovici dvajsetih let prejšnjega stoletja so se funkcije in dejavnosti državne banke korenito spremenile. To je bilo predvsem posledica pospešene industrializacije, ki je zahtevala velika vlaganja v težka industrija za kratek čas.

Izvajanje industrializacije v ZSSR na tradicionalne načine, tj. zaradi kopičenja sredstev znotraj države in zunanjih posojil ni bilo mogoče. Prebivalstvo ni imelo potrebnih prihrankov, posojila pa tudi za gospodarske (svet gospodarski zlom) ali iz političnih razlogov. Posledično je bila industrializacija v državi izvedena na račun lastniškega financiranja. Iskanje načina, ki bi državi omogočil najenostavnejšo prerazporeditev sredstev med sektorji gospodarstva, se je nadaljevalo skozi celotno obdobje krčenja NEP.

Junija 1927 je bila v zvezi s povečano regulacijo pretoka kratkoročnega kapitala Državni banki zaupana odgovornost za neposredno operativno upravljanje celotnega kreditnega sistema, medtem ko je ohranila splošno ureditev svojih dejavnosti s strani ljudskega komisariata. Finance. Državna banka naj bi nadzirala dejavnosti drugih kreditnih institucij v skladu z vladnimi direktivami na področju kreditiranja politiki. Posebne banke naj bi hranile prosta sredstva in se zadolževale samo pri Državni banki, ki je dobila pravico do sodelovanja v njihovih svetih in revizijskih telesih. Poleg tega je morala državna banka povečati svoj delež v prestolnice posebne banke.

Februarja 1928 se je v zvezi z reorganizacijo bančnega sistema večina kratkoročnih posojil začela koncentrirati v državni banki. Hkrati je v njeno pristojnost prešla večina podružnic delniških bank, ki so začele igrati pomožno vlogo pri kreditiranju gospodarstva. Posli dolgoročnega posojila so se izvajali predvsem v posebej ustanovljeni banki dolgoročnih posojil industrija in električnih naprav (BDK), Centralne banke za javne službe in stanovanja (Tsekombank) in delno v Centralni kmetijski banki (TSSHbank).

Avgusta 1928 je bila Državni banki zaupana dolžnost gotovinske izvršbe državni proračun, kar je omogočilo koncentracijo gotovinskega poslovanja socialističnega gospodarstva v njej.

Junija 1929 je bila sprejeta prva listina Državne banke, po kateri je bila banka organ, ki je urejal denarni obtok in kratkoročno posojanje v skladu s splošnim načrtom razvoja nacionalnega gospodarstva ZSSR.

V poznih 20-ih - zgodnjih 30-ih. v ZSSR je bil izveden niz reform, katerih namen je bil ustvariti učinkovit mehanizem za centralizirano načrtovano regulacijo materialnih in finančnih vidikov reprodukcijskega procesa. V zvezi s tem je v letih 1930-32. Izvedena je bila kreditna reforma, zaradi katere je bil ustvarjen mehanizem za centralizirano načrtovano regulacijo gibanja kreditnih in denarnih sredstev.

Januarja 1930 so se v zvezi z likvidacijo medsebojnega komercialnega posojila vsi neposredni kratkoročni posojilni posli začeli izvajati v Državni banki. Vse posebne banke so se spremenile v dolgoročne investicijske banke, njihova mreža podružnic pa je bila likvidirana. Posebne banke naj bi svoje posle opravljale prek podružnic Državne banke.

Januarja 1931 je bila uvedena oblika sprejemanja negotovinskih plačil prek državne banke. Marca 1931 so bile funkcije državne banke opredeljene kot enotna banka za kratkoročno posojanje, poravnalni in denarni center za gospodarstvo.

Junija 1931 je bila izvedena delitev obratnih sredstev podjetja o lastnih in najetih ter opredelila osnovna načela kratkoročnih bančnih posojil. Zagotavljanje podjetij z lastnim obratnim kapitalom je omogočilo ustanovitev predmetov bančnega kreditiranja. Kratkoročna posojila državnim podjetjem so se začela zagotavljati le za potrebe, povezane s financiranjem dragocenosti na poti, pospeševanjem sezonskih zalog proizvodnje, kopičenjem sezonskih zalog surovin, goriva, proizvodnje in pomožnih materialov, začasnim povečanjem investicij v delo v napredek, sezonsko kopičenje gotovih trgovinskih predmetov in blaga, pa tudi za druge začasne potrebe v zvezi z postopek proizvodnja in promet blaga.

Maja 1932 so bile funkcije dokončno razmejene med državno banko in dolgoročnimi investicijskimi bankami (Prombank, Selkhozbank, Vsekobank in Tsekombank). Zaradi kreditne reforme je dejavnost državne banke dokončno izgubila komercialni značaj in oblikovale so se glavne funkcije državne banke sovjetskega tipa - načrtovano posojanje gospodarstvu, denarni obtok in poravnave, gotovinska izvršba. državni proračun in izvajanje mednarodnih plačil. Hkrati se je oblikovala struktura kreditnega sistema, ki je z manjšimi spremembami obstajala 55 let.

Kasneje se je izboljšanje dejavnosti državne banke zmanjšalo na uvedbo novih oblik načrtovanega posojanja gospodarstvu in bančnih poravnav, pa tudi na metode nadzora porabe sredstev za izplačilo plač (80% gotovinskega prometa ) in zbiranje trgovskih prihodkov.

Februarja 1930 je zaradi ukinitve prodaje zasebnikom zlato in tuje valute v červonete po fiksnem tečaju in umik sovjetske valute iz obtoka tujih izmenjave pod odborom državne banke je bila organizirana kotacijska komisija za določitev deviznih tečajev.

Državna banka je leta 1933 izvedla vrsto ukrepov za pospešitev poravnav, izboljšanje računovodstva, izboljšanje dokumentarnega pretoka podjetja in okrepitev notranje bančne kontrole. Nomenklatura bilančnih postavk državne banke je bila reorganizirana: začeli so jih združevati po oddelčnih merilih, zaradi česar je bilanca stanja primerljiva s kreditnim načrtom. Izveden je bil tudi prehod na decentralizirano usklajevanje medpanožnih prometov ob ohranjanju splošnega nadzora v centru.

Leta 1939 je državna banka začela zbirati gotovino. Med veliko domovinsko vojno 1941-45. Državna banka je izdala gotovino za pokrivanje primanjkljaja državnega proračuna. denar, kar povzroči 4-kratno povečanje v tem času. Za normalizacijo denarnega obtoka leta 1947 je bila izvedena denarna reforma likvidacijskega tipa, med katero je bila zamenjana gotovina denar starega modela v novega v razmerju 10:1, revalorizirali so denarne vloge v hranilnicah in preračunali vsa izdana državna posojila (razen posojila iz leta 1947).

Marca 1950 je bila vsebnost zlata v rublju določena na 0,222168 g čistega zlata. Decembra 1949 je bila sprejeta druga listina državne banke. Aprila 1959 je bil v zvezi z reorganizacijo kreditnega sistema del poslovanja Kmetijske banke, Tsekombank in občinskih bank prenesen na Državno banko. Od leta 1960 je državna banka začela pripravljati načrte za posojila dolgoročnim naložbam. Maja 1961 je bila izvedena tudi denominacija rublja. Nove bankovce so zamenjali za stare v razmerju 1:10. Hkrati se je vsebnost zlata v rublju povečala le 4-krat in je znašala 0,987412 g čistega zlata.

Oktobra 1960 je bila sprejeta tretja listina državne banke, od leta 1963 pa so državne delovne hranilnice prešle v pristojnost državne banke. V letih 1965-69. med gospodarsko reformo v dejavnosti Državne banke je prišlo do sprememb v zvezi s posojanjem in poravnavami, načrtovanjem in regulacijo denarnega obtoka, financiranjem kapitalskih naložb in hranilno dejavnostjo. Glavni vrsti kreditiranja industrije sta bili kreditiranje prometa materialnih sredstev in stroški na plače in enostavne posojilne račune.

Julija 1987 je Državna banka v zvezi z reorganizacijo kreditnega sistema, ki je povzročila ustanovitev novih posebnih bank (Vnesheconombank ZSSR, Promstroybank ZSSR, Zhilsotsbank ZSSR in Sberbank ZSSR), začela opravlja funkcije glavne banke v državi. Zaupana mu je bila izdelava konsolidiranega kreditnega načrta ter načrtov razdelitve sredstev in kreditnih naložb za vse banke.

Septembra 1988 je bila odobrena četrta listina Državne banke ZSSR, v skladu s katero je bila glavna banka države, enotno emisijsko središče in organizator kreditnih in poravnalnih odnosov v nacionalnem gospodarstvu.

Od marca 1989, v zvezi s prehodom posebnih bank na popolno gospodarsko računovodstvo in samofinanciranje, je bila Državni banki zaupana dolžnost, da jim posreduje kontrolne številke za obseg kreditnih virov, znesek sredstev, zbranih iz prebivalstva, obseg prejemkov in plačil v tuji valuti pri bančnem poslovanju.

Januarja 1990 je bila Hranilnica ZSSR prenesena na Državno banko. 13. julija 1990 je bila na podlagi Ruske republikanske banke Državne banke ZSSR ustanovljena Državna banka RSFSR, odgovorna Vrhovnemu sovjetu RSFSR. 2. decembra 1990 je Vrhovni sovjet RSFSR sprejel zakon o Centralni banki RSFSR (Centralna banka Rusije), po katerem je bila Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije) pravni obraz, glavna banka RSFSR in je bila odgovorna Vrhovnemu sovjetu RSFSR. Zakon je opredeljeval naloge banke na področju denarnega obtoka, denarne regulacije, zunanjegospodarske dejavnosti ter regulacije dejavnosti delniških in zadružnih bank.

Decembra 1990 sta bila sprejeta zakona "O Državni banki ZSSR" in "O bankah in bančni dejavnosti". V skladu z njimi naj bi Državna banka ZSSR skupaj z nacionalnimi bankami, ki so bile takrat ustanovljene na podlagi republiških uradov banke, ustvarila enoten sistem centralnih bank, ki temelji na skupni denarni enoti (rubelj). ) in opravlja funkcije rezervnega sistema. Junija 1991 je bila odobrena listina Centralne banke RSFSR (Centralne banke Ruske federacije), ki je odgovorna Vrhovnemu sovjetu RSFSR. od julija 1990 do decembra 1991 je bil čas spopada med Rusko državno banko in Državno banko ZSSR.

Novembra 1991 je bila v zvezi z nastankom Skupnosti neodvisnih držav in ukinitvijo zavezniških struktur oboroženih sil RSFSR Centralna banka RSFSR razglašena za edini organ državne monetarne in devizne regulacije republiškega gospodarstva na ozemlje RSFSR. Zaupane so mu bile funkcije Državne banke ZSSR pri izdajanju in določanju menjalnega tečaja rublja. Do 1. januarja 1992 je bilo Centralni banki RSFSR naloženo, da prevzame v svoj popolni gospodarski nadzor in upravljanje materialno-tehnično bazo in druge vire Državne banke ZSSR, mrežo njenih ustanov, podjetij in organizacij.

20. decembra 1991 je bila Državna banka ZSSR ukinjena in vsi njeni sredstev in obveznosti ter premoženje na ozemlju RSFSR so bili preneseni na Centralno banko RSFSR (Ruska centralna banka).

revizorji

Revizorje za letno poročilo centralne banke imenuje parlament (vrhovni svet, nato državna duma).

Do leta 1995 so bile za revizorje imenovane samo tuje organizacije: zakon o centralni banki je določil predpogoj za izbiro revizijske družbe, da ima 10 let izkušenj, kar presega čas obstoja revizije v Ruski federaciji.


@ 2023 wowway.ru - Diete in prehrana. Diagnostika in analize. Zdravila. holesterol. ateroskleroza