Prace badawcze na temat kredytu. Pożyczka nieoprocentowana – mity i rzeczywistość. procedura eksperymentalna


ADNOTACJA

Praca ta należy do typu badań eksperymentalnych. Przedmiotem jej badań są metody spłaty kredytów konsumenckich. Bada historię powstania kredytu konsumenckiego, jego istotę i główne rodzaje. Za pomocą wykresów i tabel w przejrzysty sposób ukazano sposoby spłaty kredytu konsumenckiego, ich zalety i wady z punktu widzenia pożyczkobiorcy. Pokazano także praktyczne zastosowanie metod obliczania rat kredytu.

WSTĘP

Kredyt jest kategorią obiektywną, integralną częścią relacji towarowo-pieniężnych, a jego konieczność wynika z istnienia relacji towarowo-pieniężnych.

Rola kredytu w różnych fazach cyklu gospodarczego nie jest taka sama. W warunkach ożywienia gospodarczego i wystarczającej stabilności gospodarczej kredyt pełni rolę czynnika wzrostu. Dzięki redystrybucji ogromnych ilości pieniędzy i towarów kredyty zasilają przedsiębiorstwa dodatkowymi zasobami. Jej negatywny wpływ może jednak objawiać się w warunkach nadprodukcji dóbr. Wpływ ten jest szczególnie zauważalny w warunkach inflacji. Nowe środki płatnicze wprowadzone do obiegu poprzez kredyt zwiększają już nadwyżkę pieniądza potrzebną do obiegu.

Kredyty konsumenckie – zalety i wady. Niewątpliwą zaletą jest to, że korzystanie z dóbr zakupionych na kredyt rozpoczyna się znacznie wcześniej niż tych zakupionych za oszczędności zgromadzone przez znaczny okres czasu.

Z kolei kupowanie na kredyt wiąże się z uzależnieniem od instytucji finansowej, która udzieliła kredytu. Jest jeszcze jedna negatywna strona kredytu konsumenckiego, i to bardzo istotna: kupując towar na kredyt, kupujący wydaje znacznie więcej niż rzeczywista wartość rynkowa towaru, tyle że płatność ta jest rozciągnięta w czasie. Nieoprocentowanych kredytów konsumenckich nie ma. Są jednak wyjątki: czasami oprocentowanie kredytów pozostaje w tyle za inflacją, a pożyczka może stać się nie tylko nieoprocentowana, ale nawet z dodatnim oprocentowaniem dla kupującego.

Znaczenie pracy jest to, że pomimo obecnego kryzysu finansowego kredyty konsumenckie będą nadal rozwijać się w postępowym tempie, gdyż problem rosnących dochodów gospodarstw domowych jest zawsze palący, co oznacza, że ​​kredyt nadal będzie postrzegany jako szansa na zakup niezbędnych towarów. Jednocześnie ludność powinna znać podstawy metod spłaty kredytu, ponieważ w znaczący sposób wpływają one na wysokość spłat kredytu.

Cele pracy :

  1. Zapoznaj się z informacjami oferowanymi przez banki miejskie.
  2. Dowiedz się, w którym banku bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt.

Zadania:

1.Przestudiuj teoretyczne podstawy kredytów konsumenckich.

2.Zbierz informacje o kredytach udzielanych przez banki w naszym mieście swoim klientom.

3. Przeprowadź obliczenia korzystając ze wzoru na procent składany, ile będzie kosztować kredyt gotówkowy i na jaki okres bardziej opłaca się go zaciągnąć.

Przedmiot badań: Pożyczka konsumpcyjna.

Przedmiot badań: sposoby spłaty kredytów konsumenckich w różnych bankach miasta Boguchar.

Hipoteza: Jeśli przestudiować teoretyczne podstawy kredytu konsumenckiego, pojawia się obiektywna możliwość rozważenia praktycznego zastosowania metod spłaty kredytu w celu ustalenia najkorzystniejszego dla kredytobiorcy pod względem warunków spłaty kredytu.

Metodologia Badań:

1) Studiowanie teorii kredytów konsumenckich.

2) Gromadzenie, przetwarzanie i analiza informacji o akcjach kredytowych w niektórych bankach na terenie miasta.

3) Przeprowadzenie obliczeń i analiza wniosków dla znalezionego rozwiązania.

Wyświetl zawartość dokumentu
„Najbardziej opłacalny kredyt gotówkowy”

Wyświetl zawartość prezentacji
„Prace badawcze na temat __Najbardziej opłacalne pieniądze”

Miejska państwowa placówka oświatowa

„Szkoła Średnia nr 1 Bogucharskaja”

Praca badawcza na temat „Najbardziej opłacalny kredyt gotówkowy”

Uczeń klasy 7

MKOU „Szkoła Średnia nr 1 Boguczarska”

Kierownik: Alabina G.Yu.

G. Boguchar


Znaczenie

Znaczenie pracy jest to, że pomimo obecnego kryzysu finansowego kredyty konsumenckie będą nadal rozwijać się w postępowym tempie, gdyż problem rosnących dochodów gospodarstw domowych jest zawsze palący, co oznacza, że ​​kredyt nadal będzie postrzegany jako szansa na zakup niezbędnych towarów.


Problem

Potrzebna ilość

15 000 rubli na zakup tabletu.

Powstaje pytanie: „Z jakiego banku bardziej opłaca się wziąć pieniądze?”


  • Zapoznaj się z informacjami oferowanymi przez banki miejskie
  • Dowiedz się, w którym banku bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt

  • Zbieraj informacje o pożyczkach udzielanych przez banki w naszym mieście swoim klientom.
  • Przeprowadź obliczenia korzystając ze wzoru na procent składany, ile będzie kosztować kredyt gotówkowy i na jaki okres bardziej opłaca się go zaciągnąć.

Przedmiot badań – kredyt konsumencki

1) Sbierbank Rosji




Opis procesu badawczego

Postanowiłem skupić się na pożyczkach na pilne potrzeby, których udzielają banki w naszym mieście. Moim celem było dowiedzieć się, ile będzie mnie kosztować uzyskanie kredytu w niektórych bankach w naszym mieście na zakup niezbędnego tabletu.


Badanie

Dane, które przekazały mi banki, umieściłem w tabelach porównawczych warunków kredytu na 12 miesięcy. Oto co dostałem.


Bank

Sberbank

Rosja

Stopa kredytu

Okres kredytowania (miesięcznie)

Komisja za

wydanie

pożyczka

Rosselchozbank

12 – 60

Rozpatrzenie wniosku

12 – 36

12 – 60

Wczesny

spłata

2 dni

Komisja za

praca

Może

1 dzień

Wymagany

dokumentacja

1 dzień

Może

Typ płatności

Formularz wniosku, rosyjski paszport z dopiskiem dot

rejestracja

Może

Paszport obywatela Rosji, dokumenty potwierdzające dochody (kopia książeczki pracy, zaświadczenie o dochodach za ostatnie 6 miesięcy)

Renta zróżnicowana

Renta

Formularz wniosku, paszport obywatela Rosji (inny dokument tożsamości), dokumenty potwierdzające sytuację finansową i zatrudnienie

Renta

Zróżnicowany


tabela porównawcza

Sberbank

Rosja

Miesięczna kwota płatności

Moskiewski Bank Przemysłowy

Ile wyniesie nadpłata?

(przez 12 miesięcy)

Rosselchozbank

2063 + prowizja = 2140 rub.




  • Na podstawie tabel podanych w tej pracy oraz diagramów 1, 2 doszedłem do wniosku, że bardziej opłacalne będzie zaciągnięcie pożyczki w wysokości 15 000 rubli w Sbierbanku Rosji. Miesięczna płatność wyniesie 1390 rubli, a nadpłata wyniesie 1675 rubli. Aby ubiegać się o pożyczkę, wystarczy paszport obywatela Rosji i formularz wniosku o pożyczkę. Choć na tę pożyczkę z rodzicami będziemy musieli poczekać 2 dni, to w tym czasie będę mógł spokojnie wybrać potrzebny mi tablet!

Miejska placówka oświatowa

„Szkoła Gimnazjum nr 16”

usiadł. Aleksandrowski

Dzielnica Aleksandrowska

BADANIA

Diamenty. Mity i rzeczywistość.

Ukończone przez: Skvortsova Kristina

Ćwiczenia w klasie 8a

Kierownik pracy:

I. Wstęp

II. Dowód przedstawionej hipotezy.

a) Kampania A. Macedońskiego do Indii w IV wieku p.n.e.

b) Golconda w Indiach.

c) Pochodzenie diamentów.

d) Oswajanie i tresura orłów.

e) Metodologia przeprowadzenia eksperymentu modelowego.

III. Wnioski.

IV. Literatura.

I. Wstęp

Prezentowany projekt ma charakter multimedialny i zintegrowany.

Podstawą pracy nad projektem był dobrze znany legenda.

W IV wieku p.n.e. wojska Aleksandra Wielkiego, przeprowadzając kampanię w Indiach, odkryły Dolinę Diamentów w górach w pobliżu Golkondy, u podnóża której dostrzegli składowiska kamieni szlachetnych. Zbieranie diamentów było niemożliwe ze względu na obfitość jadowitych węży rojących się w dolinie. zasugerował takie wyjście: służba wrzuciła kawałki tłustego mięsa na dno wąwozu, do którego przykleiły się diamenty. Oswojone orły zstąpiły i przyniosły mięso z diamentami przyklejonymi do stóp cesarza.

Zostało wyrażone hipoteza: Ta legenda jest oparta na faktach lub jest fikcyjna.

Postanowili przetestować tę hipotezę, korzystając ze źródeł informacji z zakresu geografii, historii, chemii, biologii i modelowania eksperymentalnego.

Zostały sformułowane cele projektu:

1. Udowodnij, że Aleksander Wielki i jego armia próbowali podbić Indie w IV wieku p.n.e.;

2. Ustalenie autentyczności stanowiska Golconda;

3. Przestudiować problematykę pochodzenia diamentów;

4. Rozważ problem możliwości znalezienia diamentów na powierzchni ziemi;

5. poznać fakty dotyczące oswajania i tresury orłów;

6.Wykaż, że diamenty przyklejają się do tłustego mięsa (przeprowadź doświadczenie modelowe).

1. Kampania do Indii (326-325 p.n.e.) A. Macedońskiego

ALEKSANDR Wielki (Aleksander III Wielki) (356, Pella, Macedonia – 13 czerwca 323 p.n.e., Babilon), król Macedonii od 336 r., wódz, twórca największego państwa starożytnego świata, syn Filipa II II Macedon.

Aleksander, syn króla Macedonii Filipa II i królowej Olimpii, otrzymał jak na swoje czasy doskonałe wykształcenie, jego nauczycielem od 13 roku życia był Arystoteles. Ulubioną lekturą Aleksandra były bohaterskie wiersze Homera. Przeszedł szkolenie wojskowe pod okiem ojca. Już w młodości wykazywał wyjątkowe zdolności w sztuce dowodzenia wojskowego. W 338 roku osobisty udział Aleksandra w bitwie pod Cheroneą w dużej mierze zadecydował o wyniku bitwy na korzyść Macedończyków.

Młodość następcy tronu macedońskiego została przyćmiona rozwodem rodziców. Ponowne małżeństwo Filipa z inną kobietą (Kleopatrą) stało się przyczyną kłótni Aleksandra z ojcem. Po tajemniczym morderstwie króla Filipa w czerwcu 336 p.n.e. mi. Na tron ​​wstąpił 20-letni Aleksander.

Wiosną 326 p.n.e. mi. Aleksander najechał z Baktrii ziemie ludów indyjskich, podbił szereg plemion, przekroczył rzekę Indus i wszedł w posiadanie króla Abhi z Taxila (Grecy nazywali króla „człowiekiem z Taxila”, czyli Taxila) w teren dzisiejszego Islamabadu (Pakistan). Główna działalność wojsk macedońskich w Indiach miała miejsce w regionie Pendżabu, „pięciu rzek” – żyznym regionie w dorzeczu pięciu wschodnich dopływów Indusu.

Taxilus przysięgał wierność Aleksandrowi, mając nadzieję, że z jego pomocą pokona swojego rywala, króla Porusa ze wschodniego Pendżabu. Porus umieścił armię i 200 słoni na granicach swojej ziemi iw lipcu 326 p.n.e. mi. Nad rzeką Hydaspes doszło do bitwy, w której armia Porusa została pokonana, a on sam dostał się do niewoli. Niespodziewanie dla Taksili Aleksander opuścił Porusa jako króla, a nawet rozszerzył swoje królestwo. Taka była zwykła polityka Aleksandra na podbitych ziemiach: uzależniać od siebie dawnych władców, próbując jednocześnie utrzymać dla nich przeciwwagę.

Późne lato 326 p.n.e. mi. Natarcie Aleksandra na wschód zostało zakończone. Zbliżając się do rzeki Ganges, armia macedońska odmówiła pójścia za królem. Powodem nieposłuszeństwa było niezadowolenie i zmęczenie długą kampanią, której końca nie było widać. Bezpośrednią przyczyną były pogłoski o ogromnych armiach z tysiącami słoni za Gangesem. Aleksander, upokorzywszy swoją dumę, musiał skierować swoją armię na południe, aby podczas odwrotu do Persji zdobyć jak najwięcej nowych krajów.

Od około listopada 326 pne. mi. Armia macedońska płynie rzeką Hydaspes, a następnie Indus przez 7 miesięcy, po drodze robiąc wypady i podbijając okoliczne plemiona. W jednej z bitew o miasto Mallov (styczeń 325 pne) Aleksander został poważnie ranny strzałą w klatkę piersiową (patrz Atak na miasto Mallov). Zirytowany sprzeciwem i bierną odwagą ludów Indii, Aleksander eksterminuje całe plemiona, nie mogąc tu pozostać przez dłuższy czas, aby skłonić je do uległości.

Aleksander wysłał część armii macedońskiej pod dowództwem Kraterusa do Persji, a wraz z resztą dotarł do oceanu.

Lato 325 p.n.e mi. Aleksander przeniósł się z ujścia Indusu do Persji wzdłuż wybrzeża Oceanu Indyjskiego. Powrót do domu przez pustynie Gedrozji, jednej z nadmorskich satrapii, okazał się trudniejszy niż jakakolwiek bitwa; Wiele osób zmarło w drodze z powodu upału i pragnienia.

W lutym 324 p.n.e. mi. Aleksander dotarł do Persji, kończąc w ten sposób kampanię indyjską. Kolejna próba podboju Indii przez Europejczyków miała miejsce dopiero 2 tysiące lat później.

Trekking do Indii. Zafascynowany ideą dotarcia na „kraniec Azji” i zostania władcą świata, Aleksander postanowił podjąć wyprawę do Indii. Pod koniec wiosny 327 p.n.e. e. wyruszając z Baktry, przekroczył Paropamis i rzekę. Kofen (współczesny Kabul). Większość królestw na prawym brzegu Indusu, w tym silne państwo Taxila, dobrowolnie się mu poddało; ich władcy zachowali władzę i autonomię polityczną, byli jednak zmuszeni zgodzić się na obecność macedońskich garnizonów w swoich miastach. Pokonawszy Aspazjanów i Asakenów (indyjskich Asawaków), Aleksander przekroczył Indus i najechał Pendżab, gdzie napotkał zaciekły opór króla Porusa (indyjskiego Pauravy), który był właścicielem rozległego terytorium pomiędzy rzekami Hydaspes (współczesne Jhelum) i Akesina (współczesne Chenab) ) . W wyniku krwawej bitwy nad Hydaspes (koniec kwietnia - początek maja 326 p.n.e.) armia Porusa została pokonana, a on sam dostał się do niewoli. Aleksander został panem Pendżabu. Chcąc uczynić Porusa sojusznikiem, nie tylko pozostawił mu swój majątek, ale także znacznie go powiększył. Zakładając nad Hydaspes miasta Nicea i Bucefalia (na cześć zmarłego konia) ruszył na wschód: przeprawił się przez rzekę. Hydraot (współczesny Ravi) podbił Katai i zbliżył się do rzeki. Hyphasis (współczesny Sutlej), zamierzający najechać dolinę Gangesu. Żołnierze jednak zbuntowali się – byli zmęczeni niekończącą się kampanią, ciężko było im znieść warunki naturalne i klimatyczne Indii, przerażała ich perspektywa wojny z potężnym państwem Nandów. Aleksander musiał zawrócić i porzucić swoje marzenie o dominacji nad światem. Skutecznie zrezygnował z kontroli nad ziemiami na wschód od Indusu, przekazując je lokalnym władcom.

Pod Hydaspes armia lądowa spotkała się z flotą macedońską pod dowództwem Nearchusa i wraz z nią ruszyła w stronę Oceanu Indyjskiego. Podczas kampanii Aleksander przeprowadził udaną wyprawę wojskową przeciwko Malli i Oxidrakom (Ind. Shudraka), którzy mieszkali na wschód od Hydraot i podbili regiony Musicana, Oxican i Samba. Pod koniec lipca 325 p.n.e. mi. dotarł do Patali (współczesny Bahmanabad) i delty Indusu.

2. Golconda w Indiach.

Golconda, czyli Golkanda, to starożytna indyjska forteca położona 11 km na zachód od Hyderabad w stanie Andhra Pradesh. W latach 1512-1687 było stolicą sułtanatu o tej samej nazwie.

Kompleks jest dobrze zachowany i znajduje się na granitowym wzgórzu o wysokości 120 m. Golconda składa się z czterech różnych fortec zawierających łącznie 87 bastionów, z których niektóre są nadal wyposażone w armaty. Oprócz nich twierdze mają osiem bram, cztery mosty zwodzone, wiele arystokratycznych komnat, sal, świątyń, meczetów, magazynów, stajni itp. Jedna z twierdz służyła wcześniej jako więzienie stanowe i skarbiec brytyjsko-indyjskiego państwa wasalnego Hyderabad.

Architektura Golcondy pozwala na uzyskanie ciekawych efektów akustycznych. Klaskanie w dłonie przy jednej z bram słychać kilometr dalej, w najwyższym punkcie twierdzy. Służyło to jako ostrzeżenie w przypadku niebezpieczeństwa. Przy murach znajduje się 18 granitowych mauzoleów z wysokimi kopułami, w których pochowani są władcy z dynastii Qutub Shahi. Widoczne są na nich piękne płaskorzeźby, a wokół nich rozciągają się ogrody krajobrazowe.

Wcześniej Golconda słynęła z diamentów, które wydobywano i przetwarzano w okolicy. Uważa się, że znaleziono tu słynne diamenty Kohinoor, Derianur, Hope i Regent. Kopalnie diamentów Golconda przyczyniły się do bogactwa Nizamów z Hyderabadu, którzy rządzili od 1724 do 1948, kiedy Hyderabad został zaanektowany przez Indie. Jako jednostka administracyjna dawny stan Hyderabad został podzielony w 1956 roku, a Golconda została przyłączona do stanu Andhra Pradesh.

Nazwa fortu pochodzi od kombinacji telugu Golla-Konda („Pasterskie Wzgórze”). Pierwszym Europejczykiem, który odwiedził i opisał Golcondę, był rosyjski kupiec Afanasy Nikitin.

3. Pochodzenie diamentów

Diament jest rzadkim, ale jednocześnie dość rozpowszechnionym minerałem w przyrodzie. Przemysłowe złoża diamentów znane są na wszystkich kontynentach z wyjątkiem Antarktydy. Znanych jest kilka rodzajów złóż diamentów. Już kilka tysięcy lat temu na skalę przemysłową wydobywano diamenty ze złóż aluwialnych.

Diament składa się z czystego węgla, ale zwykle zawiera niewielkie domieszki różnych pierwiastków chemicznych. Zawarte w strukturze krystalicznej lub wtrącenia innych minerałów. Odmiany bezbarwne przezroczyste charakteryzują się strukturalną domieszką azotu 9 0,3%), chociaż spotykane są również diamenty „bezazotowe”. W odmianach nieprzezroczystych i kolorowych zawartość zanieczyszczeń (tlenki: glinu, magnezu, żelaza, tytanu) sięga 5%.

Przyjmuje się, że diament krystalizuje jako jeden z pierwszych minerałów podczas schładzania wytopu krzemianów płaszcza na głębokości 150-200 km pod ciśnieniem 5000 MPa, a następnie zostaje wyniesiony na powierzchnię Ziemi w wyniku procesów wybuchowych towarzyszących powstawanie skał, z których 15–205 zawiera diament. Istnieje inny punkt widzenia, według którego diament krystalizuje na stosunkowo małej głębokości w wyniku dysocjacji lub częściowego utlenienia metanu w układzie gazowym w temperaturze powyżej 1000°C i pod ciśnieniem 100-500 MPa. Diamenty można znaleźć także w głębokich skałach – eklogitach i niektórych głęboko przemienionych gnejsach granatów. W meteorytach znaleziono małe diamenty w znacznych ilościach. a także w gigantycznych kraterach meteorytowych, gdzie stopione skały zawierają znaczne ilości drobnokrystalicznego diamentu.

4. Oswajanie i tresura orłów

Orzeł przedni to nie tylko ptak drapieżny, ale drapieżnik, którego można się nauczyć i wyszkolić. Orły przednie atakują zwierzęta (w tym drapieżniki) wielokrotnie większe od siebie. Jeśli chodzi o rodzaje udanych polowań na te ptaki, najpopularniejsze można nazwać polowaniem na wilki i prawdopodobnie zastanowimy się nad tym bardziej szczegółowo. Podobnie jak wiele mądrych ptaków, orzeł przedni szybko przyzwyczaja się do osoby, z którą żyje i nigdy go nie skrzywdzi. Jednak ptak może stać się dobrym myśliwym tylko wtedy, gdy będzie się go konsekwentnie obchodzić i szkolić. Wśród myśliwych panuje opinia, że ​​do szkolenia lepiej jest zaangażować kobietę, i to oczywiście nie za starą.

Szkolenie odbywa się zazwyczaj przynajmniej raz w tygodniu, do treningu często wykorzystuje się pluszaka zrobionego z wilka, robią w nim nacięcia i wypełniają je surowym mięsem (najlepiej wilkiem, ale jeśli nie ma takiej możliwości, każde surowe mięso będzie Do). Najbardziej produktywnym sposobem jest wypełnienie oczodołów wypchanego zwierzęcia surowym mięsem. Ponieważ zadziałał instynkt drapieżnika, ptak zaczyna zapominać, że to nie ona zabiła zwierzę i jest wówczas gotowy otruć wilka z niemal każdej odległości. Ptaka można uznać za gotowego do pracy, jeśli uderzy w pluszowe zwierzę, które koń ciągnie za sobą przywiązanego z pełną prędkością. Idealny czas na polowanie to wczesny poranek i zmierzch.

Ranek, bo w świetle słońca orzeł przedni widzi i czuje się doskonale, zmierzch, bo w tym czasie głód ptaków ma tendencję do wzmagania się i lepiej słuchają swoich drapieżnych instynktów. Przed polowaniem ptak zwykle nie jest karmiony przez kilka dni, dlatego głód przyspieszy jego reakcje. Myśliwi powinni pamiętać, że ptak przed wyruszeniem na polowanie musi mieć „specjalny strój”, który w sytuacji awaryjnej uchroni go przed pazurami drapieżnika. Możliwe, że wilk po prostu ucieknie przed ptakiem, znając leśne ścieżki łatwiej mu będzie ukryć się w dziczy niedostępnej dla lotu.

Jeśli polowanie odbywa się na obszarze porośniętym gęstymi krzewami i zaroślami liściastymi, myśliwemu zaleca się zabranie ze sobą psów myśliwskich. Tę rolę idealnie spełniają charty rosyjskie lub psy gończe. Jeśli wilk ukradnie się ptakowi, będą musieli go złapać i zmusić do opuszczenia zarośli. Jednak nawet tutaj nie wszystko jest tak gładkie, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. Powinieneś wiedzieć, że na takie polowanie ptak i psy muszą być trzymane w tym samym pomieszczeniu, aby miały okazję się do siebie przyzwyczaić.

VI. Eksperyment modelowy

Za pomocą eksperymentu modelowego udowodnimy, że diamenty przylegają do tłustego mięsa.

procedura eksperymentalna

1. Jako model diamentu użyj kawałków szkła o gęstości zbliżonej do gęstości diamentów.

3. Zważ kawałki szkła - „modele diamentów” i przelicz masę na karaty.


Która osoba nie marzyła o pożyczeniu pieniędzy, nie płacąc nic za ich wykorzystanie? Po zrozumieniu istoty pożyczania wielu pożyczkobiorców przestało wierzyć w taką możliwość, ale byli i tacy, którzy wciąż liczyli na cud. Właśnie dla takich osób tworzone są oferowane przez niektóre banki tzw. programy nieoprocentowanych pożyczek. Należy zaznaczyć, że organizacje finansowe potrafią przedstawić te pożyczki w taki sposób, że nawet nie każda zorientowana osoba od razu znajdzie haczyk.

Gdzie „gryzie”?

Ponieważ nieoprocentowana pożyczka to głównie chwyt marketingowy, aby uatrakcyjnić ją, banki oferują ją bezpośrednio w punktach sprzedaży detalicznej, gdzie odporność ludzi na stres jest znacznie zmniejszona ze względu na bliskość towaru. To właśnie w takich warunkach obywatele są bardziej podatni na spontaniczne, a czasem wręcz nielogiczne decyzje.

Trzeba powiedzieć, że obecnie prawie wszystkie poważne organizacje finansowe wykluczyły nieoprocentowane pożyczki ze swoich list ofert kredytowych. Z technologii tej korzystają w dalszym ciągu jedynie małe banki, które nie zajmują znaczącej pozycji na rynku. Dla nich jest to sposób na szybkie pozyskanie nowych pożyczkobiorców, odciągając ich od konkurencji pseudokorzystnymi warunkami.

Pożyczka nieoprocentowana – gdzie „ukryta” jest korzyść banku?

Często w ofertach nieoprocentowanych pożyczek nie widać nawet słowa „bank”, ale oczywiście w większości przypadków za taką reklamą stoją te organizacje finansowe. Jednocześnie w umowie pożyczki dotyczącej takiej „darmowej” pożyczki często pojawiają się miejsca wydrukowane drobnym drukiem. To właśnie w nich należy szukać prawdy o pożyczce bez oprocentowania.

Często, gdy w kolumnie stopy procentowej znajduje się cyfra 0, dodatnie wartości odsetek pojawiają się w innym miejscu umowy kredytowej. Tylko tam nazywa się je inaczej - . Bank może mieć kilka możliwości jego odbioru. Tym samym może zostać uiszczony przez pożyczkobiorcę od razu przy ubieganiu się o kredyt (czasami w tej formie można to też nazwać ubezpieczeniem), albo później – wraz z każdą miesięczną ratą. Niektóre banki mogą nawet pobierać prowizję za rozpatrzenie wniosku wnioskodawcy.

Czasami banki mogą stosować program łączonych zysków. Dzięki niemu pobierają określoną prowizję od razu przy udzieleniu pożyczki. Dłużnik sam spłaci pożyczkę przez krótki czas (nie dłużej niż sześć miesięcy) bez odsetek. Tak naprawdę odsetki te zostały im zapłacone już na początku. Pamiętasz o prowizji? Jeśli pożyczkobiorca w tym czasie nie spłaci długu, w przyszłości zacznie go spłacać wraz z odsetkami, ale jednocześnie ich wysokość będzie bardzo duża (czasami nawet do 70% w skali roku).

Zdarza się, że w celu uzyskania świadczeń banki współpracują z ubezpieczycielami w ramach nieoprocentowanego udzielania kredytów. W takim przypadku pożyczkobiorca zobowiązany jest wykupić polisę w tej samej firmie. Zysk banku zostanie wliczony w koszt polisy, która w normalnych warunkach może kosztować kilkukrotnie mniej. Po podpisaniu umowy ubezpieczenia agencja zacznie płacić bankowi prowizję od każdego ubezpieczenia opłaconego przez kredytobiorcę.

Nie tylko banki

Na pomysł nieoprocentowanego kredytowania wpadło niejeden bank. Same punkty sprzedaży detalicznej zaczęły korzystać z tej samej technologii, obiecując swoim klientom plany ratalne dla niektórych towarów. Jednak i tutaj nie wszystko jest sprawiedliwe. Z reguły technologia zarabiania przez sklep na takich „promocjach” jest dość prosta.

Na kilka tygodni przed startem sklep podnosi ceny towarów, które mają być sprzedawane na raty. Takie działania sprzedawcy z reguły pozostają dla konsumentów „za kulisami” – mają widzieć jedynie samą promocję. Następnie dług kupującego może zostać scedowany przez sklep na bank. W takim przypadku instytucja kredytowa otrzymuje „rabat” w wysokości dokładnie 15–20%, o który wcześniej wzrosła cena towaru.

Miejska budżetowa placówka oświatowa „Szkoła nr 42

z dogłębną nauką poszczególnych przedmiotów”

dzielnica miejska Samara

Przedmiot: Psychologia, Informatyka

PROJEKT

w temacie: Uzależnienie od Internetu...

Mit czy rzeczywistość?

Zakończony:

Uczeń klasy 8

Brizinow Michaił

Menadżer projektu:

Nauczyciel technologii

Pavkina G.G.

TREŚĆ

Wstęp. Opis sytuacji problemowej 3

Plan pracy. Cele, zadania projektowe 3

Badania nad problemem 4-5

Wpływ uzależnienia od Internetu na zdrowie młodzieży w wieku 6-8 lat

Wyniki badań socjologicznych 8-11

Podsumowanie informacji na podstawie wyników badań. 11-14

Ocena projektu 14

Wniosek 14

Źródła informacji 15

Aplikacje 16

Opisproblematyczna sytuacja.

Czy komputer jest bezpieczny dla zdrowia człowieka? Dziś bardzo trudno wyobrazić sobie życie bez komputera. Komputery są wykorzystywane tam, gdzie to możliwe. Czy komputer jest bezpieczny dla zdrowia człowieka? Należy poznać różnymi metodami sytuację dotyczącą uzależnienia od komputera w naszej szkole wśród uczniów i nauczycieli oraz określić, jak złożona jest sytuacja w tej kwestii.

Plan pracy.

Hipoteza:

Jeśli spędzasz dużo czasu w Internecie, możesz stracić możliwość kontrolowania swojego czasu w Internecie, preferując życie wirtualne od prawdziwego.

Zadania:

Korzystając z badań rynku, poznaj sytuację z uzależnieniem od komputera w naszej szkole.

Utwórz kwestionariusz, aby zbadać sytuację związaną z uzależnieniem od komputera.

Przeprowadź ankietę wśród dużej liczby nastolatków i dorosłych.

Przeanalizuj wyniki ankiety i wyciągnij wnioski.

Aby zbadać oznaki określające uzależnienie od komputera u danej osoby.

Znajdź informacje na temat badania sytuacji osób uzależnionych od komputera.

Porównaj wyniki ankiety z dostępnymi informacjami i wyciągnij wnioski na podstawie wyników badania.

Utwórz prezentację pracy w Power Point.

Utwórz broszurę w programie Publisher 2013 i rozdaj ją uczestnikom Dnia Projektu.

Badania nad problemem

Nasze pokolenie jest obecnie zaniepokojone wieloma kwestiami. Co sprawia, że ​​młodzi ludzie porzucają aktywny tryb życia i spędzają godziny w Internecie? Dlaczego uzależnienie od Internetu objawia się swoistą ucieczką od rzeczywistości? W swojej pracy starałam się określić występowanie problemu uzależnienia od Internetu wśród uczniów naszej szkoły na podstawie badania ankietowego oraz badań socjologicznych.

O uzależnieniu od Internetu po raz pierwszy mówiono na Zachodzie w połowie lat dziewięćdziesiątych ubiegłego wieku. Uzależnienie od Internetu rozumiane jest jako nieodparta potrzeba przebywania w Internecie, charakteryzująca się obsesyjną chęcią nawiązania połączenia i nieopuszczania go.

Pierwszymi oznakami uzależnienia od Internetu są wielogodzinne „komunikacja” na czatach, ICQ, forach, „Odnoklassnikach” i „Kontaktach”, hazard online i niekończące się „studiowanie” wszelkiego rodzaju „edukacyjnych” stron internetowych.

Według ekspertów około 5-10% użytkowników sieci na świecie cierpi na uzależnienie od Internetu. Biorąc pod uwagę, że wiek zdecydowanej większości użytkowników to 10 – 35 lat, problem uzależnienia od Internetu jest na równi z innymi problemami społecznymi młodych ludzi.

Wybrałem ten temat, ponieważ problem ten jest obecnie aktualny wśród nastolatków. Każdy rodzaj uzależnienia u dzieci pojawia się bardzo szybko, także uzależnienie od telewizji, Internetu i gier komputerowych.

Wszyscy jesteśmy zależni od czegoś lub kogoś w naszym życiu. Ponieważ żyjemy w społeczeństwie swoim i na co dzień wspieramy naszą aktywność życiową wszelkiego rodzaju „zewnętrznymi” produktami, emocjami, znaczeniami. Czym normalne zaopatrzenie się we wszelkiego rodzaju potrzebne i przydatne rzeczy – takie jak relacje z ludźmi, jedzenie, napoje, Internet – różni się od patologii uzależnienia?

Internet w USA i Europie Zachodniej jest znacznie bardziej rozwinięty niż w Rosji, doświadczenia tych krajów mogą być orientacyjne. Obecnie intensywnie dyskutuje się i bada zjawisko „uzależnienia od Internetu”, czyli uzależnienia od Internetu.

Słowo „uzależnienie” oznacza obsesyjną potrzebę odczuwaną przez człowieka i popychającą go do określonego działania; uzależnienie niechemiczne to uzależnienie, którego przedmiotem jest styl zachowania lub uzależnienie psychiczne.

Uzależnienie od Internetu to zaburzenie psychiczne: obsesyjne pragnienie połączenia się z Internetem i bolesna niemożność rozłączenia się z nim na czas.

Uzależnienie od gier to rzekoma forma uzależnienia psychicznego, która objawia się kompulsywnym zaangażowaniem w gry komputerowe lub hazard.

Uzależnienie behawioralne od Internetu objawia się tym, że ludzie tak bardzo preferują życie w Internecie, że wręcz zaczynają porzucać swoje „prawdziwe” życie, spędzając nawet 18 godzin dziennie w wirtualnej rzeczywistości. Inna definicja uzależnienia od Internetu to „obsesyjne pragnienie dostępu do Internetu w trybie offline i niemożność opuszczenia Internetu w trybie on-line”.

Dyskusja na temat tego zjawiska rozpoczęła się nie tak dawno temu: w 1994 roku K. Young opracował i zamieścił na stronie specjalną ankietę, na którą wkrótce otrzymano prawie 500 odpowiedzi, z których autorzy 400 zostali uznani, według wybranego kryterium, za Internet uzależnieni. W latach 1997-1999 Powstały psychoterapeutyczne serwisy badawcze i doradcze dotyczące zagadnień związanych z IAD. W latach 1998-1999 Opublikowano pierwsze monografie poświęcone temu zagadnieniu (K. Young, D. Greenfield, K. Surratt).

Wpływ uzależnienia od Internetu na zdrowie młodzieży

Podczas pracy przy komputerze osoba pozostaje przez długi czas w bezruchu. Ale jeśli w normalnym procesie pracy pracownik odwróci uwagę od monitora, wstanie, poruszy się, wówczas dziecko bawiące się na komputerze spędza kilka godzin, a nawet cały dzień, bez ruchu. Ten sposób korzystania z komputera powoduje nieodwracalne szkody dla zdrowia ludzkiego, a tym bardziej dla zdrowia dziecka.

Kręgosłup i kości dorosłego człowieka wypracowały już pewien normalny stan – postawę, natomiast ciało dziecka jest jeszcze dość elastyczne i dopiero zaczyna kształtować postawę. Brak ruchu prowadzi do zaniku mięśni pleców, jamy brzusznej, klatki piersiowej i szyi, co prowadzi do złej postawy, skrzywienia klatki piersiowej, garbusa, a także różnych chorób kręgosłupa (przepuklina, przemieszczone krążki międzykręgowe). Ponadto brak ruchu podczas pracy przy komputerze prowadzi do złego krążenia krwi i stłuszczenia serca. Konsekwencją tego są udary, zawały serca i duszność.

Ponadto komputer ma szkodliwy wpływ nie tylko na zdrowie układu mięśniowo-szkieletowego i sercowo-naczyniowego, ale także na układ wzrokowy człowieka, a zwłaszcza dziecka.

Gry komputerowe mogą powodować szkody fizyczne i psychiczne. Fizyczne - zaburzenia snu i jedzenia, niewyraźne widzenie. Psychologiczne - oddzielenie od prawdziwego życia. Kiedy czas spędzony w izolacji od prawdziwego życia przekracza 10% całkowitego czasu, jest to niebezpieczne.

Młody, rosnący organizm jest szczególnie podatny na negatywne skutki stresu wzrokowego i neuro-emocjonalnego. Dlatego długotrwałe siedzenie przy komputerze nie tylko prowadzi do nadmiernego zmęczenia organizmu dziecka, ale w przyszłości może wywołać poważne choroby. Jeśli wieczorem dziecko jest nadmiernie pobudzone, rozdrażnione, a nawet agresywne, ma trudności z zasypianiem i często budzi się w nocy, to pewny znak, że należy bezwzględnie ograniczyć jego komunikację z komputerem.

Ogólnie rzecz biorąc, eksperci nie określili jeszcze jednoznacznie, ile czasu dziecko może spędzać przy komputerze. Lekarze zazwyczaj zalecają ograniczenie się do 1 godziny dziennie.

Kiedy dzieci lub dorośli wykonują pracę wymagającą wysiłku dla oczu, ich oczy stają się zmęczone. Dzieci są szczególnie podatne na zmęczenie oczu, ponieważ ich oczy i mięśnie, które je kontrolują, nie są jeszcze mocne. Nadmierne czytanie i nieograniczony czas siedzenia przed telewizorem lub komputerem powodują poważne obciążenie młodych oczu. Najczęściej zmęczenie wzroku powoduje, że dzieci stają się ospałe i drażliwe.

Komputer jest tak samo bezpieczny, jak każde inne urządzenie gospodarstwa domowego. Jednak podobnie jak w przypadku innych urządzeń gospodarstwa domowego, jego użycie wiąże się z potencjalnym zagrożeniem dla zdrowia. (Nawiasem mówiąc, wiele z tych zagrożeń dotyczy nie tylko komputerów, ale także gier wideo). Rozważając wpływ komputerów na zdrowie, zwracamy uwagę na kilka czynników ryzyka.

Obejmują one:

problemy wywoływania napadów padaczkowych;

problemy związane z promieniowaniem elektromagnetycznym;

Problemy ze wzrokiem;

problemy związane z mięśniami i stawami.

W każdym z tych przypadków stopień ryzyka jest wprost proporcjonalny do czasu spędzonego przy komputerze i w jego pobliżu.

W dzieciństwie uzależnienie od gier zwykle rozwija się w związku z grami komputerowymi. Jednocześnie tak przydatna i niezbędna rzecz jak komputer jest obarczona innym niebezpieczeństwem - uzależnieniem od niego.

Eksperci w dziedzinie uzależnienia od Internetu szczególnie podkreślają hobby, jakim jest komunikowanie się online ze znajomymi za pośrednictwem Internetu. Jest to niebezpieczne, ponieważ może prowadzić do chęci zastąpienia prawdziwego życia, rodziny i przyjaciół życiem wirtualnym, spełniającym niemal wszystkie kryteria.

Objawy psychiczne: pojawienie się poczucia radości, euforii podczas kontaktu z komputerem, a nawet oczekiwania, „oczekiwania” kontaktu; brak kontroli nad czasem interakcji z komputerem; chęć wydłużenia czasu interakcji z komputerem („dawka”); pojawienie się uczucia irytacji lub ucisku, pustki, depresji przy braku kontaktu z komputerem; korzystanie z komputera w celu złagodzenia napięcia wewnętrznego, lęku, depresji; Emocjonalna niestabilność; obsesyjna chęć ciągłego sprawdzania poczty elektronicznej, obniżona samoocena itp.

Wyniki badania socjologicznego.

Wśród uczniów klas 5-11 przeprowadzono ankietę mającą na celu określenie zależności uczniów naszej szkoły w Internecie od pytań zawartych w Załączniku nr 1: Na podstawie przeprowadzonych badań przeanalizujemy wyniki ankiety i przedstawimy dane uzyskane w formie wykresów. W badaniu wzięło udział 100 uczniów i nauczycieli, w tym 65 kobiet i 35 mężczyzn. Najwięcej respondentów było w wieku od 12 do 15 lat, co stanowiło 65%, 24% było w wieku od 16 do 20 lat, a w badaniu socjologicznym wzięło udział tylko 9 nauczycieli.

Na pytanie: Ile czasu dziennie spędzasz na odwiedzaniu stron internetowych? Uzyskano następujące dane:

Pytanie o odwiedzanie witryn wygląda następująco na diagramie:

Każdy ma inny cel przebywania na stronie internetowej:

Na pytanie o czas nieobecności w sieci respondenci odpowiadali następująco:

O
97% odbiorców wie, że uzależnienie od Internetu istnieje, a tylko 3% nie wie o tym czynniku. A tak odpowiedzieli na temat swojego uzależnienia od Internetu:

Podsumowanie informacji na podstawie wyników badań.

Podsumowując informacje z badania socjologicznego, doszedłem do następujących wniosków:

Ogólnie rzecz biorąc, każdy korzysta z Internetu dłużej niż 4 godziny dziennie.

Ponad 50% respondentów wykorzystuje Internet do komunikowania się w sieciach społecznościowych.

Na podstawie przedstawionych najnowszych wykresów można stwierdzić, że większość nie uważa się za osobę uzależnioną, choć nie może powstrzymać się od codziennego odwiedzania serwisu lub Internetu.

Na podstawie powyższego można stwierdzić, że każdemu człowiekowi trudno jest właściwie ocenić swoje zachowanie i dlatego wiele osób, mających pewne, nawet niezbyt duże uzależnienie od Internetu, nie jest w stanie tego faktu rozpoznać. Dlatego mogę śmiało powiedzieć, że moja hipoteza podczas badania potwierdziła się i najprawdopodobniej jeśli spędzasz dużo czasu w Internecie, możesz stracić możliwość kontrolowania swojego czasu w Internecie, przedkładając życie wirtualne nad realne.

Następnie, wykorzystując różne metody, przeanalizowałam informacje o prowadzonych badaniach. Według tych danych większość osób uzależnionych od Internetu „siedzi” w Internecie w celu komunikacji. Uzależnienie od Internetu staje się możliwe dzięki różnicom pomiędzy komunikacją realną i wirtualną. Głównym czynnikiem, dzięki któremu zjawisko się rozpowszechniło, jest anonimowość jednostki w Internecie.

Najbardziej szkodliwe jest to, że oddalając się od zwykłych relacji międzyludzkich, człowiek zamyka się w sobie i może postrzegać otaczający go świat jako zagrożenie dla własnego bezpieczeństwa. Dlatego musisz znać oznaki uzależnienia od Internetu, aby zrozumieć, czy istnieje niebezpieczeństwo uzależnienia się od Internetu.

Kimberly Young wymienia 4 objawy uzależnienia od Internetu:

1. Obsesyjna chęć sprawdzania poczty elektronicznej.

2. Ciągłe oczekiwanie na kolejne połączenie z Internetem.

3. Skargi innych osób, że dana osoba spędza zbyt dużo czasu w Internecie.

4. Skargi innych osób, że dana osoba wydaje za dużo pieniędzy w Internecie.

Badacze zauważają, że większość osób uzależnionych od Internetu (91%) korzysta z usług internetowych związanych z komunikacją. Inną część osób uzależnionych przyciągają internetowe serwisy informacyjne.

Uzależnienie od Internetu może powstać jako uzależnienie od różnych form korzystania z Internetu, w swoich przejawach przypomina znane już formy zachowań uzależniających (na przykład w wyniku używania alkoholu lub narkotyków). Według różnych badań około 10% współczesnych użytkowników to osoby uzależnione od Internetu. Ale oto pytanie: jaka jest różnica między komunikacją twarzą w twarz a komunikacją online? Nie ma nic złego w tym, że osoba poznaje ludzi online, dobiera nowych przyjaciół w oparciu o wspólne zainteresowania. Tak samo osoby siedzącej przed monitorem z przyjacielem lub dziewczyną, z którą spędza miło czas poza komputerem, nie można nazwać nałogowcem. Nie każdy gracz, wbrew powszechnemu przekonaniu, jest uzależniony. Jeśli nastolatek bawi się zabawkami z przyjaciółmi, a potem idzie z nimi grać w koszykówkę, to jest to osoba całkowicie zdrowa. Zatem podstawą uzależnienia od Internetu jest prawie zawsze samotność, brak innych możliwości spędzenia czasu.

Należy zauważyć, że jeśli tradycyjne rodzaje uzależnień kształtują się latami, to w przypadku uzależnienia od Internetu okres ten ulega znacznemu skróceniu: według K. Younga 25% osób uzależnionych nabyło uzależnienie w ciągu sześciu miesięcy od rozpoczęcia pracy w Internecie, 58% - w drugiej połowie roku i 17% – wkrótce po roku. Uzależnienie jest zwykle zauważane przez krewnych i przyjaciół osoby uzależnionej poprzez zmiany w jego zachowaniu i codziennym życiu.

Według wyników badań psychologów osoby uzależnione od Internetu najczęściej spędzają czas na czatach, forach i pamiętnikach (37%), grają w gry online (28%), uczestniczą w telekonferencjach (15%) i sprawdzają pocztę (13%) . A bardzo niewielki odsetek osób korzysta z Internetu zgodnie z jego przeznaczeniem - w celu znalezienia niezbędnych informacji i aktualności.

Inne objawy uzależnienia od Internetu:

Objawy odstawienia, takie jak depresja i zmienność nastroju;

Użycie mające wpływ na pracę i naukę;

Kłamstwa na temat korzystania z Internetu;

Korzystanie z Internetu w celu ucieczki od problemów;

Zaniedbywanie snu, aby pozostać online.

IAD (zaburzenie uzależnienia od Internetu)

Hazard

Ogólne surfowanie

Badania dorosłych wykazały:

13,7% miało trudności z pozostaniem offline przez kilka dni;

12,3% uważa za konieczne ograniczenie korzystania z Internetu;

8,7% próbowało ukryć korzystanie z Internetu przed rodziną, przyjaciółmi i pracodawcami;

5,9% uważa, że ​​ich relacje ucierpiały z powodu korzystania z Internetu.

Wątpiłam, czy uzależnienie od Internetu w ogóle istnieje i czy wokół nas mogą być ludzie uzależnieni, ale potwierdzeniem tego faktu jest fakt, że moja koleżanka z klasy jest nim już od kilku lat. Wszystkie wymienione powyżej objawy uzależnienia od Internetu należą do jego typu behawioralnego. Teraz, po przestudiowaniu tego problemu, rozumiem powagę tego bolesnego uzależnienia i będę starał się sam nie wpaść w sieć uzależnienia od Internetu.

Ocena projektu.

Pracując nad projektem, dowiedziałam się wielu nowych rzeczy, co było dla mnie odkryciem. W trakcie przeprowadzania ankiety rozmawiałam z uczniami szkoły i zdałam sobie sprawę, że dzieci chętnie odpowiadały na pytania zawarte w ankiecie, myślę, że wszyscy odpowiedzieli szczerze. Przeprowadzanie ankiety sprawiało mi przyjemność. Ale tak naprawdę, który z nas myśli o swojej przyszłości w każdej godzinie lub minucie? Często robią to za nas nasi przyjaciele i rodzina. Nikt nie będzie kwestionował faktu istnienia uzależnienia od Internetu, najważniejsze jest, aby nie wpaść pod silny wpływ Internetu i nowoczesnych gadżetów.

Potwierdziła się hipoteza wysunięta na początku pracy, zgodnie ze słowami: „Pod wpływem technologii nasze społeczeństwo i światopogląd tracą człowieczeństwo” (Burszta W. J.). Wiele osób może faktycznie utracić zdolność kontrolowania swojego czasu w Internecie, preferując życie wirtualne od prawdziwego.

Wnioski.

Pracując nad projektem nauczyłam się przeprowadzać badanie ankietowe oraz przetwarzać informacje z ankiety; zbierać i systematyzować informacje z Internetu, analizować zebrane informacje i wyciągać wnioski. W zaprojektowaniu części tekstowej projektu pomogła mi znajomość programu Microsoft Word, a przy tworzeniu diagramów - Microsoft Excel, zdobyta na lekcjach informatyki. Samodzielnie opanowałem aplikację Microsoft Publisher, w której stworzyłem książeczkę na wybrany przeze mnie temat projektowy. Na obronę projektu przygotowałem prezentację multimedialną w programie Power Point.

Źródła informacji.

Davidenko N.V. Program psychologicznej korekcji zachowań uzależniających od Internetu za pomocą metod psychoterapii poznawczej / N.V. Davidenko, M.M. Akopowa. // Aktualne problemy psychologii. wiedza. - 2010. - nr 3, s. 2010. 62-66.

Loskutova V.A. Uzależnienie od Internetu jako forma niechemicznych zaburzeń uzależnień / Loskutova V.A. , Nowosybirsk, 2004.

Psychologia uzależnień: czytelnik / komp. K.V. Selczenok. - Mińsk: Żniwa, 2007. - 592 s.

Załącznik nr 1

Jaka jest twoja płeć: Kobieta Mężczyzna

Twój wiek: 12-15 lat 16-20 lat powyżej 21 lat

Ile czasu dziennie spędzasz odwiedzając strony internetowe?

2. Od 2 godzin do 4 godzin.

3. Ponad 4 godziny.

Jaką stronę internetową odwiedzasz najczęściej?

1. Odnoklassniki

2. VKontakte

4. Gry internetowe

W jakim celu jesteś na stronie?

1. Komunikacja

2. Randki

4. Wyszukiwanie informacji

Jak długo możesz pozostać poza witryną?

1. Nie dłużej niż 1 dzień

2. Od 2 dni do 7 dni

3. Ponad 7 dni

Czy uważasz się za uzależnionego od serwisu?

3. Trudno mi odpowiedzieć

Czy słyszałeś coś o uzależnieniu od komputera?

Czy uważasz się za uzależnionego od Internetu?

Nikulica Elena. Anastazja Gridasowa

I. Wprowadzenie 3

1. Trafność tematu 3

2. Cele i zadania badania 4

II. Część teoretyczna 5

3. Historia kredytu i jej znaczenie dla człowieka 5

4. Klasyfikacja kredytów 6

III. Część praktyczna 9

5. Analiza kredytów dla gospodarstw domowych 9

6. Analiza porównawcza dwóch popularnych wśród populacji pożyczek. 13

IV. Wniosek 17

7. Wniosek 17

Wykaz wykorzystanej literatury i źródeł 18

Pobierać:

Zapowiedź:

Agencja Rezerwy Rządu Federalnego

Federalna państwowa instytucja edukacyjna budżetowa

Politechnika Torzhok

Praca naukowo-badawcza: „Pożyczki w życiu współczesnego człowieka”

Ukończył: Nikulitsa E. S.

Gridasova A.S.

Nauczyciel: N.V. Merkuriewa.

Torżok, 2017

Arkusz

I. Wprowadzenie 3

1. Trafność tematu 3

2. Cele i zadania badania 4

II. Część teoretyczna 5

3. Historia kredytu i jej znaczenie dla człowieka 5

4. Klasyfikacja kredytów 6

III. Część praktyczna 9

5. Analiza kredytów dla gospodarstw domowych 9

6. Analiza porównawcza dwóch popularnych wśród populacji pożyczek. 13

IV. Wniosek 17

7. Wniosek 17

Spis wykorzystywanej literatury i źródeł 18

I. Wstęp

  1. Znaczenie.

W ostatnich latach 80-90 niewiele osób wiedziało, czym jest pożyczka i bardzo niewielu korzystało z tego instrumentu finansowego. Z pożyczek korzystały głównie organizacje, kołchozy i państwowe gospodarstwa rolne. W systemie bankowym był jeden monopolista – Sbierbank.

Istniały pożyczki konsumenckie dla ludności na krótkie okresy, na przykład można było dostać sofę na kredyt na okres 6 miesięcy. Pożyczki takie nie cieszyły się dużą popularnością wśród ludności. Ludzie nie potrzebowali pożyczek, pensje wystarczały na życie.

We współczesnym społeczeństwie nawet dzieci wiedzą, co oznacza kredyt. Od młodszego pokolenia po emerytów, kredytami „uwikłani” są wszyscy i nikogo to nie dziwi. Wręcz przeciwnie, trudno znaleźć osobę, która nie jest zadłużona. Ułatwia to duża i rozbudowana sieć różnorodnych banków, instytucji finansowych i lombardów. Łatwa i „krok po kroku” dostępność pożyczek.

Szeroka gama usług bankowych poszerza się z roku na rok i oferuje najbardziej kuszące opcje dla konsumenta. Organizowane są promocje i rozdawane nagrody, aby przyciągnąć klientów.

Dzięki temu, że siła nabywcza społeczeństwa jest niska, a potrzeby rosną z każdym dniem, osoba może łatwo uzyskać kredyt. Decyzja ta nie zawsze jest w pełni świadoma i przemyślana. Oto przykład z życia. Zbliżał się kolejny Nowy Rok, a żeby go radośnie uczcić, zabrakło centrum muzycznego. A tu promocja w hipermarkecie, to samo centrum można dostać na kredyt. Powiedziane i zrobione. Wakacje się skończyły, pojawiła się chęć spłaty kredytu przed terminem, okazało się, że jest to możliwe, ale ze znaczną nadpłatą. Ale w zasadzie zapotrzebowanie na tę pożyczkę było bardzo małe, a koszty znaczne.

Każda osoba, niezależnie od tego, czy jest oficjalnie zatrudniona, czy nie, może znaleźć odpowiadającą jej opcję pożyczki. Osobie oficjalnie zatrudnionej łatwiej jest ubiegać się o kredyt i wybrać bardziej opłacalną opcję. Brak pracy nie jest przeszkodą w uzyskaniu kredytu. Istnieją różne rodzaje pożyczek ekspresowych przeznaczonych na ten cel.

Niektóre banki wysyłają karty kredytowe pocztą, aby przyciągnąć kredytobiorców. W takim przypadku nie musisz nawet udawać się do banku, wystarczy aktywować kartę w bankomacie.

Wynika z tego, że temat pożyczania w życiu współczesnego człowieka jest aktualny nie tylko dziś, ale także w przyszłości.

2. Cele i zadania

Cel:

  • Zastanów się nad rolą kredytu w życiu współczesnego człowieka.

Zadania:

  • przestudiować teoretyczne aspekty prezentowanego tematu;
  • zbieramy i analizujemy informacje o kredytach gospodarstw domowych;
  • dokonać analizy porównawczej dwóch popularnych wśród populacji pożyczek;

II. Część teoretyczna

3. Historia kredytowa

Ludzie korzystali z pożyczek już od czasów króla Salomona. To prawda, że ​​wówczas za nieterminową spłatę długu można było wysłać dłużnika w niewolę wierzyciela. A później Salomon nakazał, aby pożyczkobiorca był odpowiedzialny przed wierzycielem nie swoją wolnością i życiem, ale swoim majątkiem. Kiedy ktoś zaciągnął pożyczkę i nie spłacił jej w terminie, przed jego dom wbijano specjalny słup, na którym widniała nazwa pożyczkodawcy, na którego przenoszono cały majątek pożyczkobiorcy. Filar ten nazwano hipoteką, co dosłownie oznacza „zabezpieczenie”.

Początkowo pożyczkodawcy nie zarabiali na pożyczkach. To nie był biznes, ale raczej środek niezbędny dla tych chłopów, którzy nie mieli wystarczających zbiorów. Taki pechowy chłop poszedł do bogatszego sąsiada pożyczyć zboże, żeby nie umrzeć z głodu. Otrzymawszy 1 worek pszenicy, „pożyczkobiorca” musiał zwrócić półtora, a nawet dwa worki.

To prawda, że ​​\u200b\u200bnie było gwarancji, że za rok chłop będzie miał więcej szczęścia i będzie w stanie spłacić dług sąsiadowi. Jeżeli po roku dług nie został spłacony, niedoszły pożyczkobiorca popadał w niewolę zadłużenia wobec swego wierzyciela.

Kościół był zaciekłym przeciwnikiem takich zachowań wierzycieli i opowiadał się za nieżądaniem odsetek od pożyczkobiorców, a nawet umorzeniem ich długów. Dlatego w Ewangelii jest napisane: „...pożyczajcie, nie oczekując niczego…”

Tak, niektórym klientom banków taka propaganda już wyraźnie nie wystarcza.

Po pewnym czasie, w XVII wieku w Anglii zaczęto udzielać pożyczek według wcześniej ustalonych stóp procentowych. W Rosji odsetki od pożyczek zaczęto naliczać dopiero w połowie następnego stulecia, a następnie według stopy nie wyższej niż 6% w skali roku.

Historycznie rzecz biorąc, poprzednikiem współczesnego kredytu był kredyt lichwiarski. Podział społeczności pierwotnej w okresie jej rozkładu na rodziny biedne i bogate, gromadzenie bogactwa w jednych rękach, a potrzeba pieniędzy w innych, stworzyły warunki dla lichwiarskiego kredytu. Kapitał lichwiczny w świecie starożytnym dostarczany był głównie drobnym producentom towarów (chłopom) i właścicielom niewolników. Kupcy i rolnicy podatkowi występowali w roli lichwiarzy i wierzycieli w społeczeństwie posiadającym niewolników. Znaczącą rolę odgrywały świątynie, np. w Grecji świątynia delficka. W systemie feudalnym kredyty lichwiarskie również przybierały dwie główne formy: pożyczek dla drobnych producentów towarów (chłopów i rzemieślników) oraz panów feudalnych.

Zarówno w czasach niewolnictwa, jak i feudalizmu drobni producenci potrzebowali pieniędzy na zakup środków utrzymania i płacenie podatków.

Zapotrzebowanie właścicieli niewolników i panów feudalnych (królów, szlachty) na pieniądze wynika z wydawania przez nich ogromnych sum pieniędzy na zakup dóbr luksusowych, budowę wspaniałych domów, prowadzenie wojen itp.

Banki powstawały wraz z powstawaniem państw. Początkowo powstawały banki prywatne, np. w średniowiecznym Nowogrodzie Wielkim istniał „bank rodzinny”, gdzie kwitła lichwa. Wraz z nadejściem religii państwa zaczęły odradzać „banki” świątynne, klasztorne, państwowe i prowincjonalne. Ich główną działalnością jest zbieranie funduszy na budowę budynków i budowli, świątyń oraz utrzymywanie armii.

Około 4 - 5 tysięcy lat temu znane były podatki (w formie danin, darowizn) i pożyczek, kontrola finansowa i „starożytny audyt” (w formie porad osób znających się na rzeczy dla tych, którzy nie byli tak obeznani). Przepisali nawet formy unikalnego ubezpieczenia.

Obecnie pożyczki są instrumentem finansowym niezbędnym do rozwoju gospodarczego.

4. Klasyfikacja kredytów

Klasyfikacja kredytów

Rodzaje pożyczek

Definicja

1. Rodzaje pożyczek według zabezpieczeń

  • Niezabezpieczone

Są to pożyczki bez zabezpieczeń – pożyczki niezabezpieczone bez poręczycieli i poręczycieli.
  • Częściowo zabezpieczone

Przykładowo, jeśli zabezpieczenie obejmuje tylko część środków potrzebnych do spłaty lub gwarant gwarantuje spłatę tylko części długu
  • Zabezpieczone

Zabezpieczenie wykluczające utratę środków przez pożyczkodawcę, gwarancje bankowe lub poręczenie jednej lub większej liczby osób - czynią warunki kredytowania bardziej dostępnymi

2. Według płatności

  • Odsetki:

Otrzymując finansowanie zadłużone, dłużnik spłaca część zadłużenia w każdym okresie (miesięcznym, kwartalnym, rocznym...) oraz odsetki od wykorzystania środków. Ten rodzaj pożyczek jest najpopularniejszy i najbardziej rozpowszechniony
  1. Przeniesienie

Są to pożyczki bez stałego oprocentowania. W zależności od wahań rynkowych kurs może „pływać”, tj. wyglądać jak fala. W większości przypadków dotyczy kredytów długoterminowych
  1. Ze stałą stopą procentową

Pożyczka udzielana jest na określony procent od momentu wydania do ostatniej spłaty
  1. Typ mieszany

Zawiera stałą stopę procentową (podstawową) oraz część zmienną

Często istnieje podobna pożyczka celowa na konkretny zakup, zwana planem ratalnym. Jego zasada została nieco zmieniona – pomiędzy bankiem a sprzedającym zostaje zawarta odpowiednia umowa, a odsetki (czasami bardzo niskie) płaci sprzedający. Prawie zawsze sprzedawca rekompensuje te procenty zawyżoną ceną. W niektórych przypadkach duży sprzedawca sam staje się wierzycielem i sprzedając towar na raty, jest gotowy opóźnić otrzymanie pieniędzy
  • Ze stałą opłatą.

Zasada jest prosta – po otrzymaniu, częściowej lub całkowitej spłacie pożyczki dłużnik ma obowiązek uiścić odpowiednią stałą opłatę za użytkowanie. Takie oferty są dość rzadkie.

3. Celowo

  • Cel:

Pożyczone środki mogą zostać wydane wyłącznie na konkretny cel określony w umowie pożyczki.

1. Do mieszkania

2.Kredyt samochodowy

3. Ziemia

4. Konsument

5.Edukacyjne

6. Pośrednictwo

Na obrót papierami wartościowymi udzielana jest pożyczka maklerowi giełdowemu, zabezpieczeniem są zakupione papiery wartościowe

7.Inne.

Cele niezwiązane z wymienionymi, ale uzgodnione i zatwierdzone przez pożyczkodawcę
  • Niebędące celem

Otrzymane pieniądze dłużnik może wydać według własnego uznania

4. W zależności od sytuacji finansowej i społecznej pożyczkobiorcy

Nie należy mylić tej kategorii z osobami biednymi czy skrajnie biednymi – do tej kategorii często zaliczają się osoby, które nie są w stanie udokumentować dochodów lub nie mają chęci. Dochody w tej kategorii mogą składać się z dywidend, odsetek, zysków z wynajmu mieszkań, działalności gospodarczej, dlatego też podejście do kredytowania dla każdego jest szczególne
  • IP (przedsiębiorcy indywidualni)

Obrót gotówkowy, a także dochody tej kategorii osób są trudne do kontrolowania, dlatego też dla indywidualnych przedsiębiorców obowiązują czasem bardziej rygorystyczne, unikalne warunki kredytowania

Często rentowność organizacji jest ściśle deklarowana, pożyczkodawca może sporządzić harmonogram i obserwować trend rozwoju przedsiębiorstwa. Ponieważ dochody są wysokie, a samo słowo „przedsiębiorstwo” brzmi jak „niezawodność”, pożyczki takie są udzielane z niskim oprocentowaniem i dużą maksymalną kwotą
  • Dla emerytów

Dodatek emerytalny przyznawany jest osobom starszym, a także osobom pobierającym emeryturę. Wysokość tego kredytu w dużej mierze zależy od wielkości świadczeń socjalnych, a także wieku kredytobiorcy. Transakcje takie nie różnią się korzystnymi warunkami, czasem trwania i kwotą

Studenci otrzymują pożyczkę na żywność, mieszkanie itp.

Wydawane osobom w celu wzięcia udziału w przetargu, konkursie lub aukcji. Stanowiące niewielką część nagrody wymagają specjalnego podejścia do każdego pożyczkobiorcy

5. W zależności od pożyczkodawcy

  • Lichwiarski

Rzadki rodzaj kredytu, który wymaga bardzo wysokiego oprocentowania i zabezpieczeń rzeczowych. Obecnie jest to dość rzadkie, w krajach o słabo rozwiniętym systemie kredytowym

Pożyczka pomiędzy członkami rodziny, prawidłowo wykonana
  • Bank:

Najbardziej popularną obecnie pożyczką jest sytuacja, gdy pożyczkodawcą jest bank lub podobna organizacja kredytowa, a drugą jest osoba fizyczna lub prawna
  1. Gotówka

Po sfinalizowaniu transakcji dłużnik otrzymuje środki
  1. Na kartę kredytową

Karta plastikowa jest wydawana (często natychmiastowo, w ciągu 15 minut) i przekazywana jest na nią kwota
  1. Linia kredytowa

Wydana karta plastikowa ma saldo zerowe, ale właściciel karty ma możliwość „przejścia na minus” o określoną kwotę (jej maksimum nazywa się limitem kredytowym), a stopa procentowa jest obliczana w zależności od wykorzystania kredytu fundusze
  1. Linia kredytowa z debetem

Podobnie jak poprzedni, posiada jednak możliwość kredytu w rachunku bieżącym – krótkotrwałego wyjścia poza saldo i limit kredytowy. Kredyt odnawialny nazywany jest także kredytem odnawialnym
  • Międzybankowy

Wierzycielem i dłużnikiem są dwa lub więcej różnych banków
  • Handlowy

Transakcja pomiędzy osobami prawnymi lub pomiędzy przedsiębiorstwem a osobą fizyczną
  • Państwo

Pożyczka udzielona przez bank państwowy na określonych, korzystniejszych warunkach. Często pożyczki państwowe nazywane są także pożyczkami udzielanymi przez banki i dotowanymi przez państwo, na przykład preferencyjnymi kredytami samochodowymi, pożyczkami dla młodych itp.

Inwestycje z jednego lub większej liczby stanów do drugiego

6.W zależności od pilności

  • Pożyczka na wezwanie

Linia kredytowa często używana przez brokerów
  • Nocny

Pożyczka międzybankowa na jedną noc

Do trzech miesięcy

Do roku

Od roku do pięciu
  • Długoterminowy

Ponad pięć lat

7.Małe pożyczki dostępne publicznie

Warunkiem udzielenia pożyczki jest obecność łatwego do zrealizowania zabezpieczenia; kwota i stopa procentowa zależą bezpośrednio od zabezpieczenia

Wydawana niemal natychmiastowo (często online), charakteryzująca się wysokim oprocentowaniem, niską kwotą maksymalną i brakiem zabezpieczeń. Głównym warunkiem otrzymania jest brak dużych długów od odbiorcy
  • Ekspresowa pożyczka konsumencka

Wydawane w miejscach sprzedaży sprzętu, a także w supermarketach

III. Część praktyczna

  1. Analiza kredytów dla gospodarstw domowych

Pensje rosną coraz wolniej. Potrzeby ludności rosną. Polityka kredytowa banków ukierunkowana jest na potrzeby społeczeństwa. Oprocentowanie kredytów jest zmienne. Wszystko to wskazuje na wzrost wolumenów akcji kredytowej.

Przeanalizujmy kilka danych dotyczących rynku kredytów bankowych.

*dane w miliardach rubli.

Jak widać na rysunku, łączny wolumen kredytów na dzień 1 marca 2017 roku w porównaniu do stycznia ubiegłego roku wzrósł o 33%. Wzrósł także wolumen kredytów udzielonych ludności, ale o 36,29% w porównaniu do poziomu ze stycznia 2016 r.

*dane w miliardach rubli.

Ale udział kredytów osobistych w całkowitym wolumenie kredytów wzrósł w tym okresie zaledwie o 0,6%

Jakiego rodzaju pożyczki dla osób fizycznych Rosjanie preferują najbardziej? Czy nastąpiły jakieś zmiany w „preferencjach kredytowych” obywateli?

Kredyty osobiste podzielmy warunkowo na kredyty na budowę (i zakup nieruchomości) oraz kredyty konsumpcyjne.

Udział kredytów budowlanych w ogólnym wolumenie kredytów dla osób fizycznych w tym czasie znacząco się zmniejszył - minus 2,47% w porównaniu do marca ubiegłego roku lub minus 1,75% w porównaniu do danych na dzień 01.01.2016 roku.

A skoro rośnie łączna kwota kredytów udzielanych osobom fizycznym, to zasadny jest wniosek, że rośnie wolumen kredytów konsumenckich, a dokładniej „pożyczek na drobne rzeczy”.

  1. Analiza porównawcza dwóch popularnych wśród populacji pożyczek

Obecnie najpopularniejszymi pożyczkami są kredyty hipoteczne i konsumpcyjne.

Hipoteka

Pożyczka konsumpcyjna

Definicja

pożyczka długoterminowa udzielana osobie prawnej lub osobie fizycznej przez banki pod zabezpieczeniem nieruchomości: gruntów, budynków przemysłowych i mieszkalnych, lokali, budowli. Najczęstszą opcją korzystania z kredytu hipotecznego w Rosji jest zakup mieszkania na kredyt przez osobę fizyczną. W tym przypadku z reguły nowo nabyte mieszkanie jest obciążone hipoteką, chociaż istnieje również możliwość hipoteki na już posiadanym mieszkaniu. Należy pamiętać, że kredyt hipoteczny jest zabezpieczeniem publicznym. Jeżeli nieruchomość jest obciążona hipoteką, organy rejestrujące transakcje dokonują odpowiednich wpisów wskazujących, że nieruchomość jest obciążona zastawem. Każda zainteresowana osoba może zażądać wypisu z Państwowego Rejestru Praw do Nieruchomości i Transakcji z nim.

pożyczka udzielana bezpośrednio obywatelom (gospodarstwom domowym) na zakup dóbr konsumpcyjnych. Kredyt taki zaciągany jest nie tylko na zakup dóbr trwałego użytku (mieszkania, meble, samochody itp.), ale także na inne zakupy (telefony komórkowe, sprzęt AGD, żywność). Występuje albo w formie sprzedaży towarów z odroczonym terminem płatności, albo w formie udzielenia kredytu bankowego na cele konsumenckie, w tym za pośrednictwem kart kredytowych. W tym przypadku pobierany jest dość wysoki procent.

Rodzaje pożyczki

Według właściwości:

  • grunt;
  • przedsiębiorstwa, budynki, budowle i inne nieruchomości wykorzystywane w działalności gospodarczej;
  • budynki mieszkalne, apartamenty oraz części budynków mieszkalnych i mieszkań, składające się z jednego lub większej liczby izolowanych pomieszczeń;
  • dacze, domki ogrodowe, garaże i inne budynki użytkowe;
  • statki żeglugi powietrznej, morskiej, przybrzeżnej i obiekty kosmiczne; niedokończone projekty budowlane*

Według celu pożyczki:

  • zakup gotowego mieszkania w apartamentowcu lub samodzielnym domu dla jednej lub większej liczby rodzin jako głównego lub dodatkowego miejsca zamieszkania;
  • zakup domu do zamieszkania sezonowego, domku letniskowego, altanek ogrodowych z działkami; nabycie gruntów pod zabudowę.

Według rodzaju wierzyciela:

  • bankowe i pozabankowe

Według rodzaju pożyczkobiorcy:

  • jako przedmioty kredytów: pożyczki udzielane deweloperom i firmom budowlanym; pożyczki udzielane bezpośrednio przyszłemu właścicielowi nieruchomości;
  • pożyczki mogą być udzielane pracownikom banków, pracownikom firm będących klientami banków, klientom firm z branży nieruchomości oraz osobom mieszkającym w regionie, a także każdemu.

Metodą refinansowania.

  • Ukierunkowane i nieukierunkowane - pożyczki mogą być udzielane na zakup określonych towarów i wydawane według uznania pożyczkobiorcy.
  • Z zabezpieczeniem lub bez - pożyczki zabezpieczone udzielane są pod zastaw nieruchomości lub z gwarancją.
  • Ze względu na termin zapadalności zadłużenia wyróżnia się kredyty krótko-, średnio- i długoterminowe.
  • Według pożyczkodawcy - pożyczki bankowe i pozabankowe.

plusy
  1. Możliwość wprowadzenia się do nowego mieszkania od zaraz
  2. Długi okres kredytowania
  3. Udział w rządowych programach społecznych
  4. Możliwość inwestycyjna
  1. Zakupy na kredyt chronią Cię przed możliwością wzrostu cen towarów w przyszłości;
  2. Kupowanie na kredyt chroni Cię przed możliwością zniknięcia towaru z półek;
  3. Zakup na kredyt pozwala na zakup produktu o wymaganej modyfikacji na miejscu, pod warunkiem, że znajduje się on w magazynie;
  4. Kupowanie na kredyt pozwala na zakup przedmiotu w momencie, gdy jest on najbardziej istotny dla kupujących;
  5. Kupowanie na kredyt pozwala na opłacenie towaru niewielkimi płatnościami w ciągu kilku miesięcy.

Minusy
  1. Nadpłata
  2. Konieczność dokonywania miesięcznych płatności
  3. Złożony projekt
  1. Oprocentowanie pożyczki znacznie zwiększa koszt towaru;
  2. Najbardziej znaczącą psychologiczną wadą zakupów na kredyt można nazwać wygaśnięciem okresu początkowej przyjemności z zakupu, a raty kredytu trzeba spłacać jeszcze przez wiele miesięcy;
  3. Istnieje duże ryzyko zapłacenia instytucji kredytowej znacznie większej kwoty za skorzystanie z kredytu, niż się to na pierwszy rzut oka wydaje – banki w Rosji często ukrywają rzeczywistą stopę procentową.

Dokumenty wymagane do uzyskania kredytu
  • Paszport.
    Kserujemy wszystkie strony paszportu „od deski do deski”.
    Jeśli otworzymy paszport na ostatniej stronie i przeczytamy paragraf nr 6 Regulaminu o paszportach, to będzie tam napisane, że „paszport zawierający informację o znaku lub wpisie nie przewidzianym w tym Regulaminie jest nieważny”.
    Pracownicy różnych służb bankowych muszą mieć pewność, że paszporty Kredytobiorcy i współkredytobiorców są ważne. A ponieważ bank nie widzi paszportu „w żywej formie”, wymaga kserokopii wszystkich stron.
  • Zaświadczenie 2-NDFL z miejsca pracy (lub z miejsca pracy, jeśli pożyczkobiorca pracuje w kilku miejscach).
  • Zaświadczenie o zatrudnieniu „wg wzoru bankowego”, jeżeli kredytobiorca posiada dochody niepotwierdzone 2-NDFL. Różne banki mają różne formy takich certyfikatów.
  • Kopia świadectwa pracy poświadczona przez pracodawcę.
    Jeśli składasz dokumenty do kilku banków, przygotuj kilka uwierzytelnionych odpisów książeczki pracy, w zależności od liczby banków.
  • Jeśli pożyczkobiorcą jest młody mężczyzna w wieku wojskowym (do 27 lat), potrzebny będzie dowód wojskowy lub dowód rejestracyjny oraz inne dokumenty potwierdzające podstawę przyznania pożyczkobiorcy odroczenia z wojska.
  • W przypadku małżeństw wymagany będzie akt małżeństwa.
    (W przypadku osób rozwiedzionych wymagany będzie akt rozwodu).
  • Jeśli pożyczkobiorca zaciągnął pożyczki, potrzebne będą zaświadczenia z banków-wierzycieli o tym, jak regularnie spłacał pożyczki, czy wystąpiły jakiekolwiek opóźnienia, a także zaświadczenie o saldzie pozostałych pożyczek.
  • Jeżeli pożyczkobiorca posiada małoletnie dzieci poniżej 18 roku życia, wymagane będą metryki urodzenia dzieci.
  • Prawo jazdy lub zaświadczenia z PND (przychodnia psychoneurologiczna) i ND (przychodnia narkologiczna). Ponadto dostarczamy do banku oryginały zaświadczeń z IPA i ND.
    Tutaj również potrzebne jest doprecyzowanie: wiele przychodni twierdzi, że bank nie jest organizacją, dla której powinny wystawiać certyfikaty. Z kolei jeśli kredytobiorca nie posiada prawa jazdy i nie może przedstawić zaświadczeń z przychodni, wówczas taki kredytobiorca nie będzie brany pod uwagę przez bank.
    Co powinienem zrobić?
    Kłótnie z bankiem nie mają sensu. Lepiej poprosić o zaświadczenia, aby uzyskać prawo jazdy. Dla banku nie ma znaczenia, do jakiej organizacji je weźmiesz: ważne jest to, co jest napisane na zaświadczeniu. Powinna zawierać informację, że zostałeś zbadany przez lekarza i nie stwierdził żadnych nieprawidłowości, albo że nie jesteś zarejestrowany w przychodni.
  • Jeżeli pożyczkobiorca jest dyrektorem (handlowym, finansowym, ogólnym), wiele banków może wymagać wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych (Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych) lub kopii Karty, poświadczonej pieczęciami firma.
    Jest to konieczne, aby mieć pewność, że pożyczkobiorca-dyrektor nie jest (współ)właścicielem zarządzanej przez siebie firmy, gdyż dla właścicieli firm obowiązują inne warunki udzielania kredytów i bardziej rygorystyczne wymagania ze strony banków.
  • Niektóre banki mogą wymagać dokumentów tzw. „z szafki nocnej”: dyplomów, zaświadczeń, zagranicy. paszport, informacje o majątku pożyczkobiorcy (na przykład dokumenty na samochód, inną nieruchomość, udziały itp.)
    Dokumenty majątkowe pośrednio wskazują na wypłacalność pożyczkobiorcy, a jeśli pożyczkobiorca posiada dużą ilość majątku, zwiększa to jego szanse na otrzymanie kredytu.
  • Następnie należy wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny w formularzu konkretnego banku, podpisać go i dostarczyć do banku wraz z resztą dokumentów.
  • Wniosek o kredyt od kredytobiorcy, wypełniany według formularza banku. Niniejszy dokument jest ważny przez 1 miesiąc od dnia jego podpisania;
  • Paszport pożyczkobiorcy z kopiami wszystkich jego stron, w tym pustych;
  • Kopie wszystkich wypełnionych stron zeszytu pracy klienta, oficjalnie poświadczone przez pracodawcę.
  • Oprócz zeszytu ćwiczeń możesz zostać poproszony o przedstawienie zaświadczenia o dochodach (zwykle 2NDFL). Powinien zawierać informację o wpływach gotówkowych za ostatnie 3 miesiące. Jeżeli oprócz głównego dochodu istnieją dodatkowe dochody, należy to również wskazać.

Część banków udziela obecnie tak zwanych pożyczek ekspresowych, gdzie nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach, klient sam wskazuje kwotę, jaką otrzymuje.

Warunki pożyczki

Warunki kredytu wahają się od 1 do 30 lat.

Standardową praktyką w zakresie finansów konsumenckich pozostają pożyczki krótkoterminowe lub pożyczki na okres 3–5 lat.

Stawki

Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w różnych firmach waha się od 11 do 16%.

Średnie oprocentowanie kredytów konsumenckich w różnych firmach waha się od 12 do 27%.

IV. Wniosek

7. Wnioski

Pożyczki odgrywają znaczącą rolę w życiu współczesnego człowieka, ponieważ dochody ludności nie zawsze mogą zaspokoić jego potrzeby.

Podsumowując efekty naszej pracy możemy powiedzieć, że takPolityka kredytowa banków ukierunkowana jest na potrzeby społeczeństwa. Oprocentowanie kredytów jest zmienne. Wszystko to wskazuje na wzrost wolumenów akcji kredytowej.

Łączny wolumen kredytów na dzień 1 marca 2017 roku w porównaniu do stycznia ubiegłego roku wzrósł o 33%. Wzrósł także wolumen kredytów udzielonych ludności, ale o 36,29% w porównaniu do poziomu ze stycznia 2016 r. Sugeruje to, że ludność coraz częściej sięga po usługi pożyczkowe, gdyż dzięki nim może zaspokoić swoje potrzeby.

Udział kredytów budowlanych w ogólnym wolumenie kredytów dla osób fizycznych w tym czasie znacząco się zmniejszył - minus 2,47% w porównaniu do marca ubiegłego roku lub minus 1,75% w porównaniu do danych na dzień 01.01.2016 roku. Oznacza to, że kredyt hipoteczny nie jest już poszukiwany ze względu na wysokie oprocentowanie, ale nadal pozostaje popularny.

A skoro rośnie łączna kwota kredytów udzielanych osobom fizycznym, to zasadny jest wniosek, że rośnie wolumen kredytów konsumenckich, a dokładniej „pożyczek na drobne rzeczy”. Przecież to ten rodzaj pożyczki, z której ludność aktywnie korzysta na duże zakupy, na przykład zakup sprzętu AGD, telefonów, komputerów i innych. Dochód danej osoby nie pozwala mu na dokonanie takiego zakupu, ale dzięki pożyczce jest to łatwe.

Wykaz wykorzystanej literatury i źródeł

1. https://torzhok.bankiros.ru/credits

2. http://www.banki.ru/products/credits/

3. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money

4. http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/

5. http://studopedia.ru/7_45351_ipotechniy-kredit.html

6. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home

@ 2024 wowway.ru - Diety i odżywianie. Diagnostyka i testy. Leki. Cholesterol. Miażdżyca