Истражувачка работа на тема кредит. Безкаматен заем – митови и реалност. Експериментална постапка
АНОТАЦИЈА
Ова дело припаѓа на експерименталниот тип на истражување. Предмет на нејзиното истражување се методите на отплата на потрошувачки кредити. Ја испитува историјата на појавата на потрошувачки кредит, неговата суштина и главни типови. Користејќи графикони и табели, јасно се прикажани методите за отплата на потрошувачки заем, нивните предности и недостатоци од гледна точка на заемопримачот. Прикажана е и практичната примена на методите за пресметување на исплатите на заемот.
ВОВЕД
Кредитот е објективна категорија, составен дел на стоковно-паричните односи, а нејзината неопходност е предизвикана од постоењето на стоковно-парични односи.
Улогата на кредитите во различни фази од економскиот циклус не е иста. Во услови на економско закрепнување и доволна економска стабилност, кредитите делуваат како фактор на раст. Со редистрибуција на огромни суми пари и стоки, кредитот ги храни претпријатијата со дополнителни ресурси. Меѓутоа, неговото негативно влијание може да се манифестира во услови на хиперпродукција на стоки. Ова влијание е особено забележливо во услови на инфлација. Новите платежни средства кои влегуваат во оптек преку кредит го зголемуваат и онака вишокот на пари потребни за оптек.
Потрошувачки кредити - добрите и лошите страни. Несомнената предност е што употребата на стоки купени на кредит започнува многу порано од оние купени со заштеди акумулирани во значителен временски период.
Од друга страна, купувањето на кредит повлекува зависност од финансиската институција што го издала заемот. Има уште една негативна страна на потрошувачкиот кредит, и тоа многу значајна: при купување стоки на кредит, купувачот троши значително повеќе од реалната пазарна вредност на стоката, само што ова плаќање се продолжува со текот на времето. Нема потрошувачки кредити без камата. Сепак, постојат исклучоци: понекогаш стапките на заемите заостануваат зад инфлацијата, а заемот може да стане не само без камата, туку дури и со позитивна каматна стапка за купувачот.
Релевантност на работатае дека и покрај актуелната финансиска криза, потрошувачкото кредитирање ќе продолжи да се развива со прогресивно темпо, бидејќи проблемот со растот на приходите на домаќинствата е секогаш актуелен, што значи дека кредитот и понатаму ќе се смета како можност за купување на потребните добра. Во исто време, населението треба да ги знае основите на начините на отплата на заемот, бидејќи тие значително влијаат на големината на исплатите на заемот.
Цели на работа :
- Проучете ги информациите што ги нудат банките во градот.
- Откријте од која банка е поисплатливо да земете заем.
Задачи:
1. Проучете ги теоретските основи на потрошувачкото кредитирање.
2.Собирајте информации за заемите што ги даваат банките во нашиот град на нивните клиенти.
3. Вршете пресметки користејќи ја формулата за сложена камата, колку ќе чини заемот во готовина и за кој период е попрофитабилно да се земе.
Предмет на проучување: потрошувачки кредит.
Предмет на проучување: методи за отплата на потрошувачки кредити во различни банки во градот Богучар.
Хипотеза:Ако ги проучувате теоретските основи на потрошувачкиот кредит, тогаш се појавува објективна можност да ја разгледате практичната примена на методите за отплата на заемот со цел да го одредите најкорисниот за заемопримачот во однос на условите за отплата на заемот.
Методологија на истражување:
1) Проучување на теоријата на потрошувачки кредити.
2) Прибирање, обработка и анализа на информации за кредитирање во некои банки во градот.
3) Спроведување на пресметки и анализа на заклучоците за најденото решение.
Погледнете ја содржината на документот
„Најпрофитабилен готовински заем“
Погледнете ја содржината на презентацијата
„Истражувачка работа на тема __Најпрофитабилните пари“
Општинска државна образовна установа
„Средно училиште Богучарскаја бр. 1“
Истражувачка работа на тема „Најпрофитабилен готовински заем“
ученик во 7-мо одделение
МКОУ „СОУ Богучарскаја бр. 1“
Супервизор: Алабина Г.Ју.
Г. Богучар
Релевантност
Релевантност на работатае дека и покрај актуелната финансиска криза, потрошувачкото кредитирање ќе продолжи да се развива со прогресивно темпо, бидејќи проблемот со растот на приходите на домаќинствата е секогаш актуелен, што значи дека кредитите и понатаму ќе се сметаат како можност за купување на потребните добра.
Проблем
Потребна сума
15.000 рубли за купување таблет.
Се поставува прашањето: „Од која банка е попрофитабилна да се земат пари?
- Проучете ги информациите што ги нудат градските банки
- Откријте од која банка е поисплатливо да земете заем
- Соберете информации за заемите што ги даваат банките во нашиот град на нивните клиенти.
- Спроведете пресметки користејќи ја формулата за сложена камата, колку ќе чини заемот во готовина и за кој период е попрофитабилно да се земе.
Предмет на проучување – потрошувачки кредит
1) Сбербанк на Русија
Опис на процесот на истражување
Решив да се фокусирам на кредитите за итни потреби, кои ги даваат банките во нашиот град. Целта ми беше да дознаам колку ќе ме чини да земам кредит од некои банки во нашиот град за да го набавам потребниот таблет.
Студија
Податоците што ми ги дадоа банките ги ставив во компаративни табели за условите за кредити за 12 месеци. Еве што добив.
Банка
Сбербанк
Русија
Стапката на заемот
Рок на заем (месечно)
Комисијата за
издавање
заем
Роселхозбанк
12 – 60
Разгледување на апликацијата
12 – 36
12 – 60
Рано
отплата
2 дена
Комисијата за
Сервис
Можеби
1 ден
Задолжително
документација
1 ден
Можеби
Начин на плаќање
Формулар за апликација, руски пасош со забелешка за
регистрација
Можеби
Пасош на руски државјанин, документи со кои се потврдува приходот (копија од работна книга, потврда за приход во последните 6 месеци)
Ануитет Диференциран
Ануитет
Формулар за апликација, пасош на руски државјанин (друг документ за идентификација), документи кои ја потврдуваат финансиската состојба и вработувањето
Ануитет
Диференцирани
споредбена табела
Сбербанк
Русија
Износ на месечна исплата
Московска индустриска банка
Колку ќе биде преплатувањето?
(за 12 месеци)
Роселхозбанк
2063 + провизија = 2140 руб.
- Врз основа на табелите дадени во оваа работа и дијаграмите 1, 2, заклучив дека би било попрофитабилно да подигнам заем во износ од 15.000 рубли од Сбербанк на Русија. Месечната исплата ќе биде 1390 рубли, а преплатувањето ќе биде 1675 рубли. За да аплицирате за заем, потребен ви е само пасош на руски државјанин и формулар за апликација за заем. Иако јас и моите родители ќе мора да чекаме 2 дена за овој заем, за тоа време ќе можам лежерно да го одберам таблетот што ми треба!
Општинска образовна институција
„СОУ бр.16“
седна. Александровски
Округот Александровски
ИСТРАЖУВАЊЕ
Дијаманти. Митови и реалност.
Заврши: Скворцова Кристина
Вежби од 8а одделение
Раководител на работа:
Јас. Вовед
II. Доказ за презентираната хипотеза.
а) Походот на А.Македон во Индија во IV век п.н.е.
б) Голконда во Индија.
в) Потекло на дијамантите.
г) Припитомување и тренирање на орли.
д) Методологија за спроведување на модел експеримент.
III. Заклучоци.
IV. Литература.
Јас. Вовед
Презентираниот проект е мултимедијален и интегриран.
Основа за работата на проектот беше добро познатото легенда.
Во 4 век п.н.е., трупите на Александар Велики, правејќи поход во Индија, ја откриле Долината на дијамантите во планините во близина на Голконда, на чие дно виделе поставки од скапоцени камења. Беше невозможно да се соберат дијаманти поради изобилството на отровни змии кои преполна во долината. го предложија овој излез: слугите фрлаа парчиња масно месо на дното на клисурата, на кое се залепија дијамантите. Скромните орли се спуштија и донесоа месо со дијаманти залепени до нозете на царот.
Беше изразено хипотеза: Оваа легенда се заснова на вистински факти или е измислена.
Тие решија да ја тестираат оваа хипотеза користејќи извори на информации за географија, историја, хемија, биологија и експериментално моделирање.
Беа формулирани целите на проектот:
1.Докажете дека Александар Македонски и неговата војска се обиделе да ја освојат Индија во 4 век п.н.е.;
2.Одредете ја автентичноста на локацијата Голконда;
3. Проучи го прашањето за потеклото на дијамантите;
4. Размислете за проблемот со можноста за наоѓање дијаманти на површината на земјата;
5. дознајте ги фактите за припитомување и тренирање на орли;
6. Докажете дека дијамантите се лепат до масното месо (спроведете моделски експеримент).
1. Поход кон Индија (326-325 п.н.е.) од A. Macedonian
АЛЕКС?АНДР Велики (Александар III Велики) (356, Пела, Македонија - 13 јуни 323 п.н.е., Вавилон), крал на Македонија од 336 година, командант, творец на најголемата држава на античкиот свет, син на Филип II од Македонија.
Синот на македонскиот крал Филип II и кралицата Олимпија, Александар добил одлично образование за своето време. Омилено четиво на Александар биле херојските песни на Хомер. Тој поминал воена обука под водство на неговиот татко. Веќе во младоста, тој покажа исклучителни способности во уметноста на воено водство. Во 338 година, личното учество на Александар во битката кај Херонеја во голема мера го решило исходот на битката во корист на Македонците.
Младоста на наследникот на македонскиот трон остана во сенка на разводот на неговите родители. Повторниот брак на Филип со друга жена (Клеопатра) стана причина за кавгата на Александар со неговиот татко. По мистериозното убиство на кралот Филип во јуни 336 п.н.е. д. Востоличен е 20-годишниот Александар.
Во пролетта 326 п.н.е. д. Александар ги нападнал земјите на индиските народи од Бактрија, освоил голем број племиња, ја преминал реката Инд и дошол во сопственост на кралот Абхи од Таксила (Грците го нарекувале кралот „човекот од Таксила“, односно Таксила) во областа на денешен Исламабад (Пакистан). Главната активност на македонските трупи во Индија се одвивала во областа Пенџаб, „пет реки“ - плоден регион во сливот на петте источни притоки на Инд.
Таксилус му се заколнал на верност на Александар, надевајќи се дека со негова помош ќе го победи својот ривал, кралот Пор од источен Пенџаб. Пор поставил војска и 200 слонови на границите на својата земја, а во јули 326 п.н.е. д. На реката Хидасп се случила битка, во која војската на Пор била поразена, а тој самиот бил заробен. Неочекувано за Таксила, Александар го напуштил Пор како крал, па дури и го проширил својот домен. Ова беше вообичаената политика на Александар во освоените земји: да ги направи поранешните владетели зависни од себе, додека се обидуваше да им одржи противтежа.
Кон крајот на летото 326 п.н.е. д. Напредувањето на Александар кон исток било завршено. При приближувањето до реката Ганг, македонската војска одбила да го следи кралот. Причина за непослушноста било незадоволството и заморот од долгиот поход, чиј крај не се гледал. Непосредна причина беа гласините за огромни армии со илјадници слонови надвор од Ганг. Александар, откако ја понижи својата гордост, мораше да ја сврти својата војска кон југ за да заземе што е можно повеќе нови земји за време на повлекувањето во Персија.
Од околу ноември 326 п.н.е. д. Македонската војска 7 месеци плови по Хидасп, а потоа и по реките Инд, правејќи напади по патот и освојувајќи ги околните племиња. Во една од битките за градот Малов (јануари 325 п.н.е.), Александар бил тешко ранет со стрела во градите (види Напад врз градот Малов). Иритиран од противењето и пасивната храброст на народите во Индија, Александар истребува цели племиња, не можејќи да остане тука долго време за да ги доведе до потчинување.
Александар испратил дел од македонската војска под Кратер во Персија, а со останатите стигнал до океанот.
Лето 325 п.н.е д. Александар се преселил од устието на Инд во Персија долж брегот на Индискиот Океан. Враќањето дома низ пустините на Гедросија, една од крајбрежните сатрапии, се покажа потешко од која било битка; Многу луѓе загинаа од топлина и жед на патот.
Во февруари 324 п.н.е. д. Александар стигнал до Персија, со што го завршил индискиот поход. Следниот пат кога Европејците се обидоа да ја освојат Индија беше само 2 илјади години подоцна.
Патување до Индија. Фасциниран од идејата да го достигне „работ на Азија“ и да стане владетел на светот, Александар решил да преземе поход кон Индија. На крајот на пролетта 327 п.н.е. д., тргнувајќи од Бактра, ја преминал Паропамис и реката. Кофен (модерен Кабул). Повеќето кралства на десниот брег на Инд, вклучувајќи ја и силната држава Таксила, доброволно му се потчиниле; нивните владетели ја задржале својата моќ и политичка автономија, но биле принудени да се согласат со присуство на македонски гарнизони во нивните градови. Откако ги победи Аспазијанците и Асакените (индиските Асаваци), Александар го премина Инд и го нападна Пенџаб, каде наиде на жесток отпор од кралот Пор (индиски Паурава), кој поседуваше огромна територија помеѓу реките Хидаспе (модерен Џелум) и Акесина (модерен Ченаб). ) . Како резултат на крвавата битка на Хидасп (крајот на април - почетокот на мај 326 г. п.н.е.), војската на Пор била поразена, а тој самиот бил заробен. Александар стана господар на Пенџаб. Во обид да го направи Порус сојузник, тој не само што му ги оставил своите имоти, туку и значително ги проширил. Откако ги основал градовите Никеја и Букефалија на Хидасп (во чест на својот починат коњ), тој се преселил на исток: ја преминал реката. Хидраот (модерен Рави), го освои Катаи и се приближи до реката. Хифаза (модерен Сутлеј), со намера да ја нападне долината на Ганг. Меѓутоа, војниците се побунија - тие беа уморни од бескрајната кампања, тешко ги издржаа природните и климатските услови на Индија и беа исплашени од изгледите за војна со моќната држава Нанда. Александар мораше да се врати назад и да се откаже од својот сон за доминација во светот. Тој фактички се откажал од контролата врз земјите источно од Инд, предавајќи ги на локалните владетели.
На Хидасп копнената војска се сретнала со македонската флота под команда на Неарх и заедно со неа тргнала кон Индискиот Океан. За време на походот, Александар извршил успешна воена експедиција против Мали и Оксидраци (Инд. Шудрака), кои живееле источно од Хидраот, и ги потчинал регионите Музикана, Оксикан и Самба. На крајот на јули 325 п.н.е. д. стигна до Патала (модерен Бахманабад) и делтата на Инд.
2. Голконда во Индија.
Голконда или Голканда е древна индиска тврдина која се наоѓа на 11 километри западно од Хајдерабад во државата Андра Прадеш. Од 1512 до 1687 година бил главен град на истоимениот султанат.
Комплексот е добро сочуван и се наоѓа на гранитен рид висок 120 m Голконда се состои од четири различни тврдини кои содржат вкупно 87 бастиони, од кои некои се уште се опремени со топови. Покрај нив, тврдините имаат осум порти, четири подвижни моста, многу аристократски одаи, сали, храмови, џамии, магацини, штали итн. Една од тврдините претходно служела како државен затвор и ризница за британско-индиската вазална држава Хајдерабад.
Архитектурата на Голконда овозможува интересни акустични ефекти. На еден километар на највисоката точка на тврдината се слуша плескање на една од портите. Ова служеше како предупредување во случај на опасност. Во близина на ѕидовите има 18 гранитни мавзолеи со високи куполи, во кои се закопани владетели од династијата Кутуб Шахи. На нив се видливи прекрасни барелјефи, а околу нив се поставени уредени градини.
Претходно, Голконда беше позната по дијамантите, кои беа ископувани и обработени во областа. Се верува дека тука се пронајдени познатите дијаманти Kohinoor, Derianur, Hope и Regent. Рудниците за дијаманти Голконда придонеле за богатството на низамите од Хајдерабад, кои владееле од 1724 до 1948 година, кога Хајдерабад бил анектиран од Индија. Како административна единица, поранешната држава Хајдерабад била поделена во 1956 година, а Голконда била припоена кон државата Андра Прадеш.
Името на тврдината доаѓа од телугу комбинацијата Гола-Конда („Овчарски рид“). Првиот Европеец што ја посетил и опишал Голконда бил рускиот трговец Афанаси Никитин.
3. Потекло на дијамантите
Дијамантот е редок, но во исто време доста распространет минерал во природата. Индустриските наоѓалишта на дијаманти се познати на сите континенти освен на Антарктикот. Познати се неколку видови на наоѓалишта на дијаманти. Веќе пред неколку илјади години, дијамантите беа ископани на индустриско ниво од алувијални наоѓалишта.
Дијамантот се состои од чист јаглерод, но обично содржи мали нечистотии од различни хемиски елементи. Вклучено во кристалната структура или подмножества на други минерали. Безбојните проѕирни сорти се карактеризираат со структурна мешавина на азот 9 0,3%), иако се пронајдени и „без азот“ дијаманти. Кај непроѕирните и обоените сорти содржината на нечистотии (оксиди: алуминиум, магнезиум, железо, титаниум) достигнува 5%.
Се претпоставува дека дијамантот се кристализира како еден од првите минерали за време на ладењето на силикатно топење на обвивката на длабочина од 150-200 km при притисок од 5000 MPa, а потоа се носи на површината на Земјата како резултат на експлозивните процеси кои го придружуваат формирање на карпи, од кои 15-205 содржат дијаманти. Постои уште една гледна точка, според која дијамантот кристализира на релативно мала длабочина поради дисоцијација или делумна оксидација на метанот во гасен систем на температури над 1000C и притисок од 100-500 MPa. Дијамантите се наоѓаат и во длабоки карпи - еклогити и некои длабоко метаморфозирани гранат гнајсеви. Во метеоритите се пронајдени мали дијаманти во значителни количини. како и во џиновските метеоритски кратери, каде што стопените карпи содржат значителни количества фино-кристален дијамант.
4. Припитомување и тренирање на орли
Златниот орел не е само птица грабливка, туку предатор што може да се научи и тренира. Златните орли напаѓаат животни (вклучувајќи ги и предаторите) многу пати поголеми од нив. Што се однесува до видовите на успешен лов со овие птици, најпопуларниот може да се нарече лов на волци и веројатно ќе се задржиме на него подетално. Како и многу паметни птици, златниот орел брзо се навикнува на личноста со која живее и никогаш нема да му наштети. Сепак, птицата може да стане добар ловец само ако постојано се ракува со неа и тренира. Меѓу ловците постои мислење дека е подобро да се вклучи жена во обуката, и, се разбира, по можност не премногу стара.
Тренингот обично се изведува најмалку еднаш неделно за тренирање, тие често користат плишано животно од волк, во него прават процепи и ги полнат со сурово месо (по можност волк, но ако тоа не е достапно, секое сурово месо ќе биде достапно; направи). Најпродуктивниот начин е да ги наполните очните дупки на плишаното животно со сурово месо. Бидејќи инстинктите на предаторот дејствуваат, птицата почнува да заборава дека не е таа што го убила животното и потоа е подготвена да го отруе волкот на речиси секое растојание. Птица може да се смета за подготвена за работа ако удри во плишано животно што коњот го влече врзано зад себе со полна брзина. Идеално време за лов е рано наутро и самрак.
Утро, затоа што во светлината на сонцето златниот орел совршено гледа и чувствува, самрак затоа што во тоа време гладот на птиците има тенденција да се влошува и тие подобро ги слушаат своите грабливи инстинкти. Пред лов, птицата обично не се храни неколку дена, така што гладот ќе ги забрза нејзините реакции. Ловците треба да запомнат дека пред да одат на лов, птицата мора да има „специјален костум“ што ќе ја заштити од канџите на предаторот во случај на итност. Можно е волкот едноставно да побегне од птицата, знаејќи ги шумските патеки, полесно му е да се скрие во дивините недостапни за лет.
Ако ловот се одвива во област со густи грмушки и листопадни грмушки, на ловецот се препорачува да земе со себе ловечки кучиња. Оваа улога идеално ја играат руските песови или песови. Ако волкот ја украде птицата, ќе мора да ја фатат и да ја натераат да го напушти густинот. Сепак, дури и овде сè не е толку мазно како што изгледа на прв поглед. Треба да знаете дека за таков лов птицата и кучињата мора да се чуваат во иста просторија за да имаат можност да се навикнат еден на друг.
VI. Модел експеримент
Со помош на моделски експеримент ќе докажеме дека дијамантите се лепат до масното месо.
Експериментална постапка
1. Како дијамантски модел користете парчиња стакло чија густина е блиска до густината на дијамантите.
3. Измерете парчиња стакло - „дијамантски модели“ и претворете ја масата во карати.
Која личност не сонувала да позајми пари без да плати ништо за нивна употреба? Откако ја разбраа суштината на заемот, многу должници престанаа да веруваат во таква можност, но имаше и такви кои сè уште се надеваа на чудо. Токму за таквите луѓе се дизајнирани таканаречените програми за бескаматен кредит што ги нудат некои банки. Треба да се напомене дека финансиските организации се способни да ги претстават овие заеми на таков начин што дури и секој упатен човек нема веднаш да го најде уловот.
Каде „гризе“?
Бидејќи заемот без камата е главно маркетиншки трик, за да биде поатрактивен, банките го нудат директно на малопродажните места, каде отпорноста на стресот на луѓето е значително намалена поради близината на стоката. Токму во такви услови граѓаните се повеќе склони кон спонтани, а понекогаш дури и нелогични одлуки.Мора да се каже дека сега речиси сите сериозни финансиски организации ги исклучија бескаматните кредити од нивните листи на понуди за кредити. Само малите банки кои не заземаат значајни позиции на пазарот продолжуваат да ја користат оваа технологија. За нив, ова е начин за брзо добивање на нови заемопримачи, привлекувајќи ги од конкурентите со псевдо-поволни услови.
Безкаматен заем - каде се „скрива“ придобивката на банката?
Честопати во понудите за заеми без камата нема да го видите зборот „банка“, но, се разбира, во повеќето случаи токму овие финансиски организации стојат зад таквото рекламирање. Во исто време, во договорот за заем за таков „бесплатен“ заем често има места отпечатени со ситни букви. Токму во нив треба да се бара вистината за заем без камата.Често, кога колоната за каматна стапка го содржи бројот 0, позитивните каматни вредности се појавуваат на друго место во договорот за заем. Само таму тие се нарекуваат поинаку - . Банката може да има неколку опции за наплата. Значи, заемопримачот може да го плати веднаш кога аплицира за заем (понекогаш во оваа форма може да се нарече и осигурување), или последователно - заедно со секоја месечна исплата. Некои банки може дури и да наплатат провизија за обработка на апликацијата на апликантот.
Понекогаш банките може да користат комбинирана шема за заработка. Со него наплаќаат одредена провизија веднаш по издавањето на кредитот. Должникот сам ќе го плати заемот за кратко време (не повеќе од шест месеци) без камата. Всушност, оваа камата веќе им била платена на почетокот. Се сеќавате на комисијата? Доколку заемопримачот не го врати долгот во ова време, во иднина ќе почне да го враќа со камата, но во исто време нивниот износ ќе биде многу голем (понекогаш и до 70% годишно).
Понекогаш, за да добијат бенефиции, банките соработуваат со осигурителни агенции како дел од кредитирањето без камата. Во овој случај, заемопримачот е должен да купи полиса од истата компанија. Добивката на банката ќе биде вклучена во цената на полисата, која во нормални услови може да чини неколку пати помалку. По потпишувањето на договорот за осигурување, агенцијата ќе почне да и плаќа на банката провизија за секое осигурување што ќе го плати заемопримачот.
Не само банките
Повеќе од една банка дошле до идеја за кредитирање без камата. Самите малопродажни места почнаа да ја користат истата технологија, ветувајќи им на своите клиенти планови за рати за одредени стоки. Сепак, и овде не е сè фер. Како по правило, технологијата за една продавница да заработи пари од овие „промоции“ е прилично едноставна.Неколку недели пред да започне, продавницата ги зголемува цените на стоките што треба да се продаваат на рати. Ваквите постапки на продавачот, по правило, остануваат „зад сцената“ за потрошувачите - тие треба да ја видат само самата промоција. Последователно, долгот на купувачот може да биде доделен од продавницата на банката. Во овој случај, на кредитната институција и се дава „попуст“ од точно 15-20% за кој претходно поскапела стоката.
Општинска буџетска образовна установа „Училиште бр.42
со длабинско проучување на поединечни предмети“
урбана област Самара
Предмет: психологија, компјутерски науки
ПРОЕКТ
на тема: Интернет зависност...
Мит или реалност?
Завршено:
ученик од 8 одделение
Брижинов Михаил
Проект менаџер:
Наставник по технологија
Павкина Г.Г.
СОДРЖИНА
Вовед. Опис на проблемската ситуација 3
Работен план. Цели, дизајнерски задачи 3
Истражување за проблемот 4-5
Влијанието на зависноста од Интернет врз здравјето на адолесцентите 6-8
Резултати од социолошко истражување 8-11
Сумирање информации врз основа на резултатите од истражувањето. 11-14
Евалуација на проектот 14
Заклучок 14
Извори на информации 15
Апликации 16
Описпроблематична ситуација.
Дали компјутерот е безбеден за здравјето на луѓето? Денес е многу тешко да си го замислите животот без компјутер. Компјутерите се користат секогаш кога е можно. Дали компјутерот е безбеден за здравјето на луѓето? Потребно е, користејќи различни методи, да се дознае состојбата со зависноста од компјутер во нашето училиште меѓу учениците и наставниците и да се утврди колку е сложена ситуацијата во ова прашање.
Работен план.
Хипотеза:
Ако поминувате многу време на Интернет, може да ја изгубите способноста да го контролирате вашето време онлајн, претпочитајќи виртуелен живот отколку реален.
Задачи:
Користејќи истражување на пазарот, дознајте ја ситуацијата со зависноста од компјутер во нашето училиште.
Направете прашалник за проучување на ситуацијата со зависност од компјутер.
Спроведете анкета за голем број адолесценти и возрасни.
Анализирајте ги резултатите од истражувањето и извлечете заклучоци.
Да се проучат знаците со кои се одредува зависноста од компјутер кај една личност.
Најдете информации за проучување на ситуацијата со зависност од компјутер.
Споредете ги резултатите од истражувањето и достапните информации и извлечете заклучоци врз основа на резултатите од студијата.
Направете Power Point презентација на работата.
Направете брошура во Publisher 2013 за да ја дистрибуирате до учесниците на Проектниот ден.
Истражување за проблемот
Нашата генерација сега е загрижена за многу прашања. Што ги тера младите да го напуштат активниот начин на живот и да поминуваат часови на Интернет? Зошто зависноста од Интернет се манифестира во еден вид бегство од реалноста? Во мојата работа се обидов да го утврдам присуството на проблемот на зависност од Интернет кај учениците во нашето училиште, врз основа на анкета со прашалник и социолошко истражување.
Зависноста од Интернет првпат беше дискутирана на Запад во средината на деведесеттите години на минатиот век. Зависноста од Интернет се подразбира како неодолива желба за присуство на Интернет, која се карактеризира со опсесивни желби да се поврзете и потоа да не го напуштите.
Првите знаци на зависност од Интернет се многу часови „комуникација“ во разговори, ICQ, форуми, „Однокласници“ и „Контакти“, онлајн коцкање и бескрајно „проучување“ на сите видови „едукативни“ интернет страници.
Според експертите, приближно 5-10% од корисниците на глобалната мрежа страдаат од зависност од Интернет. Имајќи предвид дека возраста на огромното мнозинство корисници е 10 - 35 години, проблемот со зависноста од Интернет е на исто ниво со другите социјални проблеми на младите.
Ја избрав оваа тема бидејќи овој проблем моментално е актуелен кај тинејџерите. Секаков вид на зависност кај децата се појавува многу брзо, вклучувајќи ја и зависноста од телевизија, интернет и компјутерски игри.
Сите ние зависиме од нешто или некој во нашите животи. Затоа што живееме во општество од наш вид и секојдневно ја поддржуваме нашата животна активност со секакви „надворешни“ производи, емоции, значења. Како нормалното обезбедување на себеси со секакви неопходни и корисни работи - како што се односите со луѓето, храната, пијалоците, Интернетот - се разликува од патологијата на зависноста?
Интернетот во САД и Западна Европа е многу поразвиен отколку во Русија, искуството на овие земји може да биде индикативно. Во моментов, феноменот на „интернет зависност“ или зависност од Интернет, интензивно се дискутира и проучува.
Зборот „зависност“ значи опсесивна потреба што ја чувствува човекот и го тера на одредена активност; нехемиската зависност е зависност каде што предметот на зависност е стил на однесување или психолошка зависност.
Зависноста од Интернет е ментално растројство: опсесивна желба да се поврзете на Интернет и болна неспособност да се исклучите од него навреме.
Зависноста од игри е наводна форма на психолошка зависност која се манифестира во компулсивно вклучување со компјутерски игри или коцкање.
Во однесувањето, зависноста од Интернет се манифестира во фактот што луѓето толку многу го претпочитаат животот на Интернет што всушност почнуваат да го напуштаат својот „вистински“ живот, поминувајќи до 18 часа на ден во виртуелна реалност. Друга дефиниција за зависноста од Интернет е „опсесивна желба за пристап до Интернет додека сте офлајн и неможност да излезете од Интернет додека сте на интернет“.
Дискусијата за овој феномен започна не толку одамна: во 1994 година, К. Јанг разви и објави посебен прашалник на веб-страницата и набрзо доби речиси 500 одговори, од кои авторите на 400 беа препознаени, според избраниот критериум, како Интернет. зависници. Во 1997-1999 година Беа создадени истражувачки и советодавни психотерапевтски веб-услуги за прашања од IAD. Во 1998-1999 г Беа објавени првите монографии за овој проблем (К. Јанг, Д. Гринфилд, К. Сурат).
Влијанието на зависноста од Интернет врз здравјето на адолесцентите
Кога работи на компјутер, едно лице останува неподвижно долго време. Но, ако во нормалниот работен процес вработениот се оддалечи од мониторот, станува, се движи, тогаш детето што си игра на компјутер поминува неколку часа, па дури и цел ден, без да се движи. Овој начин на користење на компјутер предизвикува непоправлива штета на здравјето на луѓето, а уште повеќе на здравјето на детето.
'Рбетот и коските на возрасен веќе имаат развиено одредена нормална состојба - држење на телото, додека телото на детето е сè уште прилично флексибилно и штотуку почнува да го развива држењето на телото. Недвижењето доведува до атрофија на мускулите на грбот, абдоминалната празнина, градниот кош и вратот, што доведува до лошо држење на телото, искривување на градите, грбавици, како и разни болести на 'рбетот (кила, поместени дискови). Покрај тоа, недостатокот на движење при работа на компјутер доведува до слаба циркулација на крвта и масно срце. Резултатот е мозочен удар, срцев удар и отежнато дишење.
Исто така, компјутерот има штетно влијание не само на здравјето на мускулно-скелетниот и кардиоваскуларниот систем, туку и на визуелниот систем на човекот, а особено на детето.
Компјутерските игри можат да предизвикаат и физичка и психолошка штета. Физички - нарушувања на спиењето и исхраната, заматен вид. Психолошки - одвојување од реалниот живот. Кога времето поминато во изолација од реалниот живот надминува 10% од вкупното време, ова е опасно.
Младиот организам што расте е особено подложен на негативните ефекти на визуелниот, како и невро-емоционалниот стрес. Затоа долгото седење на компјутер не само што доведува до прекумерен замор на телото на детето, туку во иднина може да предизвика сериозни болести. Ако навечер детето е претерано возбудено, раздразливо, па дури и агресивно, ако има потешкотии да заспие и често се буди ноќе, тоа е сигурен знак дека неговата комуникација со компјутерот мора да биде строго ограничена.
Во принцип, експертите сè уште не одлучиле јасно колку време детето може да помине на компјутер. Лекарите обично препорачуваат да се ограничите на 1 час дневно.
Кога децата или возрасните се занимаваат со работа која вклучува оптоварување на очите, нивните очи стануваат уморни. Децата се особено склони кон замор на очите бидејќи нивните очи и мускулите кои ги контролираат сè уште не се силни. Прекумерното читање и неограниченото седење пред телевизор или компјутер бараат сериозно оптоварување на младите очи. Најчесто, визуелниот замор доведува до тоа децата да станат летаргични и раздразливи.
Компјутерот е безбеден како и секој друг уред за домаќинство. Но, како и со другите апарати за домаќинство, постојат потенцијални здравствени ризици поврзани со неговата употреба. (Патем, многу од овие закани се поврзани не само со компјутери, туку и со видео игри). Имајќи го предвид влијанието на компјутерите врз здравјето, забележуваме неколку фактори на ризик.
Тие вклучуваат:
проблеми со провоцирање на епилептични напади;
проблеми поврзани со електромагнетно зрачење;
проблеми со видот;
проблеми поврзани со мускулите и зглобовите.
Во секој од овие случаи, степенот на ризик е директно пропорционален на времето поминато кај и во близина на компјутерот.
Во детството, зависноста од игри обично се развива во однос на компјутерските игри. Во исто време, таквата корисна и неопходна работа како компјутер е полн со друга опасност - зависност од него.
Експертите од областа на зависноста од Интернет особено го истакнуваат хобито да се комуницира преку Интернет со пријателите преку Интернет. Ова е опасно бидејќи може да доведе до желба да се заменат реалниот живот, семејството и пријателите со виртуелен живот кој ги задоволува речиси сите критериуми.
Ментални знаци: појава на чувство на радост, еуфорија при контакт со компјутер или дури и при чекање, „предвидување“ на контакт; недостаток на контрола врз времето на интеракција со компјутерот; желба да се зголеми времето на интеракција со компјутерот („доза“); појава на чувство на иритација, или угнетување, празнина, депресија во отсуство на контакт со компјутерот; користење на компјутер за ублажување на внатрешната напнатост, анксиозност, депресија; емоционална нестабилност; опсесивна желба постојано да се проверува е-поштата, намалена самодоверба итн.
Резултати од социолошко истражување.
Беше спроведена анкета меѓу учениците од 5-11 одделение за да се утврди зависноста на учениците во нашето училиште од Интернет од прашањата претставени во Додаток бр. 1: Врз основа на спроведеното истражување, ќе ги анализираме резултатите од анкетата и ќе ги презентираме податоци добиени во форма на дијаграми. Во анкетата учествуваа 100 ученици и наставници, 65 женски и 35 машки. Поголемиот дел од испитаниците биле на возраст од 12 до 15 години, што изнесува 65%, 24% биле на возраст од 16 до 20 години, а во социолошката анкета учествувале само 9 наставници.
На прашањето: Колку време дневно поминувате во посета на интернет-страници Добиени се следните податоци:
Прашањето за посета на страници изгледа вака на дијаграмот:
Секој има различни цели да биде на веб-локација:
На прашањето за времетраењето на отсуството од мрежата, испитаниците одговориле вака:
ЗА 
97% од примателите знаат дека постои зависност од Интернет, а само 3% не знаат за овој фактор. И тие одговорија на ова за нивната зависност од Интернет:
Сумирање на информации врз основа на резултатите од истражувањето.
Во текот на сумирањето на информациите за социолошкото истражување, ги донесов следните заклучоци:
Во принцип, секој користи Интернет, повеќе од 4 часа на ден.
Повеќе од 50% од испитаниците користат интернет за да комуницираат на социјалните мрежи.
Врз основа на најновите презентирани дијаграми, можеме да заклучиме дека мнозинството не се сметаат себеси за зависни, иако не можат а да не ја посетуваат страницата или Интернетот секој ден.
Врз основа на горенаведеното, можеме да го констатираме фактот дека на секој човек му е тешко соодветно да го процени своето однесување и затоа многумина, кои имаат одредена, дури и не многу висока, зависност од Интернет, не можат да го препознаат овој факт. Затоа, можам со сигурност да кажам дека мојата хипотеза за време на истражувањето беше потврдена и, најверојатно, ако поминете многу време на Интернет, можете да ја изгубите способноста да го контролирате вашето време онлајн, претпочитајќи виртуелен живот отколку реален.
Следно, анализирав информации за тековните истражувања користејќи различни методи. Според овие податоци, мнозинството зависници од Интернет „седат“ на Интернет заради комуникација. Зависноста од Интернет станува возможна поради разликите помеѓу реалната и виртуелната комуникација. Главниот фактор поради кој феноменот стана широко распространет е анонимноста на поединецот на Интернет.
Најштетното е што со оддалечувањето од обичните меѓучовечки односи, човекот се повлекува во себе и може да го доживее светот околу себе како закана за сопствената безбедност. Затоа, треба да ги знаете знаците на зависност од Интернет за да разберете дали постои опасност да станете таква.
Кимберли Јанг наведува 4 симптоми на зависност од Интернет:
1. Опсесивна желба за проверка на е-пошта.
2. Постојано чекање на следната интернет конекција.
3. Жалби од други дека некое лице поминува премногу време на Интернет.
4. Жалби од други дека некое лице троши премногу пари на Интернет.
Истражувачите забележуваат дека поголемиот дел од зависниците од Интернет (91%) користат интернет услуги поврзани со комуникацијата. Друг дел од зависниците се привлечени од онлајн информативните услуги.
Зависноста од Интернет може да се појави како зависност од различни форми на користење на Интернет, во нејзините манифестации е слична на веќе познатите форми на зависно однесување (на пример, како резултат на употреба на алкохол или дрога). Според различни истражувања, околу 10% од корисниците денес се зависници од Интернет. Но, тука е прашањето: која е разликата помеѓу комуникацијата лице в лице и онлајн комуникацијата? Нема ништо лошо во тоа човек да запознава луѓе преку Интернет, да избира нови пријатели врз основа на заеднички интереси. На ист начин, човек кој седи на монитор со пријател или девојка, со кој поминува пријатно време надвор од компјутер, не може да се нарече зависник. Не секој гејмер, спротивно на популарното верување, е зависник. Ако тинејџер си игра со играчки со пријателите, а потоа оди да игра кошарка со нив, ова е сосема здрава личност. Значи, основата на зависноста од Интернет е скоро секогаш осаменоста, недостатокот на други опции за трошење време.
Забележано е дека ако традиционалните типови на зависност се формираат со години, тогаш за зависноста од Интернет овој период е нагло намален: според К. Јанг, 25% од зависниците стекнале зависност во рок од шест месеци откако почнале да работат на Интернет, 58% - во текот на втората половина од годината, а 17% - наскоро по една година. Зависноста обично ја забележуваат роднините и пријателите на зависникот со промените во неговото однесување и секојдневната рутина.
Според резултатите од студиите на психолозите, зависниците од интернет најчесто поминуваат време во виртуелни простории за разговор, форуми и дневници (37%), играат онлајн игри (28%), учествуваат на телеконференции (15%) и проверуваат е-пошта (13%). . А многу мал процент од луѓето го користат интернетот за наменетата цел - да ги најдат потребните информации и новости.
Други симптоми на зависност од Интернет:
Симптоми на повлекување како што се депресија и нерасположение;
Употреба што влијае на работата и студирањето;
Лаги за користење на Интернет;
Користење на Интернет за да се избегне проблеми;
Занемарување на спиење за да останете онлајн.
IAD (нарушување на зависност од Интернет)
коцкање
Општо сурфање
Анкетите на возрасни открија:
13,7% имале потешкотии да останат офлајн неколку дена;
12,3% сметаат дека е неопходно да се намали користењето на Интернет;
8,7% се обиделе да ја сокријат својата употреба на Интернет од семејството, пријателите и работодавците;
5,9% веруваат дека нивните врски настрадале поради нивната онлајн употреба.
Се сомневав дека зависноста од Интернет воопшто постои и дека околу нас може да има зависници, но потврда за овој факт е дека мојот соученик е таков веќе неколку години. Сите симптоми на зависност од Интернет кои се наведени погоре припаѓаат на неговиот тип на однесување. Сега, откако го проучував овој проблем, ја разбирам сериозноста на оваа болна зависност и ќе се обидам самиот да не паднам во мрежата на зависност од Интернет.
Евалуација на проектот.
Додека работев на проектот научив многу нови работи, што беше откровение за мене. Разговарав со ученици во текот на анкетата и сфатив дека децата со желба одговараат на прашањата од анкетата и мислам дека сите искрено одговорија. Уживав кога ја правев анкетата. Но, навистина, кој од нас размислува за својата иднина секој час или минута? Почесто отколку не, нашите пријатели и семејството го прават тоа за нас. Никој нема да го оспори фактот за постоење на зависност од Интернет, главната работа е да не падне под силно влијание на Интернетот и модерните гаџети.
Хипотезата изнесена на почетокот на работата беше потврдена, според зборовите: „Под влијание на технологијата, нашето општество и светоглед ја губат човечноста“ (Буршта В. Ј.). Многумина всушност може да ја изгубат способноста да го контролираат своето време на интернет, претпочитајќи виртуелен живот отколку реален.
Заклучоци.
Додека работев на проектот, научив како да спроведам анкета со прашалник и да обработувам информации од анкетата; собираат и систематизираат информации од Интернет, анализираат собраните информации и донесуваат заклучоци. За дизајнирање на текстуалниот дел од проектот, ми помогна познавање на Microsoft Word, и креирање дијаграми - Microsoft Excel, научени на часови по информатика. Самостојно ја совладав апликацијата Microsoft Publisher, во која креирав брошура за темата за дизајн по мој избор. За одбрана на проектот подготвив мултимедијална презентација во Power Point.
Извори на информации.
Давиденко Н.В. Програма за психолошка корекција на интернет-зависно однесување со помош на методи на когнитивна психотерапија / Н.В. Давиденко, М.М. Акопова. // Актуелни проблеми на психологијата. знаење. - 2010. - бр.3, стр. 62-66.
Лоскутова В.А. Зависноста од Интернет како форма на нехемиски нарушувања на зависност / Лоскутова В.А. , Новосибирск, 2004 година.
Психологија на зависност: читател / комп. К.В. Селанец. - Минск: Жетва, 2007. - 592 стр.
Додаток бр.1
Кој е вашиот пол:Женско Машко
Вашата возраст: 12-15 години 16-20 години над 21 година
Колку време дневно поминувате во посета на интернет страници?
2. Од 2 часа до 4 часа.
3. Повеќе од 4 часа.
Која веб-локација ја посетувате најчесто?
1. Однокласници
2. VKontakte
4. Онлајн игри
За која цел сте на страницата?
1. Комуникации
2. Запознавање
4. Пребарајте информации
Колку долго можете да се држите подалеку од страницата?
1. Не повеќе од 1 ден
2. Од 2 дена до 7 дена
3. Повеќе од 7 дена
Дали сметате дека сте зависни од страницата?
3. Тешко ми е да одговорам
Дали сте слушнале нешто за зависност од компјутер?
Дали се сметате себеси за зависни од Интернет?
Никулица Елена. Гридасова Анастасија
I. Вовед 3
1. Релевантност на темата 3
2. Цели и цели на студијата 4
II. Теоретски дел 5
3. Историја на кредит и неговото значење за една личност 5
4. Класификација на заемите 6
III. Практичен дел 9
5. Анализа на кредити на домаќинствата 9
6. Компаративна анализа на два популарни заеми кај населението. 13
IV. Заклучок 17
7. Заклучок 17
Список на користена литература и извори 18
Преземи:
Преглед:
Агенција за федерални резерви на владата
Сојузна државна буџетска образовна институција
Политехничкиот колеџ Торжок
Научноистражувачка работа: „Заеми во животот на модерната личност“
Заврши: Никулица Е.С.
Гридасова А.С.
Наставник: Н.В. Меркурјева.
Торжок, 2017 година
Лист
I. Вовед 3
1. Релевантност на темата 3
2. Цели и цели на студијата 4
II. Теоретски дел 5
3. Историја на кредит и неговото значење за една личност 5
4. Класификација на заемите 6
III. Практичен дел 9
5. Анализа на кредити на домаќинствата 9
6. Компаративна анализа на два популарни заеми кај населението. 13
IV. Заклучок 17
7. Заклучок 17
Список на користена литература и извори 18
I. Вовед
- Релевантност.
Во последните 80-90-ти, малку од населението знаеше што е заем и многу малку го користеа овој финансиски инструмент. Заемите ги користеа главно организациите, колективните фарми и државните фарми. Имаше единствен монополист во банкарскиот систем - Сбербанк.
Имаше потрошувачки кредити за населението на кратки периоди, на пример, можеше да земеш тросед на кредит за период од 6 месеци. Ваквите заеми беа малку популарни меѓу населението. Луѓето немаа потреба од заеми, платите беа доволни за да живеат.
Во современото општество, дури и децата знаат што значи кредит. Од помладата генерација до пензионерите, сите луѓе се „заплеткани“ со кредити и тоа никого не изненадува. Напротив, тешко е да се најде човек кој не е во долгови. Ова е олеснето со голема и широка мрежа на различни банки, финансиски институции и заложници. Лесна и „чекор-по-чекор“ достапност на заеми.
Широкиот опсег на банкарски услуги се проширува од година во година и ги нуди најпримамливите опции за потрошувачот. Се одржуваат промоции и се извлекуваат награди за привлекување клиенти.
Поради тоа што куповната моќ на населението е мала, а потребите секојдневно растат, човек лесно може да добие кредит. Оваа одлука не е секогаш целосно свесна и промислена. Еве еден пример од животот. Доаѓаше уште една Нова година, а за да се дочека весело, немаше доволно музички центар. И еве промоција во хипермаркет, истиот тој центар можете да го добиете на кредит. Речено и направено. Празниците завршија, а имаше желба да се отплати заемот пред предвиденото, се покажа дека тоа е можно, но со значително преплатување; Но, во голема мера, потребата за овој заем беше многу мала, а трошоците беа значителни.
Секој човек, без разлика дали е официјално вработен или не, може да најде опција за заем што му одговара. Полесно е за лице кое е официјално вработено да аплицира за заем и да избере попрофитабилна опција. Недостатокот на работа не е пречка за добивање кредит. Постојат различни видови на експресни заеми за оваа намена.
Некои банки испраќаат кредитни картички по пошта со цел да привлечат должници. Во овој случај, дури и не треба да одите во банка, само активирајте ја картичката на банкомат.
Од ова произлегува дека темата за кредитирање во животот на модерната личност е релевантна не само денес, туку и во иднина.
2. Цели и цели
Цел:
- Размислете за улогата на кредит во животот на модерната личност.
Задачи:
- проучување на теоретските аспекти на презентираната тема;
- собира и анализира информации за кредитите на домаќинствата;
- направи компаративна анализа на два популарни заеми кај населението;
II. Теоретски дел
3. Кредитна историја
Луѓето користат заеми уште од времето на цар Соломон. Точно, тогаш за ненавремено враќање на долгот, должникот можеше да биде испратен во ропство на доверителот. А подоцна Соломон наредил заемопримачот да одговара пред доверителот не со својата слобода и живот, туку со својот имот. Кога некое лице земало заем и не го враќало навреме, пред неговата куќа се движело специјален столб, на кој било наведено името на заемодавачот, на кого му бил пренесен целиот имот на заемопримачот. Овој столб беше наречен хипотека, што буквално значи „колатерал“.
На почетокот, заемодавачите не заработуваа пари на заеми. Ова не беше бизнис, туку неопходна мерка за оние селани кои немаа доволно жетва. Таков несреќен селанец отишол кај побогат сосед да позајми жито за да не умре од глад. Откако доби 1 вреќа пченица, „заемопримачот“ мораше да врати една и пол или дури две кеси.
Точно, немаше гаранција дека за една година селанецот ќе има повеќе среќа и ќе може да го врати долгот кон својот сосед. Ако по една година долгот не бил вратен, несреќниот заемопримач отишол во должничко ропство на својот доверител.
Црквата беше жесток противник на ваквото однесување на доверителите и се залагаше да не се бара камата од заемопримачите, па дури и да им се простат долговите. Така, во Евангелието пишува: „... позајмувајте, не очекувајќи ништо...“
Да, таквата пропаганда сега очигледно не е доволна за некои банкарски клиенти.
По некое време, во 17 век во Англија почнале да даваат заеми по однапред договорени каматни стапки. Во Русија, каматата на заемите почна да се наплаќа дури во средината на следниот век, а потоа со стапка не повисока од 6% годишно.
Историски гледано, претходникот на модерниот кредит е лихварскиот кредит. Поделбата на примитивната заедница во периодот на нејзиното распаѓање на сиромашни и богати семејства, акумулацијата на богатство во некои раце и потребата од пари во други создадоа услови за лихварски кредит. Лихварскиот капитал во античкиот свет бил обезбедуван главно за малите стоковни производители (селани) и сопствениците на робови. Трговците и даночните земјоделци дејствувале како лихвари и доверители во робовладетелското општество. Храмовите одиграа значајна улога, на пример, во Грција Делфискиот храм. Според феудалниот систем, лихварскиот кредит доаѓал во две главни форми: заеми на малите стоковни производители (селани и занаетчии) и феудалците.
И за време на ропството и феудализмот, на малите производители им беа потребни пари за да купат средства за егзистенција и да плаќаат даноци.
Потребата на робовладетели и феудалци (кралеви, благородници) за пари се должи на нивното трошење огромни суми пари за купување луксузни добра, изградба на величествени куќи, водење војни итн.
Банките се појавија како што се формираа државите. Првично, беа создадени приватни банки, на пример, имаше „семејна банка“ во средновековниот Велики Новгород, каде што цветаше лихварството. Со доаѓањето на религијата, државите почнаа да ги оживуваат храмските, монашките, државните и провинциските „банки“. Нивната основна дејност е собирање средства за изградба на згради и објекти, храмови и одржување на армии.
Пред околу 4-5 илјади години беа познати даноците (во форма на почести, подароци) и заеми, финансиска контрола и „древна ревизија“ (во форма на совети од упатени луѓе за оние кои не се толку упатени). Тие дури пропишаа форми на единствено осигурување.
Во моментов, кредитите се финансиски инструмент неопходен за економски развој.
4. Класификација на заемите
Класификација на заеми | Видови заеми | Дефиниција |
1.Видови заеми по обезбедување |
| Тие се заеми без обезбедување - необезбедени кредити без жиранти или жиранти. |
| На пример, ако колатералот покрива само дел од средствата потребни за отплата, или гарантот гарантира плаќање само на дел од долгот |
|
| Обезбедување што исклучува загуба на средства од страна на заемодавачот, банкарски гаранции или гаранција на едно или повеќе лица - ги прават условите за кредитирање подостапни |
|
2. Според плаќањето |
| При примање финансии во долгови, должникот плаќа дел од долгот секој период (месечно, квартално, годишно...) како и камата за користење на средствата. Овој тип на заеми е најпопуларен и најраспространет |
| Станува збор за кредити без фиксна каматна стапка. Во зависност од пазарните флуктуации, стапката може да „плива“, т.е. изгледа како бран. Во повеќето случаи се однесува на долгорочни заеми |
|
| Кредитот се издава во одреден процент од издавањето до последната исплата |
|
| Таа содржи фиксна каматна стапка (основа) и променлив дел |
|
Честопати постои сличен насочен заем за одредено купување, наречен план на рати. Неговиот принцип е малку променет - се склучува соодветен договор помеѓу банката и продавачот, а каматата (понекогаш многу мала) ја плаќа продавачот. Речиси секогаш продавачот ги компензира овие проценти со надуена цена. Во некои случаи, самиот голем продавач станува доверител и, продавајќи стоки на рати, е подготвен да го одложи примањето пари |
||
| Принципот е едноставен - при приемот, делумната или целосната отплата на кредитот, должникот е должен да плати соодветен фиксен надоместок за користење. Вакви зделки се доста ретки. |
|
3. По намена |
| Позајмените средства може да се потрошат само за одредена цел наведена во договорот за заем. |
1.За домување | ||
2.Заем за автомобил | ||
3. Земјиште | ||
4.Потрошувач | ||
5.Образовни | ||
6. Брокерство | За прометот на хартии од вредност се издава заем на берзански брокер, колатерал се купените хартии од вредност |
|
7.Други. | Цели кои не се поврзани со наведените, туку договорени и одобрени од заемодавачот |
|
| Примените пари должникот може да ги потроши по сопствена дискреција |
|
4.Во зависност од финансиската и социјалната состојба на заемопримачот | Оваа категорија не треба да се меша со сиромашните, или со екстремно сиромашните - оваа категорија на луѓе често ја сочинуваат оние кои не можат да докажат приходи, или кои немаат желба. Приходите во оваа категорија може да се состојат од дивиденди, камати, добивки од изнајмување станови, деловни активности и затоа пристапот кон кредитирањето за секој е посебен |
|
| Прометот во готовина, како и приходот на оваа категорија луѓе, е тешко да се контролира, па за индивидуалните претприемачи понекогаш построги, единствени услови за кредитирање |
|
| Честопати, профитабилноста на организациите е строго декларирана, заемодавачот може да изготви распоред и да го набљудува развојниот тренд на претпријатието. Бидејќи приходите се високи, а самиот збор „претпријатие“ звучи како „сигурност“, таквите заеми се издаваат со ниска каматна стапка и голем максимален износ. |
|
| Пензиски кредит се издава на стари лица, како и на лица кои примаат пензија. Износот на овој заем во голема мера зависи од големината на социјалните бенефиции, како и од возраста на заемопримачот. Ваквите трансакции не се разликуваат по поволни услови, времетраење и износи |
|
Студентите добиваат пари на заем за храна, домување и сл. |
||
Се издава на луѓе за учество на тендер, конкурс или аукција. Составувајќи мал дел од наградата, тие бараат посебен пристап кон секој заемопримач |
||
5.Во зависност од заемодавачот |
| Редок вид на заем кој бара многу високи каматни стапки и материјален колатерал. Во денешно време тоа е доста ретко, во земји со недоволно развиен кредитен систем |
Заем помеѓу членовите на семејството, уредно извршен |
||
| Најпопуларен заем сега е кога заемодавачот е банка или слична кредитна организација, а другиот е физичко или правно лице |
|
| По завршувањето на трансакцијата, должникот добива средства |
|
| Се издава пластична картичка (често моментално, во рок од 15 минути), а износот се префрла на неа |
|
| Издадената пластична картичка има нула салдо, но на сопственикот на картичката му се дава можност да „влезе во минус“ за одредена сума (нејзиниот максимум се нарекува кредитен лимит), а каматната стапка се пресметува во зависност од користењето на кредитот средства |
|
| Слично на претходниот, сепак, има можност за пречекорување - краткорочен излез надвор од салдото и кредитниот лимит. Револвинг пречекорување се нарекува и револвинг заем |
|
| Доверителот и должникот се две или повеќе различни банки |
|
| Трансакција меѓу правни лица или помеѓу претпријатие и физичко лице |
|
| Заем издаден од државна банка под одредени услови кои се поповолни. Честопати државните заеми се нарекуваат и заеми издадени од банки и субвенционирани од државата, на пример, повластени кредити за автомобили, кредити за млади итн. |
|
Инвестиции од една или повеќе држави во друга |
||
6.Според итноста |
| Кредитната линија често ја користат брокери |
| Меѓубанкарски заем за едно ноќевање |
|
До три месеци |
||
До една година |
||
Од една година до пет |
||
| Над пет години |
|
7. Мали заеми достапни за јавноста | Предуслов за кредитирање е присуството на лесно остварливо обезбедување, износот и каматната стапка директно зависат од обезбедувањето |
|
Се издава речиси веднаш (често онлајн), се карактеризира со висока каматна стапка, низок максимален износ и без обезбедување. Главен услов за примање е отсуството на големи долгови од примачот |
||
| Издадени на места за продажба на опрема, како и супермаркети |
III. Практичен дел
- Анализа на кредити на домаќинствата
Платите сè побавно се зголемуваат. Потребите на населението растат. Кредитната политика на банките е насочена кон потребите на населението. Стапките на заемите се променливи. Сето ова укажува на зголемување на обемот на кредитирање.
Ајде да анализираме некои податоци за пазарот на банкарски кредити.
*податоци во милијарди рубли.
Како што може да се види од сликата, вкупниот обем на кредити заклучно со 1 март 2017 година во однос на јануари минатата година е зголемен за 33%. Зголемен е и обемот на издадените кредити на населението, но за 36,29% во однос на нивото од јануари 2016 година.
*податоци во милијарди рубли.
Но, учеството на личните кредити во вкупниот обем на кредити се зголеми во овој период за само 0,6%
Каков тип на заеми за поединци најмногу им даваат на Русите? Дали има промени во „кредитните преференции“ на граѓаните?
Личните кредити условно да ги поделиме на кредити за изградба (и купување недвижен имот) и на потрошувачки кредити.
Учеството на градежните кредити во вкупниот обем на кредити на физички лица во ова време е значително намалено - минус 2,47% во однос на март минатата година или минус 1,75% во однос на податоците заклучно со 01.01.2016 година.
А бидејќи вкупниот износ на кредити издадени на физички лица расте, разумно е да се заклучи дека се зголемува обемот на потрошувачкото кредитирање или поточно „заемите за ситници во животот“.
- Компаративна анализа на два популарни заеми кај населението
Денес, најпопуларни заеми се хипотекарните и потрошувачките кредити.
Хипотека | Потрошувачки заем |
Дефиниција |
|
долгорочен заем даден на правно или физичко лице од банки обезбедени со недвижен имот: земјиште, индустриски и станбени згради, простории, објекти. Најчеста опција за користење на хипотека во Русија е поединец да купи стан на кредит. Во овој случај, по правило, ново купениот стан е под хипотека, иако е можно да се стави под хипотека и веќе во сопственост на стан. Ве молиме имајте предвид дека хипотеката е јавна безбедност. Кога недвижен имот е под хипотека, органите кои ги регистрираат трансакциите прават соодветни записи што укажуваат дека имотот е оптоварен со залог. Секое заинтересирано лице може да побара извод од Државниот регистар на права на недвижности и трансакции со него. | заем кој се дава директно на граѓаните (домаќинствата) за купување на стоки за широка потрошувачка. Ваков заем се зема не само за набавка на трајни добра (станови, мебел, автомобили и сл.), туку и за други набавки (мобилни телефони, апарати за домаќинство, храна). Тоа доаѓа или во форма на продажба на стоки со одложено плаќање, или во форма на обезбедување на банкарски заем за потрошувачки цели, вклучително и преку кредитни картички. Во овој случај, се наплаќа прилично висок процент. |
Видови заеми |
|
По имот:
Според целта на заемот:
По тип на доверител:
Според типот на заемопримачот:
Со методот на рефинансирање. |
|
добрите |
|
|
|
Минуси |
|
|
|
Потребни документи за добивање кредит |
|
|
Некои банки сега издаваат таканаречени експресни заеми, каде што не е потребен сертификат за приход, самиот клиент ја означува сумата што ја добива; |
Услови за заем |
|
Условите на заемот варираат од 1 до 30 години. | Стандардна практика за потрошувачки финансии останува или краткорочни заеми или заеми за период од 3-5 години. |
Стапки |
|
Просечните стапки на хипотека кај различни компании се движат од 11 до 16%. | Просечните стапки на потрошувачки кредити во различни компании варираат од 12 до 27%. |
IV. Заклучок
7. Заклучок
Заемите играат значајна улога во животот на модерната личност, бидејќи приходот на населението не може секогаш да ги задоволи нивните потреби.
Сумирајќи ги резултатите од нашата работа, можеме да го кажеме тоаКредитната политика на банките е насочена кон потребите на населението. Стапките на заемите се променливи. Сето ова укажува на зголемување на обемот на кредитирање.
Вкупниот обем на кредити заклучно со 1 март 2017 година во однос на јануари минатата година е зголемен за 33%. Зголемен е и обемот на издадените кредити на населението, но за 36,29% во однос на нивото од јануари 2016 година. Тоа сугерира дека населението се повеќе прибегнува кон кредитни услуги, бидејќи благодарение на нив можат да ги задоволат своите потреби.
Учеството на градежните кредити во вкупниот обем на кредити на физички лица во ова време е значително намалено - минус 2,47% во однос на март минатата година или минус 1,75% во однос на податоците заклучно со 01.01.2016 година. Ова значи дека хипотекарниот заем повеќе не е баран поради високите стапки, но сепак останува популарен.
А бидејќи вкупниот износ на кредити издадени на физички лица расте, разумно е да се заклучи дека се зголемува обемот на потрошувачкото кредитирање или поточно „заемите за ситници во животот“. На крајот на краиштата, токму овој тип на заем населението активно го користи за големи набавки, на пример, како што се купување апарати за домаќинство, телефони, компјутери и други. Приходите на едно лице не можат да му дозволат да направи такво купување, но со заем тоа е лесно да се направи.
Список на користена литература и извори
1. https://torzhok.bankiros.ru/credits
2. http://www.banki.ru/products/credits/
3. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money
4. http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/
5. http://studopedia.ru/7_45351_ipotechniy-kredit.html
6. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home