Vahid hesablaşma sisteminin iştirakçıları ors. Birləşmiş Hesablaşma Sistemi (UPS) və digər ATM şəbəkələri. Digər lüğətlərdə "Birləşmiş Hesablaşma Sistemi"nin nə olduğuna baxın

“Vahid Hesablaşma Sistemi”(ORS) müxtəlif bankların bankomatlarını, nağd pul vermə məntəqələrini (CPO) və ödənişlərin qəbulu məntəqələrini vahid şəbəkədə birləşdirən bank olmayan kredit təşkilatıdır. 2016-cı ilə qədər OPC-yə 100-dən çox Rusiya kredit təşkilatı daxil idi. Məsələn, Absolut Bank, Uniastrum Bank, SMP Bank, Nordea Bank və s. kimi banklar. Ümumilikdə OPC ATM şəbəkəsi 40 minə yaxın cihazdan ibarət idi.

OPC sistemdə iştirak edən bankın kart sahiblərinə bu şəbəkəyə daxil olan digər kredit təşkilatlarının bankomatlarında, nəzarət-kassa aparatlarında və ödənişlərin qəbulu məntəqələrində güzəştli tariflərlə əməliyyatlar aparmağa imkan yaradıb. Başqa sözlə, OPC daxilində sistem iştirakçıları üçün güzəştli komissiya var idi.

Məsələn, orta hesabla, OPC bankomatlarından nağd pul çıxarmaq üçün emitent bank tərəfindən tutulan komissiya 0%-dən 1%-ə qədər idi. Bir çox kredit təşkilatları OPC-dən pulsuz nağd pul almaq üçün maaş kartlarından istifadə edirdilər.

Belə bir əməliyyat üçün kart sahibi bankomatın sahibi olan bank tərəfindən də komissiya tutula bilər. Belə komissiyanın məbləği barədə məlumat əməliyyatdan əvvəl bankomatın ekranında əks olunub.

OPC-də iştirak banklara öz avadanlıqlarının alınması xərcləri olmadan kart sahiblərinə xidmət infrastrukturunu genişləndirməyə imkan verdi. Kredit təşkilatları həmçinin OPC-də iştirak edən digər bankların müştəriləri hesabına əlavə gəlir əldə edə bilərdilər.

Bütün OPC xidmət məntəqələri xüsusi vahid loqo ilə qeyd olunub.

2016-cı il yanvarın 1-dən Vahid Hesablaşma Sistemində Visa və MasterCard kartlarından istifadə əməliyyatları dayandırılıb. Bu, Milli Ödəniş Kartı Sisteminin yaradılması ilə bağlıdır. Banklara 31 dekabr 2015-ci il daxil olmaqla ODS vasitəsilə xidmət göstərilə bilər. 1 yanvar 2016-cı il tarixinə ODS-də bir nəfər də olsun iştirakçı bank yoxdur.

Tənzimləyicinin 28 sentyabr OD-3285 nömrəli əmri ilə “Vahid Hesablaşma Sistemi” bank olmayan kredit təşkilatı 29 sentyabr 2016-cı il tarixdən eyniadlı ödəniş sisteminin operatoru kimi ödəniş sistemi operatorlarının reyestrindən çıxarılıb. . Bununla demək olar ki, eyni vaxtda NPO Birləşmiş Hesablaşma Sistemi Rusiya Bankı tərəfindən Birləşmiş Hesablaşma Sistemi Ödəniş Xidmətinin ödəniş sisteminin operatoru kimi yenidən qeydiyyata alındı. Məlumat ödəniş sistemlərinin operatorlarının reyestrinə 30 sentyabr 2016-cı il tarixində daxil edilib.

OPC bildirib ki, yeni ödəniş sistemi çərçivəsində bütün mövcud xidmətlər tam dəstəklənəcək, yeni məhsul və xidmətlər də iştirakçılara təklif olunacaq. Bundan əlavə, OPC təkrar emal bankomatlarının birləşdirilməsi üçün pilot layihə həyata keçirir. Belə bankomatlar təkcə pərakəndə müştərilər üçün standart xidmətlər deyil, həm də hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin onlayn depoziti üçün xidmətlər təklif edəcək. Eyni zamanda, hüquqi şəxslərin OPC-də cari hesablar açmasına ehtiyac olmayacaq. Bu xidmət sizə inkassasiya xərclərini azaltmağa və pul vəsaitlərinin hesabınıza daxil edilməzdən əvvəl ticarət gəlirlərindən köçürülməsi üçün lazım olan vaxtı azaltmağa imkan verəcək. Ticarət və biznes mərkəzlərində və iri nəqliyyat qovşaqlarında təkrar emal bankomatlarının quraşdırılması planlaşdırılır.

Əlvida ORS. NPS-in gəlişi ilə ORS-ə nə oldu

Son bir neçə ildə banklar kartı verən bankın şərtləri ilə nağd pulun çıxarılması və doldurulması üçün bankomatları və terminalları birləşdirən OPC sisteminə fəal şəkildə qoşulmağa başlayıblar. Bu, bir çox kiçik bank təşkilatlarına öz coğrafi mövcudluğunu və müştəri bazasını əhəmiyyətli dərəcədə genişləndirməyə imkan verdi. Müştərilərə öz banklarının tarifləri ilə ən yaxın bankomatdan istifadə etmək rahat idi. Bununla belə, 2015-ci ilin sonundan etibarən bir çox banklar OPC-ni tərk etməyə başladılar ki, bu da indi üçüncü tərəf bankomatlarında əməliyyatlar aparmaq üçün komissiya ödəməli olan müştərilər üçün çoxlu çətinliklər yaratdı. Gəlin daha yaxından nəzər salaq ki, OPC nədir, banklara hansı üstünlüklər verir və banklar niyə kütləvi şəkildə OPC-ni tərk edir?

OPC nədir?

Bu, müxtəlif bankların bankomatlarını hesablaşmalar üçün vahid şəbəkədə birləşdirən bank olmayan kredit təşkilatıdır (vahid hesablaşma sistemi). 2016-cı ilə qədər OPC-yə daxil olan cihazların sayı 40 minə, iştirakçı ofislərin sayı isə ölkədəki 180 bankdan 4 mindən çox olub.

OPC-nin təsisçisi 1999-cu ildə Fransanın Societe General maliyyə qrupuna daxil olan Rosbank olub. Tədricən bir çox banklar ona qoşulmağa başladı və müştərilər bu rahatlığı yüksək qiymətləndirdilər. 2014-cü ilin may ayında VTB 24 OPC-yə daxil oldu və struktur nəhəng oldu. Müxtəlif bankların cihazları bir prosessinq mərkəzi əsasında birləşdirilib, buradan əməliyyatlara nəzarət edilib. Bu, səhv və uğursuzluq ehtimalını tamamilə aradan qaldırdı. OPC-yə qoşulmaqla banklar artıq öz emallarını təşkil etməli deyildilər. ODS əsasən böyük bankomat şəbəkəsinə malik olmayan banklar tərəfindən seçilirdi. Bu, müştərilərin nağd pul tələbatını ödəməyə imkan verdi. İri banklar da həvəslə hesablaşma sisteminə qoşuldular. Burada Rusiyada ən inkişaf etmiş filial və bankomat şəbəkəsinə malik olduğu üçün heç vaxt OPC-yə qoşulmayan yalnız Sberbank fərqləndi.

OPC sistemində müəyyən bir bankın olduğunu ATM-də nəzərə çarpan mavi stikerlə öyrənə bilərsiniz. Hər bir bankın internet saytında hesablaşma sisteminə qoşulmaq barədə məlumat var idi. Düzdür, giriş və çıxış tez baş verdiyi üçün dəyişiklikləri daim izləmək lazım idi. Əməliyyatlar kartı verən bankın tariflərinə uyğun həyata keçirilib. OPC mütəxəssisləri öz tariflərinin müəyyənləşdirilməsinə cəlb edilməyib, yalnız əməliyyatlar həyata keçiriblər. Belə olan halda bir çox banklar sistemdə müştəriyə xidmət göstərdiyinə görə komissiya tutmayıb və ya xidmət bankdakı şərtlərlə göstərilib. Bunun sayəsində ofisi rahatlaşdırmaq və bankomat şəbəkələrinə sahib olmaq mümkün oldu.

OPC-nin üstünlükləri.

• Bankın ölkədə mövcudluğunun genişləndirilməsi.
• Digər banklardan olan istifadəçilərə xidmət göstərməklə müştərilərin sayını artırmaq, onlara xidmət şərtlərini və aksiyaları çatdırmaq imkanı.
• Öz filial şəbəkənizi saxlamaq üçün xərclərin azaldılması.
• Digər sistem iştirakçılarından müştərilərin axınından gəlir əldə etmək.
• Axtarışa və bankına getməyə vaxt itirmək əvəzinə yaxınlıqdakı bankomatdan istifadə edə bilən müştərilər üçün rahat şərait.
• Bankınızın şərtləri ilə nağd pulun doldurulması və çıxarılması, ödənişlərin aparılması funksiyalarının mövcudluğu.
• Müştəri loyallığının artırılması.

Banklar niyə ODS-dən imtina etdilər?

2015-ci ilin oktyabr ayından banklar kütləvi şəkildə ODS-i tərk etməyə başladılar. İlk çıxanlar arasında: Avangard, sonra VTB 24, B&N Bank, LOKO, HKFB və s. Bu, hansısa yeni moda trendi ilə deyil, yeni qanunun qüvvəyə minməsi ilə bağlıdır.

2016-cı ilin əvvəlindən milli kart sistemi (MSCP) fəaliyyət göstərir. O, ölkənin xarici işlər nazirliklərindən asılılığını və sanksiyaların tətbiqini minimuma endirmək üçün yaradılıb. İndi bütün əməliyyatlar vahid klirinq mərkəzində aparılacaq. Mümkündür ki, OPC təşkilatı bəzi digər xidmətləri işə salsa, hələ də işləyəcək, lakin Mastercard və Visa kartları ilə əməliyyatların aparılması üçün o, işini mütləq dayandıracaq. Bu ildən etibarən heç bir bank OPC-yə klirinq üçün əməliyyatlar göndərə bilməyəcək, əks halda Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının tələblərini pozmuş olacaq.

Yeni qanun əməliyyatların müstəqil təşkilatlar və beynəlxalq ödəniş sistemləri tərəfindən işlənməsini aradan qaldırmaq məqsədi daşıyır. Bu, Visa və Mastercard-ın Rusiya müştərilərinə xidmətini dayandırdığı 2014-cü ilin sanksiyaları ilə bağlıdır. İndi bütün əməliyyatlar Mərkəzi Bankın diqqətli nəzarəti altında baş tutacaq ki, ölkədə kartların fəaliyyəti hətta kənar sanksiyalar olsa belə, fasiləsiz olsun.

NSPK-nın yaradıcısı Mərkəzi Bankdır. Hökumət təsisçisinin xarici qurum olması səbəbindən mövcud OFS əsasında milli sistem yaratmaq istəmədi. Nəticədə sistem OPC prinsipləri əsasında, lakin digər platformalarda və Mərkəzi Bank brendi altında quruldu.

Bir çox ekspertlərin qeyd etdiyi kimi, dövlətin öz vətəndaşlarını sanksiyaların əlverişsizliyindən qorumaq istəyi çox yaxşı olsa da, reallıqda indiyə qədər hər şey tam əksinə gedir. NSPK qısa müddətdə yaradılıb və çoxlu çatışmazlıqlar var. Daimi uğursuzluqlar var, sistem sonrakı əməliyyatların öhdəsindən gələ bilmir. Mümkündür ki, zaman keçdikcə hər şey düzələcək, amma sual qalır: əvvəlki kimi eyni rahat şəraitdən həzz almaq üçün nə qədər gözləmək lazımdır?..

ORS-ə alternativ.

Bank məhsullarının istifadəçiləri artıq vahid hesablaşma sistemindən çıxmaqla bağlı narahatlığı hiss ediblər. İndi onlar üçüncü tərəf cihazlarında bütün əməliyyatlar üçün komissiya ödəməlidirlər. Bununla bağlı çoxsaylı şikayətlər gəlməyə başladı və kiçik banklar müştəri axınını itirməyə başladı. Bu, bankların öz şərtlərinə yenidən baxmasına kömək etdi. Bunun tərkib hissəsi olaraq vahid tariflər tətbiq edilib. Məsələn, bütün bankomatlardan komissiyasız müəyyən məbləğə qədər vəsait çıxarılması, maaşlı müştərilər üçün komissiyaların ləğvi. Ən böyük problem kartların doldurulmasıdır.

Bu şəbəkəyə daxil olan bankın kartına sahib olan müştərilərə komissiyasız nağd pul çıxarmağa imkan verən bankomat şəbəkələrinin başqa assosiasiyaları da mövcuddur.

Bununla belə, tərəfdaş bankların bankomatlarını birləşdirən demək olar ki, hər hansı bir şəbəkədə siz yalnız komissiyasız kartdan nağd pul çıxara bilərsiniz, lakin hər hansı digər bank əməliyyatları üçün kiçik bir güzəştli faiz ödəməli olacaqsınız. Yeganə istisna Alfa Bank və MKB birliyidir ki, onlar təkcə pul çıxarma əməliyyatları üçün deyil, həm də kart hesabına nağd pul yatırmaq üçün komissiya tutmurlar.

ATM şəbəkələrində əməliyyatlar üçün güzəştli şərtlərin tətbiq edildiyini deyəndə, biz həmişə komissiyanın tam olmamasını nəzərdə tutmuruq, lakin bu, həm də komissiyanın tam olaraq eyni qalacağı anlamına gəlmir. Məsələn, bir Alfa Bank kartından istifadə edirsinizsə və tərəfdaş bankomatlardan pul çıxarırsınızsa, pul çıxarma haqqı Alfa Bankın özünün bankomatlarında olduğu kimi təyin olunur. Və Master Bank, tərəfdaş bankomatlarda nağd pulun cəmi 0,2% komissiyası ilə nağd pul çıxarmağa imkan verir, digər bankomatlarda isə bu komissiya 1%, lakin 100 rubldan az olmamalıdır. Master Bankın bankomatından pul çıxarmaq pulsuzdur.

Pul çıxarma dərəcəsi həm də kartın statusundan, eləcə də təyinatından asılıdır, məsələn, kredit kartları üçün tarif debet kartlarına nisbətən daha yüksək ola bilər. Rosbank bu cür fərqlər edir və platin və qızıl kartlar üçün məbləğin 0,5%-ni, klassik kartlar üçün 0,7%-ni, elektron kartlar üçün isə 1%-ni təyin edir.

Bundan əlavə, banklar sadə balans sorğusu üçün komissiya tuta bilər, biz bunu çox vaxt bunun üçün heç nə ödəməli olacağımızı düşünmədən edirik. Bununla belə, bəzi Alfa Bank tərəfdaşları hər bir belə sorğu üçün sizdən 30 rubl tələb edəcəklər və Rosbank tərəfdaş bankomatlarında hesab balansı sorğuları üçün yalnız 10 rubl alır.

“ORS” QHT (ASC) “BİRBİR HESABAT SİSTEMİ” Ödəniş Sisteminin Operatoru və Hesablaşma Mərkəzidir. OPC ödəniş sistemi vahid texnoloji və maliyyə şərtləri altında 200-ə yaxın kredit təşkilatının bankomat şəbəkələrini, nağd pul vermə məntəqələrini və ödəniş qəbulu məntəqələrini vahid “ORS” ticarət nişanı altında birləşdirir. Bank kartı sahiblərinə xidmət göstərən ümumi infrastruktur hazırda 35 000-dən çox bankomatdan və 4 000-dən çox üzv bank ofisindən ibarətdir.

OPC Ödəniş Sisteminin ideologiyası iştirakçı bankın kart sahiblərinə əksər hallarda iştirakçı bankın öz cihazlarında olan tariflərə oxşar minimum tarif dərəcələri ilə maksimum mümkün sayda xidmətlər təqdim etməkdir. OPC-nin fərqləndirici xüsusiyyəti onun regionlarda geniş coğrafi mövcudluğu, brendin tanınması, göstərilən xidmətlərin çox yönlü olması, əməliyyatların alqoritminin sadəliyi və yeni xidmətlərin, o cümlədən beynəlxalq ödəniş sistemləri (IPS) üçün mövcud olmayan xidmətlərin həyata keçirilməsidir. ).

Hekayə

2014

OPC Ödəniş Sisteminin operatoru və MultiK emal şirkəti olan NPO "Birləşmiş Hesablaşma Sistemi" (ASC) incəsənət(qrupun bir hissəsi VTB) 2014-cü ilin yayında hostlararası əlaqənin qurulması layihəsini tamamladı. Bu layihədə MultiCard yuxarıda göstərilən Ödəniş Sisteminin ödəniş infrastrukturu xidmətlərinin operatoru kimi çıxış edir. MultiCard interfeysi vasitəsilə bu Ödəniş sisteminin şəbəkəsinə qoşulur ki, bu da onların sistemə qoşulma prosedurunu xeyli asanlaşdırır. Eyni zamanda, PS OPC iştirakçıları MultiCard tərəfdaş banklarının bankomatlarında xidmət almaq imkanı əldə edirlər.

Bu layihənin həyata keçirilməsi banklar üçün əməliyyat xərclərini və öz cihazlar şəbəkəsinin yaradılması və saxlanması xərclərini azaltmaqla, həmçinin infrastrukturun genişləndirilməsi və regional inkişafa investisiyalara qənaət etməklə pərakəndə biznesin səmərəliliyini artırmaq üçün yeni imkanlar açır. OPC PS-də iştirak edən banklar və MultiCard tərəfdaş bankları arasında lokal klirinqin təşkili təxminən 40 000 ədəd özünəxidmət cihazlarının geniş şəbəkəsi vasitəsilə kartların fasiləsiz qəbulunu təmin etmək üçün əlavə təminatlar yaradır.

2015

2016-cı ilin yanvar ayından etibarən NPO ORS yeni iqtisadi cəlbedici tariflər tətbiq edir. Beləliklə, əməliyyat komissiyası 0,05%-dən 0,04%-ə endirilir; banklararası mükafat komissiyası ekvayerlərin xeyrinə 0,45%-dən 0,50%-ə qədər artır; Sistemdə iştirak üçün aylıq 2500 rubl məbləğində ödəniş ləğv edilir.

Eyni zamanda, 1 yanvar 2016-cı il tarixindən etibarən kredit təşkilatları qarşılıqlı əlaqəni təşkil etməli və hesablaşma mərkəzi Rusiya Bankı olan NSPK ASC ilə MPS kartlarından istifadə edərək pul köçürmələri üçün əməliyyat xidmətləri və ödəniş klirinq xidmətləri almalıdırlar (Təlimat). TSB RF No 3493-U), bu tarixdən sonra OPC Ödəniş Sistemi çərçivəsində MPS kartları üzrə əməliyyatların aparılması və banklararası hesablaşmaların aparılması imkanlarına məhdudiyyətlər yaranır. Eyni zamanda, əməliyyatların NSPK vasitəsilə marşrutlaşdırmaya köçürülməsi prosesi mürəkkəb parametrlər tələb etməyəcək ki, bu da OPC-də iştirak edən banklara MPS kartları üzrə əməliyyatlar üzərində işi cari ilin sonunadək davam etdirməyə imkan verir.

Bu gün OPC öz iştirakçılarına İPS tərəfindən təklif olunmayan bir sıra xidmətlər və xidmətlər təqdim edir və yeni xidmətlərin sayı durmadan genişlənir. “Cash by code” (mobil telefonların şəxsi hesablarından vəsaitlərin verilməsi) xidməti tətbiq edilib (yaxın vaxtlarda öz-özünə inkasso kartları ilə əməliyyatlar (on-line inkasso və pul vəsaitlərinin kreditləşdirilməsi) kimi xidmətlərin tətbiqi nəzərdə tutulur); iştirakçı bankların nağdlaşdırma aparatlarında və nağd pul vermə məntəqələrində bank proqramından istifadə edən sahibkarların hesabları), “MobiCash” əməliyyatları (QR kodlardan istifadə etməklə, o cümlədən ödəniş kartından istifadə etmədən, smartfonlardan istifadə etməklə müştəri hesablarından mal və xidmətlərin ödənilməsi texnologiyası/ planşetlər və MobiCash proqramları). “Elektron pul kisələri”nə xidmət üzrə layihə hazırlığın yüksək mərhələsindədir, onun işə salınması iştirakçı bankların müştərilərinə müxtəlif “elektron pul kisələri”ndən nağd pul doldurmaq və almaq üçün OPC cihazları şəbəkəsindən istifadə etməyə imkan verəcək.

OPC öz tərəfdaşlarına American Express, UnionPay International (Çin) və JCB (Yaponiya) ödəniş sistemləri ilə işləməyi təklif edir; yerli ödəniş sistemləri Zolotaya Korona, NCC, Union Card və Arksbank ASC ilə qarşılıqlı əlaqə. Sistemlərarası qarşılıqlı əlaqə və yerli kartlar üzrə əməliyyatlar çərçivəsində Tacikistan Milli Bankı (Korti Milli ödəniş sistemi) və Monqolustanın bir sıra bankları ilə danışıqlar yekunlaşdırılır.

Bundan başqa, OPC şirkətinin, o cümlədən ödəniş sistemi kimi fəaliyyəti və iştirakçı banklar arasında qarşılıqlı faydalı tərəfdaşlıq əlaqələri banklar üçün perspektivli xidmətlərin və onların müştəriləri üçün yüksək texnologiyalı xidmətlərin təklifinin inkişafı istiqamətində gücləndiriləcək.